Батчаев Марзи Сапарбиевна

Гражданское дело №

УИД: 09RS0002-01-2022-000827-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2022 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Урусова Э.Д.,

при секретаре судебного заседания Байрамуковой М.И.,

с участием ответчика Батчаевой Марзи Сапарбиевны,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Батчаевой Марзи Сапарбиевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратился в Зеленчукский районный суд с исковым заявлением к Батчаевой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 186,63 рублей.

В обоснование иска представитель истца указал, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и Батчаева Марзи Сапарбиевна (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 63 760,00 рублей, в том числе: 40 000.00 рублей - сумма к выдаче, 23 760.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 30.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 63 760,00 рублей на счет Заемщика № (далее -Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 40 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик п...

...ожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 760.00 рублей - для оплаты страхового взноса наличное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита. Заемщиком получен График погашения по кредиту. Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SМS - пакет». Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего 11роцентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2 737,23 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 1817,53 рублей.

Ссылаясь на ст.ст. 819, 820, 160, 309,310, 330, 809, 811 ГК РФ представитель истца указывает, что в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условии Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го*до 150 дня).

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом. Панком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 881.29 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 60 186.63 рублей, из которых: сумма основного долга-40 081.52 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 3 977.26 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 15 881.29 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 246.56 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствии.

Ответчик Батчаева М.С., в судебном заседении возражала против удволетворения исковых требований исца и представила суду заявление в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме, применив срок исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствии истца.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Из положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из норм ч. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс», (ООО «ХКФ») и Батчаевой Марзи Сапаровной заключен кредитный договор № сроком на 36 календарных месяцев до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 63 760 рублей, из которых 40 000 рублей сумма кредита, 23 760 рублей, стоимость страхового взноса на личное страхование, стоимость займа 30.90 % годовых, сумма ежемесячного платежа 2 737.23 рублей, дата платежа 12 число ежемесячно.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Одновременно с заключением кредитного договора, заемщик Батчева М.С. вступила в программу добровольного страхования «Эктра» № от ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», страховым случаем признается: смерть застрахованного лица, инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, сроком на 1 096 дней с даты уплаты страховой премии с ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету следует, что Батчаева М.С. воспользовалась суммой займа, вносила ежемесячные платежи согласно графика платежей до ДД.ММ.ГГГГ, а договор страхования отменен Батчаевой М.С., в виду чего страховая премия в размере 23 760 рублей была возвращена ответчику.

В связи с неисполнением обязательств по возврату займа, образовалась задолженность по основному долгу в размере 40 081,52 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 3 977.26 рублей, штраф за возникновение просрочки в размере 246.56 рублей, проценты по займу в размере 15 881.29 рублей, всего задолженность составила 60 186.63 рублей.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком установлен, суд, с учетом положений ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора, приходит к выводу о наличии оснований для частичного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, то есть течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из условий договора следует, что срок окончания договора определен 36 календарных месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ представитель ООО «ХКФ» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Батчаевой М.С., на основании заявления кредитора мировым судьей судебного участка №3 Усть-Джегутинского судебного района КЧР 17.12.2019 года вынесен судебный приказ о взыскании с Батчаевой М.С. задолженности по кредитному договору.

17.03.2021 года на основании возражения должника Батчаевой М.С. судебный приказ отменен, в связи с чем, представителем ООО «ХФК» направлено настоящее исковое заявление.

Исходя из положений ст. 204 ГК РФ, разъяснений, данных в пунктах 14, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», время, в течение которого осуществлялась судебная защита в мировом суде составляет 1 год 3 месяца 14 дней (с 04.12.2019 (даты направления заявления на вынесение судебного приказа) по 17.03.2021 (дата вынесения определения об отмене судебного приказа)).

Как разъяснено в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

При рассмотрении требований, суд принимает во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа в части задолженности по ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился за пределами срока исковой давности.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с учетом перерыва течения срока исковой давности, вызванного обращением мировому судье судебного участка № 3 Усть-Джегутинского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа, истцом пропущен, ходатайство о восстановлении этого срока истцом не заявлено, иск не подлежит удовлетворению в этой части и взысканию подлежит 35 860 рублей 44 копейки, из которых 29 904 рубля 64 копейки – основной долг, 5 955 рублей 80 копеек – проценты за пользование кредита (согласно графику погашения кредита).

Разрешая требования истца в части взыскания убытков и штрафа, суд полагает следующее.

Учитывая, что судом применен срок исковой давности в части исковых требований суд полагает, что размер убытков за вычетом сумм, в отношении которых применён срок исковой давности, составляет 3 756 рублей 41 копейка.

Согласно приложению №3 «Расчет выставления штрафа», штраф выставлен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что истцом штраф к взысканию заявлен за период по ДД.ММ.ГГГГ, а судом применен трехгодичный срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании штрафа в размере 246 рублей 56 копеек.

Истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа была уплачена государственная пошлина в размере 1 003.19 рублей, которую он просил зачесть в счет государственной пошлины по настоящему делу и взыскать с ответчика.

Государственная пошлина при подаче иска в суд при цене иска 39 616 рублей 85 копеек составляет 1 389 рублей.

Заявление истца о взыскании расходов по уплате госпошлины, с учётом положений ст. 98 ГПК РФ, с учётом частичного удовлетворения иска, абз. 3 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, суд полагает подлежащими частичному удовлетворению в размере – 1 389 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс» к Батчаевой Марзи Сапарбиевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить частично:

Взыскать в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс» с Батчаевой Марзи Сапаровны ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 616 (тридцать девять тысяч шестьсот шестнадцать) тысяч 85 копеек, из которых 29 904 (двадцать девять тысяч девятьсот четыре) рубля 64 копейки – основной долг, 5 955 (пять тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 80 копеек -сумма процентов за пользование кредитом, 3 756 (три тысячи семьсот пятьдесят шесть) рублей 41 копейка – проценты по кредитному договору.

В удовлетворении остальной части исковых требований, а именно, во взыскании: 10 177 рублей – основной долг, 12 124 рубля 88 копеек – убытки банка, 246 рублей 56 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности - отказать.

Взыскать в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс» с Батчаевой Марзи Сапаровны ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт <данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 389 (одна тысяча триста восемьдесят девять) рублей.

В удовлетворении требования о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 616 рублей 60 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Зеленчукский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2022 года.

Судья Зеленчукского районного суда Э. Д. Урусов