Батыроу Рустам Хабибуллаевич

Дело № 2-50/ 2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» марта 2015 года с. Усть-Большерецк Камчатский край

Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Доценко Ю.В.,

при секретаре Руденко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Батырову Р. Х. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Батырову Р.Х. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт на дату направления иска в суд в сумме 92 154 рубля 54 копейки, в том числе: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 57 899 рублей 22 копейки; просроченных процентов в сумме 22 245 рублей 22 копейки; штрафных процентов за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 11 420 рублей 10 копеек; комиссии (платы за обслуживание кредитной карты) в сумме 590 рублей 00 копеек, а также расходов по госпошлине в сумме 2 964 рубля 64 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что между Банком и Батыровым Р.Х. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 6 000,00 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности) (далее – Договор). Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении – анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (далее – заявление-анкета), подписанном Батыровым Р.Х., в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Батыров Р.Х заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, прислал его в банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора. В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные сроки, вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена банком в соответствии с тарифами и его размер и срок погашения указываются банком в ежемесячно направляемом ...

...заемщику счете-выписке. Батыров Р.Х. кредитную карту получил и 15 марта 2012 года активировал её путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с частью 3 статьи 434, статьи 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п. 5.11, 7.2.1 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчика своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На дату предъявления в суд искового заявления, задолженность Батырова Р.Х. перед Банком составила 92 154 рубля 54 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 57 899 рублей 22 копейки; просроченные проценты в сумме 22 245 рублей 22 копейки; штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 11 420 рублей 10 копеек; комиссия (платы за обслуживание кредитной карты) в сумме 590 рублей 00 копеек.

Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), действующий на основании доверенности № 145 от 17.06.2014 года Абрамов Г.А. (л.д. 37) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, и указал, что полностью поддерживает заявленные исковые требования (л.д. 36).

Ответчик Батыров Р.Х. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, при этом указал, что заявленные требования признает в полном объёме (л.д. 52).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случае, когда банк осуществляет платежи со счета банковской карты, несмотря на отсутствие средств (при возникновении овердрафта на счете карты), банк считается предоставившим держателю карты кредит на соответствующую сумму задолженности по ставке, установленной тарифами банка. В случае же возникновения задолженности клиент обязан погасить сумму задолженности.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 15 марта 2012 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Батыровым Р.Х. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0023751860.

Договор банковского счета, открытого истцом ответчику для расчетов с использованием банковской карты, фактически состоит из двух частей. Первую часть представляет собой Заявление-Анкета на получение карты «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), включающее в себя только существенные условия договора, реквизиты сторон и указание на то, что ответчик с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф, кредитные система Банк (закрытое акционерное общество) и Тарифами банка ознакомлен и обязуется их выполнять. Указанное Заявление подписано ответчиком. Вторая часть договора состоит из Тарифов Банка.

Указанные документы являются стандартизированной частью договора, принимаемой клиентом путем присоединения к ним и принятия их полностью со всеми условиями.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 6 000,00 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку.

15 марта 2012 года ответчик получил и произвел активацию кредитной карты путем телефонного звонка в Банк. Таким образом, свои обязательства перед ответчиком Банк выполнил. Кредитная карта предоставлялась клиенту без открытия банковского счета клиента.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 5.7), Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку по операциям с картой. Клиент, в свою очередь, ежемесячно обязан получать данный отчет. Клиент обязан контролировать все операции, совершенные по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом выпиской, а в случае несоответствия информацией, указанной в счете выписке, в течение 10-ти календарных дней, имеет право предъявить банку претензию. Неполучение банком от держателя карты претензии, означает согласие держателя с указанной в отчете информацией. За время пользования картой, ответчик пользовался овердрафтным кредитом, претензий Банку не предъявлял.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 9.1 Общих условий, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ году путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, подлежащего оплате Батыровым Р.Х. в течение 30 дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий), что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

На дату направления заявления в суд, задолженность ответчика перед Банком составила 92 154 рубля 54 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 57 899 рублей 22 копейки; просроченные проценты в сумме 22 245 рублей 22 копейки; штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 11 420 рублей 10 копеек; комиссия (платы за обслуживание кредитной карты) в сумме 590 рублей 00 копеек.

Подпись ответчика в заявлении-анкете подтверждает, что он был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). При этом по своей воле обратился в Банк, заполнил и направил заявление-анкету, а после получения кредитной карты активировал ее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Федеральный закон № 395-1) предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Батыров Р.Х. заключив вышеуказанный договор, направив Банку заявление-анкету, согласился с указанными в договоре условиями, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В данном случае все существенные условия кредитования, с которыми согласились стороны, были отражены в подписанных истцом документах, в связи с чем, оспариваемый кредитный договор соответствует действующим нормам права, отражает права и обязанности сторон и заключен в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации.

Таким образом, кредитный договор был заключен в предусмотренной законодательством форме с соблюдением всех требований, право Банка по соглашению с клиентом устанавливать взимание платы за дополнительные услуги прямо предусмотрено ст. ст. 421, 424 ГК РФ и Федерального закона № 395-1 и не противоречит требованиям ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку истец не понуждал ответчика к заключению договора с ним, а оказывал свои услуги исключительно на основании свободного волеизъявления ответчика.

Заключив договор, ответчик принял на себя вышеуказанные обязательства, при этом в соответствие с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» Банк перед заключением договора предоставил заемщику полную и достоверную информацию относительно условий договора, в связи с чем, ответчик не был лишен возможности самостоятельно выбирать кредитную организацию и предлагать свои условия заключения кредитного договора в том случае, если его не устраивали условия, предлагаемые конкретным Банком.

С учетом изложенного, проверив расчеты задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, который не был опровергнут ответчиком. При этом, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер штрафных процентов за период формирования задолженности ответчика перед Банком является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, поскольку после ДД.ММ.ГГГГ штрафные проценты Батырову Р.Х. не начислялись.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Батырова Р.Х. в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в размере 2 964 рубля 64 копейки, документально подтвержденная платежным поручением № 2 от 03.02.2015 года (л.д. 46).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Батырова Р. Х. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 154 (девяносто две тысячи сто пятьдесят четыре) рубля 54 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 57 899 рублей 22 копейки; просроченные проценты - 22 245 рублей 22 копейки; штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 11 420 рублей 10 копеек; комиссия (плата за обслуживание кредитной карты) - 590 рублей 00 копеек.

Взыскать с Батырова Р. Х. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 964 (две тысячи девятьсот шестьдесят четыре) рубля 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Большерецкий районный суд в течение месяца.

Председательствующий судья Ю.В. Доценко