Бестаева Елена Алексеевна

Дело № 2-873/2021

УИД 26RS0028-01-2021-001606-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 11 октября 2021 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Горбенко Д.А.,

с участием представителя ответчика Бестаевой Е.А. – адвоката Кузьминова А.В., представившего удостоверение №3567 от 05.04.2018 и ордер №С210272 от 11.10.2021

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бестаевой -.- о взыскании задолженности по кредитному договору №2221360613 от 20.08.2015,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Бестаевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2221360613 от 20.08.2015 в размере 221116,74 руб. и судебных расходов в сумме 5411,17 руб., мотивируя следующими доводами.

ООО «ХКФ Банк» и Бестаева Е.А. заключили кредитный договор № 2221360613 от 20.08.2015 на сумму 210000 руб., процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 210000 руб. на счет заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 210000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставл...

...ении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7582,20 руб. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.07.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.08.2016 по 30.07.2019 в размере 88661,20 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 10.02.2021 задолженность заемщика по договору составляет 221116,74 рублей, поэтому истец, руководствуясь ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ просит суд: взыскать с заемщика Бестаевой Е.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2221360613 от 20.08.2015 г. в размере 221116,74 руб., из которых: сумма основного долга 132401,54 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) 88661,20 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 7,54 руб.; сумма комиссии за направление извещений 46,46 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5411,17 руб. (л.д.5-9).

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Бестаева Е.А. не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие с участием её представителя.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Кузьминов А.В. возражал против полного удовлетворения исковых требований, просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

С учетом мнения представителя ответчика, суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Заслушав представителя ответчика Бестаевой Е.А. – адвоката Кузьминова А.В., изучив в совокупности материалы дела, суд частично удовлетворяет исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 20.08.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Бестаевой Е.А. был заключен кредитный договор N 2221360613 о предоставлении денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 210000 руб.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит выдан в сумме 210 000 руб. (п.1), сроком на 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (п.2), процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 29,90% годовых (п.4), количество платежей 48 с периодичностью, установленной графиком платежей, размер ежемесячного платежа 7582,20 руб., дата первого ежемесячного платежа 09.09.2015 (п.6) (л.д.31-32,33,34-38) Кроме того, в период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 руб.

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору путем выдачи наличных денежных средств 20.08.2015 согласно расходному ордеру №000001 от 20.08.2015 со счета ---***--- с перечислением средств через счета МФР, подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 20.08.2015 по 10.02.2021 (л.д.15-17), при этом, согласно указанной выписки ответчиком последний платеж по кредиту был произведен 13.11.2017. Судом установлено, что Бестаева Е.А. свои обязательства по уплате кредита и процентов надлежащим образом не выполняла, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя ею не погашались.

Ответственность Бестаевой Е.А. за нарушение условий кредитного договора договору № 2221360613 от 20.08.2015 предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий, согласно которого при ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора размер неустойки (штрафа, пени) предусмотрен в 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен Бестаевой Е.А. при надлежащем исполнении 30.07.2019.

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности ответчика по кредитному договору № 2221360613 от 20.08.2015 по состоянию на 10.02.2021 составила 221116,74 руб., в том числе: сумма основного долга 132401,54 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) 88661,20 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 7,54 руб.; сумма комиссии за направление извещений 46,46 руб. (л.д.47-50). Размер исчисленной истцом задолженности по сумме основного долга, неоплаченным процентам за пользование кредитом, неустойкам, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, обоснованных доказательств, свидетельствующих о его неправильности, ответчиком суду не представлено. Контррасчет ответчиком суду, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлен. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая не была учтена банком при расчете задолженности согласно выписки по лицевому счету, ответчиком в материалы дела также представлено не было.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Денежное обязательство ответчиком на момент рассмотрения дела в суде не исполнено, что фактически ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены проценты за пользование суммой займа, которые, если иное не предусмотрено соглашением сторон, взыскиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Вместе с тем судом принимается во внимание, что ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности к настоящим исковым требованиям.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определенного в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно аналогичной позиции, содержащейся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с решением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013) срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определенному применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку по условиям кредитного договора, заключенного с Бестаевой Е.А., установлено ежемесячное погашение задолженности в сумме 7582,20 руб. при 48 равных ежемесячных платежах, начиная с 09.09.2015 (срок обязательств определен), согласно первоначального графика платежей, приведенного истцом в расчете задолженности (л.д. 47-48), то с учетом вышеуказанных положений срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, срок которого был определен договором - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Пункт 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъясняет, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пункт 18 вышеуказанного Постановления разъясняет, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка №3 Петровского района Ставропольского края от 25.09.2017 был отменен судебных приказ №2-343-29-512/2017 от 17.05.2017 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Бестаевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору N 2221360613 от 20.08.2015 за период с 14.08.2016 по 27.04.2017 в размере 233079,27 и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2765,40 руб. (л.д.39-41).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судом установлено, что рассматриваемый иск предъявлен в суд 13.08.2021 (л.д.5), т.е. по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа и за пределами трехлетнего срока исковой давности до обращения в суд с настоящим иском. При этом кредитный договор был заключен сроком до 30.07.2019, последний платеж по которому произведен ответчиком 13.11.2017. Несмотря на неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита в соответствии с графиком платежей, истец вправе был рассчитывать на исполнение обязательства должником в соответствии с указанными условиями договора, которые имели место вплоть до 30.07.2019. В связи с чем, с учетом заявления представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, суд, исходя из приведенных положений действующего законодательства, устанавливает размер задолженности ответчика по кредитному договору за период с 13.08.2018 (считая с даты обращения в суд с настоящим иском) по 30.07.2019 (до даты расчета задолженности, определенной самим истцом и истечения срока действия договора).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 2221360613 от 20.08.2015 за период с 13.08.2018 по 30.07.2019, которая составляет: по сумме основного долга – 76978,40 руб., по процентам 12923,44 руб., в удовлетворении остальной части иска следует отказать за пропуском срока исковой давности.

При этом сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности 7,54 руб. выставлена на 16.08.2016 за пределами срока исковой давности, сумма комиссии за предоставленные извещений 46,46 руб. выставлена на 13.09.2016 также выставлена за пределами срока исковой давности (л.д.49), поэтому взысканию с ответчика не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2897,05 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением № 3186 от 16.07.2021 (л.д. 14).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бестаевой -.- о взыскании задолженности по кредитному договору №2221360613 от 20.08.2015– удовлетворить частично.

Взыскать с Бестаевой -.- в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2221360613 от 20.08.2015 в размере: сумма основного долга – 76978,40 руб., сумма процентов - 12923,44 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2897,05 руб.

В остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бестаевой -.- – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Петровский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, т.е. 18.10.2021.

Судья И.А.Черниговская