Боцман Валерий Иванович

Гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 апреля 2018 года <адрес>

Сухобузимский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Созыкиной Е.А.,

при секретаре Конопленко Е.Н.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк»), указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключено Соглашение №, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 450 000 рублей, с выплатой процентов в размере 15,5 % годовых, на срок 5 лет (до ДД.ММ.ГГГГ). В п. 15 указанного Соглашения Банк включил условие о том, что Заемщик согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» на условиях программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику, составляет 5 692,50 рублей за весь срок страхования. Вышеуказанная комиссия была оплачена Заемщиком.

Истец полагает, что действия кредитной организации по возложению на Заемщика дополнительных обязательств по оплате комиссии за присоединение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья является наруше...

...нием п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», и сумма 5692,50 рублей была удержана с заемщика незаконно.

При заключении Соглашения № Банком истцу была навязана услуга на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, о чем свидетельствует Заявление на присоединение к Программе страхования на сумму 60520,88 рублей, которая также была удержана Банком, так как истец фактически получил сумму кредита 389 479,12 рублей, а не 450 000 рублей.

Условия Соглашения о кредитовании были сформулированы заранее самим Банком в виде разработанной типовой формы таким образом, что истец не мог влиять на них, без согласия на страхование кредит не выдавался. Страховая компания была навязана истцу Банком. Условия договора страхования определялись не заявлением на присоединение к Программе страхования, а договором ответчика со страховой компанией, возможности отказаться от услуги страхования у истца не было. Истец указывает. что он как заемщик-потребитель не обладает специальными познаниями о банковской деятельности, не способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой и определить, насколько ему необходима эта услуга.

Истец указывает, что он как потребитель вправе отказаться от оплаты дополнительных услуг, предоставленных ему без его согласия, а если оплата произведена, потребовать от исполнителя услуги возврата уплаченной суммы. Истец считает, что Банк в одностороннем порядке включил в Соглашение о кредитовании условие об оказании истцу услуги по подключению к Программе страхования, при этом Банк заключил со страховой компанией договор страхования в отношении несчастных случаев и болезней истца на условиях страховой компании, а на истца возложил обязательства по уплате комиссии за оказанную услугу страхования, поэтому подписывая предложенную Банком форму Соглашения о кредитовании и Заявления на присоединение к Программе страхования, истец полагал, что подключение к Программе страхования является обязательным условием выдачи кредита. Кроме того, стоимость услуги страхования включена Банком в сумму кредита. Соглашением о кредитовании не предусмотрена возможность отказа от услуги страхования.

Истец указывает, что в нарушение требований ч. 19 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которой не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика, Банк, действуя как страхователь в рамках добровольно принятого перед страховщиком обязательства (п. 2 ст.1, ст. 308, ст. 421 ГК РФ), совершая действия с письменного согласия заемщика (абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ – заявления на страхование), исполняет свои прямые обязанности как получателя страховой услуги «страхователя»: оплата страховой премии, согласование существенных условий личного страхования, передача информации и сведений страховщику, необходимых для заключения договора личного страхования, получение страховой выплаты при условии наступления страхового случая в тех случаях, когда Банк выступает в качестве выгодоприобретателя и обращается к страховщику за выплатой. Банк предлагает Заемщику присоединиться в Программе страхования, при этом как таковую услугу страхования Банк не оказывает, а выступает в качестве страхователя по договору со страховой компанией, а заемщик является лишь застрахованным лицом.

Истец просит признать недействительным условие Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике, связанную с распространением на Заемщика условий Программы страхования, а также компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 5692,50 рублей, взыскать указанную сумму с ответчика, а также взыскать с ответчика денежные средства в сумме 60520,88 рублей за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике, связанную с распространением на Заемщика условий Программы страхования, а также компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по изложенным основаниям, отказался от взыскания суммы 5692,50 рублей, так как указанная сумма им не уплачивалась.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил в суд письменные возражения, в которых указал, что исковые требования не признает, просил в иске полностью отказать. В письменных возражениях представитель ответчика указал, что при заключении с истцом кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил обязанность по предоставлению заемщику полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения кредитного договора, что подтверждается представленными Банком документами. В п. 7 Заявления на страхование Заемщик уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Банка. При этом Заемщик подтвердил, что страховая компания выбрана им добровольно, и что он уведомлен Банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию, либо отказаться от договора страхования. У Заемщика был выбор заключить кредитный договор при наличии договора страхования жизни и здоровья под 15,5 % годовых, что и было выбрано Заемщиком, либо без страхования под 21,5%, что подтверждается п.п. 4,1, 4.2 кредитного договора. Кредитный договор не содержит условий, обязывающих заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья. После получения информации истец согласился на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и АО СК «РСХБ-Страхование», о чем указано в п. 15 кредитного договора, п. 3.2.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Заемщик самостоятельно и добровольно выбрал Банк в качестве выгодоприобретателя. Форма договора страхования была соблюдена. В кредитном договоре была допущена опечатка, поэтому сумма 5692,50 рублей истцом не уплачивалась, а была перечислена плата за присоединение к Программе коллективного страхования 60520,88 рублей, согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых страховая премия в размере 15208,71 рублей была перечислена в страховую компанию, НДС составил 6912,03 рублей, комиссия Банка составила 38400,14 рублей. Ответчиком в полном объеме были предоставлены истцу кредитные средства в сумме 450 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и после предоставления кредита ФИО1 самостоятельно распорядился предоставленными кредитными средствами - осуществил оплату за услугу по подключению его к Программе страхования, что подтверждается выпиской по счету и заявлением на разовое перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Банк, заключая договор страхования при оформлении с заемщиком кредитного договора действовал по поручению страховщика, и оказанная Банком услуга являлась возмездной, что не противоречит требованиям действующего законодательства. Кроме того, ФИО1 обратился в адрес Банка с заявлением ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается анкетой-заявлением, а кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть заемщик в течение 11 дней определялся с тем, на каких условиях вступать в кредитные отношения. ФИО1 не обращался в страховую компанию с заявлением об исключении его из списка застрахованных лиц, что указывает на то, что истец хочет безвозмездно пользоваться услугой страхования, оставаясь застрахованным лицом и иметь право на страховую выплату.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил в суд письменные возражения по иску, в которых указал, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истец осознанно и добровольно присоединился к Программе страхования, что подтверждается подписанным им заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования, на основании чего заемщик ФИО1 был включен в Бордеро застрахованных лиц. Заемщик согласился компенсировать расходы Банка, в том числе и на оплату страховой премии страховщику. Указанные расходы включают в себя сумму страховой премии, а также вознаграждение Банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике. Размер страховой премии, рассчитанный в соответствии с условиями Договора страхования и Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, составляет 15208,71 рублей. Согласно п. 9 Заявления на страхование, заемщик с Программой страхования был ознакомлен, возражений по условиям Программы не имел, обязался её выполнять, Программу страхования получил, срок страхования указан в Программе. Существенные условия договора страхования между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» были достигнуты, письменное согласие застрахованного лица (ФИО1) на заключение в отношении него договора страхования было получено. Просит в исковых требованиях отказать, так как истец добровольно согласился на присоединение к Программе страхования, с условиями Программы страхования был ознакомлен и согласился с ними, страховщик, в свою очередь, принял на себя обязательства при наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения истцу.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п.1 и п. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу ч. 1 ст. 12 названного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами, или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч. 2). Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ч. 3).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 5 ФЗ Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), предусмотрены условия договора потребительского кредита (займа), согласно которым договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе: способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) (п.14); информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них (п. 16) – ч. 4;

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (ч. 7).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе: указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению (п.10); услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. 15) - ч. 9.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18).

Согласно ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 10 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на иных условиях. При этом, банк при кредитовании физических лиц может заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком АО «Россельхозбанк» было заключено Соглашение № (кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил истцу кредит на сумму 450000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 15,5 % годовых.

В Индивидуальных условиях кредитования условие об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика не содержится.

В п. 4 Соглашения № указано, что процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 15.5% годовых (п. 4.1). В случае отказа Заемщика осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

В п. 15 Соглашения № указано. что заемщик согласен на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, а также компенсации расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику, составляет 5692,50 рублей.

Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» также не содержат требования о заключении договора страхования при заключении кредитного договора.

С заявлением-анкетой на предоставление информации о предполагаемой сделке – кредит пенсионный в сумме 450 000 рублей истец ФИО1 обратился в АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 было подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее – Программа страхования №), в котором истец выразил согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев и болезней и установление 1 или 11 группы инвалидности от несчастных случаев и болезней, в соответствии с условиями Договора страхования (п. 2).

В п. 3 Заявления указано, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий договора страхования, заемщик обязан уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, а также осуществить компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину платы, которую заемщик обязан единовременно уплатить Банку в размере 60520,88 рублей за весь срок страхования. В случае неуплаты указанной суммы, страхование не осуществляется.

В п. 4 Заявления указано, что заемщик имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначает АО «Россельхозбанк» выгодоприобретателем по вышеуказанному Договору страхования на сумму фактической задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Пунктом 5 Заявления заемщик поставлен в известность, что действие Договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию, при этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ и условиям договора страхования возврат страховой премии или её части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Из п. 7 Заявления следует, что заемщик уведомлен, что присоединение к Программе страхования № не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования № является для заемщика добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования № является дополнительной услугой Банка. Заемщик подтверждает, что страховая компания выбрана им добровольно, и что он уведомлен Банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования, в том числе страхования жизни и здоровья.

Согласно п. 9 Заявления, ФИО1 с Программой страхования №, являющейся неотъемлемой частью настоящего Заявления, ознакомлен, возражений по условиям Программы страхования № не имеет и обязуется её выполнять, Программу страхования № получил, срок страхования указан в Программе.

В п. 10 Заявления указано, что заемщик уведомлен Банком и согласен с тем, что является застрахованным лицом на условиях Программы страхования с момента внесения им платы за подключение к Программе страхования и дополнительные уведомления о подключении его к Программе страхования не направляются.

Из Договора коллективного страхования №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (страховщик) и ОАО «Россельхозбанк» (страхователь), следует, что он заключен в отношении застрахованных лиц (заемщиков кредита, заключивших с Банком кредитный договор) и в отношении застрахованного имущества (объектов недвижимости, приобретаемых с привлечением средств ипотечного жилищного кредита).

Пунктом 1.10 указанного Договора предусмотрено, что страхователь не вправе обуславливать заключение кредитного договора с заемщиком приобретением либо отказом от приобретения им услуг по страхованию. Страхование в отношении каждого заемщика допускается только с добровольного согласия заемщика.

Третьим лицом суду в подтверждение заключения в отношении истца ФИО1 договора страхования предоставлена выписка из Бордеро по Программам коллективного страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что в отношении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования на срок по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 495 000 рублей.

Ответчиком суду предоставлены: - копия банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ФИО1 кредита в сумме 450 000 рублей; - копия заявления на разовое перечисление денежных средств АО «Россельхозбанк» в сумме 60520,88 рублей в качестве плату за участие в программе коллективного страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ; - копия банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ФИО1 платы за присоединение к Программе коллективного страхования в сумме 60520,88 рублей; - копия мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении АО «Россельхозбанк» в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» страховой премии в сумме 15208,71 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1; - копия мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении АО «Россельхозбанк» НДС с комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования ФИО1 в сумме 6912,03; - копия мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о начислении АО «Россельхозбанк» комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования ФИО1 в сумме 38400,14 рублей; - выписка из лицевого счета заемщика ФИО1

Из ответа АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на претензию истца от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк в удовлетворении требований истца отказал (л.д. 35).

Проанализировав представленные сторонами документы по предоставлению истцу ФИО1 кредита, суд приходит к выводу о том, что нарушения прав потребителя ФИО1 не имеется.

Договор добровольного страхования жизни и здоровья был заключен истцом ФИО1 в обеспечение его обязательств по кредитному договору, выгодоприобретателем по договору страхования указан Банк в размере задолженности по кредиту, истцу до заключения кредитного договора ответчиком было разъяснено его право на получение потребительского кредита как с заключением договора страхования, так и без страхования (с увеличением процентной ставки по кредиту на 6%, что не является дискриминационным), разъяснено право на самостоятельный выбор страховой компании, согласована плата за заключение договора страхования, порядок её оплаты, определена страховая сумма. В своем заявлении о заключении договора страхования ФИО1 указывает, что он согласен на заключение договора страхования со страховой организацией, предложенной ответчиком, согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 60520,88 рублей, он ознакомлен с Программой страхования, согласен с её условиями, получил Программу страхования.

Указанные обстоятельства подтверждены документами, представленными суду сторонами. То есть ответчиком истцу до заключения кредитного договора была предоставлена полная и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора.

Каких-либо доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание потребителю услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не предоставлено.

Поэтому суд приходит к выводу о том, что доводы истца, изложенные в исковом заявлении, не подтверждены доказательствами, нарушения ответчиком прав истца как потребителя, не установлено, и оснований для признания незаконным условия кредитного соглашения о плате за присоединение к Программе страхования и взыскании с ответчика в пользу истца платы за подключение к Программе страхования, не имеется.

Учитывая, что требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», является производным от основного требования о взыскании платы за подключение к Программе страхования, то указанное требование также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании недействительным условия Соглашения № о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, а также компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 60520 рублей 88 копеек, взыскании с ответчика указанной суммы и взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, - отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Сухобузимский районный суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом в совещательной комнате ДД.ММ.ГГГГ.

Судья _________________

Копия верна:

Судья

Сухобузимского районного суда Е.А. Созыкина