Бондаренко Александр Акимович

Дело №2-1346/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2018 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Смирновой С.А.,

при секретаре Трикоз М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к Бондаренко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к Бондаренко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и Бондаренко А.А. было заключено соглашение № *** от 08.06.2015 путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц, в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 500 000 рублей до 08.06.2020 в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 19,5 % годовых. Кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей, которое было исполнено. Заемщиком обязательство исполнено не было. Сумма задолженности по соглашению № *** от 08.06.2015 по состоянию на 27.12.2017 составила 411 463 руб. 40 коп., в том числе: основной долг – 308 421 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 60 152 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 36 771 руб. 83 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 240 руб. 64 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 877 руб. 18 коп. На основании изложенного, ссылаясь на параграф 1,2 главы 42, ст. ст. 8, 9, 309, 310, параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с Бондаренко А.А. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального...

... филиала сумму задолженности по Соглашению № *** от 08.06.2015 по состоянию на 27.12.2017 в размере 411 463 руб. 40 коп., в том числе: основной долг – 308 421 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 60 152 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 36 771 руб. 83 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 240 руб. 64 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 877 руб. 18 коп.; проценты за пользование кредитом по договору по ставке 19,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 28.12.2017 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 7314 руб. 64 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.

Ответчик Бондаренко А.А. в судебном заседании отсутствовал, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. Представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не отказывается погашать кредит, но поскольку в настоящее время не работает, выплачивать кредит в размере, предусмотренном графиком, не имеет возможности, а реструктуризировать кредит, и пересмотреть график погашения, банк отказывается.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Бондаренко А.А. 08.06.2015 было заключено Соглашение № ***, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 500 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере 19,5 % годовых, срок кредитования определен до 08.06.2020. Полная стоимость кредита по договору составляет 22,512 % годовых и включает: процентную ставку за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых, платежи по погашению кредита (основного долга) в размере, предусмотренном Приложением № 1 к Соглашению. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Датой платежа является 5 число каждого месяца.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по Соглашению, предоставив ответчику кредит в размере 500 000 руб., перечислив указанную сумму, на счет заемщика, открытый в Алтайском региональном филиале АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ответчика и ответчиком не оспорено.

Бондаренко А.А. принятые на себя обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов в установленные соглашением сроки не исполнял, в связи с чем, по состоянию на 27.12.2017 за ним образовалась задолженность в размере 411 463 руб. 40 коп., в том числе: основной долг – 308 421 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 60 152 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 36 771 руб. 83 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 240 руб. 64 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 877 руб. 18 коп.

В подтверждение заявленных требований истцом представлены Соглашение, график погашения кредита (основного долга) и начисленных процентов за пользование кредитом, заявление заемщика на выдачу кредита, выписка из лицевого счета, Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Бондаренко А.А. заключил вышеуказанный договор, согласившись с указанными в договоре условиями, с которыми был ознакомлен, что подтверждается подписью во всех указанных выше документах.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту до начала операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количестве дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты начисляются в размере, установленном Соглашением начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Согласно п. 4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 4.9 Правил, предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

В порядке, установленном Правилами АО «Россельхозбанк» 13.06.2017 направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом до 13.07.2017.

В установленный срок кредитные средства Бондаренко А.А. возвращены не были.

Таким образом, обоснованность исковых требований подтверждается документальными доказательствами, представленными в материалы дела и исследованными в судебном заседании.

Расчет суммы долга, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспаривался.

Довод Бондаренко А.А. о том, что в процессе исполнения обязательств по договору у него возникли финансовые затруднения, что повлекло за собой невозможность в полном объеме исполнять обязательства, судом во внимание не принимаются, так как изменение материального положения и дохода относится к риску, который несет заемщик при заключении кредитного договора, а потому при его заключении истец был обязан предвидеть возможность их изменения и оценить возможность исполнения принятых на себя обязательств.

Пункт 6 Правил предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке.

Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства ответчик несет ответственность в порядке и размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1.-6.1.3 Правил.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Суд полагает, что размер пени за несвоевременную уплату основного долга, и пени за несвоевременную уплату процентов, заявленные истцом в размере 4 240 руб. 64 коп. и 1877 руб. 18 коп., являются соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая, период задолженности, размер основного долга и, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем не усматривается оснований для применения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пеня за несвоевременную уплату основного долга за пользование кредитом, начисленная за период с 06.03.2017 по 06.12.2017 в размере 4 240 руб. 64 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начисленная за период с 06.03.2017 по 06.12.2017 в размере 1877 руб. 18 коп.

В соответствии с ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом заявлены требования об определении ко взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом по договору по ставке 19,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 28.12.2017 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, является обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку задолженность по кредиту заемщиком не погашена, он продолжает пользоваться не возвращенной суммой кредита, что полностью соответствует ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 7314 руб. 64 коп. Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается документально (платежным поручением № 4872 от 19.01.2018).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с Бондаренко А.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала по соглашению № *** от 08.06.2015 основной долг в сумме 368 573 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные с 08.06.2015 по 27.12.2017 в размере 36 771 руб. 83 коп., пеню за не своевременную уплату основного долга за период с 06.04.2017 по 27.12.2017 в размере 4 240 руб. 64 коп., пеню за несвоевременную уплату процентов за период с 06.04.2017 по 27.12.2017 в размере 1877 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7314 руб. 64 коп., всего взыскать 418 778 руб. 04 коп.

Взыскать с Бондаренко А.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 19,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга 368 573 руб. 75 коп.) с последующим ее уменьшением в случае частичного погашения на сумму погашения, начиная с 28.12.2017 по день полного погашения основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья С.А Смирнова