Бородаенко Анастасия Анатольевна

Дело .....

УИД .....

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... ..... г.

Судья Новоильинского районного суда ..... Слобожанина А.П.,

при секретаре П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бородаенко А.А. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Бородаенко А.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что ..... ею была оформлена кредитная карта с лимитом 200 000 рублей под 25,9% годовых в ПАО Сбербанк России. ..... мошенники обманным путем сняли наличные денежные средства через устройство самообслуживания (банкомат) АТМ Тинькофф ..... ..... в размере 119 600руб. ..... она обратилась с заявлением в полицию и было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии к производству от ..... по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ. ..... истица обратилась к страховщику ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, и ..... был получен отказ со стороны страховщика, поскольку с условиями договора страхования заявленное событие страховым случаем не является. Между тем, считает, что у ПАО Сбербанк имелись основания сделать вывод о том, что характер и объем операций по переводу и снятию с ее счетов всех имевшихся на них денежных средств на счет иного лица, не соответствуют операциям, совершаемых ею, и приостановить исполнение распоряжения о совершении операций. Денежные средства были сняты в ....., а она находилась в ....., и не могла просто физически снять их там. Просит взыскать с ответчика в свою пользу убытки, причиненные в результате нарушения банком права потр...

...ебителя о несанкционированном переводе денежных средств без согласия клиента мошенникам в размере 119600руб., возмещение морального вреда 100000руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Бородаенко А.А., будучи надлежаще извещенной, в суд не явилась, причин неявки не сообщила, просила оставить заявление без рассмотрения.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России»- Д., действующая на основании доверенности ..... от ..... сроком до ....., представила письменные возражения относительно заявленных требований, просила в удовлетворении исковых требований Бородаенко А.А. отказать в полном объеме, рассмотреть дело по существу в отсутствие истца.

Представители третьих лиц- АО «Тинькофф Банк», ООО СК «Сбербанк Страхование», будучи надлежаще извещенными, в суд не явились, причин неявки не сообщили.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (пункт 2).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк России на основании заявления на получения кредитной карты от ..... Бородаенко А.А. выдана международная кредитная карта Visa Gold ..... с разрешенным лимитом кредита 200 000руб. Для учета операций по указанной карте банком открыт счет ..... (л.д.91-92).

В заявлении от ..... указано, что истец ознакомлена и согласна с Условиями выпуска, условиями предоставления услуг «Мобильного банка», и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись Бородаенко А.А. в заявлении.

При оформлении заявления на получения кредитной карты от ....., истцом подключен номер мобильного телефона ..... к услуге «Мобильный банк» с подключением полного пакета услуг «Мобильного банка». Ответчиком соответствующая услуга предоставлена.

Согласно п. 1.6. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия) карта может быть использована истцом для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с Договором (л.д.131).

..... по счету карты VISA ..... с использованием NFC-карты в банкомате стороннего банка произведено списание денежных средств в сумме 115 000 руб. и комиссия в размере 4 600 руб (л.д.165).

..... Бородаенко А.А. обратилась с заявлением в ОП «Левобережный». Постановлением следователя СО ОП «Левобережный» СУ УМВД России по ..... от ..... возбуждено уголовное дело по факту списания денежных средств со счета Бородаенко А.А. по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ (л.д.36).

..... истец обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, ..... страховщиком было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения за отсутствие страхового случая, поскольку согласно представленному постановлению о возбуждении уголовного дела от ..... не был установлен факт использования третьими лицами застрахованной банковской карты в результате ее хищения у держателя вследствие грабежа или разбоя. Произошедшее событие квалифицировано в соответствии с п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ, т.е. кража, что не является страховым случаем (л.д.34-35).

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия) истцу предоставлена возможность выпуска NFC-карты (п.9.3 Условий) (л.д.131-145).

Как следует из материалов дела, оспариваемая операция по снятию наличных денежных средств в банкомате Тинькофф Банк была проведена с использованием NFC-карты.

NFC-карта с токеном (виртуальным номером NFC-карты) ..... с использованием кредитной карты VISA ....., выданной Бородаенко А.А. на основании её заявления от ....., была выпущена ..... в 19-32 час. (время МСК), что подтверждается данными Автоматизированной системы «WAY4» и предусмотрено п. 9.3.5 Условий (л.д. 162).

NFC-карта не имеет материального носителя. Номер NFC-карты сохраняется в Мобильном устройстве Истца. ПИН и срок действия NFC-карты такие же, как у карты, к которой NFC-карта открыта (п. 9.3.3 Условий).

NFC-карта используется для совершения операций по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, включая сеть Интернет, и в устройствах самообслуживания (п. 9.3.6 Условий).

Согласно выписки из системы «Мобильный банк» о направленных СМС -сообщениях, протоколы проведения операций автоматизированнойсистемы «WAY4», подтверждающие выпуск токена для устройства с NFC и совершение операции в УС с использованием устройства NFC), при оформлении использованной при совершении оспариваемой операции NFC-карты черезмобильное устройство в мобильное приложение Samsung Рау были правильно введены: номер кредитной карты Истца, срок ее действия; фамилия и имя Истца; код CVV2/CVC2, указанный на обратной стороне кредитной карты; одноразовый код подтверждения добавления карты в Samsung Рау, направленный Банком иполученный ..... в ...... Бородаенко А.А. в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона ....., подключенного истцом к услуге «Мобильный банк».

По результатам выпуска NFC-карты ..... в 19-28 час. на телефон Бородаенко А.А. ....., также направлено СМС-сообщение о добавлении карты VISA ..... в Samsung Рау, в сообщении также было указано о необходимости позвонить на ....., если истец не совершала операции.

Факт получения Бородаенко А.А. указанных СМС-сообщений подтверждается выпиской из системы «Мобильный банк» о направленных СМС – сообщениях и истцом не оспаривается (л.д.154-161)

Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций с использованием NFC-карты, могли быть подписаны собственноручной подписью Истца, либо Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Истца - ПИНом карты, к которой открыта NFC-карта, либо путем прохождения Аутентификации в соответствующем мобильном приложении, с использованием которого осуществлен выпуск NFC-карты на Мобильном устройстве (подтверждении биометрическими данными Истца на Мобильном устройстве и/или ввода пароля Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты).

Прохождение Аутентификации в мобильном приложении Samsung Рау, сиспользованием которого осуществлен выпуск NFC-карты, при проведении операции является надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету карты составлено и подписано Истцом (п. 9.3.8 Условий).

..... в 19-49 час. по счету карты VISA ..... с использованием NFC-карты (мобильного устройства, к которому подключена NFC-карта) в банкомате стороннего банка совершена операция по снятию наличных денежных средств на сумму 115 000,00 руб., со взиманием комиссии за снятие денежных средств в размере 4 600,00 руб.

При совершении данной операции в банкомате Тинькофф Банк был правильно введен ПИН карты истца, что подтверждается протоколом автоматизированной системы «WAY4» о совершенной по карте операции.

Таким образом, Банк произвел все необходимые меры для надлежащей идентификации к аутентификации Истца.

Согласно пункту 4.1.1 Условий Истец обязан выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, требования Памятки Держателя, Памятки по безопасности (л.д.131-145).

В соответствии с п. 1.9. Порядка предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания ПАО Сбербанк (далее - Порядок предоставления услуг через УКО) Истец обязуется ознакомиться с мерами безопасности при работе в УКО, и неукоснительно их соблюдать (л.д.140-145).

В силу п. 4.1.6 Условий Истец обязан не сообщать ПИН, Контрольнуюинформацию, Код, Логин (Идентификатор пользователя), постоянный пароль, одноразовые пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, цифровой код, используемый при проведении операций с применением Биометрического метода идентификации, не передавать карту/реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка. Нести ответственность по операциям, совершенным с использованием Биометрического метода идентификации, и по операциям, совершенным с использованием ПИНа, Логина (Идентификатора пользователя), Постоянного пароля, Одноразовых паролей, цифрового кода, используемого при проведении операций с применением Биометрического метода идентификации и/или при введении пароля Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка (л.д. 131-145).

Согласно п. 9.3.9 Условий Истец, оформивший NFC-карту, обязуется не передавать Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, третьим лицам(л.д. 131-145).

В соответствии с п. ..... Условий в случае утраты Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Истец должен незамедлительно сообщить об утрате Мобильного устройства/NFС-карты в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя(л.д. 131-145).

Уведомление считается полученным в момент завершения телефонного разговора с оператором Контактного центра Банка, в ходе которого Истец предоставил всю необходимую информацию для выполнения Блокировки NFC-карты (л.д. 131-145).

Согласно п. ..... Условий, если пароль Мобильного устройства и/или Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, стали доступны третьим лицам, истец должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя(л.д. 131-145).

В соответствии с п. ..... Условий для блокировки NFC-карты Истцу необходимо обратиться в Контактный центр Банка по телефонам, указанным в Памятке Держателя, и следовать полученным инструкциям(л.д. 131-145).

В силу положений п. ..... Условий Истец несет ответственность за все операции с NFC-картой, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты(л.д. 131-145).

За нарушение истцом правил безопасности, Банк ответственности не несет, что прямо указано в п. 7.3., 7.4., 7.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 131-145).

Пунктом 2 Памятки Держателя карта ПАО Сбербанк указано, что ни работник Банка, ни сотрудник любой другой организации не имеют права требовать сообщить ПИН карты. При подозрении, что данные карты или ПИН могли быть доступны другим лицам или скопированы, немедленно необходимо заблокировать карту (л.д.146-150).

Согласно п. 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушении потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Указанной норме соответствует и п. 15 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе», в соответствии с которым обязанность Банка возмещать клиенту суммы операций, совершенных без его согласия, возникает в случае, если клиент не нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что следствием совершения оспариваемой операции явилось нарушение Бородаенко А.А. правил безопасности, предусмотренных п. 4.1.6 Условий, связанных с добровольной передачей истцом третьим лицам данных банковской карты, CW2/CVC2 кода карты (указанного на оборотной стороне), ПИНа карты, а также одноразового пароля/кода, что подтверждается аудиозаписью звонка истца в контактный центр банка (л.д.171-174), материалами КУСП ..... от ......

Передача конфиденциальной информации, необходимой для совершения спорных операций, третьим лицам фактически осуществлена при обстоятельствах, зависящих от волеизъявления истца, что в данном случае явилось единственной причиной, обусловившей возможность доступа к такой информации третьих лиц.

С учетом изложенного, а также причин изложенных выше в мотивировочной части решения, судом не установлен факт нарушения прав потребителя, а потому у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения исковых требований Бородаенко А.А. о защите прав потребителей и взыскании с ПАО «Сбербанк России» убытков в сумме 119 600 рублей, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Бородаенко А.А. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ......

Судья: А.П. Слобожанина