Бредихина Наталия Александровна

Дело № 2-4973/2013 <данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 16 декабря 2013 г.

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Хвалько О.П.,

при секретаре – Терсковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа Банк» (далее по тексту Банк) к Бредихиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском к Бредихиной Н.А. о взыскании заложенности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита №№, по которому Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> под 29,90% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно не позднее 2го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> В нарушение условий кредитного договора, Бредихина Н.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату долга, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – неустойка, <данные изъяты> – комиссия за обслуживание счета, которую истец просил взыскать с ответчика, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты>

Представитель ОАО «Альфа Банк» – Михайловская О.В. (полномочия проверены) в судебное заседание не явилась, предсила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в подтверждение...

... чему в материалах дела имеется письменное заявление последней.

Ответчик Бредихина Н.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по адресу, указанному в исковом заявлении и месту регистрации, однако заказная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока её хранения в почтовом отделении.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, а также безусловной осведомленности последней о наличии задолженности по кредиту, суд полагает возможным признать неполучение ответчиком судебных извещений о дате и времени рассмотрения дела как злоупотребление процессуальными правами, и с согласия стороны истца рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита №№, по которому Банк обязался осуществить перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> под 29,90% годовых. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора.

Согласно выписке по счету Банк исполнил свои обязательства по соглашению о предоставлении кредита, перечислил истцу <данные изъяты>

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по соглашению о предоставлении кредита составляет <данные изъяты>., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> начисленные проценты – <данные изъяты>., штрафы и неустойки – <данные изъяты> <данные изъяты>. – комиссия за обслуживание счета.

Оценивая доказательства по делу, суд учитывает, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, тогда как в нарушение условий соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между Банком и заемщиком, Бредихина Н.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату долга, в связи с чем, задолженность составляет <данные изъяты> из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> начисленные проценты – <данные изъяты>., штрафы и неустойки – <данные изъяты>.; данный размер задолженности истца суд находит верным.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>.Отношения, возникшие между сторонами, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку, в данном рассматриваемом случае, заемщик по кредитному договору, заключенному с банком, выступает в качестве потребителя услуги.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физический лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение, ссудного счета, расчетное обслуживание, зачисление средств на счет клиента.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. № 4).

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета, расчетное обслуживание счета, зачисление кредитных средств на счет клиента является также обязанностью банка.

Кроме того, ст. 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов. Получается, что кредитор фактически предусмотрел обязанность клиента платить расходы по расчетному обслуживанию счета, за зачисление кредитных средств, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения кредитного договора.

Таким образом, суд полагает, что положение соглашения о кредитовании о возложении платы за обслуживание текущего счета клиента на потребителя услуги – заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя, следовательно, в силу ст. 166 ГК РФ условие соглашения о кредитовании, заключенного между банком и гражданином, о выплате комиссии за обслуживание текущего счета клиента, является недействительным независимо от признания его таковым.

Принимая во внимание, что в силу ст. 166 ГК РФ условие соглашения о кредитовании об оплате комиссии за обслуживание текущего счета клиента является недействительным, суд, приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании суммы комиссии за обслуживание текущего счета не подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, а также в силу требований ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего- <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Альфа Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Бредихиной ФИО6 в пользу ОАО «Альфа Банк» <данные изъяты> в счет погашения задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований ОАО «Альфа Банк» - отказать.

Сторона, не присутствующая в судебном заседании, вправе подать судье районного суда заявление об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.П. Хвалько