Цеков Хасамби Шехмурзович

Дело № 2-23/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 января 2018 г. ст. Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд КЧР в составе:

председательствующего судьи Тешелеевой Д.А.,

при секретаре судебного заседания Шидаковой З.О.,

в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк» и ответчиков Цекова Хасамби Шехмурзовича и Игнатович Виктора Владимировича,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО

«Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к Цекову Хасамби Шехмурзовичу и Игнатович Виктору Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 030 рублей 97 копеек и расторжении кредитного договоров № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала обратилось в суд с иском к заемщику Цекову Хасамби Шехмурзовичу, поручителю Игнатович Виктору Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 030 рублей 97 копеек и расторжении кредитного договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком Цековым Х.Ш. был заключен кредитный договор №. По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику Цекову Х.Ш.. денежные средства в сумме 300000 рублей 00 копеек, а Заемщики- возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5% годовых (п.1.2, 1.3 Кр...

Показать ещё

...едитного договора)

По условиям Кредитного договора Заемщик должен ежемесячно помимо процентов за пользование кредитом, погашать основной долг по установленному графику. Срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5 Кредитного договора -ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца (п.4.2.2 Кредитного договора).

Датой возврата кредита (уплаты процентов)) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора.(п.4.4 Кредитного договора).

В нарушение условий Кредитного договора заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не уплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 62030 рублей 97 копеек, в том числе:

Срочны основной долг – 5000 руб.00 коп.,

Просроченная задолженность по основному долгу – 51096 руб.,59 копеек,

Просроченные проценты за пользование кредитом – 5 394 рублей 38 копеек.

Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, ДД.ММ.ГГГГ Заемщику и поручителю направлены Уведомления о необходимости погашения образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истец и Игнатович В.В. заключили договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно. Пунктом 2 ст.363 ГК РФ предусмотрено, что Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишится того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Иночкина О.В. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Заемщик - ответчик Цеков Х.Ш. и поручитель заемщика Игнатович В.В. в судебное заседание не явилась, извещены о времени и месте судебного заседания, не уведомили суд об уважительных причинах неявки, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд в соответствии с п.4 ст. 167 ГПК РФ вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не уведомившего об уважительных причинах неявки, не просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с положениями ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО) и ответчик Цеков Х.Ш. заключили кредитный договор №, что подтверждено приложенным к исковому заявлении. Кредитным договором.

(л.д., л.л. 7- 15).

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 300000 рублей 00 копеек, а Заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,50% годовых (п.1.2, 1.3 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора (п.4.2.1) погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долами ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком,

погашения кредита (основного долга), содержащегося в Приложении 1 к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью.

Согласно п.4.2.2 Кредитного договора и графику погашения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно,

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа включительно следующего календарного месяца. Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой предыдущего Процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 настоящего договора.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного период (далее – Дата платежа) в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом, который содержится в Приложении 1.1 к кредитному договору и является его неотъемлемой частью.

(л.д., л.д.7-19).

Согласно п.1.5 Кредитного договора погашение Кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком, содержащимся в приложении № 1 к кредитному договору. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет Представителя Заемщика №,открытый у Кредитора. Датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3Договора)

Кредитор выполнил свои обязательства, перечислив Заемщику денежные средства в сумме 300000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика Цекова Х.Ш. и лицевыми счетами на имя заемщика Цекова Х.Ш.

(л.д., л.д.34-35).

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик Цеков Х.Ш. не выполнил принятые на себя обязательства. В период с ДД.ММ.ГГГГ перестал погашать основной долг и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком.

В связи с неисполнением Заемщиком и поручителем обязательств по кредитному договору № АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» направило ДД.ММ.ГГГГ в адрес должников, в том числе поручителя, письменные уведомления № о наличии задолженности по кредитному договору, которую необходимо погасить, о досрочном погашении задолженности по Кредиту, и расторжении кредитного договора, заключенного Банком с Цековым Х.Ш. и поручителем Игнатович В.В. с предупреждением о расторжении кредитного договора. Однако требование Банка осталось неисполненным.

(л.д.,л.д. 27-28).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Цекова Х.Ш. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 62 930 руб. 97 коп., в том числе: срочная задолженность – 5000 руб.,

Просроченная задолженность по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-51 096 руб.59 копеек,

Просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5394 руб. 38 коп.

Согласно п.4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора поручительства и возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года, со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иска к поручителю.

Аналогичные положения содержатся в п.6 ст. 367 РГК РФ в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 г. № 43-ФЗ, действующей с 1 июня 2015 года.

Указанная норма закона в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю, является императивной.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из заключенного между АО «Россельхозбанк» и Игнатович В.В. договора, срок поручительства, как это предусмотрено ст. 190 ГК РФ, не был установлен.

Согласно п. 2.4 договора поручительства, заключенного АО «Россельхозбанк» с Игнатович В.В. при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств перед кредитором по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Из пункта 4.2 договора поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 договора поручительства.

Указание в договоре (пункт 4.2) на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнять все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по договору поручительства (пункт 2.4), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства не был определен.

Заемщик должен был исполнить полностью свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщики обязуются погашать основной долг по Кредиту ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.13), проценты за пользование кредитом также подлежали уплате ежемесячно согласно соответствующему графику погашения процентов (л.д.14),

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Поскольку договор поручительства, заключенный с Игнатович В.В. не содержат положений относительно срока своего действия, то срок, на который дано поручительство в договоре, считается не установленным, а потому поручительство может быть прекращено в случае, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иска к поручителю. При этом, учитывая, что кредитное обязательство подлежало исполнению по частям, указанный срок должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными долями в сумме 5000 рублей 00 копеек (пункт 4.2.1).

Следовательно, течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиками очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела, в том числе расчета задолженности Цекова Х.Ш. по кредитному договору, следует, что последний платеж в погашение кредита заемщиком было внесено ДД.ММ.ГГГГ 636,77 руб., которые являлись недостаточными для погашения очередного платежа по основному долгу и процентам.

Из материалов дела так же следует, что задолженность у Цекова Х.Ш. по уплате основного долга и процентов возникла с ДД.ММ.ГГГГ

Банк предъявил иск ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение менее чем через один год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, то есть без пропуска срока, предусмотренного п.4 ст.367 ГК РФ.

В связи с этим Банк правомерно предъявил иск к заемщику и поручителю о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с положениями ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и ответчик Цеков Х.Ш.заключили кредитный договор №, что подтверждено приложенным к исковому заявлению Кредитным договором.(л.д.7-17).

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 300000 рублей 00 копеек, а Заемщик- возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,50% годовых (п.1.2, 1.3 Кредитного договора)

Согласно п.1.5 окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3Договора)

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик не выполнил принятые на себя обязательства: не возвратил в установленный срок задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика Цекова Х.Ш., графиком погашения кредита- приложение 1 к Кредитному договору и являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора (п.1.5 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала с Игнатович В.В. договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №.

(л.д.,л.д.20-26).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Цекова Х.Ш. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 61030 рублей 97 копеек, в том числе:

Срочная задолженность – 5000 рублей 00 копеек,

просроченная задолженность по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.– 51096 рублей 59 коп.

просроченная задолженность по Процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 394 руб.38 копеек.(в расчете Банка допущена описка).

В соответствии с п.2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

Заемщику Цекову Х.И. и поручителю Игнатович В.В. были направлены Кредитором уведомления от ДД.ММ.ГГГГ № о необходимости явиться в Банк в течение трех дней со дня получения уведомления в целях заключения Соглашения о расторжении кредитного договора в связи с образовавшейся задолженностью, которая не погашается заемщиками и поручителями добровольно, с предупреждением о том, что в случае неявки для заключения Соглашения о расторжении кредитного договора Банк обратится в суд с иском о расторжении кредитного договора.

Из представленных суду истцом требований о расторжении кредитного договора, направленных ответчикам, следует, что Кредитор не получил ответы на свои требования от заемщиков, они не явились в Банк для заключения письменного соглашения о расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ неисполнение ответчиками требования Банка добровольно в установленном Банком порядке является основанием для обращения в суд с требованием о расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Суд считает, что истцом соблюден досудебный порядок расторжения Кредитного договора, поэтому суд считает требование истца о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. что является правом Банка.

Истцом уплачена при подаче настоящего иска государственная пошлина в размере 2000руб.593 коп., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с удовлетворением иска расходы истца по уплате госпошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению за счет ответчиков солидарно.

На основании ст.ст. 309, 310,314, 348 ч.1, 349, ст.ст. 361-363, 809,819, 820 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала с Цековым Хасамби Шехмурзовичем.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала с ответчиков Цекова Хасамби Шехмурзовича и Игнатович Виктора Владимировича солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 030 рублей 97 копеек., в том числе:

срочный основной долг – 5000 рублей,

просроченная задолженность по основному долгу – 51096 рублей 59 копеек.

Просроченные проценты за пользование кредитом – 5 394 рубля 38 копеек.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала с Цекова Хасамби Шехмурзовича и Игнатович Виктора Владимировича солидарно в возмещение его расходов по уплате госпошлины при подаче иска в суд в сумме 2060руб.93 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Зеленчукский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КЧР в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 16 января 2018 года.

С у д ь я:

Свернуть