Чадина Салимя Закировна

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2021 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Топчиёвой Л.С., при секретаре Шебалиной Ю.М.,

с участием ответчика Чадиной С.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-397/2021 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Чадиной Салиме Закировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Ставропольский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с Чадиной С.З. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102269,29 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3245,39 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Чадиной С.З. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 99689,30 рублей на срок – до востребования. Банк свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил в полном объеме выдав ответчику кредит. Ответчик обязалась возвращать кредит и уплачивать на него проценты в соответствии с графиком платежей. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи не вносит, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, предоставил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия. Суд считает возможным рассмотреть гражданское де...

...ло в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик исковые требования не признала, в их удовлетворении просила отказать, пояснила суду, что в сентябре 2018 года она действительно брала кредит в ПАО КБ «Восточный» на сумму 100000 рублей, из которых 94000 рублей ей были выданы на руки, а 6000 рублей удержаны и буду списаны в счет погашения, если не произойдет платежа. В октябре 2018 года ответчик решила полностью погасить кредит, обратившись в отделение банка, она внесла через кассу денежные средства двумя платежами 99640 рублей и 4634 рубля, подала заявление на погашение задолженности. Сотрудниками банка заявление было принято, выданные ей банковские карты были утилизированы. Таким образом, ответчик считает, что свои обязательства по договору о кредитовании она исполнила в полном объеме, в связи с чем, оснований для взыскания с нее задолженности не имеется.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2. ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Чадиной С.З. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 99689,30 рублей на срок – до востребования.

В соответствии с п.4 кредитного договора, ставка процентов за проведение безналичных операций составляет 23,80%, ставка за проведение наличных операций – 15,50% годовых, ставка за проведение наличных операций – 55,00% годовых.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрена п.12 договора о кредитовании.

Как следует из искового заявления, ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата начисленных процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Согласно расчету, задолженность Чадиной С.З. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102269,29 рублей, из которых: 76959,28 рублей – основной долг, 25310,01 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Оспаривая задолженность, ответчиком в материалы дела представлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она просила осуществить частичное досрочное погашение кредита, списав с банковского счета № денежную сумму в размере 99640 рублей. Указанное заявление было принято сотрудником банка, о чем на заявлении имеется соответствующая отметка и штамп банка.

Также ответчиком представлены приходные кассовые ордера №, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4634 рубля и 99640 рублей.

Далее установив, что договор о кредитовании закрыт не был, а задолженность по нему не погашена, стали приходить требования о погашении задолженности, Чадиной С.З. ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца подано обращение №, в котором она указала, что внесла на счет банка денежную сумму, оплачивать долг не собирается, просила разобраться в сложившейся ситуации.

Установив обстоятельства дела, исследовав представленные материалы, в том числе и доказательства, представленные Чадиной С.З., суд находит довод ответчика об отсутствии у нее задолженности несостоятельным и не подтвержденным, ввиду следующего.

Согласно п.6 договора кредитования, размер минимального обязательного платежа составляет 6867 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.

В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее минимального обязательного платежа. В случае внесения на текущий банковский счет денежных средств а наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущем банковском счете остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на пятнадцать календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течении которого размер минимального обязательного платежа – 100 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 3168 рублей. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора.

При заключении договора кредитования ответчик была ознакомлена и согласилась с условиями заключения договора, тарифами, о чем имеется ее подпись в анкете-заявлении. Согласие заемщика также подтверждается п. 14 договора кредитования.

В соответствии с п. 4.5.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, частичное досрочное гашение осуществляется в установленную договором кредитования дату платежа. При наличии на банковском специальном счете клиента суммы, превышающей размер очередного ежемесячного взноса на сумму, не менее минимальной суммы для частичного досрочного гашения, установленной в заявлении клиента. Клиент дает согласие банку на списание всей суммы, находящейся на банковском специальном счете, в ближайшую дату планового погашения кредита в счет досрочного возврата кредита. При этом клиент не освобождается от уплаты очередного ежемесячного взноса, предусмотренного договором кредитования.

Частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности вне зависимости от суммы платежа осуществляется в дату планового погашения кредита, но не ранее тридцати дней с момента уведомления клиентом банка.

Пунктом 4.5.2 договора предусмотрено, что полное досрочное погашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на банковский специальный счет к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.

Как было установлено, ответчиком 25.10.2018 на банковский счет были внесены денежные средства в сумме 99640 рублей и 4634 рубля. Поступление указанных денежных средств на банковский счет отражено в выписке по лицевому счету.

Выписка по банковскому счету – документ, выдаваемый банком, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает достоверную информацию о стоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссий.

Выписка по счету содержит две колонки: дебет в которой банк отражает списание денежных средств со счета и кредит – зачисление.

Судом установлено, что ответчиком было подано заявление на частичное досрочное погашение кредита. Заявления на полное досрочное погашение не подавалось.

Учитывая, что ответчиком при подаче заявления на частичное досрочное погашение кредита на банковский счет была внесена денежная сумма основного долга – 99640 рублей и сумма в размере 4634 рубля, хотя согласно п. 6 договора кредитования № сумма минимального обязательного платежа составляет 6867 рублей и внесенных сумм не было достаточно для полного досрочного гашения кредита, истец, руководствуясь положениями Общих условий, в соответствии с которыми заявляемая клиентом в качестве досрочного возврата кредита не включает в себя суммы очередного минимального обязательного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита и неустойки/штрафа (при наличии) обоснованно не произвел досрочное погашение кредита, а находящиеся на расчетном счете денежные средства, внесенные ранее ответчиком ежемесячно списывал в счет погашения обязательных платежей.

Таким образом, до настоящего времени, ответчик задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ не погасила.

Ранее истец обратился к мировому судье судебного участка № 157 Ставропольского судебного района Самарской области с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по договору кредитования.

29.09.2020 года мировым судьей судебного участка № 157 Ставропольского судебного района Самарской области, вынесенный ранее, а именно 08.09.2020 года судебный приказ отменен по заявлению должника.

Факт неисполнения ответчиком Чадиной С.З. обязательств по указанному договору кредитования установлен, подтверждается письменными доказательствами, имеющимся в материалах дела.

Доводы ответчика об отсутствии задолженности в связи с полным погашением кредита, в ходе судебного разбирательства не подтвердились.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102269,29 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3245,39 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» - удовлетворить.

Взыскать с Чадиной Салимы Закировны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102269 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3245 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ставропольский районный суд Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 марта 2021 года.

Председательствующий -