Чуватова Оксана Викторовна

Дело № 2-5364/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Председательствующего: Петрушенко Ю.В.

При секретаре: Поповой О.Н.

«21» ноября 2014 года рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Ч.О.В. о взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа,

УСТАНОВИЛ:

С учетом уточненных исковых требований, ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратились в суд с иском к Ч.О.В. о взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа, указав в обосновании иска, в соответствии с условиями договора займа № <...> от <...> октября 2009 года заемщику – залогодателю Ч.О.В. «<адрес> фонд жилья и ипотеки» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <...> рублей <...> копеек на срок <...> месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: Волгоградская область, город Волжский, улица Дружбы, дом <...>, квартира 49. <...> октября 2009 года кредитор перечислил денежные средства в сумме <...> рублей на счет ответчика. В соответствии с пунктом <...> кредитного договора на дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу указанной квартиры. По состоянию на <...> октября 2009 года квартира была оценена в сумме <...> рублей <...> копеек. Государственная регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру произведена <...> октября 2009 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником –залогодателем и выданной Управлением Федеральной...

... службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю <...> октября 2009 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <...> октября 2009 года за № <...>. <...> февраля 2012 года права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по договору займа, были переданы ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Однако, с марта <...> года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, ответчиком производятся с нарушениями. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом № <...>-КЯ от <...> августа 2012 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Просит суд взыскать с Ч.О.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на <...> сентября 2014 года в сумме <...> рублей <...> копеек, в том числе: основной долг – <...> рубля <...> копеек, проценты за пользование займом – <...> рубль <...> копеек, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов – <...> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую Ч.О.В., расположенную по адресу: Волгоградская область, город Волжский, улица Дружбы, дом <...>, квартира 49, кадастровый номер <...>:<...>:<...>:<...>:<...>:<...>, путем продажи с публичных торгов, становив начальную продажную цену в размере <...>% от оценочной стоимости указанной квартиры; расторгнуть договор займа № <...> А от <...> октября 2009 года, заключенный между <адрес> фонд жилья и ипотеки и Ч.О.В.; взыскать с ответчика Ч.О.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей <...> копеек.

Представитель истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» ФИО5 В судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Ч.О.В., её представитель ФИО6 в судебном заседании исковые требования не оспаривали, указав на то, что в связи с тяжелым материальным положением у них возникли трудности с исполнением кредитных обязательств. В настоящее время финансовое положение стабилизировалось и истец в состоянии продолжать исполнение условий кредитного договора, однако банк не идет на уступку соглашается на условия мирового соглашения.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. <...> ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. <...> ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. <...> ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из смысла ст. <...> ГК РФ усматривается, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом <...> статьи <...> настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом <...> статьи <...> настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. <...> ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. <...> ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. <...> ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. <...> ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В судебном заседании установлено, что <...> октября 2009 года между <адрес> фондом жилья и ипотеки и Ч.О.В. был заключен договор займа № <...> А, в соответствии с которым <адрес> фонд жилья и ипотеки предоставил ответчику заем в сумме <...> рублей сроком на <...> месяцев, под <...> % годовых, пени в размере <...>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, для приобретения ответчиком в собственность квартиры, общей площадью <...> кв.м., расположенной по адресу: Волгоградская область, город Волжский, улица Дружбы, дом <...>, квартира 49, а ответчик обязалась возвратить кредит и начисленные проценты в сроки и порядке, предусмотренные договором (л.д. <...>).

Согласно аккредитива №<...> от <...> октября 2009 года <адрес> фонд жилья и ипотеки со своей стороны исполнил условия кредитного договора и предоставил Ч.О.В. кредит в сумме <...> рублей, из чего следует, что Банком исполнены свои обязательства по договору займа (л.д. <...>).

Согласно п.<...>. договора займа, истец вправе досрочно потребовать полного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении любого из обязательств, предусмотренных договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <...> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту <...> договора займа № <...> А, заключенного между сторонами <...> октября 2009 года, за пользование займом Ч.О.В. приняла на себя обязательства уплачивать кредитору – проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <...>% годовых.

Пунктом <...> Договора эти проценты по займу начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Пунктом <...> Договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере <...> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

В результате неисполнения Ч.О.В. своих обязательств по договору займа образовалась задолженность, размер по состоянию на <...> сентября 2014 года в сумме <...> рублей <...> копеек, в том числе: основной долг – <...> рубля <...> копеек, проценты за пользование займом – <...> рубль <...> копеек, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов – <...> рублей, в связи с чем, ответчику <...> августа 2012 года были направлены требования о досрочном возврате кредита с приложенными к нему расчетами, что подтверждается копиями требований о досрочном возврате кредита и об обращении взыскания на имущество Залогодателя, представленным истцом расчетом задолженности (л.д. <...>, <...>, <...>, <...>).

В судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком систематически допускаются нарушения условий договора займа, то есть она не исполняет обязательств, предусмотренных договором.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика за неисполнение условий договора займа, состоящей из задолженности в сумме <...> рублей <...> копеек, в том числе по основному долгу –– <...> рубля <...> копеек, проценты за пользование займом – <...> рубль <...> копеек, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов – <...> рублей.

В соответствии со ст. <...> ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. <...> и ч. <...> ст. <...> Федерального закона «О залоге» от <...> мая 1992 года № <...> (действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений) залог предприятия в целом или иного имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем такую регистрацию, если настоящим Законом не установлен иной порядок регистрации. Если залог имущества подлежит государственной регистрации, то договор о залоге считается заключенным с момента его регистрации.

Как видно из п. <...> договора займа обеспечением исполнения обязательств ответчика является ипотека указанной выше квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной.

Право собственности ответчика на заложенное имущество, а также обременение в виде ипотеки зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> <...> октября 2009года за № <...> (л.д. <...>).

С <...> октября 2009 года права на закладную переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», на основании договора купли – продажи закладных № <...>-ф от <...> октября 2009 года, а с <...> февраля 2012 года права на закладную переданы ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», на основании договора купли-продажи №<...> от <...> февраля 2012 года, что подтверждается отметками о смене владельца в закладной (л.д. <...> оборот).

Согласно указанному выше договору продавец продал покупателю закладную и все права требования по данной закладной, включая права по договору займа.

На основании п.<...> кредитного договора и п.<...> по закладной истец вправе обратить взыскание на приобретаемое имущество в случае неудовлетворения требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Пункт <...> статьи <...> Федерального закона <...> июля 1998 г. N <...>-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье <...> указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте <...> статьи <...> Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: …. жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Статьей <...> Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом <...> статьи <...> Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях <...> и <...> данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье <...> (пункт <...>) Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу подпункта <...> пункта <...> статьи <...> Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом <...> статьи <...> настоящего Федерального закона;

Из п. <...>. договора займа №<...> от <...> октября 2009 года, усматривается, что стоимость Заложенного имущества по соглашению сторон составляет <...> рублей.

Согласно статье <...> Федерального закона от <...> октября 2007 г. № <...>-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью <...> статьи <...> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора ипотеки) взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Договорный характер залога, заключенным <адрес> фондом жилья и ипотеки и Ч.О.В. не препятствует обращению взыскания на заложенную квартиру вне независимости от того, является она единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи или не является.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Волгоградская область, город Волжский, улица Дружбы, дом <...>, квартира 49, принадлежащую Ч.О.В.

Согласно экспертному заключению ООО «Атон» № Э-<...> от <...> октября 2014 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Волгоградская область, город Волжский, улица Дружбы, дом <...>, квартира 49, составляет <...> рублей.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: Волгоградская область, город Волжский, улица Дружбы, дом <...>, квартира 49, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей, равной <...> % стоимости залогового имущества.

В силу подпункта <...> пункта <...> статьи <...> Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт <...> статьи <...> настоящего Федерального закона).

Суд определяет способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законом.

На основании ч.<...> ст.<...> ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

<...> августа 2012 года ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в адрес ответчика Ч.О.В. были направлены письменные требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени (л.д. <...>).

То обстоятельство, что заемщиком систематически нарушаются предусмотренные условиями договора обязательства по внесению в установленные сроки платежей в погашение кредита, суд признает существенным нарушением договора, в связи с чем, требования истца о расторжении договора займа также подлежат удовлетворению.

Согласно части <...> статьи <...> ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи <...> настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» уплачена государственная пошлина в сумме <...> рублей <...> копеек (л.д. <...>), что подтверждается платежным поручением № <...> от <...> марта 2013 года. Суд считает, что с ответчика Ч.О.В. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме <...> рублей <...> копеек, оставшаяся сумма госпошлины, на основании статьи <...> ГПК РФ, подлежит взысканию с Ч.О.В. пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <...> рублей <...> копейка в доход бюджета городского округа – <адрес>.

Кроме того, в соответствии с ч.<...> ст.<...> ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи <...> и статьи <...> настоящего Кодекса.

По делу проведена товароведческая экспертиза, назначенная определением суда по ходатайству представителя истца, расходы за проведение которой были возложены на ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства».

Заключение эксперта составлено в срок, указанный в определении суда, согласно представленному в суд ходатайству, расходы за ее проведение составили <...> рублей, которые ООО «Атон» просит возместить (л.д. <...>).

Поскольку определением суда от <...> сентября 2014 года расходы за проведение экспертизы были возложены на истца, то считает необходимым взыскать с истца расходы по оплате экспертизы в сумме <...> рублей в пользу ООО «Атон».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.<...> ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Ч.О.В. о взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа – удовлетворить.

Взыскать с Ч.О.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность по договору займа № <...> А от <...> октября 2009 года в сумме <...> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>, <...> рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру расположенную по адресу: Волгоградская область, город Волжский, улица Дружбы, дом <...>, квартира 49, кадастровый номер <...>:<...>:<...>:<...>:<...>:<...>, принадлежащую на праве собственности Ч.О.В..

Установить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: Волгоградская область, город Волжский, улица Дружбы, дом <...>, квартира 49, в размере <...> рублей на день проведения торгов.

Определить способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законом.

Расторгнуть договор займа № <...> А от <...> октября 2009 года, заключенный между <адрес> фонд жилья и ипотеки и Ч.О.В..

Взыскать с Ч.О.В. государственную пошлину в доход бюджета городского округа – <адрес> в сумме <...> рублей <...> копейка.

Взыскать с ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» в пользу ООО «Атон» расходы за проведение судебной экспертизы в сумме <...> рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области.

Судья - Ю.В. Петрушенко

Справка: в окончательной форме решение изготовлено 27 ноября 2014 года.

Судья - Ю.В. Петрушенко