Цидаева Сюзанна Владимировна

Дело № 2-4033/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ 18 декабря 2014 года

Советский районный суд г. Владикавказ РСО - Алания в составе:

председательствующего судьи Валиевой Л.Г.

при секретаре Бестаевой З.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цидаевой С.В. к Инвестиционному Акционерному банку «Диг-Банк», третьему лицу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

у с т а н о в и л:

Цидаева С.В. обратилась в суд с иском к ОАО ИАБ «Диг-Банк», третьему лица Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада.

В обосновании заявленных требований указала, что заключила с ОАО ИАБ «Диг-Банк» договор банковского вклада <данные изъяты> от ... года. В соответствии с указанным договором разместила в Банке денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ... года. Расходным кассовым ордером № от .... выплачено <данные изъяты> рублей. Остаток по счету открытому по договору банковского вклада за период с .... составил <данные изъяты> рублей.

Приказом Банка России от 23.06.2014 года №ОД-1459 у ОАО ИАБ «Диг-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 23 июня 2014 года. Банк являлся участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона №177-ФЗ). В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона №177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по ст...

Показать ещё

...рахованию вкладов» с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория. Согласно части 4 статьи 12 Закона №177-ФЗ, выплата возмещения производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона №177-ФЗ, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Однако в выплате возмещения ей было отказано, поскольку сведения об обязательствах Банка перед ней отсутствуют в реестре. Отсутствие в реестре сведений об обязательствах Банка перед ней является незаконным, нарушающим права и охраняемые законом интересы. Согласно пункту 2 статьи 2, части 1 статьи 5 Закона №177-ФЗ, застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Согласно части 3 статьи 6 Закона №177-ФЗ, банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России. В соответствии с частью 1 статьи 30 Закона №177-ФЗ банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом №177-ФЗ. Как следует из содержания отказа в выплате ей возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений о ней в реестре, следовательно, Банк нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс сведения о размещении ею денежных средств в Банке на основании договора банковского вклада в реестр. Приняв от нее денежные средства во вклад, Банк не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед ней в бухгалтерском балансе Банка. ... ею получен ответ Агентства и, до настоящего времени Банк не включил ее требования в реестр в целях выплаты возмещения. На основании вышеизложенного, в соответствии с частью 10 статьи 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а также статьями 195, 196 ГПК РФ, Цидаева С.В. просит установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» перед ней, возникшие на основании договора банковского вклада вклада <данные изъяты> от ... в сумме <данные изъяты> рублей, обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ней на сумму – <данные изъяты> рублей; установить размер подлежащего выплате возмещения по ее вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» в сумме – <данные изъяты> рублей.

Истец Цидаева С.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания была извещена надлежащим образом.

Представитель Цидаевой О.В. – Цидаев В.В. в судебном заседании уточнил заявленные требования и поддержал их по изложенным в иске основаниям. Просил суд установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» перед истцом, возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> от ... в сумме – <данные изъяты> рублей; обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед истцом на сумму – <данные изъяты> рублей; установить размер подлежащего выплате истцу возмещения по его вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» в сумме – <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.39п.1 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований. Поэтому суд принимает к рассмотрению уточненные исковые требования Цидаевой С.В.

В судебном заседании Мовсесян Б.А., представляющий интересы ОАО Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» по доверенности № от ... оставил решение по делу на усмотрение суда, пояснив, что документами подтверждается наличие оставшейся задолженности перед истцом по вкладу в размере – <данные изъяты> рублей, по процентам – <данные изъяты> рублей, движение денежных средств по вкладу подтверждается документами и объяснениями истца. Суд вправе оценить представленные доказательства и принять по делу законное и обоснованное решение.

В судебном заседании Парастаева М.Э., представляющая интересы Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности № от ... сочла исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Выслушав стороны, проверив материалы гражданского дела, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования Цидаевой С.В. подлежащими удовлетворению.

В силу ст.36 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1 банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Согласно ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с ч.2 ст.837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическим лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В силу ст.839 ГК РФ при возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Материалами гражданского дела установлено, что ... Цидаева С.В. и ОАО Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» заключили договор банковского вклада <данные изъяты> от ... года.

Из пункта 1.1 данного договора следует, что Банк принимает денежные средства вкладчика – Цидаевой С.В. в сумме – <данные изъяты> рублей на срочный вклад на срок <данные изъяты> дней. В силу пункта 1.2 Банк выплачивает вкладчику на сумму вклада и все последующие дополнительные взносы проценты в размере <данные изъяты> из расчета годовых. Согласно пункту 1.3 указанного договора, срок возврата вклада ... года.

Согласно п.2.7 указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Судом установлено, что согласно приходному кассовому ордеру № от ... года, Цидаева С.В. внесла в кассу ОАО ИАБ «Диг-Банк» денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей (взнос наличными на счет, открытый по договору № от ... года). Расходным кассовым ордером № от .... истцу выдано <данные изъяты> рублей.

Судом обозревались подлинные договор банковского вклада, приходные и расходные кассовые ордера, представленные истцом.

Ответчиком представлены выписки по лицевому счету вкладчика Цидаевой С.В., за период с ... по ... года, из которых усматривается, что задолженность ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед вкладчиком Цидаевой С.В. на момент отзыва лицензии составила: по вкладу <данные изъяты> рублей, по процентам – <данные изъяты> рублей.

Таким образом, судом установлено, что Цидаева С.В. является вкладчиком ОАО ИАБ «Диг-Банк» и задолженность ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед ней, с учетом начисленных процентов составила – <данные изъяты> рублей.

Приказом Банка России от 23 июня 2014 года №ОД-1459 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 23.06.2014 года.

Банк являлся участником системы страхования вкладов, что отражено и в договоре банковского вклада «<данные изъяты> от ... года, заключенным с истцом.

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003 года и не требует заключения договора страхования (ч.3 ст.5 указанного закона).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона №177-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона №177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Согласно части 4 статьи 12 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», выплата возмещения производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

... Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказала Цидаевой С.В. в выплате страхового возмещения по вкладу, в связи с тем, что в поступившем из ОАО ИАБ «Диг-Банк» реестре сведения об обязательствах перед истцом в части заявленных требований отсутствуют. В соответствии со ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховое возмещение выплачивается на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Суд приходит к выводу о том, что отсутствие в реестре сведений об обязательствах ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед истцом является незаконным, нарушающим ее права и охраняемые законом интересы по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 2, части 1 статьи 5 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Согласно части 3 статьи 6 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России.

В соответствии с частью 1 статьи 30 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом №177-ФЗ.

Как следует из содержания отказа в выплате истцу возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений об истце в реестре, следовательно, ОАО ИАБ «Диг-Банк» нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс сведения о размещении истцом денежных средств в Банке на основании договора банковского <данные изъяты> от ... в реестр.

На отношения ОАО ИАБ «Диг-Банк» и Цидаевой С.В. по договору банковского вклада <данные изъяты> от ... распространяются нормы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Суд приходит к выводу о том, что своими действиями ОАО ИАБ «Диг-Банк» нарушило обязанность, установленную пунктом 1 статьи 4 Закона «О защите прав потребителей», согласно которому продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу) качество которого соответствует договору.

В соответствии с условиями заключенного истцом с ОАО ИАБ «Диг-Банк» договора банковского вклада <данные изъяты> от ... года, размещенные истцом средства застрахованы в порядке и на условиях, установленных Законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Однако, приняв от истца денежные средства во вклад, ОАО ИАБ «Диг-Банк» не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед истцом в бухгалтерском балансе Банка.

Тем самым ОАО ИАБ «Диг-Банк» оказал истцу финансовую услугу ненадлежащего качества и лишил его возможности воспользоваться правами, установленными договором банковского вклада и Законом №39-ФЗ, в том числе по получению страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов.

В силу части 10 статьи 12 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Согласно части 1 статьи 12 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов обязательства перед вкладчиком по выплате возмещения необходимо наличие в Банке вклада последнего, что судом достоверно установлено в ходе судебного разбирательства.

В силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Поскольку судом установлено, что задолженность ответчика перед истцом по основным вкладам и начисленным процентам составила – <данные изъяты> рулей, суд устанавливает размер возмещения, подлежащий выплате Цидаевой С.В. по ее вкладу в ОАО ИАБ «Диг-Банк» в размере – <данные изъяты> рублей, в пределах суммы страхового возмещения в силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Поскольку размер вклада с процентами <данные изъяты> рублей превышает сумму страхового возмещения – <данные изъяты> рублей, следовательно, истец вправе требовать установления состава и размера, причитающихся выплат, помимо суммы страхового возмещения, для предъявления данных сумм ко взысканию с банка - банкрота.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 «Закона о защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, при рассмотрении настоящего гражданского дела должен применяться пункт 3 статьи 17 «Закона о защите прав потребителей», предусматривающий освобождение истца от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования г.Владикавказ подлежит взысканию госпошлина в размере 600 рублей (истцом заявлены три требования не имущественного характера), поскольку государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При таких обстоятельствах, с учетом положений Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителя», Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», суд, проверив доводы лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства и дав им надлежащую правовую оценку, согласно статье 67 ГПК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по вышеизложенным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителя», Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», суд

р е ш и л:

Исковые требования Цидаевой С.В. удовлетворить.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» перед Цидаевой С.В., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> от ... года, в сумме <данные изъяты> рублей.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Цидаевой С.В. на сумму – <данные изъяты> рублей.

Установить размер возмещения, подлежащий выплате Цидаевой С.В. по вкладу <данные изъяты> от ... в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» № в бюджет муниципального образования г.Владикавказ РСО - Алания государственную пошлину в сумме 600 (шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания через Советский районный суд г.Владикавказ в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Валиева Л.Г.

Свернуть