Цогоева Зинаида Бодзиевна

дело № 2-172/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 января 2015 года г. Владикавказ

Советский районный суд г.Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Колобковой В.В.,

с участием адвоката Хатагова А.М., представившего ордер № от ....,

при секретаре судебного заседания Хугаевой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сохиевой З.Я., Туаевой С.Л., Цогоевой З.Б., Чибировой А.Е. к Открытому акционерному обществу Инвестиционный Акционерный Банк <данные изъяты> третье лицо – Государственная корпорация <данные изъяты> об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

установил:

Сохиева З.Я., Туаева С.Л., Цогоева З.Б. и Чибирова А.Е. обратились в суд с иском к ОАО ИАБ <данные изъяты> Государственной корпорации <данные изъяты> об обязании включения требований в реестр обязательств Банка перед вкладчиками по договору банковского вклада, взыскании страхового возмещения и расходов на оплату услуг представителя.

В обоснование заявленных требований указали, что между истцами – физическими лицами с ответчиком ОАО ИАБ <данные изъяты> были заключены договоры банковского вклада: с Сохиевой З.Я. <данные изъяты> № на сумму 235 000 рублей; с Туаевой С.Л. <данные изъяты> № на сумму 200 000 рублей; с Цогоевой З.Б. <данные изъяты> № на сумму 700 000 рублей; с Чибировой А.Е. <данные изъяты> № на сумму 566 400 рублей.

В силу условий договоров банковского вклада, заключенных с Сохиевой З.Я., Туаевой С.Л., Цогоевой З.Б., Чибировой А.Е. вклады истцов застрахованы в порядке, в размере и на условиях, устано...

Показать ещё

...вленных Федеральным законом №177 от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Приказом Банка России от ... у ОАО ИАБ <данные изъяты> отозвана лицензия на осуществление банковских операций с .... Банк являлся участником системы страхования вкладов, то есть наступил страховой случай по системе страхования.

В ответ на заявления истцов о выплате страхового возмещения, ими были получены уведомления и сообщения, в которых банком-агентом СО РФ ОАО <данные изъяты> было отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на отсутствие информации об истцах в реестре обязательств банка перед вкладчиками, хотя сам банк являлся участником системы страхования вкладов.

Ответчиком – ГК <данные изъяты> также письмами от ... за № было отказано истцам в выплате страхового возмещения по мотиву отсутствия сведений об обязательствах по страховому возмещению вкладов в реестре Банка перед истцами. В случае несогласия с принятым решением было рекомендовано обратиться с соответствующим иском в суд.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона № 177-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона № 177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию <данные изъяты> с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Согласно части 4 статьи 12 Закона № 177-ФЗ, выплата возмещения производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона № 177-ФЗ, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно пункту 2 статьи 2, части 1 статьи 5 Закона № 177-ФЗ, застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Согласно части 3 статьи 6 Закона № 177-ФЗ, банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России.

В соответствии с частью 1 статьи 30 Закона № 177-ФЗ банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом № 177-ФЗ.

Как следует из содержания отказа в выплате истцам возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений о них в реестре, следовательно, Банк нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс сведения о размещении истцами денежных средств в Банке на основании договоров банковского вклада.

Приняв от истцов денежные средства во вклад, Банк не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед истцами в бухгалтерском балансе Банка.

На день внесения денежных средств истцами, каких либо предписаний в отношении ОАО ИАБ <данные изъяты> не выносилось Банком России, ограничения и запреты на привлечение денежных средств во вклады физических лиц, не устанавливались.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.46 Конституции РФ, ст.ст.29,100, 131-132 ГПК РФ, ст.834 ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», истцы просят обязать ОАО ИАБ <данные изъяты> включить их требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками по договорам банковского вклада с физическими лицами; взыскать с ГК <данные изъяты> в пользу Сохиевой З.Я. страховое возмещение по договору банковского вклада в размере 235 000 рублей; взыскать с ГК <данные изъяты> в пользу Туаевой С.Л. страховое возмещение по договору банковского вклада в размере 200 000 рублей; взыскать с ГК <данные изъяты> в пользу Цогоевой З.Б. страховое возмещение по договору банковского вклада в размере 700 000 рублей; взыскать с ГК <данные изъяты> в пользу Чибировой А.Е. страховое возмещение по договору банковского вклада в размере 600 000 рублей; взыскать с ответчиков солидарно в пользу Сохиевой З.Я. 23 000 рублей, в пользу Туаевой С.Л. 20 000 рублей, в пользу Чибировой А.Е. 56 000 рублей, в пользу Цогоевой З.Б. 60 000 рублей в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя.

В ходе судебного разбирательства от истцов Сохиевой З.Я., Туаевой С.Л., Цогоевой З.Б. и Чибировой А.Е. поступили заявления, в порядке ст.39 ГПК РФ об изменении предмета иска и состава участников процесса, в заявлении ГК <данные изъяты> указана третьим лицом, требования изложены в следующей редакции:

- установить обязательства ОАО ИАБ <данные изъяты> перед Сохиевой З.Я., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № от ... в сумме 243 766 рублей, с учетом начисленных процентов; обязать ОАО ИАБ <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Сохиевой З.Я. на сумму 243 766 рублей; установить размер возмещения, подлежащего выплате Сохиевой З.Я. по её вкладу в ОАО ИАБ <данные изъяты> в сумме 243 766 рублей, с учетом начисленных процентов;

- установить обязательства ОАО ИАБ <данные изъяты> перед Туаевой С.Л., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 222 864 рубля, с учетом начисленных процентов; обязать ОАО ИАБ <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Туаевой С.Л. на сумму 222 864 рубля; установить размер возмещения, подлежащего выплате Туаевой С.Л. по её вкладу в ОАО ИАБ <данные изъяты> в сумме 222 864 рубля, с учетом начисленных процентов;

- установить обязательства ОАО ИАБ <данные изъяты> перед Цогоевой З.Б., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 691 585 рублей, с учетом начисленных процентов; обязать ОАО ИАБ <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Цогоевой З.Б. на сумму 691 585 рублей; установить размер возмещения, подлежащего Цогоевой З.Б. по её вкладу в ОАО ИАБ <данные изъяты> в сумме 691 585 рублей, с учетом начисленных процентов;

- установить обязательства ОАО ИАБ <данные изъяты> перед Чибировой А.Е., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 706 981 рубль, с учетом начисленных процентов; обязать ОАО ИАБ <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Чибировой А.Е. на сумму 706 981 рубль; установить размер возмещения, подлежащего выплате Чибировой А.Е. по её вкладу в ОАО ИАБ <данные изъяты> в сумме 706 981 рубль, с учетом начисленных процентов.

Определением суда от ... измененные исковые требования Сохиевой З.Я., Туаевой С.Л., Цогоевой З.Б. и Чибировой А.Е. были приняты к производству суда и приобщены к материалам гражданского дела для рассмотрения по существу.

В судебном заседании истец Сохиева З.Я. и её представитель Хатагов А.М., действующий на основании нотариальной доверенности № от ... измененные требования поддержали по изложенным в иске основаниям. Просили суд установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> перед Сохиевой З.Я., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты>№ в сумме 243 776 рублей 00 копеек; обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Сохиевой З.Я. на сумму 243 776 рублей 00 копеек и установить размер подлежащего выплате Сохиевой З.Я. возмещения по её вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> в сумме 243 776 рублей 00 копеек.

В судебном заседании истец Туаева С.Л. и её представитель Хатагов А.М., действующий на основании нотариальной доверенности № от ... измененные исковые требования поддержали по изложенным в иске основаниям. Просили суд установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> перед Туаевой С.Л., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> ... в сумме 222 864 рубля 00 копеек; обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Туаевой С.Л. на сумму 222 864 рубля 00 копеек и установить размер подлежащего выплате Туаевой С.Л. возмещения по её вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> в сумме 222 864 рубля 00 копеек.

В судебном заседании истец Цогоева З.Б. измененные исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям. Просила суд установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> перед ней, возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 691 585 рублей 00 копеек; обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ней на сумму 691 585 рублей 00 копеек и установить размер подлежащего выплате ей возмещения по её вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> в сумме 691 585 рублей 00 копеек.

В судебном заседании истец Чибирова А.Е. и её представитель Хатагов А.М., действующий на основании нотариальной доверенности № измененные требования поддержали по изложенным в иске основаниям. Просили суд установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> перед Чибировой А.Е., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 706 981 рубль 00 копеек; обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Чибировой А.Е. на сумму 706 981 рубль 00 копеек и установить размер подлежащего выплате Чибировой А.Е. возмещения по её вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> в сумме 706 981 рубль 00 копеек.

Представитель ответчика ОАО Инвестиционный Акционерный Банк <данные изъяты> в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется надлежащее уведомление.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещённого в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Данный вывод не противоречит положениям статьи 6 ЕКПЧ, статей 7,8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объёма процессуальных прав, перечисленных в статье 35 ГПК РФ, неявка лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

При изложенных обстоятельствах, с учетом мнения сторон, в силу ст.167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица – Государственной корпорации <данные изъяты> Мамаев Т.О., действующий на основании доверенности № от ... в судебном заседании возражал против заявленных требований и просил отказать в их удовлетворении, мотивируя тем, что истцы не были включены в реестр обязательств Банка перед вкладчиками.

Заслушав истцов, их представителя, адвоката, выступившего в интересах истца Цогоевой З.Б., представителя третьего лица, проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 6 раздела 1 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 4 ноября 1950 года каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основе закона. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируются. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьёй 47 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

Сохиева З.Я., Туаева С.Л., Цогоева З.Б., Чибирова А.Е. воспользовались предоставленным им правом и обратились в суд с указанным иском.

По общему правилу, предусмотренному ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с учетом изменений, дополнений, уточнений в силу ст.39 ГПК РФ.

В силу ст. 36 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическим лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В силу ст. 839 ГК РФ при возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Материалами гражданского дела установлено, что ... Сохиева З.Я. и ОАО Инвестиционный Акционерный Банк <данные изъяты> заключили договор банковского вклада <данные изъяты> №.

Из пункта 1.1 данного договора следует, что Банк принимает денежные средства вкладчика Сохиевой З.Я. в сумме 235 000 рублей 00 копеек на срочный вклад на срок 367 дней. В силу пункта 1.2 Банк выплачивает вкладчику на сумму вклада и все последующие дополнительные взносы проценты в размере 10,75% из расчета годовых. Согласно пункту 1.3 указанного договора, срок возврата вклада ....

Согласно п.2.15 указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Судом установлено, что согласно приходному кассовому ордеру №, Сохиева З.Я. внесла в кассу ОАО ИАБ <данные изъяты> денежную сумму в размере 235 000 рублей (взнос наличными на счет, открытый по договору №).

Также было установлено, что Сохиева З.Я. была включена в реестр обязательств Банка перед вкладчиками по договору банковского вклада № в сумме 100 000 рублей и проценты в сумме 2 038,00 рублей всего на общую сумму 102 038,00 рублей. Из справки о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение и расходного кассового ордера <адрес> регионального филиала ОАО <данные изъяты> № следует, что Сохиева З.Я. получила сумму страхового возмещения в размере 102 038,00 рублей.

Материалами гражданского дела установлено, что ... Туаева С.Л. и ОАО Инвестиционный Акционерный Банк <данные изъяты> заключили договор банковского вклада <данные изъяты> №

Из пункта 1.1 данного договора следует, что Банк принимает денежные средства вкладчика Туаевой С.Л. в сумме 200 000 рублей 00 копеек на срочный вклад на срок 367 дней. В силу пункта 1.2 Банк выплачивает вкладчику на сумму вклада и все последующие дополнительные взносы проценты в размере 13% из расчета годовых. Согласно пункту 1.3 указанного договора, срок возврата вклада ....

Согласно п.2.7 указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Судом установлено, что согласно приходному кассовому ордеру № Туаева С.Л. внесла в кассу ОАО ИАБ <данные изъяты> денежную сумму в размере 200 000 рублей (взнос наличными на счет, открытый по договору №).

Материалами гражданского дела установлено, что ... Цогоева З.Б. и ОАО Инвестиционный Акционерный Банк <данные изъяты> заключили договор банковского вклада <данные изъяты> №.

Из пункта 1.1 данного договора следует, что Банк принимает денежные средства вкладчика Цогоевой З.Б. в сумме 700 000 рублей 00 копеек на срочный вклад на срок 94 дня. В силу пункта 1.2 Банк выплачивает вкладчику на сумму вклада и все последующие дополнительные взносы проценты в размере 10% из расчета годовых. Согласно пункту 1.3 указанного договора, срок возврата вклада ....

Согласно п.2.19 указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Судом установлено, что согласно приходному кассовому ордеру №, Цогоева З.Б. внесла в кассу ОАО ИАБ <данные изъяты> денежную сумму в размере 700 000 рублей (взнос наличными на счет, открытый по договору №). Расходным кассовым ордером № подтверждается, что Цогоева З.Б. получила наличными денежную сумму в размере 25 000 рублей по указанному договору банковского вклада.

Также судом установлено, что Цогоева З.Б. была включена в реестр обязательств Банка перед вкладчиками по договору банковского вклада № в сумме 101 068 рублей и проценты в сумме 791,00 рубль всего на общую сумму 101 859,00 рублей. Из справки о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение и расходного кассового ордера <адрес> регионального филиала ОАО <данные изъяты> № следует, что Цогоева З.Б. получила сумму страхового возмещения в размере 101 859,00 рублей.

Материалами гражданского дела установлено, что ... Чибирова А.Е. и ОАО Инвестиционный Акционерный Банк <данные изъяты> заключили договор банковского вклада <данные изъяты> №.

Из пункта 1.1 данного договора следует, что Банк принимает денежные средства вкладчика Чибировой А.Е. в сумме 566 400 рублей 00 копеек на срочный вклад на срок 367 дней. В силу пункта 1.2 Банк выплачивает вкладчику на сумму вклада и все последующие дополнительные взносы проценты в размере 13% из расчета годовых. Согласно пункту 1.3 указанного договора, срок возврата вклада ....

Согласно п.2.7 указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

<данные изъяты>

По запросу суда ответчиком представлены выписки по лицевым счетам вкладчиков Сохиевой З.Я., Туаевой С.Л., Цогоевой З.Б., Чибировой А.Е., в том числе и по начисленным процентам на ... (день отзыва лицензии), из которых усматривается, что задолженность ОАО ИАБ <данные изъяты> перед вкладчиком Сохиевой З.Я. на день отзыва лицензии составила: по вкладу – 243 417 рублей 00 копеек, по начисленным процентам – 359 рублей 00 копеек. Перед вкладчиком Туаевой С.Л. задолженность по вкладу составила – 200 000 рублей 00 копеек, по начисленным процентам – 22 864 рубля 00 копеек. Перед вкладчиком Цогоевой З.Б. задолженность по вкладу составила – 687 244 рублей 00 копеек, по начисленным процентам – 4 341 рубль 00 копеек. Перед вкладчиком Чибировой А.Е. задолженность по вкладу составила – 700 000 рублей 00 копеек, по начисленным процентам – 6 981 рубль 00 копеек.

Таким образом, судом достоверно установлено, что Сохиева З.Я., Туаева С.Л., Цогоева З.Б., Чибирова А.Е. являлись вкладчиками ОАО ИАБ <данные изъяты> и задолженность ОАО ИАБ <данные изъяты> перед ними на день отзыва у Банка лицензии, с учетом начисленных процентов, составила: перед Сохиевой З.Я. – 243 776 рублей, перед Туаевой С.Л. – 222 864 рубля, перед Цогоевой З.Б. – 691 585 рублей, перед Чибировой А.Е. – 706 981 рубль.

Приказом Банка России от .... № у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ....

Решением Арбитражного Суда РСО-Алания от ... (дело №) Инвестиционный Акционерный Банк <данные изъяты> (ОАО) признан несостоятельный (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное управление.

Банк являлся участником системы страхования вкладов, что отражено и в договорах банковского вклада, заключенных с истцами Сохиевой З.Я. (п.2.15), Туаевой С.Л. (п.2.7), Цогоевой З.Б. (п.2.19), Чибировой А.Е. (п.2.7).

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003 года и не требует заключения договора страхования (ч.3 ст.5 указанного закона).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона № 177-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона № 177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию <данные изъяты> с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Согласно части 4 статьи 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», выплата возмещения производится Государственной корпорацией <данные изъяты> в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Государственную корпорацию <данные изъяты> документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

... Государственная корпорация <данные изъяты> отказала Сохиевой З.Я., Туаевой С.Л., Цогоевой З.Б., Чибировой А.Е. в выплате страхового возмещения по вкладу, в связи с тем, что в поступившем из ОАО ИАБ <данные изъяты> реестре сведения об обязательствах перед ними в части заявленных требований отсутствуют. В соответствии со ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховое возмещение выплачивается на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. На данный момент оснований для внесения изменений в реестр и выплаты истцам страхового возмещения не установлено. В случае несогласия с принятым решением они вправе обратиться в суд.

Суд приходит к выводу, что отсутствие в реестре сведений об обязательствах ОАО ИАБ <данные изъяты> перед Сохиевой З.Я., Туаевой С.Л., Цогоевой З.Б., Чибировой А.Е. и отказ в выплате им страхового возмещения являются незаконными, нарушающими их права и охраняемые законом интересы по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 2, части 1 статьи 5 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета

Как установлено судом, истцы разместили в ОАО ИАБ <данные изъяты> денежные средства на основании договоров банковского вклада, что подтверждается приходными кассовыми ордерами. Выписками Банка подтверждается задолженность с начисленными процентами перед вкладчиками Сохиевой З.Я., Туаевой С.Л., Цогоевой З.Б., Чибировой А.Е. в установленных судом суммах. Движение денежных средств по основному вкладу и начисленным процентам также подтверждается предоставленными выписками, где отражены все операции по банковским вкладам.

Согласно части 3 статьи 6 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России.

В соответствии с частью 1 статьи 30 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом № 177-ФЗ.

Как следует из содержания отказа в выплате истцам возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений об истцах в реестре, следовательно, ОАО ИАБ <данные изъяты> нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс в реестр сведения о размещении истцами денежных средств в Банке на основании договоров банковского вклада.

На отношения ОАО ИАБ <данные изъяты> и истцов Сохиевой З.Я., Туаевой С.Л., Цогоевой З.Б., Чибировой А.Е. по договорам банковского вклада распространяются нормы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Суд приходит к выводу, что своими действиями ОАО ИАБ <данные изъяты> нарушил обязанность, установленную пунктом 1 статьи 4 Закона «О защите прав потребителей», согласно которому продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу) качество которого соответствует договору.

В соответствии с условиями заключенных истцами с ОАО ИАБ <данные изъяты> договорами банковского вклада, размещенные средства застрахованы в порядке и на условиях, установленных Законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Как было указано выше, ОАО ИАБ <данные изъяты> в соответствии с частью 3 статьи 6 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», был обязан вести учет обязательств Банка перед вкладчиками и, согласно части 1 статьи 30 Закона № 177-ФЗ, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить в Агентство по страхованию вкладов реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом № 177-ФЗ.

Однако, приняв от истцов денежные средства во вклад, ОАО ИАБ <данные изъяты> не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед истцами в бухгалтерском балансе Банка.

Тем самым ОАО ИАБ <данные изъяты> оказал истцам финансовую услугу ненадлежащего качества и лишил их возможности воспользоваться правами, установленными договором банковского вклада, в том числе по получению страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов.

Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу части 10 статьи 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Согласно части 1 статьи 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов обязательства перед вкладчиком по выплате возмещения необходимо наличие в Банке вклада последнего, что судом достоверно установлено в ходе судебного разбирательства.

В силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

В силу п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суду не представлено в ходе судебного разбирательства допустимых доказательств того, что истцы Сохиева З.Я., Туаева С.Л., Цогоева З.Б., Чибирова А.Е. не являлись вкладчиками ОАО ИАБ <данные изъяты> и их требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом достоверно установлено, что Сохиева З.Я. являлась вкладчиком ОАО ИАБ <данные изъяты>» и задолженность ответчика перед истцом Сохиевой З.Я. на день отзыва лицензии по основному вкладу и начисленным процентам составила 243 776 рублей, суд устанавливает обязательства ОАО ИАБ <данные изъяты> перед вкладчиком Сохиевой З.Я., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 243 776 рублей, обязывает Банк включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, сведения об обязательствах перед истцом Сохиевой З.Я. на сумму 243 776 рублей и устанавливает размер возмещения, подлежащий выплате истцу Сохиевой З.Я. по её вкладу в ОАО ИАБ <данные изъяты> № в сумме 243 776 рублей, т.е. в пределах суммы страхового возмещения, в силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Сумма выплаченного страхового возмещения по договору банковского вклада №477/12 от 17.04.2013 г., включенного в реестр в размере 102 038 рублей и установленный размер страхового возмещения к выплате в размере 243 776 рублей не превышает максимально установленного законом предельного размера страхового возмещения в размере 700 000 рублей.

Поскольку судом достоверно установлено, что Туаева С.Л. являлась вкладчиком ОАО ИАБ <данные изъяты> и задолженность ответчика перед истцом Туаевой С.Л. на день отзыва лицензии по основному вкладу и начисленным процентам составила 222 864 рубля, суд устанавливает обязательства ОАО ИАБ <данные изъяты> перед вкладчиком Туаевой С.Л., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 222 864 рубля, обязывает Банк включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, сведения об обязательствах перед истцом Туаевой С.Л. на сумму 222 864 рубля и устанавливает размер возмещения, подлежащий выплате истцу Туаевой С.Л. по её вкладу в ОАО ИАБ <данные изъяты> № 2013 года в сумме 222 864 рубля, т.е. в пределах суммы страхового возмещения, в силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Поскольку судом достоверно установлено, что Цогоева З.Б. являлась вкладчиком ОАО ИАБ <данные изъяты> и задолженность ответчика перед истцом Цогоевой З.Б. на день отзыва лицензии по основному вкладу и начисленным процентам составила 691 585 рублей, суд устанавливает обязательства ОАО ИАБ <данные изъяты> перед вкладчиком Цогоевой З.Б., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 691 585 рублей, обязывает Банк включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, сведения об обязательствах перед истцом Цогоевой З.Б. на сумму 691 585 рублей и устанавливает размер возмещения, подлежащий выплате истцу Цогоевой З.Б. по её вкладу в ОАО ИАБ <данные изъяты> № в сумме 598 141 рубль, т.е. в пределах суммы страхового возмещения, в силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», с учетом выплаченного страхового возмещения в размере 101 859 рублей по договору банковского вклада №Ю-332/12 от 01.07.2013 года, включенного в реестр обязательств Банка перед вкладчиком Цогоевой З.Б.

Поскольку судом достоверно установлено, что Чибирова А.Е. являлась вкладчиком ОАО ИАБ <данные изъяты> и задолженность ответчика перед истцом Чибировой А.Е. на день отзыва лицензии по основному вкладу и начисленным процентам составила 706 981 рубль, суд устанавливает обязательства ОАО ИАБ <данные изъяты> перед вкладчиком Чибировой А.Е., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 706 981 рубль, обязывает Банк включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, сведения об обязательствах перед истцом Чибировой А.Е. на сумму 706 981 рубль и устанавливает размер возмещения, подлежащий выплате истцу Чибировой А.Е. по её вкладу в ОАО ИАБ <данные изъяты> № в сумме 700 000 рублей, т.е. в пределах максимально возможной суммы страхового возмещения, в силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В этой связи, при рассмотрении настоящего гражданского дела должен применяться пункт 3 статьи 17 «Закона о защите прав потребителей», предусматривающий освобождение истца от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования г<адрес> подлежит взысканию госпошлина в размере 600 рублей (истцом заявлены три требования неимущественного характера), поскольку государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При таких обстоятельствах, с учетом положений Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителя», Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», суд, проверив доводы лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства и дав им надлежащую правовую оценку, согласно статье 67 ГПК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по вышеизложенным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителя», Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», суд

решил:

Исковые требования Сохиевой З.Я. удовлетворить.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> перед Сохиевой З.Я., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 243 776 (двести сорок три тысячи семьсот семьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Сохиевой З.Я. на сумму 243 776 (двести сорок три тысячи семьсот семьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Установить размер возмещения, подлежащего выплате Сохиевой З.Я. по её вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк ... <данные изъяты> № в сумме 243 776 (двести сорок три тысячи семьсот семьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Исковые требования Туаевой С.Л. удовлетворить.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> перед Туаевой С.Л., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 222 864 (двести двадцать две тысячи восемьсот шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Туаевой С.Л. на сумму 222 864 (двести двадцать две тысячи восемьсот шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Установить размер возмещения, подлежащего выплате Туаевой С.Л. по её вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> № в сумме 222 864 (двести двадцать две тысячи восемьсот шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Исковые требования Цогоевой З.Б. удовлетворить частично.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> перед Цогоевой З.Б., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 691 585 (шестьсот девяносто одна тысяча пятьсот восемьдесят пять) рублей 00 копеек.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Цогоевой З.Б. на сумму 691 585 (шестьсот девяносто одна тысяча пятьсот восемьдесят пять) рублей 00 копеек.

Установить размер возмещения, подлежащего выплате Цогоевой З.Б. по её вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> № в сумме 598 141 (пятьсот девяносто восемь тысяч сто сорок один) рубль 00 копеек.

Исковые требования Чибировой А.Е. удовлетворить частично.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> перед Чибировой А.Е., возникшие на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № в сумме 706 981 (семьсот шесть тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 00 копеек.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Чибировой А.Е. на сумму 706 981 (семьсот шесть тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 00 копеек.

Установить размер возмещения, подлежащего выплате Чибировой А.Е. по её вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> <данные изъяты> № в сумме 700 000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционный Акционерный Банк <данные изъяты>№) в бюджет г.<адрес> государственную пошлину в сумме 600 (шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания через Советский районный суд г.Владикавказ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В. Колобкова

Свернуть