Данковцева Анастасия Михайловна

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-2876/2012

«11» июля 2012 года Абаканский городской суд Республики Хакасия

В составе судьи Л.М. Паксимади

При секретаре Д.А. Петровой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО к Данковцева АМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО обратилось в Абаканский городской суд с иском к Данковцева АМ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № в размере 75 340 рублей 54 копейки. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк и Данковцева АМ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс №, в соответствии с которым Банк выпустил и передал ответчице кредитную карту с установленным лимитом кредита в размере 31 000 рублей на условиях, определенных кредитным договором. Банк свои обязательства выполнило в полном объеме, однако ответчица надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 75 340 рублей 54 копейки. ДД.ММ.ГГГГ Банк и ООО заключили договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по указанному кредитному договору было уступлено ООО.

В ходе рассмотрения дела представитель истца Лапина ОВ, действующая на основании доверенности, в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявила об уменьшении размера исковых требований, просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 599 рублей 07 копеек, из которых задолженность по основному долгу 12 528 рублей ...

...15 копеек, задолженность по процентам 8 721 рубль 58 копеек, задолженность по комиссии 5 265 рублей 62 копейки, задолженность по штрафу 16 083 рубля 72 копейки.

В судебное заседание представитель истца Лапина ОВ, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО.

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчица Данковцева АМ и ее представитель Соловьев АВ, действующий в порядке ч. 6 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании исковые требования не признали, указав, что истцом не представлено доказательств, что ответчица воспользовалась кредитной картой и сняла с нее какую-либо сумму, либо оплатила покупки или услуги. Заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчицу, ее представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1 ст. 247 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк и Данковцева АМ заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс №, по условиям которого банк по своему усмотрению вправе выпустить и передать клиенту кредитную карту, а также установить клиенту лимит кредита и предоставить клиенту кредит в пределах установленного лимита кредита. Клиент, в свою очередь, выразил согласие с лимитом кредита, сроками и порядком возврата кредита, уплаты процентов и размером процентной ставки, установленными в тарифах и общих условиях обслуживания физических лиц в Банк.

Согласно расписки в получении карты и/или ПИН-конверта от ДД.ММ.ГГГГ Данковцева АМ получила ПИН-конверт, номер карты № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по ссудным счетам клиента, Данковцева АМ осуществила снятие денежных средств в сумме 29 212 рублей 63 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть фактически воспользовалась кредитом.

В силу п.п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из договора на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что данный договор является смешанным и содержит элементы различных договоров: договора счета и кредитного договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что заемщиком Данковцева АМ обязательства по возврату денежных средств и начисленных процентов не исполняются надлежащим образом.

В соответствии с договором № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ Банк передало, а ООО приняло права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и другие, связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в приложении № к договору.

Согласно приложения № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ передано в том числе право требования, возникшее из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с Данковцева АМ

Согласно положений ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как разъяснено в п.п. 1, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Соответственно, отношения в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

При этом в п. 51 названного Постановлении разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Между тем, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банк и Данковцева АМ, не предусматривает право Банк передавать право требования по кредитному договору другим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Как следует из сообщения ООО, общество не является кредитной организацией, лицензию на право осуществления банковской деятельности не имеет.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что кредитный договор, заключенный между Банк и Данковцева АМ, не предусматривает право банка передавать право требования по кредитному договору другим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, суд приходит к выводу, что исковые требования не являются законными, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО к Данковцева АМ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № в размере 42 599 рублей 07 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО к Данковцева АМ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № в размере 42 599 рублей 07 копеек, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Судья: Л.М. Паксимади

Мотивированное решение составлено и подписано 16 июля 2012 года

Судья: Л.М. Паксимади