Домме Александр Петрович

копия

№ 2-3625/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 декабря 2013 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ненашевой О.С.,

при секретаре Муртазиной Е.В.,

с участием представителя истца Карловой М.П., действующей по доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Домме А.П. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Домме А.П. о расторжении кредитного договора № ... от ДД.ММ.ГГГГ, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ Домме А.П. предоставлен потребительский кредит в сумме ... рублей на срок 60 месяцев под 19,2 % годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о расторжении договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, но заемщик не предпринял мер по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общий долг ответчика составил ... рубля, из них просроченная ссудная задолженность – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей, задолженность по пене за кредит – ... рублей, задолженность по пене за проценты – ... рубля. Просит взыскать с ответчик...

...а данную задолженность, расторгнуть заключенный кредитный договор, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца Карлова М.П., действующая по доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании представила заявление об уменьшении размера исковых требований в связи с частичным погашением образовавшейся задолженности, просила взыскать задолженность по основному долгу в размере ... рубля.

Ответчик Домме А.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Домме А.П. (заемщик) заключен кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме ... руб. под 19,2 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Представленной выпиской из лицевого счета по вкладу № ... подтверждается факт перечисления истцом на счет заемщика суммы кредита в размере ... рублей. Таким образом, свои обязательства по кредитному договору истец исполнил.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствие с п. 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

На основании п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчиком Домме А.П. платежи в счет погашения основного долга и процентов вносились с нарушением графика платежей, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 4.2.3 кредитного договора кредитор вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженности с Домме А.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ... подлежит взысканию ссудная задолженность в размере ... руб., из них просроченная ссудная задолженность – ... руб., просроченные проценты – ... руб., задолженность по пене за кредит – ... руб., задолженность по пене за проценты – ... руб.

Производя расчет, суд руководствуется п.1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (19,2 %), ст. 3 кредитного договора, регламентирующей порядок пользования кредитом и его возврата, графиком платежей № 1 (Приложение № 1 к кредитному договору), устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписке по лицевому счету заемщика.

На основании п. 3.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом - сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм. Банком вынесена на просрочку задолженность в размере ... руб., Домме А.П. в счет погашения основного долга внесено ... руб., таким образом, задолженность по основному долгу составляет: РАСЧЕТ = ... руб.

Банком начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по формуле: задолженность по кредиту*19,2%/100/366 дней в году * дни пользования кредитом, из которых вынесено на просрочку ... рублей. Ответчиком в счет погашения просроченных процентов внесено ... руб., потому задолженность по просроченным процентам составила ... руб. (РАСЧЕТ).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, банк в соответствии с п. 3.3 кредитного договора начислил пеню на основной долг.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Банком начислена пеня за просрочку кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., ответчиком пеня за кредит была погашена в сумме ... руб. Таким образом, размер задолженности по пени за кредит составил ... руб. (РАСЧЕТ).

Аналогичным способом банком насчитана пеня за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по процентам в размере ... рублей, в счет погашения которой внесено ... руб., потому размер задолженности составил ... руб. (РАСЧЕТ).

Представителем истца подано заявление об уменьшении размера взыскиваемой задолженности, просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере ... рубля, так заемщиком в счет погашения долга ДД.ММ.ГГГГ внесено ... рублей.

В соответствии с представленным расчетом по состоянию на день рассмотрения дела следует, что внесенная ответчиком денежная сумма в счет погашения задолженности распределена банком в соответствии с п. 3.12 кредитного договора от ..., а именно были погашены неустойка за проценты в размере ... руб., неустойка за кредит в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб. и основного долга в размере ... руб.

Согласно п. 3.12 кредитного договора суммы поступающие в счет погашения задолженности по договору направляются сначала на возмещение судебных и иных расходов кредиторов по принудительному взысканию задолженности по договору, на уплату неустойки, просроченных процентов за пользование кредитом, на погашение просроченной задолженности по кредиту, срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту и на погашение срочной задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для погашения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

При этом, пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Верховного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», что при применении норм об очередности требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты.

Статья 421 Гражданского кодекса РФ устанавливает свободу договора, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На отношения по заключенному между истцом и ответчиком кредитному договору распространяет действие Закон РФ «О защите прав потребителей».

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

С учетом того, что стороны могут согласовать отличную от очередности, установленной ст. 319 Гражданского кодекса РФ, последовательность, но только в отношении тех требований, которые названы в данной норме права, а именно издержек кредитора по получению исполнения, процентов (по договору), основной суммы долга.

При условии, что у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелась задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере ... руб., по процентам за пользование кредитом – ... руб., по пене за проценты в размере ... руб., по пене за кредит в размере ... руб., из внесенного ответчиком платежа в размере ... рублей в первую очередь должны быть погашены проценты за пользование, а потом задолженность по основному долгу и пени.

То есть, ответчиком в полном объеме погашена задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ... руб., основной долг в размере ... руб. (РАСЧЕТ). Задолженность по основному долгу составила: РАСЧЕТ=... руб.

Таким образом, всего задолженность ответчика по кредитному договору составила:

РАСЧЕТ=... руб.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора ответчиком.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указал Пленум ВС РФ № 6, Пленум ВАС РФ № 8 в п. 60 постановления от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Из п. 5.1 кредитного договора следует, что в случае невыполнения заемщиком условий, указанных п. 4.2.5 кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении.

Согласно п. 4.3.4 кредитного договора заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п. 4.2.3 договора.

В п. 5.1, 5.2 кредитного договора указано, что расторжение договора производится путем направления заемщику соответствующего извещения в письменной форме заказным письмом с уведомлением. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

Требование № ... направлено банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика. Ответчик своевременно требование банка не выполнил, письменного ответа кредитору не направил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора № ... от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялась решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № ... от ДД.ММ.ГГГГ. Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Домме А.П. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Домме А.П..

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Домме А.П. досрочно задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубля ... копеек, в том числе:

... рублей ... копеек – просроченная ссудная задолженность;

... рубля ... копеек - задолженность по пене за проценты;

... рублей ... копейки – задолженность по пене за кредит.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Домме А.П. расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Публикацию разрешаю.

Судья: О.С. Ненашева

31.12.2013

...

...

...

...