Довгополая Ольга Ивановна

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ракуц В.С.

при секретаре Соколовой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2149/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Бадюл Н.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 18 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 350000 руб.00 коп. сроком на 48 месяцев под 17 % годовых. 18 месяц 2008 г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Таким образом, 18 месяц 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 350000 рублей сроком на 48 месяцев под 17 % годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, не своевременно и в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. В связи с чем, у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 739772 рубля 46 копеек, складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 61566 рублей 24 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 312668 рублей 49 копеек, задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета в размере 17054 рублей 78 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 95627 рублей 71 копеек, сумма штрафных пеней з...

...а просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 2292 рубля 99 копейка, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту в размере 767 рублей 35 копеек, сумма неуплаченных штрафов в размере 249774 рубля 90 копеек. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 18 месяц 2008 г. в сумме 739772 рубля 46 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 14597 рублей 72 копейки, а всего 754370 рублей 18 копеек, расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от 18 месяц 2008 г.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Как установлено судом, что 18 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 350000 руб.00 коп. сроком на 48 месяцев под 17 % годовых.

18 месяц 2008 г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении.

Таким образом, 18 месяц 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 350000 рублей сроком на 48 месяцев под 17 % годовых.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, не своевременно и в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком.

На основании п. 8.7.1 условий ответчику 15 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 10 месяц 2010г. требование не исполнено.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч.1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.ст.309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с требованием ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованием ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, однако в части взыскания платы за ведение ссудного счета в размере 17054 рубля 78 копеек, а также в части взыскания суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту в размере 767 рублей 35 копеек подлежит отказать, поскольку при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета он служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. В части взыскания неустойки суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить неустойку в порядке ст.333 ГК РФ по пени до 10000 рублей, сумму неуплаченных штрафов до 20000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления однако в размере пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.12,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от 18 месяц 2008 года, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Ростовский» и Бадюл Н.И.

Взыскать в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» с Бадюл Н.И. сумму задолженности по кредитному договору в размере 416547 рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом за период с 18.месяц.2009г. по 18.месяц.2010г. в сумме 61566 рублей 24 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга в размере в размере 312688 рублей 49 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту за период с 18.месяц.2009 года по 10.месяц2010 года в размере 20000 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 2292 рубля 99 копеек за период с 18.месяц.2010 года по 10.месяц2010 года, сумму неуплаченных штрафов в размере 20000 рублей с 18.месяц.2009 года по 18.месяц.2010 года, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 14597 рублей 72 копейки, а всего 431145 рублей 34 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 23 июля 2010 года.

СУДЬЯ:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2010 года Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего и. о. судьи Колодкиной В.Н.

при секретаре Головань Р.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2128/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Боженко Е.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Райффайзенбанк» (далее истец) обратился в суд с требованиями к Боженко Е.В. (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 220112 руб.72 коп., в том числе задолженности : по уплате просроченных процентов в размере 18284 руб. 88 коп., по уплате основного долга в размере 149708 руб.23 коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгупо кредиту в размере 24294 руб. 73 коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1766 руб. 63 коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту в размере 442 руб. 50 коп., суммы неуплаченных штрафов в размере 21100 руб.45 коп., о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена

В обоснование требований истец указал следующее.

Дата обезличена ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 173000 руб. 00 коп.сроком на 60 месяцев под 18 % годовых. Дата обезличена банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Дата обезличена между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 173000 руб.00 коп.сроком 60 месяцев под 18 % годовых. В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, очем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8...

....2.3.1 условий), возвращать полученные по кредитномудоговору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 условий). Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. На основании п. 8.7.1 условий ответчику Дата обезличена было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на Дата обезличена требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 220112 руб. 72 коп.складывающаяся из следующих сумм:

— задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 18284 руб. 88 коп.;

— задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту:

149708 руб. 23 коп.;

— задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета: 4515 руб. 30 коп.;

— сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 24294 руб. 73 коп.;

— сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: 1766 руб. 63 коп.;

— сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту: 442 руб. 50 коп;

— сумма неуплаченных штрафов: 21100 руб. 45 коп.

Представитель истца по доверенности Довгополая О.И. в судебное заседание явилась, заявленные требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание явилась, заявленные требования в части размера долга, процентов не оспаривала, просила снизить размер штрафа, штрафной пени, сообщила суду, что она погасила часть задолженности по штрафам в размере 4000 руб.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Дата обезличена между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 173000 руб.00 коп.сроком 60 месяцев под 18 % годовых.

В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, очем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 условий), возвращать полученные по кредитномудоговору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 условий).

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. На основании п. 8.7.1 условий ответчику Дата обезличена было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на Дата обезличена требование не исполнено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед истцом как указывает истец образовалась задолженность в сумме 220112 руб. 72 коп.складывающаяся из следующих сумм:

— задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 18284 руб. 88 коп.;

— задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту:

149708 руб. 23 коп.;

— задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета: 4515 руб. 30 коп.;

— сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 24294 руб. 73 коп.;

— сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: 1766 руб. 63 коп.;

— сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту: 442 руб. 50 коп;

— сумма неуплаченных штрафов: 21100 руб. 45 коп.

Заемщик в нарушение пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, а также условий кредитного договора своевременно не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Срок исполнения обязательств по договору истек. Кредит до настоящего времени не погашен. Ответчик от контактов с представителями истца уклоняется.

В соответствии с требованием ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованием ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требования ч.1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В силу требования ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств последний, обязан уплатить кредитору - истцу неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Стороны согласны на расторжение договора, поэтому суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор между истцом и ответчиком.

Судом установлено и ответчиком не оспаривается размер основного долга по кредиту и размер процентов, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца долг в размере 149708руб.23коп., проценты в размере 18284руб.88коп.

Суд считает необходимым в удовлетворении требований истцу к ответчице о взыскании задолженности по уплате комиссий за ведение ссудного счета 4515руб.30коп. и штрафных пеней по этому платежу-442руб.50коп. отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п.1. ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Нормами глав 42, 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст.30 Закона РФ №395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие счета является правом, а не обязанностью граждан. Из п.1 Информационного письма ЦБ РФ о 29.09.2003г. №4 следует, что веление ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

Согласно положению ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» от 26.01.1996г. №15-ФЗ, п.Гст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв.Банком России от 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитив) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета как самостоятельную банковскую услугу рассматривать нельзя.

Следовательно, установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими законами и нормативными актами РФ, не предусмотрено.

Учитывая, что нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», свидетельствует об ущемлении установленных законом прав потребителей банковских услуг.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за его открытие и ведение, являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГКРФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна и в силу ст. 167 ГК РФ недействительна с момента её совершения, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью.

В связи с тем, что по признанным судом недействительным пунктам договора ответчицей не производилась оплата денежных средств, поэтому необходимо истцу отказать в удовлетворении этих требований.

Суд считает возможным с учетом ст.333 ГК РФ, учитывая материальное положение ответчицы, нахождение на иждивении несовершеннолетних детей, получение кредита для обучения, снизить предъявленные истцом размеры штрафных санкций- пеней, а именно за просроченные выплаты по основному долгу с 24294руб. до 12000руб., а по неуплаченным штрафам с 21100руб. до 10000руб. и с этой суммы вычесть 4000руб., уплаченных ответчицей после предъявления иска истцом, а всего штрафных пеней взыскать в размере : 12000руб. +6000руб.=18000руб., отказав истцу в удовлетворении остальных требований.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины от суммы удовлетворенных требований-187759руб.74коп.- 4955руб.20коп.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена между ЗАО «Райффайзенбанк» и Боженко Е.В..

Взыскать с Боженко Е.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» проценты в размере 18284 руб. 88 коп., задолженность по уплате основного долга в размере 149708 руб.23 коп., пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 12000 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1766 руб. 63 коп., суммы неуплаченных штрафов в размере 6000 руб., возврат государственной пошлины 4955руб.20коп., всего 192714руб.94коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение -10 августа 2010г.

И.О. СУДЬИ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ракуц В.С.

при секретаре Ребровой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2153/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Обединой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 08 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 50000 руб.00 коп. сроком на 12 месяцев под 19,5 % годовых. 08 месяц 2008 ... уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Таким образом, 08 месяц 2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 50000 руб.00 коп. сроком на 12 месяцев под 19,5 % годовых. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий).; возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий). Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.7.1 Условий ответчику 2 месяц 2009 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 10 месяц 2010 г. требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 146418 руб. 70 коп. складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 2007 руб. 44 коп.; задолженность по...

... уплате просроченного основного долга по кредиту: 30344 руб. 41 коп.; задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета: 1750 руб.00 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 29525 руб. 78 коп.; сумма неуплаченных штрафов: 82791 руб. 07 коп.. В связи с чем истец просил суд взыскать с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в сумме 146418 рублей 70 копеек, а также госпошлину в размере 4128 рублей 37 копеек, а всего 150547 рублей 07 копеек. В ходе рассмотрения дела истцом были уточнены исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которым истец просит суд взыскать соответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.месяц.2010 года в размере 171270 рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 2007 рублей 44 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 30344 рубля 41 копейка, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 54377 рублей 85 копеек, задолженность по уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 1750 рублей, сумма неуплаченных штрафов в размере 82791 рубль 07 копеек, а также госпошлину в размере 4625 рублей 42 копейки, а всего 175896 рублей 19 копеек.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, извещался судом посредством телеграмм и заказной корреспонденции. Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Поскольку представитель истца не возражала на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Как установлено судом, 08 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен.

В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 50000 руб.00 коп. сроком на 12 месяцев под 19,5 % годовых. 08 месяц 2008 г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Таким образом, 08 месяц 2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 50000 руб.00 коп. сроком на 12 месяцев под 19,5 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий).; возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком.

На основании п. 8.7.1 Условий ответчику 2 месяц 2009 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 10 месяц 2010 г. требование не исполнено.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч.1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.ст.309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с требованием ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованием ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, однако в части уплаты комиссий за обслуживание кредита в размере 1750 рублей, подлежит отказать, поскольку при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета он служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. В части взыскания неустойки суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 10000 рублей, сумму неуплаченных штрафов до 10000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако в размере пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.12, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Ростовский» с Обединой Е.С. сумму задолженности по кредитному договору в размере 52351 рубль 85 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 2007 рублей 44 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 30344 рубля 41 копейка, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 10000 рублей, сумму неуплаченных штрафов в размере 10000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 1770 рублей 55 копеек, а всего 54122 рубля 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» к Обединой Е.С. отказать.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня изготовления мотивированного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течении 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, то в течении 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 08 октября 2010 года.

СУДЬЯ:

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2010 года

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

судьи Афанасьева О.В.

при секретаре Константиновой Е.А.

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, указав, что между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на предоставление ответчику кредита в размере 300000 рублей сроком на 60 месяцев под 15% годовых. Согласно п. 3.1 правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям, ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «ИМПЭКСБАНК» предоставил ответчику кредит в размере 300000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в Ростовском филиале ОАО «ИМПЭКСБАНК». Согласно правил на предоставления кредитов, ответчик обязался: возвращать полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все проценты начисленные ОАО «ИМПЭКСБАНК», за пользование кредитом в сроки установленные в графике платежей (п. 3.6.1 правил) с которым ответчик ознакомился в день подписания заявления на предоставление кредита, о чем поставил соответствующую подпись. В случае пропуска очередного платежа уплатить банку штраф в размере 500 рублей, за каждый случай просрочки (п. 3.5.1 правил на предоставления кредита). ДД.ММ.ГГГГ в связи с реорганизацией ОАО «ИМПЭКСБАНК» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в Единый реестр юридических лиц, на основании ст. 382 Гражданского кодекса РФ ОАО «ИМПЭКСБАНК» передал право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ответчиком, ЗАО «Райффайзенбанк». Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно в нарушение графика платежей не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита. На основании п. 3.7.2 ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на ДД.ММ.ГГГГ требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 247987 рублей 95 копеек складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за...

... пользование кредитом - 22909 рублей 66 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 177955 рублей 81копейка, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 11032 рубля 70 копеек, задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета - 31200 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 142 рубля 58 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту - 247 рублей 20 копеек, сумма неуплаченных штрафов - 4500 рублей. На основании изложенного истец просит суд взыскать досрочно со Светила С.С. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 247987 рублей 95 копеек, а также госпошлину, оплаченную при подаче искового заявления, в размере 9679 рублей 88 копеек, а всего 257667 рублей 83 копейки. А также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии представитель истца неоднократно уточнял заявленные исковые требования, согласно последним уточнениям просил суд взыскать с ответчика задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 22909 рублей 66 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 177955 рублей 81 копейка, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному догу по кредиту в размере 43481 рубль 11 копеек, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 31200 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту в размере 1670 рублей 40 копеек, сумму неуплаченных штрафов в размере 4500 рублей, а всего 282576 рублей 78 копеек, а также государственную пошлину в размере 9679 рублей 88 копеек. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, явилась в судебное заседание, поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, в обоснование заявленных требований дала пояснения, аналогичные, изложенным в описательной части, просила суд иск удовлетворить с учетом уточнений.

Ответчик Светила С.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, уважительности причин неявки и письменных возражений на иск не представила.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на предоставление ответчику кредита в размере 300000 рублей сроком на 60 месяцев под 15% годовых.

Согласно п. 3.1 правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям, ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «ИМПЭКСБАНК» предоставил ответчику кредит в размере 300000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в Ростовском филиале ОАО «ИМПЭКСБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ в связи с реорганизацией ОАО «ИМПЭКСБАНК» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в Единый реестр юридических лиц, на основании ст. 382 Гражданского кодекса РФ ОАО «ИМПЭКСБАНК» передал право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ответчиком, ЗАО «Райффайзенбанк».

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно в нарушение графика платежей не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита.

На основании п. 3.7.2 ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на ДД.ММ.ГГГГ требование не исполнено.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщикам (ответчикам) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики (ответчики) обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики (ответчики) обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщиков (ответчиков) процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками (ответчиками) задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками (ответчиками) обязательств последний, обязан уплатить кредитору (истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства не исполняет, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 282576 рублей 78 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства не исполняет, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 282576 рублей 78 копеек. Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании основного долга в размере 177955 рублей 81 копейка, просроченных процентов за пользование кредитом в размере 22909 рублей 66 копеек, штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 859 рублей 33 копейки.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 31200 рублей, а также суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту в размере 1670 рублей 40 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Кроме того суд полагает, что заявленные требования о взыскании штрафа за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту и сумма неуплаченных штрафов подлежат уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту подлежит уменьшению до 15000 рублей, сумма неуплаченных штрафов подлежит уменьшению до 2000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со Светила С.С. задолженность по кредитному договору в размере 177955 рублей 81 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 22909 рублей 66 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 15000 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам в размере 859 рублей 33 копейки, сумму неуплаченных штрафов в размере 2000 рублей, государственную пошлину оплаченную при подаче искового заявления в размере 5387 рублей 25 копеек, а всего 224112 (двести двадцать четыре тысячи сто двенадцать) рублей 05 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

СУДЬЯ:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ракуц В.С.

при секретаре Соколовой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2146/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Железнякову А.С. расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 16 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 143000 руб.00 коп. сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых. 16 месяц 2008 г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Таким образом, 16 месяц 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита 143000 рублей, сроком на 60 месяцев под 16,5% годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности ответчика перед банком. 15 месяц 2010 года ответчику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 15 месяц 2010 года требование не исполнено. В связи с чем у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 289105 рублей 01 копейка, складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 25680 рублей 93 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 130065 рублей 40 копеек, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 4347 рублей 20 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты ...

...по основному долгу по кредиту в размере 41780 рублей 76 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1234 рубля 31 копейка, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту в размере 261 рубль 65 копеек, сумма неуплаченных штрафов в размере 85734 рубля 76 копеек. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 16 месяц 2008 г. в сумме 289105 рублей 01 копейка, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 10091 рубль 05 копеек, а всего 299196 рублей 06 копеек, расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от 16 месяц 2008 года.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Как установлено судом, 16 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 143000 руб.00 коп. сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых.

16 месяц 2008 г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита.

Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Таким образом, 16 месяц 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита 143000 рублей, сроком на 60 месяцев под 16,5% годовых.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности ответчика перед банком. 15 месяц 2010 года ответчику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 15 месяц 2010 года требование не исполнено.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч.1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.ст.309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с требованием ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованием ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, однако в части взыскания платы за ведение ссудного счета в размере 4347 рублей 20 копеек, а также в части взыскания суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту в размере 261 рубль 65 копеек подлежит отказать, поскольку при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета он служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. В части взыскания неустойки суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить неустойку в порядке ст.333 ГК РФ по пени до 10000 рублей, сумму неуплаченных штрафов до 20000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления однако в размере пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.12,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от 16 месяц 2008 года, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Ростовский» и Железняковым А.С.

Взыскать в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» с Железнякова А.С. сумму задолженности по кредитному договору в размере 186980 рублей 64 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 25680 рублей 93 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга в размере в размере 130065 рублей 40 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту за период с 16.месяц2009 г. по 15.месяц.2010 г. в размере 10000 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1234 рублей 31 копейка за период с 16.месяц.2010 г. по 15.месяц2010 года, сумму неуплаченных штрафов в размере 20000 рублей за период с 16месяц.2009 г. по 15.месяц.2010 г., расходы по уплате госпошлины в размере 10091 рублей 05 копеек, а всего 197071 рубль 69 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 23 июля 2010 года.

СУДЬЯ:

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2010 года г. Ростов-на-Дону

Судья Кировского района г. Ростова-на-Дону МИЦЕНКО О.А.

при секретаре Церцвадзе Г.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2608/10г. по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» в г. Ростове-на-Дону к Костырченко Н.А. о досрочном расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, проценты, расходы по делу,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском с требованием о о досрочном расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, проценты, расходы по делу, ссылаясь на то, что Дата обезличена г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых.

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой.

Дата обезличена г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении.

Таким образом, Дата обезличена г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: Производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлен...

...ии на кредит (п. 8.2.3.1 Условий). Возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.7.1 Условий ответчику Дата обезличена г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на Дата обезличена г. требование не исполнено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 220492 руб. 59 коп. складывающаяся из следующих сумм: Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 19745 руб. 19 коп. Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: 83523руб. 31 коп. Задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета: 4000 руб. 00 коп. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 46644 руб. 46 коп. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: 1076 руб. 47 коп. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту: 272 руб. 25 коп., Сумма неуплаченных штрафов: 65230 руб. 91 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» в г. Ростове-на-Дону, взыскать с Костырченко Н.А. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 220492 руб. 59 коп., а также госпошлину в сумме 9404 руб. 93 коп.

В судебное заседание явилась представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Костырченко Н.А. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, при этом пояснив, что она брала кредит в сумме 90 000 руб., из которых 20 000 руб. – сумма погашена, считает, что подлежит взысканию долг в сумме 70 000 руб. и проценты в размере 6%, в связи с чем, банк должен произвести перерасчет задолженности.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.

Судом установлено, что Дата обезличена г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых.

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой.

Дата обезличена г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Таким образом, Дата обезличена г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: Производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий). Возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.7.1 Условий ответчику Дата обезличена г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на Дата обезличена г. требование не исполнено.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании заложенности по уплате просроченного основного долга в сумме 83 523,31 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом - 19 745,19 руб.

Разрешая требования истца в части взыскания задолженности по уплате комиссий за ведение ссудного счета в размере 4000 руб., а также штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета по кредиту в сумме 272,25 руб., то суд полагает в этой части необходимо отказать, поскольку начисление указанных сумм не соответствует требованиям законодательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

В данном случае суд, с учетом позиции сторон, с учетом размера суммы основного долга, частичной уплаты суммы в счет кредитной задолженности, периода неисполнения обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит размер задолженности по уплате просроченного основного долга в сумме 83 523,31 руб., и неуплаченные проценты в сумме 65 230 руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

При этом, суд не может согласиться с позицией ответчицы в той части, что поскольку в счет кредитной задолженности ею произведена оплата суммы 20 000 руб., то указанная сумма должная быть зачтена в счет только основного долга, а процент за пользование кредитом должен составлять 6%, поскольку данная позиция не соответствует действующему законодательству и условиям кредитного договора, которым сторонами предусмотрены порядок и условия зачисления сумм в счет погашения кредита, а также размену процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 404, 93 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» в г. Ростове-на-Дону.

Взыскать с Костырченко Н.А. в пользу ЗАО «Райфай­зенбанк» в лице филиала «Ростовский» ЗАО «Райфайзенбанк» в г. Ростове-на-Дону заложенность по уплате просроченного основного долга в сумме 83 523,31 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 19 745,19 руб., пеню за просрочку оплаты основного долга и процентов в сумме 10 000 руб., пеня за про­сроченные проценты по кредиту в сумме 1 076,47 руб., штраф в сумме 10 000 руб., возврат госпошлины в сумме 3 686,89 руб., всего в сумме 128 031,86 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ростовский об­ластной суд через Кировский районный суд в течение 10 дней со дня изготовле­ния мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено20 сентября 2010г.

Судья

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ракуц В.С.

при секретаре Саратовой Ф.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Топалову В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 28 месяц 2006 года между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ООО «БАЙТ» заключено Генеральное соглашение Номер обезличен об условиях и порядке открытия кредитной линии. Осенью 2007 года Банк прекратил свое существование в результате реорганизации путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». После чего произошла смена наименования последнего на ЗАО «Райффайзенбанк». В соответствии с пунктами 1.1. и 1.2. Генерального соглашения, Банк предоставил ООО «ВАЙТ» кредитную линию с лимитом задолженности в размере 26 000 000, рублей, а ООО «ВАЙТ» обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитной линией в размере 16 процентов годовых. Банк выполнил свои обязательства и кредитная линия была предоставлена путем перечисления денежных средств на счет ООО «ВАЙТ», что подтверждается выписками из лицевого счета Номер обезличен ООО «ВАЙТ» за период с 27.месяц06 по 31.месяц06. В соответствии с пунктом 1.3.1. Генерального соглашения погашение кредитной линии должно было производится равными долями начиная с 28 месяц 2007 года. В нарушение статьи 819 Гражданского кодекса РФ и пункта 1.1. Генерального соглашения ООО «ВАЙТ» не приступил к погашению предоставленного кредита, также не уплатил проценты за пользование кредитом в размере 2 561 482,15 рублей. В связи с неисполнением указанных обязательств была начислены повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита в размере 12 313 683,36 рублей (24 % годовых пункт 7.1. Генерального соглашения) и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 6 047 624,23 рублей (0,3 % за каждый день просрочки пункт 7.2. Генерального соглашения). 28 месяц 2006 года между Банком и Топаловым В.А. заключен Договор поручительства Номер обезличен года обеспечивающий исполнение обязательств Ответчика по Генеральному соглашению. В соответстви...

...и с пунктом 2.1. Договора поручительства Ответчик обязался нести солидарную ответственность с ООО «ВАЙТ»-отвечать перед Банком за неисполнение ООО «ВАЙТ» обязательств по Генеральному соглашению в полном объеме. В соответствии с пунктом 4.1. Договора поручительства Истец уведомил Ответчика о неисполнении ООО «ВАЙТ» своих кредитных обязательств по Генеральному соглашению. Согласно пункту 2.1. Договора поручительства Ответчик обязуется нести солидарную с ООО «ВАЙТ» ответственность перед Истцом за неисполнение или ненадлежащее исполнение ООО «ВАЙТ»обязательств по Генеральному соглашению. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 46922789 рублей 73 копейки, в том числе 26000000 рублей основного долга, 2561482 рублей 15 копеек процентов за пользование кредитом, 12 313683 рубля 36 копеек повышенных процентов за пользование кредитом, 6047624 рубля 23 копейки неустойки за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате госпошлины в размере 60000 рублей.

Представитель истца Кромская А.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, извещался судом посредством телеграмм и заказной корреспонденции. Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Поскольку представитель истца не возражала на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Как установлено судом, 28 месяц 2006 года между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ООО «БАЙТ» заключено Генеральное соглашение Номер обезличен об условиях и порядке открытия кредитной линии.

Осенью 2007 года Банк прекратил свое существование в результате реорганизации путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». После чего произошла смена наименования последнего на ЗАО «Райффайзенбанк».

В соответствии с пунктами 1.1. и 1.2. Генерального соглашения, Банк предоставил ООО «ВАЙТ» кредитную линию с лимитом задолженности в размере 26 000000, рублей, а ООО «ВАЙТ» обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитной линией в размере 16 процентов годовых.

Банк выполнил свои обязательства и кредитная линия была предоставлена путем перечисления денежных средств на счет ООО «ВАЙТ», что подтверждается выписками из лицевого счета Номер обезличен ООО «ВАЙТ» за период с 27.месяц06 по 31.месяц.06.

В соответствии с пунктом 1.3.1. Генерального соглашения погашение кредитной линии должно было производится равными долями начиная с 28 месяц 2007 года.

В нарушение статьи 819 Гражданского кодекса РФ и пункта 1.1. Генерального соглашения ООО «ВАЙТ» не приступил к погашению предоставленного кредита, также не уплатил проценты за пользование кредитом в размере 2 561 482,15 рублей.

В связи с неисполнением указанных обязательств была начислены повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита в размере 12 313 683,36 рублей (24 % годовых пункт 7.1. Генерального соглашения) и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 6 047 624,23 рублей (0,3 % за каждый день просрочки пункт 7.2. Генерального соглашения).

28 месяц 2006 года между Банком и Топаловым В.А. заключен Договор поручительства Номер обезличен года обеспечивающий исполнение обязательств Ответчика по Генеральному соглашению.

В соответствии с пунктом 2.1. Договора поручительства Ответчик обязался нести солидарную ответственность с ООО «ВАЙТ»-отвечать перед Банком за неисполнение ООО «ВАЙТ» обязательств по Генеральному соглашению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 4.1. Договора поручительства Истец уведомил Ответчика о неисполнении ООО «ВАЙТ» своих кредитных обязательств по Генеральному соглашению.

Согласно пункту 2.1. Договора поручительства Ответчик обязуется нести солидарную с ООО «ВАЙТ» ответственность перед Истцом за неисполнение или ненадлежащее исполнение ООО «ВАЙТ»обязательств по Генеральному соглашению.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч.1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.ст.309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с требованием ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованием ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, однако в части взыскания неустойки суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить неустойку за просрочку оплаты процентов до 20000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако в размере пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.12, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Ростовский с Топалову В.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 40895165 рублей 51 копейка, в том числе: сумма основного долга в размере 26000000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 2561482 рубля 15 копеек, повышенные проценты за пользование кредитом в размере 12313683 рубля 36 копеек, неустойка за просрочку оплаты процентов в размере 20000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 60000 рублей, а всего 40955165 рублей 51 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» к Топалову В.А. отказать.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня изготовления мотивированного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течении 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, то в течении 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 27 сентября 2010 года.

СУДЬЯ:

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ракуц В.С.

при секретаре Ребровой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2567/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Мартиросяну Р.Л. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 7 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 134000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 14 % годовых. Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. 7 месяц 2008 г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Таким образом, 7 месяц 2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 134000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 14 % годовых. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий). Возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий). Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.7.1 Условий ответчику 17 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 19 месяц 2...

...010 г. требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 329370 руб. 39 коп. складывающаяся из следующих сумм: Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 22901 руб. 78 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: 130975 руб. 81 коп.; задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета: 12560 руб. 61 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 71964 руб. 97 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту:1219 руб. 81 коп. сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту: 729 руб. 63 коп.; сумма неуплаченных штрафов: 89017 руб. 78 коп. В связи с чем, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 7 месяц 2008 г. в сумме 329370 руб. 39 коп., а также госпошлину в сумме 10493 руб. 70 коп. и всего 339864 руб. 09 коп.; расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от 07 месяц 2008 года.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, извещался судом посредством телеграмм и заказной корреспонденции. Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Поскольку представитель истца не возражала на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Как установлено судом, Дата обезличена г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 134000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 14 % годовых.

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой.

7 месяц 2008 г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Таким образом, 7 месяц 2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 134000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 14 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий). Возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком.

На основании п. 8.7.1 Условий ответчику 17 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 19 месяц 2010 г. требование не исполнено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 329370 руб. 39 коп. складывающаяся из следующих сумм: Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 22901 руб. 78 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: 130975 руб. 81 коп.; задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета: 12560 руб. 61 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 71964 руб. 97 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту:1219 руб. 81 коп. сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту: 729 руб. 63 коп.; сумма неуплаченных штрафов: 89017 руб. 78 коп.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч.1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.ст.309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с требованием ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованием ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, однако в части штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту в размере 729 рублей 63 копейки, задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 12560 рублей 61 копейка подлежит отказать, поскольку при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета он служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. В части взыскания неустойки суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 20000 рублей, сумму неуплаченных штрафов до 10000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления однако в размере пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.12,233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от 07 месяц 2008 года, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Ростовский» и Мартиросяном Р.Л.

Взыскать в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Ростовский с Мартиросяна Р.Л. сумму задолженности по кредитному договору в размере 185097 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 22901 рубль 78 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 130975 рублей 81 копейка, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 20000 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1219 рублей 81 копейка, сумму неуплаченных штрафов в размере 10000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4091 рубль 94 копейки, а всего 189189 рублей 34 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» к Мартиросяну Р.Л. отказать.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня изготовления мотивированного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течении 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, то в течении 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 20 сентября 2010 года.

СУДЬЯ:

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2010 года г. Ростов-на-Дону

Судья Кировского района г. Ростова-на-Дону МИЦЕНКО О.А.

с участием адвоката Чекарамит Е.В. уд. № 4030 и ор. № 757 от 06.10.10г.

при секретаре Церцвадзе Г.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2609/10г. по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Клименко Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что Дата обезличена г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев под 19,5 % годовых. Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. Дата обезличена г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика. Таким образом, Дата обезличена г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев под 19,5 % годовых.В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: Производить ежемесячные платеж...

...и в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий). Возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Истцом указано, что ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.7.1 Условий ответчику Дата обезличена г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на Дата обезличена г. требование не исполнено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 238692 руб. 18 коп. складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 14615 руб. 43 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: 76108 руб. 37 коп.; задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета: 4000 руб. 00 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 52768 руб. 20 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: 583 руб. 99 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту: 261 руб. 00 коп.; сумма неуплаченных штрафов: 90355 руб. 19 коп.

Истец просит суд взыскать соответчика в свою пользу возврат госпошлины в размере 9586 руб. 92 коп.

Истец просит расторгнуть Кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Клименко Г.В., взыскать с Клименко Г.В. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 238692 руб. 18 коп., а также госпошлину в сумме 9586 руб. 92 коп., всего 248279 руб. 10 коп.

Далее истец уточнил свои исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ просит взыскать с ответчика Клименко Г.В. задолженность в сумме задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 14615 руб. 43 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: 76108 руб. 37 коп.; задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета: 4000 руб. 00 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 52768 руб. 20 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: 583 руб. 99 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту: 261 руб. 00 коп.; сумма неуплаченных штрафов: 90355 руб. 19 коп.

В судебное заседание явилась представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме с учетом уточнения, просила удовлетворить.

Ответчик Клименко Г.В. в судебное заседание не явилась, извещена по известному месту жительства. Поскольку имеются сведения о том, что по месту регистрации ответчица не проживает, дело рассмотрено в отсутствии ответчицы в порядке ст.119 ГПК РФ с участием в качестве ее представителя адвоката в соответствии со ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчицы по ордеру адвокат Черарамит Е.В. в судебное заседание явилась, пояснила в судебном заседании, что исковые требования ответчика Клименко Г.В. не признает, т.к. ей неизвестна ее позиция.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.

Судом установлено, что Дата обезличена г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев под 19,5 % годовых.

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой.

Дата обезличена г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Таким образом, Дата обезличена г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев под 19,5 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан:

Производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий).

Возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.7.1 Условий ответчику Дата обезличена г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на Дата обезличена г. требование не исполнено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики не выполняют условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчика в соответствии с представленным расчетом: 14615 руб. 43 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: 76108 руб. 37 коп.; задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета: 4000 руб. 00 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 52768 руб. 20 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: 583 руб. 99 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту: 261 руб. 00 коп.; сумма неуплаченных штрафов: 90355 руб. 19 коп.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу. Задолженности по уплате процентов к ответчику.

Разрешая требования в части взыскания задолженности по оплате комиссий за ведение ссудного счета в размере 4000 руб. 00 коп. и сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение ссудного счета по кредиту в размере 261 руб. 00 коп., суд полагает в этой части оставить без удовлетворения, поскольку требования о взыскании комиссии и штрафных пеней не основаны на нормах действующего законодательства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9586 руб. 92 коп. л.д.6-7).

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать Клименко Г.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору: 14615 руб. 43 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: 76108 руб. 37 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: 583 руб. 99 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту: 261 руб. 00 коп.; сумма неуплаченных штрафов: 90355 руб. 19 коп., возврат госпошлины в сумме 9586 руб. 92 коп., всего в сумме 244018, 1 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова - на - Дону в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 11 октября 2010 г.

Судья: Миценко О.А.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ракуц В.С.

при секретаре Ребровой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2629/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Лаврик В.В. о взыскании задолженности по предоставленному кредитному лимиту,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 27 месяц 2008 года ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключит договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общим: Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».Указанное заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой.

31 месяц 2008 года ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертом о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размер 47 000.00 рублей со сроком действия кредитной карты до 07.2010 года, процентной ставка 24 % годовых. В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами про...

...центов. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышение установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленными тарифами. Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того, пользовался ли клиент картой в этот период или нет.

В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 82213 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 10184 рубля 44 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 39945 рублей 57 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 1205 рублей 76 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 23823 рубля 77 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 7054 рубля 43 копейки. Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок, банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете открытом в ЗАО «Райффайзенбанк». В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту от 31.месяц.2008г. в размере 82213 рублей 97 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 2666 рублей 42 копейки, а всего 84880 рублей 39 копеек.

В процессе рассмотрения дела истцом были уточнены исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которым истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по предоставленному кредитному лимиту от 31месяц2008г. по состоянию на 16.месяц2010 года в размере 86590 рублей 14 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 11617 рублей 46 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 40298 рублей 29 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1942 рубля 17 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 26030 рублей 51 копейка, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 6701 рубль 71 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1398 рублей 85 копеек, а всего 87988 рублей 99 копеек.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен заказной корреспонденцией. Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Поскольку представитель истца не возражала на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что Дата обезличена года ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк». Указанное заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, следует, что 31 месяц 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 47000 рублей сроком действия кредитной карты до 07.2010 года с процентной ставкой 24 % годовых.

В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил на руки, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, ответчик обязан: погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.месяц.2010 года составляет 86590 рублей 14 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 11617 рублей 46 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 40298 рублей 29 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1942 рубля 17 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 26030 рублей 51 копейка, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 6701 рубль 71 копейка.

Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете, открытом в ЗАО «Райффайзенбанк». Как следует из представленных суду доказательств, обязательства по погашению кредита ответчиком не исполнены, также не исполнено обязательство по уплате процентов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора.

Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.

За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами.

Ответчик Лаврик В.В. с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифами банка и Правилами использования кредитных карт ознакомлена, что подтверждается ее подписью в предложении о выпуске кредитной карты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по предоставленному кредитному лимиту вместе с процентами за пользование кредитными средствами и перерасход кредитного лимита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1398 рублей 85 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Лаврик В.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по предоставленному кредитному лимиту в размере 86590 рублей 14 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 11617 рублей 46 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 40298 рублей 29 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1942 рубля 17 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 26030 рублей 51 копейка, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 6701 рубль 71 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1398 рублей 85 копеек, а всего 87988 рублей 99 копеек.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня изготовления мотивированного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течении 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, то в течении 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону.

Мотивированное решение составлено 12 ноября 2010 года.

СУДЬЯ:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Власовой А.С.

с участием адвоката Чекарамит Е.В., ордер Номер обезличен от 18.месяц.2010г, уд. 4030

при секретаре Соколовой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3058/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Шапошникову В.В. о взыскании задолженности по предоставленному кредитному лимиту,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 21 месяц 2008 года ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк». 20 месяц 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 54 000 рублей сроком на 24 месяца под 24 % годовых. В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом признаётся период для погашения минимального платежа, платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами процентов. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного ...

...остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк в праве взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами. Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того, пользовался ли клиент картой в этот период или нет. В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 88717 рублей 63 копейки, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 13857 рублей 54 копейки); задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 46596 рублей 84 копейки; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1479 девять рублей 38 копеек; перерасход кредитного лимита в размере 19380 рублей 71 копейка; остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 7403 рубля 16 копеек. Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете открытом в ЗАО «Райффайзенбанк». На основании п. 7.4.3. условий ответчику 12 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 6 месяц 2010 г. требование не исполнено. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту от 21.месяц.2008г. в размере 88717 рублей 63 копейки, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 2861 рубль 53 копейки, а всего 91579 рублей 16 копеек.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Шапошников В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен по последнему известному месту жительства. Дело в отсутствие неявившегося ответчика рассмотрено с участием адвоката Чекарамит Е.В., привлеченной в порядке ст.50 ГПК РФ.

Адвокат Чекарамит Е.В. просила суд вынести законное и объективное решение.

Суд, выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему:

В судебном заседании установлено, что 21 месяц 2008г. ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с Заявлением-Анкетой с предложением осуществить выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».

Указанное заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, достоверно установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 54 000 рублей сроком на 24 месяца под 24 % годовых.

В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода (п. 6.3.4 Условий).

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.(п. 1.24 Условий)

Платежным периодом признаётся период для погашения минимального платежа, платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца (п. 1.37 Условий ).

Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того, пользовался ли клиент картой в этот период или нет (п. 6.1.8.Условий).

В судебном заседании достоверно установлено, что с указанными пунктами, содержащимися в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ответчик ознакомлен, обязался их соблюдать, о чем имеется подпись Шапошникова В.В. в заявлении- анкете.

В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 88717 рублей 63 копейки, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 13857 рублей 54 копейки); задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 46596 рублей 84 копейки; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1479 девять рублей 38 копеек; перерасход кредитного лимита в размере 19380 рублей 71 копейка; остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 7403 рубля 16 копеек.

На основании п. 7.4.3. общих условий ответчику 12 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 6 месяц 2010 г. требование не исполнено.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора.

Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок, банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту (п. 7.3.4. Условий).

За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита (п. 7.4.1 Условий).

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами процентов. (п.п. 7.2.1, Условий)

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. (п.п. 7.2.2., 7.2.3 Условий )

Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами. (п. 7.2.4. Условий)

Ответчик Шапошников В.В. с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифами банка и Правилами использования кредитных карт ознакомлен, что подтверждается его подписью в предложении о выпуске кредитной карты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по предоставленному кредитному лимиту, перерасходу кредитного лимита, а так же начисленных и просроченных процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 861 рубль 53 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Шапошникова В.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по предоставленному кредитному лимиту в размере 88717 рублей 63 копейки, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 13857 рублей 54 копейки); задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 46596 рублей 84 копейки; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1479 девять рублей 38 копеек; перерасход кредитного лимита в размере 19380 рублей 71 копейка; остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 7403 рубля 16 копеек., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 861 рубль 53 копейки, а всего 91 579 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.

Мотивированное решение составлено 22 октября 2010 года.

СУДЬЯ:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Власовой А.С.

с участием адвоката Чекарамит Е.В., уд. №, орд. № от ДД.ММ.ГГГГ

при секретаре Соколовой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3056/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Дегтяреву А.А. о взыскании задолженности по предоставленному кредитному лимиту,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк». ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере 47 000 рублей со сроком действия кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 24 % годовых. Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 47000 сроком на 24 месяца под 24 % (двадцать четыре) годовых. В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежно...

...го периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами. Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию пo счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того пользовался ли клиент картой в этот период или нет. В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 85207 рублей 75 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 21583 рубля 77 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 41446 рублей 67 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1261 рубль 03 копейки, перерасход кредитного лимита в размере 15362 рубля 95 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 5553 рубля 33 копейки. Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 207 рублей 75 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 2 756 рублей 23 копейки, а всего 87 963 рубля 98 копеек.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Дегтярев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен по последнему известному месту жительства, известному суду из адресной справки, полученной из Управления федеральной миграционной службы России по Ростовской области г. Ростов-на-Дону. Дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного по последнему известному месту жительства, рассмотрено с участием адвоката Чекарамит Е.В., привлеченной к участию в деле в порядке ст.50 ГПК РФ.

Адвокат Чекарамит Е.В., просила суд вынести законное и объективное решение.

Суд, выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк». (л.д. 52-57).Указанное заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере 47 000 рублей со сроком действия кредитной карты до июля 2010 года, с процентной ставкой 24 % годовых.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 47000 сроком на 24 месяца под 24 % (двадцать четыре) годовых.

В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.

Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней с расчетной даты.

Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами проценты.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.

Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию пo счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того пользовался ли клиент картой в этот период или нет.

Ответчик с Общими Условиями, а также Тарифами ЗАО «Райффайзенбанк» ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления-анкеты на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ

В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 85207 рублей 75 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 21583 рубля 77 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 41446 рублей 67 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1261 рубль 03 копейки, перерасход кредитного лимита в размере 15362 рубля 95 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 5553 рубля 33 копейки.

Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.49-51)

В результате чего образовалась задолженность, расчет которой имеется в материалах дела (л.д. 40).

Ответчик Дегтярев А.А. с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифами банка и Правилами использования кредитных карт ознакомлен, что подтверждается его подписью в предложении о выпуске кредитной карты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по предоставленному кредитному лимиту вместе с процентами за пользование кредитными средствами и перерасход кредитного лимита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере2756 рублей 23 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Дегтярева А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по предоставленному кредитному лимиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85207 рублей 75 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 21583 рубля 77 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 41446 рублей 67 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1261 рубль 03 копейки, перерасход кредитного лимита в размере 15362 рубля 95 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 5553 рубля 33 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 756 рублей 23 копейки, а всего 87 963 рубля 98 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.

Мотивированное решение составлено 26 октября 2010 года.

СУДЬЯ:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Власовой А.С.

при секретаре Соколовой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3057/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Нерсесовой И.Г. о взыскании задолженности по предоставленному кредитному лимиту,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 01 июля 2008 года ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».

25 месяц 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 30 000 рублей сроком на 24 месяца под 24 % годовых. В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а та...

...кже суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами процентов. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами. Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того, пользовался ли клиент картой в этот период или нет.

В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 65010 рублей 38 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 15532 рубля 03 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 27043 рубля 50 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 978 рублей 35 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 18500 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 2956 рублей 50 копеек.

Согласно Условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете, открытом в ЗАО «Райффайзенбанк».

На основании п. 7.4.3. Условий, ответчику 12 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 6 месяц 2010 г. требование не исполнено. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту от 01.месяц.2008г. в размере 65010 рублей 38 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 2 150 рублей 31 копейка, а всего 67 160 рублей 69 копеек.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Нерсесова И.Г. в судебное заседание не явилась, о дате слушания извещена. Дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного надлежащим образом, рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Судом установлено, что 01 июля 2008 года ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».

Заявление ответчика в данном случае, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, судом достоверно установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 30 000 рублей сроком на 24 месяца под 24 % годовых.

В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода (п.п. 6.3.4, 6.3.5, 7.3.1 Условий).

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита (п. 1.24 Условий).

Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита (п. 7.4.1 Условий).

В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 65010 рублей 38 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 15532 рубля 03 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 27043 рубля 50 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 978 рублей 35 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 18500 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 2956 рублей 50 копеек.

Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете, открытом в ЗАО «Райффайзенбанк».

На основании п. 7.4.3. Условий, ответчику 12 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 6 месяц 2010 г. требование не исполнено.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора.

Согласно Условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту (п. 7.3.4. Условий ).

За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита (п. 7.4.1 Условий).

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами процентов (п. 7.2.1. Условий).

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде (п.п.7.2.2., 7.2.3 Условий).

В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами (п. 7.2.4. Условий).

Ответчик Нерсесова И.Г. с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифами банка и Правилами использования кредитных карт ознакомлена, что подтверждается ее подписью в предложении о выпуске кредитной карты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по предоставленному кредитному лимиту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 150 рублей 31 копейка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Нерсесовой И.Г. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по предоставленному кредитному лимиту в размере 65 010 рублей 38 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 15 532 рубля 03 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 27 043 рубля 50 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 978 рублей 35 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 18 500 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 2 956 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 150 рублей 31 копейка, а всего 67 160 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.

Мотивированное решение составлено 19 октября 2010 года.

СУДЬЯ:

Р Е Ш Е Н ИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 06 октября 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Власовой А.С.

при секретаре Соколовой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3127/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице ОО «Ростовский» Южного филиала к Чагай В.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 11 месяц 2008 года ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 90000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых. 11 апреля 2008 года банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Таким образом, 11 апреля 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых. В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 условий). Возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 условий). Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. На основании п. 8.7.1 условий ответчику 25 февраля 2010 года было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 2 сентября 2010 года требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 178150 рублей 72 к...

...опейки, складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 17981 рубль 44 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 20236 рублей 03 копейки, задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита в размере 4000 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 27536 рублей 91 копейка, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 3889 рублей 88 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 931 рубль 50 копеек, сумма неоплаченных штрафов в размере 44128 рублей 12 копеек, остаток основного долга по кредиту в размере 58509 рублей 16 копеек, плановые проценты за пользование кредитом 687 рублей 68 копеек, плановая комиссия за обслуживание кредита 250 рублей. Просит суд взыскать с Чагай В.С. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 11 месяц 2008 года в сумме 178150 рублей 72 копейки, а также госпошлину в сумме 8763 рубля 01 копейка и всего 186913 рубля 73 копейки. Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от 11 месяц 2008 года.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Как установлено судом, 11 месяц 2008 года ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 90000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых.

11 месяц 2008 года банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении.

Таким образом, 11 месяц 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых.

В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 условий). Возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. На основании п. 8.7.1 условий ответчику 25 февраля 2010 года было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 2 сентября 2010 года требование не исполнено.

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 ГК РФ, является офертой.

В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, однако в части взыскания задолженности по уплате комиссий за обслуживание кредита в размере 40000 рублей, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 931 рубль 50 копеек, а также в части взыскания плановой комиссии за обслуживание кредита в размере 250 рублей подлежит отказать, поскольку при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Он служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. В части взыскания неустойки суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ по штрафной пене за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 10000 рублей, по штрафной пене за просроченные выплаты по процентам по кредиту до 1000 рублей, сумму неуплаченных штрафов до 15000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако в размере пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от 11 месяц 2008 года, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Ростовский» и Чагай В.С.

Взыскать с Чагай В.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 11.месяц.2008 года в размере 123414 рублей 31 копейка, в том числе: остаток основного долга в размере 58509 рублей 16 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 687 рублей 68 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 17981 рубль 44 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 20236 рублей 03 копейки, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 10000 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1000 рублей, сумму неуплаченных штрафов в размере 15000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7668 рублей 29 копеек, а всего 131082 рубля 60 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 11 октября 2010 года.

СУДЬЯ:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Власовой А.С.

при секретаре Соколовой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3137/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Пустыльникову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 17 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен содержащим предложение банку заключить договор опредоставлении кредита в размере 120 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 17 % годовых, в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», Указанное заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой.

17 месяц 2008 г. банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика, что указывает состоявшееся заключение 17 месяц 2008 г. между истцом и ответчиком кредитного договора на предоставление ответчику кредита в размере 120000 руб.00 коп. сроком на 60 месяцев под 17 % годовых.

В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», с которыми ответчик ознакомлен, о чемсвидетельствует его заявление, ответчик обязан производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 условий), возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за ...

...весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.23 условий). Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. На основании п. 8.7.1 условий ответчику 25 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 2 месяц 2010 г. требование не исполнено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 160774 рублей 23 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 14342 рубля 30 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 18514 рублей 98 копеек, задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита в размере 3828 рублей 00 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 21322 рубля 83 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 4382 рубля 94 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 1208 рублей 95 копеек, сумма неуплаченных штрафов в размере 14335 рублей 71 копейка, остаток основного долга по кредиту в размере 81880 рублей 34 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 610 рублей 18 копеек, плановая комиссия за обслуживание кредита в размере 348 рублей 00 копеек. В досудебном порядке урегулировать спор возникший между истцом и ответчиком не представилось возможным. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 17.месяц.2008г. в размере 160774 рубля 23 копейки, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 8415 рублей 48 копеек, а всего 169189 рублей 71 копейка, кредитный договор Номер обезличен от 17.месяц.2008г. расторгнуть.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Пустыльников О.И. в судебное заседание не явился, о дате слушания извещен. Дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного надлежащим образом, рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Судом установлено, что 17 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор опредоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 120000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 17 % годовых.

Достоверно установлено, что 17 месяц 2008 г. банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика, таким образом 17 месяц 2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 120000 руб.00 коп. сроком на 60 месяцев под 17 % годовых.

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», с которыми ответчик ознакомлен, о чемсвидетельствует его заявление, ответчик обязан производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 условий), возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.23 условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. На основании п. 8.7.1 условий, ответчику 25 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 2 месяц 2010г. требование не исполнено. Вследствие чего у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 160774 рублей 23 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 14342 рубля 30 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 18514 рублей 98 копеек, задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита в размере 3828 рублей 00 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 21322 рубля 83 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 4382 рубля 94 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 1208 рублей 95 копеек, сумма неуплаченных штрафов в размере 14335 рублей 71 копейка, остаток основного долга по кредиту в размере 81880 рублей 34 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 610 рублей 18 копеек, плановая комиссия за обслуживание кредита в размере 348 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки (пени) за просроченные выплаты по основному долгу в размере 21322 рубля 83 копейки, за просроченные выплаты по процентам в размере 4382 рубля 94 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 1208 рублей 95 копеек, сумма неуплаченных штрафов в размере 143335 рублей 71 копейка, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиками и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просроченные выплаты по основному долгу до 15000 рублей, за просроченные выплаты по процентам до 1000 рублей, сумма неуплаченных штрафов до 10000 рублей.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании плановой комиссии за обслуживание кредита в размере 348 рублей, задолженности по уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 3828 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 1208 рублей 95 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, следовательно, взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако в размере, пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований, 7398 рублей 63 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Пустыльникова И.И. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 17.месяц.2008 года в размере 141 347 рублей 8 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту в размере 81 880 рублей 34 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 610 рублей 18 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 14342 рубля 30 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 18 514 рублей 98 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 15 000 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1 000 рублей, сумму неуплаченных штрафов в размере 10 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 398 рублей 63 копейки, а всего 148 746 рублей 43 копейки, в удовлетворении остальной части иска отказать.

Кредитный договор Номер обезличен от 17.месяц.2008 года – расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.

Мотивированное решение составлено 12 октября 2010 года.

СУДЬЯ:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Власовой А.С.

с участием адвоката Чекарамит Е.В., уд. №. орд. № от ДД.ММ.ГГГГ. при секретаре Соколовой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3136/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Королеву И.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением №. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 50000 рублей сроком на 24 месяца под 18,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 50000 руб. 00 коп. сроком на 24 месяца под 18,9 % годовых. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий), возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий). Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. На основании п. 8.7.1 условий ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на ДД.ММ.ГГГГ требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исп...

...олнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 79 833 рубля 56 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 3 223 рубля 07 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 25 059 рублей 85 копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита в размере 3 850 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 25 833 рубля 44 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 442 рубля 14 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 803 рубля 25 копеек; сумма неуплаченных штрафов в размере 15 303 рубля 14 копеек; остаток основного долга по кредиту в размере 4 925 рублей 31 копейка; плановые проценты за пользование кредитом в размере 43 рубля 36 копеек; плановая комиссия за обслуживание кредита в размере 350 рублей.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 833 рубля 56 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 2 595 рублей 01 копейка, а всего 82 428 рублей 57 копеек.

Впоследствии представитель истца по доверенности Довгополая О.И. уточнила исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просила суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 525 рублей 91 копейка, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов в размере 3338 рублей 16 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 29 985 рублей 16 копеек, задолженность по уплате комиссий за обслуживание счета в размере 4550 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 3302 рубля 59 копеек, плановая комиссия за ведение ссудного счета в размере 350 рублей.

В судебном заседании представитель истца Слынько Д.А., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования с учетом их уточнения, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Королев И.И. в судебное заседание не явился, о дате слушания извещен по последнему известному месту жительства: <адрес>, согласно адресной справки УФМС по Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ телеграммы, направленные судом по указанному адресу вернулись в суд с отметкой о том, что адресат по указанному адресу не проживает. В силу требований ст. 119 ГПК РФ, дело рассмотрено судом после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства. Дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного по последнему известному месту жительства, рассмотрено с участием адвоката Чекарамит Е.В., привлеченной к участию в деле в порядке ст.50 ГПК РФ.

Адвокат Чекарамит Е.В., просила суд вынести законное и объективное и обоснованное решение.

Суд, выслушав представителя истца, адвоката, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением №. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 50000 рублей сроком на 24 месяца под 18,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении.

Указанное заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 50000 руб. 00 коп. сроком на 24 месяца под 18,9 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий), возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком (л.д.75).

На основании п. 8.7.1 условий ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на ДД.ММ.ГГГГ требование не исполнено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной

форме.

Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве, не достаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету Королева И.И. (л.д. 21), сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указана в расчете задолженности Королева И.И., представленном банком суду (л.д. 75).

В связи с допущенной ответчиком просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику по адресу регистрации было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако, в установленный договором срок (30 календарных дней) ответчик данное требование не исполнил (л.д. 7).

До настоящего времени Королев И.И., обязательства по кредитному договору не выполнил и задолженность не погасил.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно требованиям ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований -в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. Поскольку ни действующим законодательством, ни кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца. Таким образом, истцом правомерно заявлены требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Сумма заявленных исковых требований нашла свое подтверждение в ходе судебного заседания, и подтверждена материалами дела.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 4550 рублей, плановая комиссия за ведение ссудного счета в размере 350 рублей, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно, взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 298 рублей 78 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ.

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Королева И.И. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 625 рублей 91 копейку, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 3338 рублей 16 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 29 985 рублей 16 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 3302 рубля 59 копеек; а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 1298 рублей 78 копеек, а всего 37 924 рубля 69 копеек, в удовлетворении остальной части иска -отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 января 2011г.

СУДЬЯ:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2010 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Власовой А.С.

при секретаре Соколовой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3133/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Чернышову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 16 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 109 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 14 % годовых. 16 месяц 2008 г. банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении.

Таким образом, 16 месяц 2008г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 109000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 14 % годовых. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий), возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обс...

...луживание счета и страховых платежей (если применимо) на весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. На основании п. 8.7.1 условий ответчику 25 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 7 месяц 2010 г. требование не исполнено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 228317 рублей 45 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 17249 рублей 75 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 30748 рублей 65 копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита в размере 7848 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 42746 рублей 54 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 3016 рублей 28 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 1628 рублей 46 копеек; сумма неуплаченных штрафов в размере 62053 три рубля 69 копеек; остаток основного долга по кредиту в размере 62066 рублей 34 копейки; плановые проценты за пользование кредитом: 523 рубля 74 копейки; плановая комиссия за обслуживание кредита в размере 436 рублей 00 копеек. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 16.месяц.2008г. в размере 228 317 рублей 45 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины, в размере 9 483 рубля 17 копеек, а всего 237 800 рублей 62 копейки, а так же расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от 16.месяц2008г.

Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Чернышов Н.А. в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется телеграмма, направленная в адрес ответчика, содержащая сведения о наименовании и адресе суда, с указанием даты, времени и места судебного заседания, которая была вручена матери ответчика.

Согласно ч. 2 ст. 116 ГПК РФ, в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи. Так как телеграмма была вручена матери ответчика, суд приходит к выводу о надлежащем извещении Чернышова Н.А.о дате, времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, с учетом мнения истца, не возражавшего рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом, считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Судом достоверно установлено, что 16 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 109000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 14 % годовых., что подтверждается заявлением на кредит в ЗАО Райффайзенбанк Номер обезличен, от 16.месяц.2008г. л.д. 12-13).

16 месяц 2008 г. банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении л.д. 9).

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 ГК РФ, является офертой.

В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Таким образом, 16 месяц 2008г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 109000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 14 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, выдав сумму 108 455 рублей Чернышову Н.А., что подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен от 16.месяц.2008г., в котором имеется его подпись л.д. 8).

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий), возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) на весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком.

На основании п. 8.7.1 условий ответчику 25 месяц 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 7 месяц 2010 г. требование не исполнено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 228317 рублей 45 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 17249 рублей 75 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 30748 рублей 65 копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита в размере 7848 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 42746 рублей 54 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 3016 рублей 28 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 1628 рублей 46 копеек; сумма неуплаченных штрафов в размере 62053 три рубля 69 копеек; остаток основного долга по кредиту в размере 62066 рублей 34 копейки; плановые проценты за пользование кредитом: 523 рубля 74 копейки; плановая комиссия за обслуживание кредита в размере 436 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора, что подтверждается расчетом задолженности, представленной банком л.д.27-36).

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

График платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора необходимо считать одним из существенных его условий, так как указанным графиком устанавливается порядок возврата заемных средств, а именно суммы и сроки возврата. Таким образом, нарушения указанного графика заемщиком, суд признает существенным нарушением кредитного договора, вследствие чего, приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований о досрочном расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Истцом в адрес Чернышова Н.А. 11.месяц.2010г., было направлено требование о досрочном возврате заемных средств Номер обезличен, о полном досрочном исполнении обязательств, л.д.7), которое ответчиком не было исполнено.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд также приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по уплате просроченных процентов, задолженности по уплате просроченного основного долга, остатка основного долга по кредиту, плановых процентов за пользование кредитом, а так же о расторжении договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиками и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 20 000 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту до 1 000 рублей, сумму неуплаченных штрафов до 25 000 рублей.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за облуживание кредита в размере 7 848 рублей, штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита в размере 1628 рублей 46 копеек, плановой комиссии за обслуживание кредита в размере 436 рублей, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно, взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета -обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 331 рубль 77 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Чернышова Н.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 16.месяц.2008г. в размере 156 588 рублей 48 копеек, в том числе: остаток основного долга в размере 62 066 рублей 34 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 523 рубля 74 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 17 249 рублей 75 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 30 748 рублей 65 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 20 000 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1000 рублей, сумму неуплаченных штрафов в размере 25 000, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 331 рубль 77 копеек, а всего 1640 920 рублей 25 копеек, в удовлетворении остальной части иска - отказать.

Кредитный договор Номер обезличен от 16.месяц.2008г.- расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления решения в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 октября 2010 года.

СУДЬЯ: