Дудаева Анна Иосебовна

Дело ...

(УИД ...)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...

...

Кировский районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи Цаголова З.М.,

при секретаре судебного заседания Кануковой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Е.» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «А.» к Д.А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 558 374,59 руб., государственной пошлины в размере 8 783,75 руб.,

установил:

ПАО КБ «Е.» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «А.» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивировав свои требования следующими обстоятельствами.

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу №... КБ «Е.» (ПАО) (ОГРН ..., ИНН ..., далее - Банк, Истец) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего КБ «Е.» (ПАО) возложены на государственную корпорацию «А.». Согласно п. 1 ст. 189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от ... №127-ФЗ (далее – Закон о банкротстве) конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом. В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ... №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. Между Банком и Д.А.И. (далее – Ответчик), заключен кредитный договор ... от ... (далее – Кредитный договор), согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 110 000 руб. с уплатой 28,5% годовых со сроком возврата до ... (п. 1. Кредитного договора). Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1 Кредитного договора денежные средства в общем размере 110 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Ответчика. Согласно п. 6 Кредитного договора Ответчик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором. В силу п. 7 Кредитного договора уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором. Согласно п. 12 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком установленных Кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств, Банк обратился к мировому судье судебного участка ... ... судебного района ... с заявлением о выдаче судебного приказа. ... судебным приказом мирового судьи судебного участка ... ... судебного района ... по делу ... с Ответчика взыскана задолженность по Кредитному договору. В связи с возражениями Ответчика относительно исполнения судебного приказа, ... вынесено определение об отмене судебного приказа по делу .... Согласно ст. 129 ГПК РФ отмена судебного приказа не препятствует возможности предъявления заявителем иска по тому же требованию в порядке искового производства. По состоянию на ... задолженность Отв...

...етчика по Кредитному договору составляет 558 374,59 руб., из которых: 109 139,07 руб. - задолженность по основному долгу; 223 707,73 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 80 675,51 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 144 852,28 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором. При обращении в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа Банком была уплачена государственная пошлина в размере 2 632,49 руб. за вынесение судебного приказа. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается вынесением судебного приказа. Таким образом, факт уплаты государственной пошлины установлен судом и подтвержден судебным актом. В соответствии с положениями пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, ПАО КБ «Е.» просит произвести зачет уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 2 632,49 руб. в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего дела о взыскании задолженности с заемщика (абз. 2, п. 36 Постановления Пленума ВС РФ от ... ... «О некоторых вопросах применения судами положений ГПК РФ и АПК РФ о приказном производстве»).

Просит произвести зачет уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 2 632,49 руб. на основании ст. 333.20 НК РФ в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору с Д.А.И. в пользу КБ «Е.» (ПАО), взыскать с Д.А.И. в пользу КБ «Е.» (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в общем размере 558 374,59 руб., из которых 109 139,07 руб. - задолженность по основному долгу, 223 707,73 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 80 675,51 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 144 852,28 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, взыскать с Д.А.И. в пользу КБ «Е.» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 783,75 руб., взыскать с Д.А.И. в пользу КБ «Е.» (ПАО) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 28,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскать с Д.А.И. в пользу ПАО КБ «Е.» неустойку (пени) по ставке 0,05% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца ПАО КБ «Е.» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «А.» Н.О.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Д.А.И. в судебное заседание не явились, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, при этом направила в адрес суда заявление, в котором указала, что исковые требования она признает частично ввиду следующего. ... получила в ОАО КБ «Е.» кредит в размере 110 000,00 рублей на срок по .... Кредит оплачивала в срок, Банк обанкротился и был закрыт. Обращалась в разные Банки, но никто не знал, как и куда производить оплату за кредит. Является пенсионеркой, находится в тяжелом материальном положении. Кроме пенсии никакого дохода нет. Истец просит взыскать необоснованно большую сумму (неустойку). Она была лишена возможности исполнять свои обязательства по договору в срок, в допущенной просрочке неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом ее вины не имеется. Просит в удовлетворении иска в части взыскания неустойки за просрочку оплаты основного долга в размере 80 675,51 руб., неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 144 852,28 руб., взыскании суммы процентов за пользование кредитом по ставке 28,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскании неустойки (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ оценив в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов, судья решил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.

Судья, исследовав материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на. нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом, согласно договору потребительского кредита ... от ... ПАО КБ «Е» предоставил Д.А.И. кредит в размере 110 000 рублей на срок до ... под 28,50 % годовых.

Кредитный договор ... от ... сторонами подписан. С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита Д.А.И. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

... судебным приказом мирового судьи судебного участка ... Кировского судебного района с ответчика Д.А.И. взыскана задолженность по Кредитному договору ... от ....

... в связи с возражениями ответчика Д.А.И. судебный приказ от ... был отменен.

При таких обстоятельствах согласно ст. 129 ГПК РФ ПАО КБ «Е.» обращается в суд для взыскания задолженности с Заемщика по кредитному договору в порядке искового производства.

При обращении с заявлением о вынесении судебного приказа была уплачена государственная пошлина в размере 2 632,49 руб.

Истец указывает, что задолженность Д.А.И. перед ПАО КБ «Е.» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «А.» по состоянию на ... составила 558 374,59 руб., из которых: 109 139,07 руб. - задолженность по основному долгу; 223 707,73 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 80 675,51 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 144 852,28 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Со стороны истца предпринимались меры для добровольного погашения суммы долга ответчиком, что подтверждается требованием о погашении задолженности по кредитному договору.

Суду представлены достаточные доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении обязательств со стороны ответчика.

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу №... ПАО КБ «Е.» признан несостоятельным (банкротом). В отношении его введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «А.».

Определением Арбитражного суда ... конкурсное производство в отношении ПАО «Е.» продлено было неоднократно, последнее продление ... на шесть месяцев.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как указано выше, по приказу Банка России от ... у кредитной организации ПАО КБ «Е.» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Обязательство надлежащего исполнения ответчиком по погашению кредита и уплаты процентов до отзыва у банка лицензии подтверждается представленным истцом с иском расчетом задолженности, из которого следует, что до октября ... года платежи осуществлялись в соответствии с графиком, и с ноября ... года началась их просрочка.

Вместе с тем, суд учитывает, что решением Арбитражного суда ... от ... по делу №... ПАО КБ «Е.» признан несостоятельным (банкротом). Тем самым материалами дела подтверждается, что просрочка по кредитному договору начинается именно с даты отзыва у банка лицензии.

Таким образом, ответчик Д.А.И. была лишена возможности исполнять свои обязательства по договору в срок и суд считает, что в допущенной просрочке неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом ее вины не имеется.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным приведенным в абз. 1 п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от ... ... «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 п. 71 названного Постановления, при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Поскольку должником является физическое лицо, соответственно, уменьшение неустойки допустимо по инициативе суда.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Заявленная к взысканию истцом величина нестойки существенно превышает ключевую ставку, установленную Банком России, что позволяет суду прийти к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

По смыслу п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ ... «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГПК РФ, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, остаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

При таких обстоятельствах исковые требования обоснованны в части взыскания основной суммы долга в размере 109 139,07 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 223 707,73 руб., взыскании суммы процентов за пользование кредитом по ставке 28,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскании неустойки (пени) по ставке 0,5% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат полному удовлетворению. Что касается требований истца о взыскании неустойки за просрочку оплаты основного долга в размере 80 675,51 руб., взыскании неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 144 852,28 руб., суд считает, что указанные суммы явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком. Суд считает возможным взыскать с Д.А.И. неустойку за просрочку оплаты основного долга 30 000 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 30 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом удовлетворенных требований с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 5 889,65 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО КБ «Е.» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «А.» к Д.А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 558 374,59 руб., государственной пошлины в размере 8 783,75 руб. – удовлетворить частично.

Взыскать с Д.А.И. в пользу КБ «Е.» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 392 846,08 руб., из которых: 109 139,07 руб. - задолженность по основному долгу, 223 707,73 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 30 000 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 30 000 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Д.А.И. в пользу КБ «Е.» (ПАО) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 28,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Д.А.И. в пользу КБ «Е.» (ПАО) неустойку (пеню) по ставке 0,05% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Д.А.И. в пользу КБ «Е.» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 889,65 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делами Верховного суда ... через ... районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий З.М. Цаголов