Дукальская Ирина Юрьевна

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

при секретаре Проскуриной А.А., помощнике судьи Зубовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-848/2022 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Самарского регионального филиала к Дукальской <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, расторжении кредитного договора

у с т а н о в и л:

В иске указано, 03.08.2020 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») и ФИО1. было заключено Соглашение №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1. кредит в размере 750 000руб. под 9,4 % годовых, погашение кредита производится ежемесячно 20 числа (в соответствии с Графиком погашения кредита от 03.08.2022 г.), окончательный срок возврата – 04.08.2025.

В соответствии с п. 11 Соглашения целевое назначение кредита: нецелевой.

В соответствии с п. 17. Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке (Кредитором).

Открытие кредитного счета подтверждается выпиской по лицевому счету № от 03.08.2022 г. за период с 03.08.2020 г. по 18.08.2022 г.

Денежные средства в размере 750 000руб. были перечислены АО «Россельхозбанк» на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 03.08.2020 г. и были получены Заемщиком, что подтверждается выпиской п...

...о лицевому счету № от 03.08.2022 г. за период с 03.08.2020 г. по 18.08.2022 г.

Таким образом, условия предоставления кредита были Кредитором (Истцом) полностью соблюдены.

До настоящего времени задолженность по вышеуказанному Соглашению в полном объеме не погашена, обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом не исполнены.

По состоянию на 12.08.2022 задолженность по Соглашению № от 03.08.2020 составляет 642 846,66 рублей, в том числе: 509 898,15 рублей- срочный основной долг; 91982,46 рублей-просроченный основной долг; 40966,05 рублей- просроченные проценты.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти №, Отдел ЗАГС(а) м.<адрес> Управления ЗАГС(а) <адрес>).

В адрес Нотариальной палаты Самарской области от 13.05.2022 г. № г. Банком был направлен запрос о предоставлении информации о наличии, либо отсутствии наследников у умершего ФИО2, однако, Ответа от Нотариальной палаты в адрес Банка не поступало. Наследственное дело № заведено нотариусом Молодцовой И.А.

Заемщиком были подписаны заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Для решения вопроса о погашении кредита страховым возмещением Банком как Страхователем был направлен соответствующий пакет документов в АО СК «РСХБ- Страхование».

Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» от 09.03.2022 ( вх. № 03.00.11.4846) заявленное событие страховым случаем не является. Согласно данным поступившего Ответа «В представленной выписке из амбулаторной карты ГБУЗ «Отрадненская городская больница» указано, что ФИО2 в <данные изъяты>. Согласно справе о смерти <данные изъяты>, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования. Согласно п. 1.2. раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием, впервые диагностированным у Застрахованного лица до даты его присоединения к Программе страхования. Учитывая, вышеизложенное, у Общества не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты.

Истец просит взыскать с наследственного имущества, предполагаемых наследников умершего ФИО2 задолженность по Соглашению № от 03.08.2020 г. по состоянию на 12.08.2022 г. в размере 642 846, 66 рублей, в том числе: 509 898, 15 рублей- срочный основной долг; 91982, 46 рублей-просроченный основной долг; 40966, 05 рублей- просроченные проценты.

Расторгнуть Соглашение № от 03.08.2020 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с наследственного имущества, предполагаемых наследников умершего ФИО2 сумму государственной пошлины в размере 15 628 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддержал.

Ответчица Дукальская И.Ю., привлеченная к участию в деле в качестве ответчика определением от 27.09.2022 г. требования не признала, поскольку жизнь супруга была застрахована, не оспаривала, что у супруга в 2015г. был инфаркт, а умер он в 2021г. от кардиосклероза.

Представитель третьего лица АО СК "РСХБ-Страхование" в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил.

Третье лицо -нотариус Молодцова И.Ю. в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила, в заявлении просила рассмотреть дело без её участия.

Суд, проверив материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 03.08.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение № на сумму 750 000 рублей, под 9,4 % годовых, окончательный срок возврата 04.08.2025.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

По состоянию на 12.08.2022 задолженность по Соглашению № от 03.08.2020 г. составляет 642 846, 66 рублей, в том числе: 509 898, 15 рублей- срочный основной долг; 91982, 46 рублей-просроченный основной долг; 40966, 05 рублей- просроченные проценты. Представленный истцом расчет проверен судом и не вызывает сомнений, не оспорен ответчиком по делу.

Согласно ответу нотариуса Молодцовой И.А. после смерти ФИО2 заведено наследственное дело, наследником является Дукальская И.Ю.

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенных в <адрес>, ? доли автомобилей <данные изъяты>. Кадастровая стоимость жилого дома составляет 851 334, 90 рублей, кадастровая стоимость земельного участка- 209 037, 50 рублей; рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>-58000 рублей. Таким образом, стоимость полученного наследственного имущества ответчиком после смерти мужа составляет 1/2 от 1 589 371 рублей, то есть 794868,2 рублей, что превышает требования банка к ответчику по данному иску. В связи, с чем суд считает требования банка о вызскании задолженности подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается смертью должника по правилам пункта 1 статьи 418 ГК РФ только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по кредитным договорам, так как долговое обязательство по кредитным договорам наследодателя, перешло к наследникам вместе с наследственным имуществом, оно включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата.

Размер взыскания в пользу истца с наследника заемщика определяется стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества.

Существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора дает право истцу требовать расторжения договора, взыскания задолженности.

Доводы ответчика о наличии договора страхования проверены судом, однако из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» следует, что ФИО2 в <данные изъяты>. Согласно справе о смерти <данные изъяты>, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования. Согласно п. 1.2. раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием, впервые диагностированным у Застрахованного лица до даты его присоединения к Программе страхования. Учитывая, вышеизложенное, страховая компания указывает, что у общества не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты. Доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем требования банка к наследнику заемщика обоснованы.

В связи со смертью заёмщика и при наличии существенного нарушения договора стороной должника имеются основания в соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ для расторжения кредитного соглашения.

Требования о взыскании с ответчика возврата государственной пошлины подлежат удовлетворению частично пропорционально взыскиваемой денежной сумме, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Дукальской <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от 03.08.2020года в размере 642846,66 рублей по состоянию на 12.08.2022года ( 509989,15 рублей срочный основной долг, 91982,46 рублей просроченный основной долг, 40966,05 рублей просроченные проценты)

Расторгнуть соглашению № от 03.08.2020года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Дукальской <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 15628 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Кинель – Черкасский районный суд.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 18.11.2022г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>