Егиазарян Асмик Саргисовна

Дело № 2-254/2015г.

решение в окончательной форме изготовлено 18.05.2015г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2015 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего О.В.Галкиной,

при секретаре Т.В.Лангольф,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Индивидуальному предпринимателю Главе крестьянского (фермерского) хозяйства Товмасян <данные изъяты>, Егиазарян <данные изъяты>, Товмасян <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания, на заложенное имущество, указывая на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Индивидуальным предпринимателем Главой крестьянского (фермерского) хозяйства (далее ИП Глава КФХ) Товмасян Р.Г. (далее заёмщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заёмщик обязался вернуть истцу денежные средства в размере 2 000 000 рублей в срок 16.12.2013г. (с учётом дополнительного соглашения от 05.08.2013г.) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,78 % годовых. В соответствии с п. 7.1. договора в случае наступления такого события, как просрочка уплаты заемщиком сумм кредита (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, на сумму неисполненного обязательства за каждый календарный день такой просрочки. Согласно п. 1.3.2. договора заёмщик обязан уплачивать комиссию за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу). Исполнение кредитного договора было обеспечено поручительством Егиазарян А.С., с которой был заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ принявшей на себя обязательства отвечать солидарно перед истцом в полном объеме за исполнение заёмщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Кроме того, обязательства по кредитному договору было обеспечено зал...

Показать ещё

...огом недвижимости (договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Товмасян Р.Г.), общей залоговой стоимостью 2351790 рублей: здание, Литера В, общей площадью 416,6 кв.м., расположенное по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>; право аренды земельного участка, расположенного по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, площадью 6 537,00 кв.м. Также исполнение обязательства по кредитному договору было обеспечено залогом сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учёту (договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между ОАО «Россельхозбанк» и Товмасян Р.Г.), общей залоговой стоимостью 220 405 рублей. До настоящего времени задолженность перед кредитором не погашена, по состоянию на 24.12.2014г. она составляет 2 455 936,22 рублей, в том числе: просроченный основной долг на 24.12.2014г. - 1 837 590,57 рублей; просроченные проценты за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. - 276 824,93 рублей; неустойка на просроченный основной долг за период с 17.12.2013г. по 24.12.2014г. -309 849,70 рублей; неустойка на просроченные проценты за период с 30.03.2013г. по 24.12.2014г. -21 626,57 рублей; комиссия за обслуживание за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. - 10 044,45 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ИП главой КФХ Товмасян Р.Г. был заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщик обязался вернуть банку денежные средства в размере 350000 рублей в срок до 14.07.2017г. и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13% годовых. В соответствии с п. 7.1. договора в случае наступления такого события, как просрочка уплаты заемщиком сумм кредита (основного долга) и/или начисленных процентов пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором да исполнения обязательства, на сумму неисполненного обязательства за каждый календарный день такой просрочки. Согласно п. 1.3.2. Договора заёмщик обязан уплачивать комиссию за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности. Обязательства по кредитному договору было обеспечено поручительством Егиазарян А.С. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.), которая приняла на себя обязательство отвечать солидарно перед кредитором в полном объеме за исполнение ИП главой КФХ Товмасян Р.Г. обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Также обязательство заёмщика было обеспечено залогом оборудования (договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ.) – пресс-подборщик ПРФ-145, общей залоговой стоимостью 390 000 рублей. Заемщик не исполнил своих обязательств по уплате основного долга и процентов. До настоящего времени задолженность перед истцом по договору не погашена, по состоянию на 24.12.2014г. она составляет 365 577,61 рублей, в том числе: основной долг на 24.12.2014г. – 226 472 рублей; просроченный основной долг на 24.12.2014г. – 82352 рублей; просроченные проценты за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. - 43886,84 рублей; неустойка на просроченный основной долг за период с 15.01.2014г. по 24.12.2014г. – 7743,34 рублей; неустойка на просроченные проценты за период с 01.01.2014г. по 24.12.2014г. – 3435,47 рублей; комиссия за обслуживание за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. – 1687,96 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ИП главой КФХ Товмасян Р.Г. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик обязался вернуть истцу денежные средства в размере 1100000 рублей в срок до 15.11.2013г. и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,75 % годовых, а в соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору в срок до 16.12.2013г. и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,17 % годовых. Исполнение кредитного договора было обеспечено поручительством Егиазарян А.С. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.), принявшей на себя обязательство отвечать солидарно перед банком в полном объеме за исполнение заёмщиком своих обязательств. В соответствии с договором № об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено также залогом недвижимости, общей залоговой стоимостью 1540000 рублей: здание МТМ, Литера Б, общей площадью 430,60 кв.м., расположенное по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, и земельный участок, кадастровый номер: 22:01:030901:360; право собственности залогодателя на передаваемый в залог земельный участок, расположенный по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>. До настоящего времени задолженность перед истцом не погашена, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 259 753,61 рублей, в том числе: просроченный основной долг на 24.12.2014г. - 1100000 рублей; просроченные проценты за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. - 10319,51 рублей; неустойка на просроченный основной долг за период с 17.12.2013г. по 24.12.2014г. - 148045,23 рублей; неустойка на просроченные проценты за период с 17.12.2013г. по 24.12.2014г. - 1388,87 рублей.

Просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2455936, 22 рублей и взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 13,78% годовых, начисляемые на сумму основанного долга, начиная с 25.12.2014г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. - в сумме 365577, 61 рублей и взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 25.12.2014г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. – в сумме 1259753,61 рублей и взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 13,17% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 25.12.2014г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество, установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества равной 100%, установленной на основании заключения эксперта. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы, связанные с уплатой, государственной пошлины в размере 28606,34 рублей.

В судебное заседание представитель ОАО «Россельхозбанка» в лице Алтайского регионального филиала не явился, о месте и времени судебного заседания был надлежащим образом извещён, в ходатайстве просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ИП глава КФХ Товмасян Р.Г., Егиазарян А.С., Товмасян Р.Г. в судебном заседании частично признали исковые требования, пояснив, что действительно были заключены кредитные договоры, исполнение которых обеспечивалось поручительством Егиазарян А.С. и залогом оборудования, сельскохозяйственных животных и недвижимости. В ДД.ММ.ГГГГ. в связи с болезнью отсутствовала возможность погашать задолженность по кредитным договорам, в связи с чем в этот же период Товмасян Р.Г. было подано заявление о том, чтобы забрали залоговое имущество в счёт погашения задолженности по кредитам. Поскольку Товмасян Р.Г. предупредил о невозможности оплачивать задолженность по договорам, то, считает, что проценты должен оплачивать до 13.12.2013г. При этом в течение года после этого банк никаких претензий не предъявлял. Таким образом, признают сумму основного долга по кредитным договорам, не возражает, относительно обращения взыскания на заложенное имущество и относительно установленной начальной продажной стоимости по заключению эксперта. В остальной части исковых требований просит отказать.

Представитель третьего лица Администрации Алейского района в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени судебного заседания был надлежащим образом извещён.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. (ст. 334 ГК РФ, действовавшая на момент заключения договоров ипотеки, залога)

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Россельхозбанк» и ИП Главой КФХ Товмасян Р.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 2000000 рублей на срок до 14.10.2013г. под 13,73 % годовых, а в соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору в срок заёмщик обязан до 16.12.2013г. (включительно) возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,78% годовых.

Обязательства заёмщика было обеспечено поручительством Егиазарян А.С. Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель обязуется отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору №; поручительство обеспечивает исполнение должником обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности (п. 1.1. и 1.2 Договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. № №). П. 2.2 договора поручительства предусмотрено, что поручитель Егиазарян А.С. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору обязалась отвечать перед кредитором в том же объёме, что и должник, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов) и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.

Кроме того, исполнение кредитного договора обеспечено залогом недвижимости здания, расположенного по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, общей площадью 416,6 кв.м., а также права аренды земельного участка, расположенного по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, общей площадью 6537 кв.м., согласно договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ., заключённому между истцом и Товмасян Р.Г.

Также исполнение кредитного договора было обеспечено залогом сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учёту (коровы фуражные, количеством 10 штук, залоговой стоимостью 220405 рублей), согласно договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ., заключённому между истцом и Товмасян Р.Г.

Факт предоставления ИП Главе КФХ Товмасян Р.Г. кредита в сумме 2000000 рублей подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Россельхозбанк» и ИП Главой КФХ Товмасян Р.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 350000 рублей на срок до 14.07.2017г. под 13% годовых.

Обязательства заёмщика было обеспечено поручительством Егиазарян А.С. Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель обязуется отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору № 121843/0013; поручительство обеспечивает исполнение должником обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности (п. 1.1. и 1.2 Договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. №). П. 2.2 договора поручительства предусмотрено, что поручитель Егиазарян А.С. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору обязалась отвечать перед кредитором в том же объёме, что и должник, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов) и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.

Кроме того, исполнение кредитного договора обеспечено залогом оборудования – пресс-подборщик ПРФ-145, 2012 года выпуска, согласно договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ., заключённому между истцом и ИП главой КФХ Товмасян Р.Г.

Факт предоставления ИП Главе КФХ Товмасян Р.Г. кредита в сумме 350000 рублей подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Россельхозбанк» и ИП Главой КФХ Товмасяном Р.Г. (Заемщик) заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в размере 1100000 рублей на срок до 15.11.2013г. под 10,75 % годовых, а в соответствии с дополнительным соглашением № от 05.08.2013г. к кредитному договору – в срок до 16.12.2013г. (включительно) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,17% годовых.

Обязательства заёмщика было обеспечено поручительством Егиазарян А.С. Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель обязуется отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору № 121843/0020; поручительство обеспечивает исполнение должником обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности (п. 1.1. и 1.2 Договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. №). П. 2.2 договора поручительства предусмотрено, что поручитель Егиазарян А.С. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору обязалась отвечать перед кредитором в том же объёме, что и должник, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов) и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.

Кроме того, исполнение кредитного договора обеспечено залогом недвижимости здания МТМ, расположенного по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, общей площадью 430,6 кв.м., а также земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью 1859 кв.м., согласно договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ., заключённому между истцом и Товмасян Р.Г.

Факт предоставления ИП Главе КФХ Товмасян Р.Г. кредита в сумме 1100000 рублей подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.3.2 вышеуказанных кредитных договоров заемщик обязан уплачивать комиссию за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

Таким образом, банк свои обязательства по вышеназванным кредитным договорам исполнил в полном объёме, перечислив суммы кредита, а ИП Глава КФХ Товмасян Р.Г. принял на себя обязательства по погашению задолженности по основному долгу с даты, указанной в графике, суммы процентов, начисленных за пользованием кредитом, комиссии за обслуживание; поручитель Егиазарян А.С. приняла на себя обязательства солидарно отвечать перед кредитором за надлежащее исполнение должником обязательств по кредитному договору; залогодатели приняли на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение должником обязательств по кредитному договору предметом ипотеки, залога.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. (ч. 1 ст. 810 ГК РФ)

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктами 4.5. и 4.5.1 вышеназванных кредитных договоров установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, комиссий, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и/или уплачивать начисленные комиссии.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что заемщик ИП Глава КФХ Товмасян Р.Г. не выполнил свои обязательства по кредитным договорам, допускал систематические просрочки платежей, в результате чего образовалась задолженность основному долгу, процентам за пользование кредитом и комиссии за обслуживание по состоянию на 24.12.2014г.:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.: просроченный основной долг в размере 1837590,57 рублей, просроченные проценты за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. в размере 276824,93 рублей, комиссии за обслуживание в размере 10044,45 рублей;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.: основной долг в размере 226472 рублей, просроченный основной долг в размере 82352 рублей, просроченные проценты за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. в размере 43886,84 рублей, комиссии за обслуживание в размере 1687,96 рублей;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.: просроченный основной долг в размере 1100000 рублей, просроченные проценты за период с 21.11.2013г. по 16.12.2013г. в размере 10319,51 рублей, комиссии за обслуживание в размере 1388,87 рублей.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и наличие задолженности ответчики не отрицали в судебном заседании.

В связи с возникшими просрочками платежей по кредитным договорам 24.12.2014г. банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии за обслуживание кредита и неустойки. Однако до настоящего времени долг по кредитам ни заемщиком, ни поручителем не погашен. Доказательств об оплате задолженности в судебное заседание ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, комиссии по обслуживанию кредита по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению. Проверив расчёт исковых требований, суд находит его арифметически верным, документально обоснованным, соответствующим условиям кредитных договоров.

Доводы ответчиков о том, что не подлежат уплате проценты за пользование кредитами после декабря 2013г., поскольку Товмасян Р.Г. обращался в банк с заявлением о невозможности оплачивать задолженность по кредитам и просил «забрать» заложенное имущество, не состоятельны.

Так, согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу п. 4.1 кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом начисляются начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая в дату окончательного возврата кредита, определённого в соответствии с условиями договора (включительно); п. 4.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. - проценты за пользование кредитом начисляются начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой фактического погашения возврата кредита (включительно).

Таким образом, предъявление кредитором требования о взыскании причитающихся процентов за пользование кредитом основаны на вышеуказанных положениях и платности кредитования. При этом направленное ИП Главой КФХ Товмасян Р.Г. письмо в адрес банка не может расцениваться как предложение об изменении или расторжении договора, поскольку свидетельствует лишь об одностороннем отказе от исполнения обязательства.

Кроме того, расчёт процентов за пользование кредитом и предъявленные исковые требования в этой части соответствуют условиями кредитных договоров.

Так, согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. проценты начисляются до даты фактического погашения (возврата) кредита, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена (кредит не возвращён), банком предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г.Согласно кредитному договору от 31.07.2012г. и 29.11.2012г. проценты начисляются до даты окончательного возврата кредита, определённого в соответствии с условиями договора (включительно); срок возврата кредита в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ определён 14.07.2017г., кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. с учётом дополнительного соглашения от 05.08.2013г. – 16.12.2013г.; до настоящего времени задолженность по кредитам не погашена (кредиты не возвращены); банком предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по договору от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г., по договору от ДД.ММ.ГГГГ. – за период с 21.11.2013г. 16.12.2014г.

С учётом изложенного также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитами, начиная с 25.12.2014г. по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. проценты подлежат начислению по день полного погашения суммы основного долга, а по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – по день погашения основного долга, но до даты окончательного возврата кредита, определённого в соответствии с условиями договора – 14.07.2017г.

Между тем, не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 25.12.2014г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., поскольку указанным кредитным договором предусмотрено, что проценты начисляются до даты окончательного возврата кредита, определённого в соответствии с условиями договора (включительно) (п. 4.1). П. 1.6 кредитного договора (с учётом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.) предусмотрено, что окончательный срок возврата кредита определён 16.12.2013г. Кроме того из анализа представленных истцом доказательств, суд приходит к выводу, что данные обстоятельства признаются истцом, поскольку исковые требования о взыскании просроченных процентов по вышеназванному кредитному договору предъявляются за период с 21.11.2013г. по 16.12.2013г.

Несостоятельны доводы ответчика о злоупотреблении банком своим правом при обращении в суд в части длительного не предъявления требований о взыскании кредитной задолженности, поскольку на заёмщике лежит обязанность исполнять обязательство независимо от взыскания задолженности в судебном порядке. При этом в силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии пунктом 7.1 кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется: в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п. 4.1 кредитного договора включительно, - из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, делённой на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п. 4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объёме – из расчёта 10,75% годовых (кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.), из расчёта 13% годовых (кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.)

П. 7.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы; размер пени определяется из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, делённой на фактическое количество дней в текущем году.

В судебном заседании установлено, что ИП Глава КФХ Товмасян Р.Г. ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, данные обстоятельства он не отрицал в ходе судебного заседания, в связи с чем банком была начислена неустойка, которая подлежит взысканию.

Проверив расчёт неустойки по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ., суд соглашается с представленным расчётом и находит его арифметически верным и документально обоснованным. Сумма неустойки как на основной долг и так и на проценты за пользование кредитом соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, подлежит взысканию неустойка по договору от ДД.ММ.ГГГГ. на просроченный основной долг за период с 17.12.2013г. по 24.12.2014г. в размере 276824,93 рублей, на просроченные проценты за период с 30.03.2013г. по 24.12.2014г. в размере 21626,57 рублей; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. на просроченный основной долг за период с 15.01.2014г. по 24.12.2014г. в размере 7743,34 рублей, на просроченные проценты за период с 01.01.2014г. по 24.12.2014г. в размере 3435,47 рублей.

Между тем, размер неустойки по договору от ДД.ММ.ГГГГ. рассчитан истцом не в соответствии с условиями договора, поскольку в силу п. 7.1 кредитного договора размер неустойки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п. 4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объёме составляет 10,75% годовых. Согласно п. 1.6 и 4.1 договора (с учётом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.) окончательный срок возврата кредита установлен 16.12.2013г., по указанную дату истцом взыскиваются просроченные проценты, следовательно, с 17.12.2013г. по 24.12.2014г. размер неустойки должен быть рассчитан исходя из 10,75% годовых.

При таких обстоятельствах, сумма неустойки на основной долг с 17.12.2013г. по 24.12.2014г. составляет 120841,78 рублей (1100000 рублей * (10,75%/365)*373 дня); сумма неустойки на проценты за период с 17.12.2013г. по 24.12.2014г. составляет 1133,66 рублей (10319,51*(10,75%/365)*373 дня).

В силу ст. 363 ГК РФ, предусматривающей что, при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поскольку ИП Глава КФХ Товмасян Р.Г. от выполнения своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов в обусловленные кредитными договорами сроки уклоняется, а поручитель Егиазарян А.С. не выполняет свои обязательства о принятии на себя солидарной ответственности перед кредитором в полном объеме, то требования банка о взыскании задолженности в солидарном порядке с поручителя по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

На основании п.п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что обязательства по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. обеспечены залогом (ипотекой) недвижимости, сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учёту, оборудования.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ст. 349 ГК РФ установлено обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а также требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

По правилам ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Ст. 54 ФЗ РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены требования об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, и включают обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Рыночная стоимость заложенного имущества определена на основании заключения судебной экспертизы от 21.04.2015г. Поскольку рыночная стоимость определена судом, не на основании отчёта оценщика, оценщика, следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению равной 100% рыночной стоимости такого имущества.

Исходя из обстоятельства дела, принимая во внимание названные выше правовые нормы, а также отсутствие споров между сторонами, суд считает возможным установить его начальную продажную стоимость в размере:

- по договору № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. здания, Литера В, общей площадью 416,6 кв.м, расположенного по адресу: Алтайский край, Алейский район, <адрес>, кадастровый номер №, реестровый номер №, инвентарный номер №, год ввода в эксплуатацию 2009, назначение нежилое; этажность 1/0, в размере 1718029,83 рублей; права аренды земельного участка, расположенного по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, площадью 6 537,00 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, кадастровый номер - №, в размере 21094,90 рублей.

- по договору № о залоге оборудования от ДД.ММ.ГГГГ.: пресс-подборщика ПРФ-145, 2012 года выпуска, в размере 290599,50 рублей.

- по договору № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. здания МТМ, литера Б, общей площадью 430,60 кв.м., расположенного по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер №, реестровый номер №, инвентарный номер №, год ввода в эксплуатацию 2009г., назначение нежилое; этажность 1, в размере 1880783,47 рублей; земельного участка, кадастровый номер: №; расположенного по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, площадью 1859 кв.м., в размере 7956,52 рублей.

- по Договору № о залоге сельскохозяйственных животных подлежащих индивидуальному учёту, от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 420692 рублей.

Определить способ обращения взыскания на заложенное имущество - путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем не подлежат удовлетворению требования о взыскании задолженности по кредитным договорам с физического лица Товмасян Р.Г., поскольку Товмасян Р.Г. является залогодателем, а силу п. 2.5 договоров об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ., договора о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учёту, № от ДД.ММ.ГГГГ. залогодатель отвечает за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору только предметом залога.

При принятии решения, суд учитывает положения ст. 35 СК РФ, при этом в судебном заседании супруга Товмасян Р.Г. ответчик Егиазарян А.С. пояснила, что в момент заключения договоров она не возражала относительно заключения её супругом сделок по залогу недвижимости, принадлежащей им на праве совместной собственности супругов, положения указанных выше договоров сторонами не оспаривались.

Согласно ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворённым исковым требованиям. При этом нормами гражданско-процессуального кодекса не предусмотрен солидарный порядок взыскания госпошлины.

С учётом изложенного с ответчиков ИП Главы КФХ Товмасян Р.Г., Егиазарян А.С. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в долевом порядке в размере 28469,04 рублей, то есть по 14234,52 рублей.

Кроме того, в исковом заявлении истец просил возложить расходы по оплате экспертизы на ответчиков, однако в судебное заседание истцом не были представлены размер и доказательства понесённых расходов. При таких обстоятельствах данные требования оставляются без рассмотрения, и разъясняются истцу, что он не лишён права обратиться в суд о взыскании таких расходов в порядке гражданско-процессуального кодекса.

Руководствуясь статьями 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя главы крестьянского (фермерского) хозяйства Товмасяна <данные изъяты>, Егиазарян <данные изъяты> в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2455936 рублей 22 копеек, в том числе просроченный основной долг на 24.12.2014г. – 1837590 рублей 57 копеек; просроченные проценты за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. – 276824 рублей 93 копеек; неустойку на просроченный основной долг за период с 17.12.2013г. по 24.12.2014г. – 309849 рублей 70 копеек; неустойку на просроченные проценты за период с 30.03.2013г. по 24.12.2014г. – 21626 рублей 57 копеек; комиссии за обслуживание за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. – 10044 рубля 45 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя главы крестьянского (фермерского) хозяйства Товмасяна <данные изъяты>, Егиазарян <данные изъяты> в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 13,78% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ.:

1. здание, Литера В, общей площадью 416,6 кв.м, расположенное по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер №, реестровый номер №, инвентарный номер №, год ввода в эксплуатацию 2009, назначение нежилое; этажность 1/0, принадлежащее на праве собственности Товмасян <данные изъяты>;

2. права аренды земельного участка, расположенного по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, площадью 6537,00 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, кадастровый номер - № (информация из кадастрового паспорта земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ.), договор № аренды земельного участка, зарегистрированный в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. за №, принадлежащий Товмасян <данные изъяты> на основании договора аренды от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Определить способ реализации указанного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену:

- здания, Литера В, общая площадь 416,6 кв.м, расположенное по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер №, реестровый номер №, инвентарный номер №, год ввода в эксплуатацию 2009, назначение нежилое; этажность 1/0, в размере 1718029 рублей 83 копеек.

- права аренды земельного участка, расположенного по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, площадью 6 537,00 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, кадастровый номер - № (информация из Кадастрового паспорта земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ.), договор № аренды земельного участка, зарегистрированный в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. за №, в размере 21094 рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № о залоге сельскохозяйственных животных от ДД.ММ.ГГГГ.: сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учёту, - коров Фуражных (Доня, черно – пестрая 2009г., 386кг; Марта, черно – пестрая 2009г., 393кг; Вишня, черно – пестрая 2009г., 347кг; Катя, черно – пестрая 2009г., 380кг; Марта, черно – пестрая 2009г., 374кг; Ромашка, черно – пестрая 2009г., 420кг; Фея, черно – пестрая 2009г., 383кг; Галина, черно – пестрая 2009г., 386кг; Рада, черно – пестрая 2009г., 390кг; Цветочек, черно – пестрая 2009г., 417кг.), принадлежащих Товмасян <данные изъяты>.

Определить способ реализации вышеуказанного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 420692 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя главы крестьянского (фермерского) хозяйства Товмасяна <данные изъяты>, Егиазарян <данные изъяты> в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 365577 рублей 61 копейка, в том числе: основной долг на 24.12.2014г. – 226472 рублей; просроченный основной долг на 24.12.2014г. – 82352 рублей; просроченные проценты за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. – 43886 рублей 84 копеек; неустойку на просроченный основной долг за период с 15.01.2014г. по 24.12.2014г. – 7743 рублей 34 копеек; неустойку на просроченные проценты за период с 01.01.2014г. по 24.12.2014г. – 3435 рублей 47 копеек; комиссию за обслуживание за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. – 1687 рублей 96 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя главы крестьянского (фермерского) хозяйства Товмасяна <данные изъяты>, Егиазарян <данные изъяты> в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 13% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, начиная с 25.12.2014г. по день погашения суммы основного долга по кредиту, но до даты окончательного возврата кредита - 14.07.2017г.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № о залоге оборудования от ДД.ММ.ГГГГ: пресс-подборщик ПРФ-145, 2012года выпуска, тип - полуприцепной, размер рулона, см- диаметр 145, длина 120, габаритные размеры, мм, не более: длина 4150, ширина 2300, высота 2400, масса, кг-1900+50, Колея, мм 2030+25, рабочая скорость, км/ч 6-12, транспортная скорость, км/ч, не более -15, плотность прессования, кг/м*3: на сене 120-200, на соломе 80-120, масса рулона, кг на сене 220-375, на соломе 150-250, на подвяленной траве 500-640, срок службы - 7 лет, потребляемая мощность, кВт, не более – 35, находящийся по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, принадлежащего индивидуальному предпринимателю Главе крестьянского фермерского хозяйства Товмасян <данные изъяты>.

Определить способ реализации вышеуказанного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 290599 рублей 50 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя главы крестьянского (фермерского) хозяйства Товмасяна <данные изъяты>, Егиазарян <данные изъяты> в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1259753 рублей 61 копейки, в том числе просроченный основной долг на 24.12.2014г. – 1100000 рублей; просроченные проценты за период с 21.11.2013г. по 24.12.2014г. – 10319 рублей 51 копейки; неустойку на просроченный основной долг за период с 17.12.2013г. по 24.12.2014г. – 120841 рубля 78 копеек; неустойку на просроченные проценты за период с 17.12.2013г. по 24.12.2014г. – 1133 рублей 66 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя главы крестьянского (фермерского) хозяйства Товмасяна <данные изъяты>, Егиазарян <данные изъяты> в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 13,17% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ.:

1. здание МТМ, литера Б, общей площадью 430,60 кв.м, расположенное по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер №, реестровый номер №, инвентарный номер №, год ввода в эксплуатацию 2009г., назначение нежилое; этажность 1, принадлежащее на праве собственности Товмасян <данные изъяты>.

2. земельный участок, кадастровый номер: №; категория земель: земли населенных пунктов, разрешённое использование: для сельскохозяйственного использования, местоположение Алтайский край, <адрес>, <адрес>, площадью 1859 кв.м., принадлежащее на праве собственности Товмасян <данные изъяты>.

Определить способ реализации указанного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену:

- здания МТМ, литера Б, общей площадью 430,60 кв.м, расположенного по адресу: Алтайский край, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер <адрес>, реестровый номер <адрес>, инвентарный номер <адрес>, год ввода в эксплуатацию 2009г., назначение нежилое; этажность 1, в размере 1880783 рублей 47 копеек.

- земельного участка, кадастровый номер: <адрес>; категория земель: земли населенных пунктов, разрешённое использование: для сельскохозяйственного использования, местоположение Алтайский край, <адрес>, <адрес>, площадью 1859 кв.м, в размере 7956 рублей 52 копейки.

Взыскать в долевом порядке Индивидуального предпринимателя главы крестьянского (фермерского) хозяйства Товмасяна <данные изъяты>, Егиазарян <данные изъяты> в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 14234 рублей 52 копеек с каждого, а всего в размере 28469 рублей 04 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. к Товмасян Рустаму Гургеновичу отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через отдел судопроизводства Алейского городского суда.

Судья О.В.Галкина

Решение не вступило в законную силу

Свернуть