Ерастова Елена Петровна

70RS0006-01-2023-000528-51

Дело № 2-360/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26.06.2023 Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Симагиной Т.С.,

при секретаре Вдовиной А.И.,

помощник судьи Пирогова Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино Томской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ерастовой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Ерастовой Е.П. о взыскании задолженности в размере 50 790,54 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 723,72 руб. указав, что /дата/ между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. При заключении указанного договора Ерастова Е.П. просила банк выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Проверив платежеспособность Клиента, Банк заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушении обязательств по договору, Ерастова Е.П. не осуществляла внесение денежных средств на свой счет. /дата/ банк выставил ответчику Заключительный счет-выписку по Договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 53 687...

...,91 руб. не позднее /дата/, однако требование ответчиком не исполнено. Задолженность ответчика перед истцом за период с /дата/ по /дата/ составила в размере 50 790,54 руб.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» Ковлаенко А.А., действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, иск поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ерастова Е.П. в судебное заседание не явилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности по выплате задолженности по кредитному договору. Также просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между АО «Банк Русский Стандарт» и Ерастовой Е.П. заключён кредитный договор №, путем акцепта АО «Банк Русский Стандарт» оферты ответчика, изложенной в заявлении от /дата/ (далее Кредитный договор). В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на имя Клиента карту, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Согласно заявлению от /дата/, Ерастова Е.П. была ознакомлена, обязалась неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Делая указанную в п. 3 настоящего заявления оферту, Ерастова Е.П. понимала и согласилась с тем, что: размер лимита будет определен банком самостоятельно, на оснований сведений, сообщенных ею банку; информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями по картам.

На основании указанного заявления, акцептованного ответчиком, был заключен договор о карте № от /дата/.

Кредитная карта Ерастовой Е.П. была активирована, по карте были совершены операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и информацией о движении денежных средств по договору № за период с /дата/ по /дата/.

В соответствии с п. 2.7 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, при этом (если иное не установлено Дополнительными условиями): до момента активации карты лимит равен нулю (п.2.7.1); при активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению банка либо в момент активации (при этом лимит становиться доступен клиенту для использования не позднее дня, следующего за днем активации), либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения банком такой расходной операции на счете на основании полученных банком расчетных документов (в том числе в электронном виде), подтверждающих совершение клиентом такой расходной операции (п.2.7.2).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользованием кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п. 4.3 Условий).

Согласно тарифному плану ТП (п.6) размер процентов, начисляемых по кредиту составляет: 42% - на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров; 42% - на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.

Из расчета задолженности следует, что ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность перед истцом 50 790,54 руб.

Стороной ответчика заявлено требование об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности по выплате задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.Продолжительность общего срока исковой давности согласно пунктам 1 и 2 статьи 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации /дата/).

В соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В отношении обязательств, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, в абзаце втором пункта 2 данной статьи предусмотрено, что срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.4.17 Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п.4.18 Условий, сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п.4.22. Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.17 Условий.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что истцом /дата/ был сформирован и направлен ответчику заключительный счет –выписка с требованием оплатить задолженность в размере 53 687,91 руб. не позднее /дата/, однако требование должником оставлено без исполнения.

Принимая во внимание, что договором не установлен срок внесения платежей в погашение суммы кредита по договору, а срок возврата суммы займа определен моментом востребования, срок исковой давности в силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по таким требованиям начинает течение с момента востребования суммы задолженности. При этом срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования о досрочном погашении задолженности, в указанный срок в требовании, то есть, с /дата/.

/дата/ определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес>, судебный приказ, вынесенный /дата/ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес>, по делу № по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Ерастовой Е.П. о взыскании задолженности по договору о карте №, судебных расходов, отменен по заявлению Ерастовой Е.П.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании задолженности по договору о карте предъявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, срок давности истек /дата/, задолго до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности.

При этом отражение в выписке по лицевому счету Ерастовой Е.П. сумм, принудительно взысканных (судебный приказ №) и перечисленных в пользу взыскателя в размере 2 061,27 руб. от /дата/, 836,10 руб. от /дата/, не свидетельствует о признании долга Ерастовой Е.П., поскольку указанные суммы были взысканы принудительно.

В соответствии с п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Поскольку оплата задолженности непосредственно ответчиком не производилось, имело место принудительное безакцептное списание, указанное, основанием для перерыва срока исковой давности не является.

В соответствии с абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительным причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Исходя из того, что судом установлен факт пропуска истцом, установленного ст. 196 ГК РФ срока обращения в суд за разрешением заявленного спора, принимая во внимание, что истцом, не заявлено о восстановлении пропуска срока обращения в суд и не представлено доказательств уважительности таких причин, учитывая, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд, суд принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований по этому основанию без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к Ерастовой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/ в размере 50 790,54 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 723,72 руб. - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья: Т.С. Симагина