Ермохина Наталия Валентиновна

Дело №2-68/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Новониколаевский 16 марта 2020 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи – Федорченко Т.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи – Стрепетовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Ермохиной Наталии Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к Ермохиной Наталии Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с Ермохиной Наталии Валентиновны в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 86 317 рублей 97 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 44 641 рубль 10 копеек, задолженность по процентам – 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченным процентам – 37 326 рублей 87 копеек, задолженность по комиссиям – 50 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пени) – 4 300 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам – 0 рублей 00 копеек, а также взыскать с Ермохиной Наталии Валентиновны в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате госпошлины в размере 2 789 рубл...

...ей 54 копейки.

В обоснование заявленных исковых требований истец «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» указал, что 14 июня 2013 года АО Связной Банк с ответчиком в порядке, установленном п.3 ст.434 ГК РФ, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, включающий в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от 14 июня 2013 года Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> годовых с минимальным платежом 3000 рублей в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцентной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ. Согласно условиям договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объёме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения договора Общим условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом 2.6. Общих Условий предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил право требования к ответчику в размере 73 835 рублей 56 копеек. Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Таким образом, факт выдачи банком кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объёме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В адрес ответчика от истца, как от нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору с указанием задолженности и требования о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. Общая сумма задолженности составляет 86 317 рублей 97 копеек. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 06 июля 2016 года (дата возникновения просрочки) по 15 ноября 2018 года. Ранее мировым судом был отменён вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству.

В судебное заседание представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» не явился, извещался судом своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Ермохина Н.В., представитель ответчика Сломов Д.В. не явились, извещались судом своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание сторон, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

Разрешая заявленное ответчиком Ермохиной Н.В., Сломовым Д.В. ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом претензионного порядка до обращения с исковым заявлением в суд, суд не находит оснований для его удовлетворения, так как действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров о взыскании кредитной задолженности по кредитным договорам, кредитный договор также не содержит требований об обязательном досудебном порядке урегулирования спора.

Разрешая заявленные исковые требования по существу, исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы:

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст.ст.432, 433, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Как установлено ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.ст.807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 июня 2013 года Связной Банк (ЗАО) выдал заемщику Ермохиной Наталии Валентиновне кредитную карту с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей при условии уплаты 45% годовых минимальным платежом – 3 000 рублей, дата уплаты 5-е число каждого месяца, расчетный период - с 16-го по 15-е число месяца, льготный период до 50 дней, полная стоимость кредита 56,112629 процентов годовых.

В соответствии с заявлением от 14 июня 2013 года ответчик Ермохина Е.В. присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, ознакомилась с Общими условиями и Тарифами, с которыми согласилась и обязалась неукоснительно исполнять.

Согласно условиям договора № от 14 июня 2013 года, ответчику был открыт специальный банковский счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Кредитная карта получена ответчиком Ермохиной Н.В. 14 июня 2013 года, активирована банком. Дата начала использования карты 14 июня 2013 года, срок действия карты до января 2015 года.

Несмотря на окончание срока действия карты в январе 2015 года, ответчик до сентября 2015 года снимала деньги с карты и вносила ежемесячные платежи по карте до 23 октября 2015 года, последний платёж был осуществлен ответчиком по счету 23 октября 2015 года.

11 декабря 2017 года Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уступило право требования по указанному кредитному договору ООО «Т-Капитал» на основании договора уступки прав требования (цессии) №, что подтверждается копиями указанного договора, платёжных поручений, реестра должников.

12 декабря 2017 года ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному кредитному договору ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» на основании договора уступки прав требования (цессии) №, что подтверждается копиями указанного договора, платёжных поручений, реестра должников.

О состоявшейся уступке права требования и необходимости погашения имеющейся задолженности Ермохина Н.В. была уведомлена 22 октября 2018 года.

Расчетом задолженности Ермохиной Н.В. по состоянию на 9 декабря 2019 года, представленным истцом, подтверждается, что задолженность по кредиту составляет 86 317 рублей 97 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченному основному долгу 44 641 рубль 10 копеек, задолженность по просроченным процентам 37 326 рублей 87 копеек, задолженность по комиссиям 50 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пени) 4300 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам 0 рублей 00 копеек.

В связи с наличием задолженности, 6 декабря 2018 года ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка №41 Волгоградской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 13 декабря 2018 года мировым судьёй судебного участка №41 Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с Ермохиной Н.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору в размере 86 317 рублей 97 копеек, который был отменён 11 января 2019 года в связи с поступившими возражениями должника.

15 января 2020 года ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с Ермохиной Н.В. суммы задолженности в размере 86 317 рублей 97 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2 789 рублей 54 копейки.

В ходе рассмотрения дела в представленном суду возражении на исковое заявление, а также в судебном заседании ответчиком Ермохиной Н.В., а также её представителем заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения с настоящим исковым заявлением в суд. При этом ответчик и его представитель указывают, что датой последнего платежа является 23 октября 2015 года, на день обращения истца в суд с требованием о взыскании с ответчика суммы долга, истёк установленный законом срок исковой давности.

По правилам ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьёй 200 ГК РФ установлено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заключенному между Связной Банк (ЗАО) и Ермохиной Н.В., последний платёж в погашение основного долга осуществлён 23 октября 2015 года, последний платёж в погашение просроченного основного долга осуществлён 08 ноября 2013 года, последний платёж в погашение просроченных процентов на основной долг осуществлён 23 октября 2015 года, последний платёж в погашение процентов на просроченный основной долг осуществлён 09 ноября 2013 года, последний платёж по уплате комиссии согласно тарифам банка осуществлён 15 октября 2015 года.

Таким образом, принимая во внимание, что последний платёж по счету был осуществлён ответчиком Ермохиной Н.В. 23 октября 2015 года, при этом, согласно условий договора, датой платежа является 5-е число каждого месяца, при невнесении платежа 5 ноября 2015 года кредитору стало известно о нарушении Ермохиной Н.В. условий кредитного договора, таким образом, с 6 ноября 2015 года кредитор был праве обратиться в течение установленного законом трёхлетнего срока исковой давности с исковым заявлением в суд о взыскании с ответчика Ермохиной Н.В. задолженности по кредитному договору.

С учетом того, что истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка №41 Волгоградской области 06 декабря 2018 года, то есть, за пределами срока исковой давности, при этом, после отмены судебного приказа 11 января 2019 года на протяжении года не обращался с исковым заявлением в суд, суд считает необходимым применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика, и не оспорено стороной истца, и отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Ермохиной Наталии Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 86 317 рублей 97 копеек в полном объёме.

Разрешая заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчика Ермохиной Н.В. судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 789 рублей 54 копейки, суд руководствуется положениями ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платёжными поручениями № от 27 ноября 2018 года, № от 24 декабря 2019 года, представленными истцом, подтверждается, что расходы по уплате государственной пошлины при обращении истца с настоящим исковым заявлением в суд составили соответственно 1394 рубля 77 копеек, 1394 рубля 77 копеек.

Учитывая изложенное, приходя к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом исковых требований о взыскании с ответчика Ермохиной Н.В. суммы задолженности по кредитному договору, суд также считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 789 рублей 54 копейки отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Ермохиной Наталии Валентиновне о взыскании с Ермохиной Наталии Валентиновны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» денежных средств в размере 86 317 рублей 97 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченному основному долгу 44 641 рубль 10 копеек, задолженность по процентам 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченным процентам 37 326 рублей 87 копеек, задолженность по комиссиям 50 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пени) 4 300 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам 0 рублей 00 копеек; взыскании с Ермохиной Наталии Валентиновны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 789 рублей 54 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Новониколаевский районный суд.

Судья:

Решение суда в окончательной форме принято 23 марта 2020 года.

Судья: