Фахриев Булат Фанисович

Судья И.И. Садыков дело № 33-14751/2019

учет № 169г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 августа 2019 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи А.С. Янсона,

судей А.С. Гильманова, И.В. Назаровой,

при секретаре судебного заседания Н.А. Кирилловой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьиИ.В. Назаровой гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» на решение Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от 14 мая 2019 года, которым постановлено:

исковые требования Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан в лице территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан в Зеленодольском, Верхнеуслонском, Камско-Устьинском, Кайбицком районах, действующего в защиту интересов Булата Фанисовича Фахриева, удовлетворить частично.

Признать расторгнутым договор страхования по программе «Защита заемщика «Автокредита» .... от 27 мая 2018 года, заключенный между Булатом Фанисовичем Фахриевым и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Булата Фанисовича Фахриева страховую премию в размере 87869 рублей 66 копеек, компенсацию морального вреда – 2000 рублей, штраф – 44934 рубля 83 копейки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета Зеленодольского муниципального район...

...а Республики Татарстан государственную пошлину в размере 3436 рублей 08 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

управление Роспотребнадзора по Республике Татарстан в лице территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан в Зеленодольском, Верхнеуслонском, Камско-Устьинском, Кайбицком районах в интересах Б.Ф. Фахриева обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о расторжении договора страхования, возврате части страховой премии и компенсации морального вреда.

Иск обоснован тем, что 27 мая 2018 года между публичным акционерным обществом (далее – ПАО) ВТБ 24 (наименование в настоящее время – Банк ВТБ (ПАО)) и Б.Ф. Фахриевым заключен кредитный договор ...., на основании которого ему предоставлен кредит на покупку автомобиля в размере 743443 рубля 57 копеек.

В тот же день между сторонами по делу заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» на весь срок кредитования, размер страховой премии составил 98134 рубля 55 копеек.

8 декабре 2018 года Б.Ф. Фахриев досрочно возвратил кредит, после чего обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду страхования, однако ответчик в удовлетворении заявления необоснованно отказал.

Истец считает, что в связи с досрочным погашением кредита возможность наступления страхового случая отпала.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил расторгнуть договор страхования от 27 мая 2018 года ...., взыскать с ответчика в пользу Б.Ф. Фахриева часть страховой премии в размере 88321 рубль 13 копеек, компенсацию морального вреда – 20000 рублей и штраф.

Представитель истца Ю.В. Гибадуллина при рассмотрении дела поддержала исковые требования.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, в письменном возражении на иск представитель Р.В. Романов ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, иск не признал, настаивая, что возможность наступления страхового случая после досрочного возврата кредита не отпала, возврат страховой премии при досрочном расторжении договора страхования условиями страхования не предусмотрен.

Представитель третьего лица – Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился.

Суд принял решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе представитель ООО СК «ВТБ Страхование» Р.В. Романов просит решение суда отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении иска. Податель жалобы указывает, что вывод суда о снижении страховой суммы по нуля при досрочном возврате кредита противоречит условиям договора страхования. Также указывает, что при досрочном погашении задолженности по кредиту данный договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного до окончания определенного в договоре срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате возмещения при наступлении страхового случая. Указывает, что на основании условий страхового полиса размер страховой суммы определяется исходя из графика уменьшения страховой суммы, он является неизменным, не зависит ни от досрочного погашения кредита, ни от задержки в его погашении, он является фиксированным на весь срок страхования, то есть при досрочном погашении заемщиком кредита возможность наступления страхового случая не отпадает.

Участвующие в деле лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, на основании статей 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.

Судебная коллегия полагает решение суда подлежащим отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении иска.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Как следует из материалов дела, 27 мая 2018 года между Б.Ф. Фахриевым и ПАО ВТБ 24 заключен кредитный договор ...., по условиям которого Б.Ф. Фахриеву предоставлен кредит в размере 743443 рубля 57 копеек на покупку автомобиля, кредит предоставлен под 12,893 % годовых сроком на 60 месяцев (до 29 мая 2023 года).

В день заключения кредитного договора между Б.Ф. Фахриевым и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор личного страхования по программе «Защита заемщика автокредита» в форме страхового полиса ...., страховыми рисками по условиям которого являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Страхование осуществлено на срок до 27 мая 2023 года (60 месяцев), страховая премия в размере 98134 рубля 55 копеек истцом уплачена (включена в общую сумму кредита).

Обязательства по кредитному договору исполнены заемщиком досрочно 8 декабря 2018 года.

Принимая решение о частичном удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что по условиям договора страхования при досрочном погашении кредита страховая сумма снижается до нуля, в таком случае при наступлении страхового случая страховая выплата производиться не будет, что свидетельствует о том, что существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в связи с чем истец имеет право на возврат части страховой премии.

Судебная коллегия с этим выводом суда согласиться не может, поскольку он противоречит обстоятельствам дела.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона об организации страхового дела страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из положений приведенных норм права в их взаимосвязи следует, что личное страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

По условиям заключенного с истцом договора страхования (полиса) страховая сумма на дату его заключения договора составляет 743443 рубля 57 копеек. Начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы (пункт 3 полиса страхования).

Вопреки выводу суда первой инстанции, из приведенного условия договора не следует, что страховая сумма тождественна сумме фактической задолженности по кредитному договору и не следует, что при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю.

Из графика уменьшения страховой сумы (л.д.17) следует, что страховая сумма вплоть до последнего месяца действия договора составляет положительное значение (больше нуля).

Таким образом, досрочное погашение задолженности по кредитному договору с учетом приведенного условия полиса не привело к сокращению страховой суммы до нуля и вообще не повлияло на страховую сумму, то есть договор страхования действовать не перестал, обязанность страховщика по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая не отпала.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 той же статьи).

Как указано выше, страховыми случаями по заключенному сторонами договору страхования являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления указанных страховых случаев отпала и существование страхового риска (риск утраты трудоспособности, смерти) прекратилось и не влечет такого последствия, как возврат страхователю части страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования абзац 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к договорному регулированию, а по общему правилу страховая премия в таком случае не подлежит возврату.

Согласно условиям договора страхования возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования предусмотрен лишь в случае, если такой отказ поступил в течение периода охлаждения (14-дневный срок, установленный Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У), в остальных случаях возврат страховой премии осуществляется в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 6.5.1, 6.5.6 полиса).

После получения страхового полиса истец с требованиями об изменении изложенных в договоре страхования условий к ответчику не обращался, чем выразил согласие на заключение договора страхования на изложенных в полисе условиях.

Приведенный пункт договора не противоречит положениям статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а отсылает к ней, не ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, так как абзац 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (специальные нормы, регулирующие отношения сторон договора страхования) также не предусматривает возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

С заявлением о расторжении договора страхования истец обратился к ответчику 20 декабря 2018 года.

При таких обстоятельствах у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения требования о возврате Б.Ф. Фахриеву части страховой премии и для удовлетворения иных производных требований.

По смыслу искового заявления истец желает досрочного расторжения договора страхования с Б.Ф. Фахриевым лишь при условии возврата ему части страховой премии, оснований для удовлетворения этого требования также не имеется; при этом следует отметить, что страховщик готов расторгнуть договор страхования без возврата страховой премии в любое время.

В силу пункта 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы, представления вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

Основанием для отмены решения суда явились неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, и неправильное применение судом норм материального права (пункты 1 и 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь пунктом 2 статьи 328, статьей 329, пунктами 1 и 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от 14 мая 2019 года по данному делу отменить, принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан, действующего в защиту интересов Булата Фанисовича Фахриева, к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, возврате части страховой премии и компенсации морального вреда отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре И.Г. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления Роспотребнадзора по РТ в лице территориального отдела Управления Роспотребнадзора по РТ в Зеленодольском, Верхнеуслонском, Камско-Устьинском, Кайбицком районах, действующего в защиту интересов Б.Ф. Фахриева к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

Управление Роспотребнадзора по РТ в лице территориального отдела Управления Роспотребнадзора по РТ в Зеленодольском, Верхнеуслонском, Камско-Устьинском, Кайбицком районах, действующее в защиту интересов Б.Ф. Фахриева обратилось в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования по программе «Защита заемщика автокредита», о взыскании удержанной страховой премии в размере 88 321 руб. 13 коп., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере .... под ... % годовых. В этот же день был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита», удержана плата за подключение к данной программе в сумме 98 134 руб. 55 коп. В декабре 2018 г. истцом задолженность по кредиту была погашена. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования и...

... возврата уплаченной части страховой премии пропорционально сроку действия кредитного договора, однако данное заявление не было удовлетворено.

На судебном заседании представитель истца Ю.В.Гибадуллина, действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представлено возражение.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Б.Ф.Фахриеву предоставлен кредит в размере .... под ... % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.8-11).

Согласно п.11 кредитного договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является для оплаты ТС/сервисных услуг/страховых взносов (л.д.8 оборот).

Также ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Защита заёмщика АВТОКРЕДИТа» №№, срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 час. 00 мин. даты, следующей за датой уплаты страховой премии. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни (л.д.13).

Согласно п.3 Договора страхования на дату заключения договора страхования страховая сумма составляет .... Начиная со второго месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой премии. Страховая премия составила 98 134 руб. 55 коп.

Б.Ф.Фахриевым кредитные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой ПАО Банка ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

20.12.2018г. Б.Ф.Фахриев обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате части страховой премии (л.д.22).

Как указано выше, истец Б.Ф.Фахриев досрочно произвел полное погашение задолженности по кредитному договору, что с учетом условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. привело к сокращению страховой суммы до нуля.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае, подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования от несчастных случаев от 27.05.2018г. прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным.

В таком случае на основании положений пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как следует из условий договора страхования срок действия договора 60 месяцев - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1826 дней), страховая премия за указанный период составляет 98 134 руб. 55 коп.

Принимая во внимание, что договор страхования с учетом исполнения истцом кредитных обязательств действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., что составляет 191 день, неиспользованная часть страховой премии составляет 87 869 руб. 66 коп. (98 134,55-(98 134,55х191/1826)).

В связи с изложенным считает, что договор страхования, заключенный между Б.Ф. Фахриевым и ООО СК "ВТБ Страхование", следует считать расторгнутым и с ответчика в его пользу подлежит взысканию часть страховой премии в размере 87 869 руб. 66 коп.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Статья 15 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. № устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает возможным с учетом требований справедливости и разумности взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Б.Ф.Фахриева компенсацию морального вреда в сумме 2 000 руб.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Б.Ф.Фахриева штраф в связи с нарушением прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке в сумме 44 934 руб. 83 коп. (87 869,66 +2 000/2). Оснований для снижения размера штрафа не имеется.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку в соответствии со ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» истец был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска, госпошлина подлежит взысканию в доход государства с ответчика.

Таким образом, с ответчика в доход бюджета Зеленодольского муниципального района РТ подлежит взысканию госпошлина в размере 3 436 руб. 08 коп.

На основании изложенного и ст. 934, 958 ГК РФ, Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь ст.12, 56, 103, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Управления Роспотребнадзора по РТ в лице территориального отдела Управления Роспотребнадзора по РТ в Зеленодольском, Верхнеуслонском, Камско-Устьинском, Кайбицком районах, действующего в защиту интересов Б.Ф. Фахриева удовлетворить частично.

Признать расторгнутым договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Б.Ф. Фахриевым и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Б.Ф. Фахриева уплаченную страховую премию в размере 87 869 (восемьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 66 коп., компенсацию морального вреда в размере 2 000 (две тысячи) рублей, штраф в размере 44 934 (сорок четыре тысячи девятьсот тридцать четыре) рубля 83 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета Зеленодольского муниципального района РТ государственную пошлину в размере 3 436 (три тысячи четыреста тридцать шесть) рублей 08 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, начиная со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись