Фомченко Олег Егорович

Дело № 2-508/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2013 года г.Калининград

Судья Центрального районного суда г.Калининграда Тращенкова О.В.,

при секретаре Котовой Д.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НБ «Траст» (ОАО) к Ф.О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НБ «Траст» (ОАО) (Далее – Банк) обратилось в суд с названными выше исковыми требованиями, указав, что <Дата > между Банком и Ф.О.Е. был заключен кредитный договор № на неотложные нужды, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму < данные изъяты > сроком на 60 месяцев под № % годовых, сроком действия кредитных каникул 6 <Дата >, с ежемесячной уплатой комиссии за расчетное обслуживание на действия кредитных каникул 0,50 %. Кредит был выдан путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №, тем самым истец исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако заемщик не исполняет свои обязательства по погашению кредита и процентов, в связи с чем по состоянию на <Дата > образовалась задолженность в размере < данные изъяты >, из которых сумма основного долга < данные изъяты >, проценты по кредиту в размере < данные изъяты >, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере < данные изъяты >, плата за пропуск платежей в размере < данные изъяты >. Указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере < данные изъяты >, Банк просил взыскать с Ф.О.Е.

В судебное заседание представитель НБ «Траст» (ОАО) по доверенности Митрофанова Е.Ю. не явилась, извещена надле...

...жащим образом, дело просила рассмотреть в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик Ф.О.Е. в судебное заседание не явился, неоднократно извещался по известному суду адресу: <адрес>, однако корреспонденция была возвращена в адрес суда по причине истечения срока хранения, поскольку Ф.О.Е. не являлся по извещениям в отделение почтовой связи за получением почтового отправления. Поскольку ни заявления об отложении рассмотрения дела, ни заявления о рассмотрении дела в его отсутствие от ответчика не поступало, сведений об уважительности причин его неявки в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений ч.1 ст.233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, <Дата > между НБ «Траст» (ОАО) и Ф.О.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере < данные изъяты > на неотложные нужды под 31,90 %, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё на условиях и в порядке, установленном договором. При этом договором была предусмотрена обязанность Ф.О.Е. ежемесячно уплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0, 50 % на срок действия кредитных каникул, составляющих 6 месяцев.

Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.п. 3.1, 3.1.2 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами, для осуществления планового погашения задолженности по кредиту заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан заемщику для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа. Согласно п. 1.13 Кредитные каникулы – временной период (интервал), исчисляемый с даты, следующей за датой предоставления кредита, в течение которого клиент осуществляет оплату платежей, включающих только платы и комиссии, предусмотренные договором. Оплата в составе платежей процентов, суммы основного долга, а также процентов, начисленных в течение срока действия кредитных каникул, распределенных для уплаты в равных долях в течение оставшихся платежей, начинается после срока действия кредитных каникул.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, перечислив в день заключения кредитного договора на счет, открытый Ф.О.Е., денежные средства в размере < данные изъяты >.

Так, как следует из представленной суду выписки по счету, последний платеж был произведен Ф.О.Е. <Дата >. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Пунктом 2.2 Условий предусмотрено, что за нарушение сроков исполнения денежных обязательств заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 10 % от суммы задолженности.

Как следует из представленного суду расчета, по состоянию на <Дата > задолженность Ф.О.Е. по кредитному договору составляет < данные изъяты > 48 копеек, в том числе задолженность по сумме основного долга в размере < данные изъяты >, процентам по кредиту в размере < данные изъяты > 43 копейки, комиссии за расчетно – кассовое обслуживание – < данные изъяты > 05 копеек, а также штраф, предусмотренный договором за нарушение сроков исполнения обязательств, в размере < данные изъяты >.

При таком положении, установив, что Ф.О.Е. допускались нарушения обязательств по кредитному договору, до настоящего времени денежные средства Банку не возвращены, суд, с учетом приведенных выше норм материального права, приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании суммы основного долга с причитающимися процентами и штрафами являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом размер штрафных санкций незначителен, их применение соразмерно последствиям нарушения заемщиком обязательств по договору.

Что же касается требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за расчетное обслуживание в размере < данные изъяты >, то такое требование не может быть удовлетворено судом в силу следующего.

В соответствии с п.4.41 Положения о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П), счёт «40817» предназначен для учёта денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счёт открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счёта. Счёт пассивный. По кредиту счёта отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы предоставленных кредитов. По дебету счёта отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам.

Таким образом, открытый Ф.О.Е. счёт не является ссудным, а является расчётным и регулируется нормами главы 45 ГК РФ.

Из представленной информации о кредите видно, что за обслуживание указанного счёта банк взимает ежемесячную комиссию в размере 0,50% на срок действия кредитных каникул, который, согласно кредитному договору, составляет 6 месяцев.

В силу ч.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 23.11.2009) «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Предоставляемая банком услуга по расчётному обслуживанию и взимаемая комиссия напрямую обусловлена предоставленным кредитом, так как сумма комиссии зависит от размера предоставленного кредита и не меняется даже при частичном погашении кредита.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Кроме того, такой вид комиссии как комиссия за расчетное обслуживание нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, условие договора о том, что кредитор за расчетное обслуживание счета взимает платежи, не основано на законе, и в силу ст.168 ГК РФ является ничтожным, а по существу – скрытой формой взимания процентов за пользование кредитом, что противоречит ст.ст.5, 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» и нарушает права потребителя.

При таком положении, исковые требования НБ «Траст» (ОАО) подлежат частичному удовлетворению, а с Ф.О.Е. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере < данные изъяты >, проценты по кредиту в размере < данные изъяты > 43 копейки, штраф за пропуск платежей в размере < данные изъяты >, а всего – < данные изъяты > 43 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из платежного поручения № от <Дата >, при подаче иска в суд НБ «Траст» (ОАО) оплатило государственную пошлину в размере < данные изъяты > 95 копеек.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенной выше нормы процессуального права, с Ф.О.Е. в пользу НБ «Траст» (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная Банком при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере < данные изъяты > 72 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-197, 199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НБ «Траст» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Ф.О.Е. задолженность по кредитному договору в размере < данные изъяты > 43 копейки.

Взыскать с Ф.О.Е. в пользу НБ «Траст» (ОАО) государственную пошлину в размере < данные изъяты > 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления в Центральный районный суд г. Калининграда об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 22 января 2013 года.

Судья