Фунина Наталья Валериевна

Уникальный идентификатор дела

19RS0002-01-2024-000256-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Черногорск

29 февраля 2024 года Дело № 2-481/2024

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи И.Р. Коголовского,

при секретаре В.Д. Лушовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фуниной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Фунина Н.В о взыскании 678 709 руб. 96 коп. задолженности по кредитному договору *** от ***, в том числе 542 054 руб. 87 коп. основного долга, 42 720 руб. 83 коп. процентов за пользование кредитом, 89 874 руб. 46 коп. убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования, 3465 руб. 80 коп. штрафа, 594 руб. комиссии, мотивировав исковые требования тем, что *** между банком и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства, однако ответчиком принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что привело к обращению задолженности, в связи с чем банк *** направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без ответа и удовлетворения.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, в связи с чем суд в соответствии со стат...

...ьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд пришел к следующему.

Между Банком и Фуниной Н.В. *** заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 620 160 руб. под 7,9 % годовых, в случае отключения от программы «Финансовая защита» - 17,5 %, на 60 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты, комиссии Банка в срок, предусмотренный кредитным договором.

Банк предоставил кредит согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счету за период с *** по ***.

Согласно условиям договора заемщик обязался уплачивать Банку ежемесячный платеж в сумме 12 552 руб. 05 коп., количество ежемесячных платежей – 60 (по ***).

Таким образом, между сторонами возникли обязательства из кредитного договора, предусмотренные статьями 819 – 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец в обоснование иска ссылается на то, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, платежи перестал производить. Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком произведен ***, в последующем платежи по кредиту не вносились, тогда как банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом.

*** в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга, которое оставлено без ответа и удовлетворения.

Расчет суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитными денежными средствами судом проверен и признан верным, ответчиком данный расчет не оспорен, доказательства погашения задолженности не представлены, таким образом исковые требования подлежат удовлетворению в предъявленной ко взысканию сумме.

Истец также предъявляется ко взысканию 89 874 руб. 46 коп. убытков в виде неоплаченных процентов с момента выставления требования о досрочном возврате суммы долга.

По смыслу статьи 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае, - дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Согласно пункту 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Следовательно, указанное требование банка является правомерным и подлежащим удовлетворению в предъявленной ко взысканию сумме.

Истцом предъявлена ко взысканию сумма комиссии за направление извещений в размере 594 руб., об активации данной услуги истец заемщик (ответчик по делу) просила в заявлении о предоставлении кредита, что подтверждается его подписью в соответствующей графе, содержащем размер ежемесячной платы за данную услугу, доказательств отказа от указанной услуги в материалы дела не представлено, в связи с чем суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворения исковые требования в указанной части.

Истцом также предъявлено ко взысканию 3465 руб. 80 коп. штрафа за период с *** по ***.

Пунктом 12 договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1 до 150 дня.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации размер неустойки (штрафа) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства может быть определен договором.

Поскольку материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и оплате процентов за пользование им, а также неисполнения требования о полном досрочном возврате задолженности по кредиту, требование истца о взыскании штрафа является обоснованным.

Вместе с тем, суд признает неверным расчет неустойки, поскольку условия кредитного договора противоречат действующему законодательству.

Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите» в редакции, действующей на момент заключения договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу данной нормы, банку предоставлено право начисления повышенной неустойки исходя из 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при условии, если проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Учитывая, что в предъявленный ко взысканию период неустойки проценты за пользование кредитом банком начислялись, суд считает неправомерным начисление неустойки исходя из 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, и считает необходимым произвести расчет неустойки исходя из 20 % годовых.

Следовательно, за период с *** по *** размер неустойки составляет 2187 руб. 15 коп., исходя из следующего:

- за период с *** по *** – 12 552,05 руб. х 20 % : 365 х 17 = 116 руб. 92 коп.;

- за период с *** по *** – 25 104,10 руб. х 20 % : 365 х 31 = 426 руб. 43 коп.;

- за период с *** по *** – 37 656,15 руб. х 20 % : 365 х 30 = 619 руб.;

- за период с *** по *** – 50 208,20 руб. х 20 % : 365 х 31 = 852 руб. 85 коп.;

- за период с *** по *** – 62 760,25 руб. х 20 % : 365 х 5 = 171 руб. 95 коп.

С учетом суммы неустойки, периода просрочки исполнения денежного обязательства, суммы просроченного обязательства суд не находит оснований для ее снижения по правилам статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 677 431 руб. 31 коп., в том числе 542 054 руб. 87 коп. основного долга по кредитному договору, 42 720 руб. 83 коп. процентов за пользование кредитом, 89 874 руб. 46 коп. процентов за пользование кредитом после выставления требования о досрочном погашении долга, 594 руб. комиссии, 2187 руб. 15 коп. неустойки.

Государственная пошлина по делу составляет 9987 руб. 10 коп. С учетом частичного удовлетворения исковых требований расходы истца по государственной пошлине в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат частичному возмещению пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 9968 руб. 28 коп. (677 431,31 х 9987,10 : 678 709,96).

Руководствуясь статьями 193 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить частично исковые требования:

взыскать с Фуниной Н.В. Валерьевны (паспорт *** ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН ***, ОГРН ***) 542 054 руб. 87 коп. основного долга по кредитному договору, 42 720 руб. 83 коп. процентов за пользование кредитом, 89 874 руб. 46 коп. процентов за пользование кредитом после выставления требования о досрочном погашении долга, 594 руб. комиссии, 2187 руб. 15 коп. неустойки, а также 9968 руб. 28 коп. расходов по государственной пошлине.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Р. Коголовский