Гамидов Вадим Межлумович

К делу №№№.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

№ августа 2016 года а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего судьи Одинцова В.В.,

при секретаре Мугу Д.Р.,

с участием истца Гамидова В.М.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Гамидова В. М. к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Гамидов В.М. обратился в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о признании условий договора, относительно уплаты комиссии за подсоединение к программе страхования, а также комиссию за обналичивание денежных средств недействительными; взыскать с ОАО «Альфа Банк» по договору № № от №. неосновательно полученные средства в размере № руб.; компенсацию морального вреда в размере № руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № руб., штраф в размере № % от суммы присужденной судом, расходы по оплате услуг представителя в сумме № руб..

В обосновании иска истец указал, что №. между ним ОАО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме № руб. сроком на № месяцев под № % годовых. Договор предусматривает оказание услуги по организации личного страхования. По договору предусмотрена уплата единовременной комиссии в пользу банка за подключение к программе личного страхования размером № руб., что явно несоразмерна, комиссия завышена и не согласована с волей истца. В итоге клиент получил сумму в размере № руб., из предусмотренных договором № руб.

Банком никаких документов подтверждающих перечисление на счет страховщика комиссий не представлено. Данная услуга значительно влияет на финансовое положении истца, у истца нет мотиво...

...в переплачивать крупную сумму денег за услугу, которая не несет никаких материальных или нематериальных целей, и направлена только на создание благоприятных комфортных условий для банка.

Истцу не была предоставлена информацию о действительной структуры и стоимости комиссии, то является нарушением закона. Кроме того, ОАО «Альфа Банк» нарушил потребительские права истца на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации. Из материалов кредитного дела усматривается аффилированность банка и страховщика.

Истец обратился в банк с претензией с требованием возвратить удержанные банком комиссии за включение в программу страхования и другие средства, а также расторжением данного условии, однако банк претензию проигнорировал.

Истец Гамидов В.М. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ОАО «Альфа-Банк» надлежащим образом извещенный о дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил в суд возражение на исковое заявление, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования не обоснованны по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что №. между истцом ОАО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме № руб. сроком на № месяцев под № % годовых. Договор предусматривает оказание услуги по организации личного страхования.

Кроме того, №. между ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Гамидовым В.М. заключен договор добровольного страхования заемщика потребительского кредита.

В соответствии с п.№ ст.№ ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.№ ст.№ ГК РФ.

Согласно п.№ ст.№ ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчик исполнил свои обязательства в полном объеме, открыл банковский счет, перечислив на него денежные средства.

При подписании указанного договора, Гамидовым В.М. заполнялось заявление, в котором истцом указано, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия договора, тарифы банка тарифному плану, общие условия по выпуску и облуживанию кредитных карт Банка, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ОАО «Альфа Банк», уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия.

Истец направил в ОАО «Альфа Банк» заявление, в котором просил изменить условия заключенных договоров, в связи с существенным нарушением ответчиком при заключении кредитного договора прав.

Согласно ст.№ ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст.№ ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из ч.№ ст.№ ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст.№ ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом в материалы дела не представлено достоверных доказательств, подтверждающих изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора.

Кроме того, согласно условиям договоров, риски, связанные с существенным изменением обстоятельства, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору.

Судом достоверно установлено, что на момент заключения договора истцу, в полном объеме в соответствии с требованиями ст.ст.№, № Закона РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация об оказываемых ОАО «Альфа Банк» услугах, в том числе, непосредственно в тексте подписываемых Заемщиком договоров.

Соответственно, Гамидов В.М. сам изъявил желание воспользоваться услугами банка по получению кредита, согласившись со всеми условиями. Истец пользовался денежными средствами по договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и что также не отрицается самим истцом.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения обстоятельства, с наличием которых ст. № ГК РФ связывает возможность изменения или расторжения договора.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении-анкете, подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства.

Вместе с тем, у Гамидова В.М. имелось право определения суммы кредита в момент подписания договора и принятия на себя финансовых обязательств, которым он воспользовался. Изменение условий договора в одностороннем порядке ни договором, ни законом не предусмотрено.

Обсуждая требования иска об изменении условий кредитного договора, компенсации морального вреда, и взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Положением ЦБ РФ от №. №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» регламентируется порядок предоставления кредита, по смыслу которого предоставление кредита может осуществляться как в наличной форме, так и путем зачисления денежных средств на счет заемщика, и указанные операции являются элементом кредитования.

Истец был свободен в выборе кредитных продуктов ОАО «Альфа Банк» - заявление на предоставление кредита, было подписано истцом собственноручно, что подтверждает намерение получить потребительский кредит, что подтверждает осознанное и добровольное решение истца на получение кредита. Выраженная истцом воля подтверждается подписью в указанных документах.

Ввиду необоснованности доводов истца об изменении условий кредитного договора путем отмены незаконно начисленных комиссий за присоединение к программе страхования и за обналичивание денежных средств, требования истца о перерасчете задолженности, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов, не обоснованы, поскольку являются производными от основного требования.

Обращение заемщика в ОАО «Альфа Банк» следует квалифицировать как досудебный порядок урегулирования спора относительно оспариваемого условия договора.

Более того, законодательством в области защиты прав потребителей не предусмотрено право потребителя требовать добровольного внесудебного исключения отдельных положений договора или признания его положений недействительными.

При оценке условий договора следует учитывать, что в силу ст. № ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное толкование значений содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статья № ГК РФ определяет существенные условия кредитного договора, без согласования которых договор не может быть заключен.

Согласно действующему законодательству РФ вмешательство в хозяйственную деятельность субъектов, в гражданский оборот не допускается.

Подписание истцом заявления (оферты) свидетельствует для ОАО «Альфа Банк» о наличии со стороны заемщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полном понимании условий получения и возврата заемных средств.

В силу положений ст. № ГК РФ и ст. № ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право.

Доказательств того, что при заключении договоров нарушены существенные условия, в суд не предоставлено.

Учитывая отсутствие факта нарушения ОАО «Альфа Банк» прав, свобод и законных интересов истца основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст. № -№ ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Гамидова В. М. к ОАО «Альфа-Банк» о признании условий договора, относительно уплаты комиссии за подсоединение к программе страхования, а также комиссию за обналичивание денежных средств недействительными; взыскании с ОАО «Альфа Банк» по договору № № от №. неосновательно полученные средства в размере № руб.; компенсации морального вреда в размере № руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере № руб., штрафа в размере № % от суммы присужденной судом, расходов по оплате услуг представителя в сумме № руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Тахтамукайского

районного суда РА Одинцов В.В.