Ганиев Ильшат Салаватович

Дело № 2-1165/2013

Именем Российской Федерации

г. Уфа Республика Башкортостан 19 марта 2013 года

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Урманцевой З.Н., при секретаре Галимовой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Ганиева И.С. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания комиссии за выдачу кредита, применении последствий недействительности сделки, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

Установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Ганиева И.С. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) признании недействительным условие кредитного договора в части взимания комиссии за выдачу кредита, применении последствий недействительности сделки, взыскании в пользу Ганиева И.С. убытков 5340 руб., компенсации морального вреда 10000 руб., неустойки в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги в размере 80000 руб., штрафа, в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ судебных издержек 10000 руб.

В обоснование иска истец указывает, что < дата > между Ганиевым И.С. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации, филиал Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) - Башкирское ОСБ ... Уральского банка СБ РФ был заключен кредитный договор № ... на 178000 руб. на срок до < дата > на приобретение автомобиля. Условиями договора на заемщика было возложено обязательство уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) за выдачу кредита в размере 5340 руб. не позднее даты выдача кредита (п. 3.1 договора). Истец оплатил ответчику сумму 5340 руб. < дата >...

... обратился к ответчику с претензией произвести возврат вышеуказанной комиссии. Банк законным требования потребителя добровольно удовлетворить отказался. Неудовлетворенные банком требования потребителя (заемщика) о возврате уплаченной суммы комиссии в течение установленного ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» 10-дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги на день подачи искового заявления.

Определением Советского районного суда г. Уфы от < дата > произведена замена ненадлежащего ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) надлежащим Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», принято изменение основания взыскания неустойки - ч.1 ст. 23 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В судебном заседании представитель истца Гильмутдинова А.В. иск поддержала, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Бакиров И.Р. иск не признал, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности, неустойка рассчитана не верно, доказательств причинения морального вреда не представлено.

Истец Ганиев И.С. на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно судебной повесткой. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Суд, выслушав представителя истца Гильмутдинову А.В., представителя ответчика Бакирова И.Р., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что истец Ганиев И.С. < дата > заключил с ответчиком ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения ... в соответствии с действующим законодательством кредитный договор ... (Далее-Договор) на приобретение транспортного средства LADA, ВАЗ 211440 2009 года выпуска в сумме 178 000 руб. под 9 % годовых на срок по < дата >. Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на вклад. В качестве обеспечения своевременного и полного возврат кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет кредитору залог марка (модель) LADA, ВАЗ 211440 LADASAMARA 2009 г.в.

В соответствие с п... Кредитного договора Кредитор открывает заемщику ссудный счет № .... За выдачу кредита Заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 5340 руб. не позднее даты выдачи кредита.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08. 1998 г. ... -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 5 декабря 2002 г. № 205 -П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86 -ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П, Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54- П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Введением в договоре условия об оплате кредитору единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита, Банк возложил на потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения.

Установление комиссии за указанные действия ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрено.

С учетом изложенного условие кредитного договора в части взимания единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита, применительно к положениям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит признанию недействительным, как ущемляющее права потребителя.

Статья 168 ГК РФ устанавливает общее правило, что любая сделка, не соответствующая требованиям закона, недействительна, за исключением случаев, когда в законе будет прямо указано, что такая сделка оспорима.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ, п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Учитывая, что Гражданский кодекс РФ не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности являются не обоснованными.

В соответствии со статьями 195, 200 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску, право которого нарушено. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Таким изъятием из общего правила ч. 1 ст. 200 ГК РФ о моменте начала течения срока исковой давности является ст. 181 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

< дата > истец заключил кредитный договор, им была уплачена сумма единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита.

В суд исковое заявление сдано < дата > г., т.е. в пределах трехлетнего срока.

Таким образом, в силу приведенных выше правовых оснований исковые требования о признании недействительными условия кредитного договора от < дата > в части взимания единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита, применении последствий недействительности ничтожной сделки подлежат удовлетворению.

С ОАО «Сбербанк России» в пользу Ганиева И.С. подлежит взысканию уплаченный единовременный платеж (тариф) за выдачу кредита 5340 руб.

Согласно ст.22 Закона РФ «О защите прав потребителей»

требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п.1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» з

а нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

< дата > Ганиев И.С. обратился в банк с претензией с требованием вернуть комиссию. Однако никаких фактических действий со стороны банка не последовало.

Поскольку заявленные истцом в претензии законные требования удовлетворены не были, за нарушение сроков оказания услуг подлежит взысканию неустойка.

Неустойка исчисляется за период с < дата > (по истечении 10 дней с момента направления претензии < дата > г.) по < дата > (исходя из заявленных требований истца).

Неустойка за период с < дата > по < дата > за 75 дней составит 4005 (5340руб. х 1 % х 75 дня).

С ОАО «Сбербанк России» в пользу истца подлежит взысканию неустойка 4005 руб. В удовлетворении остальной части иска о взыскании неустойки истцу следует отказать.

В силу ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исследуя представленные доказательства в их совокупности, учитывая фактические обстоятельства дела, установленный судом факт нарушения ответчиком прав истца, суд приходит к выводу, что исковые требования в части компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично. Суд полагает, что причиненный истцу моральный вред ответчиком будет полностью компенсирован с учетом разумности и справедливости путем взыскания с ответчика в счет компенсации морального вреда 500 руб. В остальной части иска о взыскании компенсации морального вреда истцу следует отказать.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку требования Ганиева И.С. о возврате денежной суммы, уплаченной за единовременную комиссию не были удовлетворены в добровольном порядке, чем были нарушены его права как потребителя, с ОАО «Сбербанк России» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, Ганиева И.С. подлежит взысканию штраф по 2461,25 руб. (5340 руб. + 500 руб. + 4005 руб. х 25%).

Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ о взыскании судебных издержек в размере 10000 руб. следует отказать в связи с не представлением документов, подтверждающих данные издержки.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ОАО «Сбербанк России» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 600 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд,

Решил:

Признать условия кредитного договора, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Ганиевым И.С. в части взимания единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита недействительным, применить последствия недействительности ничтожных условий.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Ганиева И.С. уплаченную комиссию 5340 руб., неустойку 4005 руб., компенсацию морального вреда 500 руб., штраф 2461 руб. 25 коп.

В остальной части иска о взыскании неустойки, компенсации морального вреда Ганиеву И.С. отказать.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ штраф 2461 руб. 25 коп.

В части взыскании судебных издержек Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ отказать.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» государственную пошлину в доход местного бюджета 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы.

Судья: З.Н. Урманцева