Гарифуллина Рамиля Рашитовна

Дело № 2-2379/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2015 года г.Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Карповой О.Н.

при секретаре Сунцовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Гарифуллиной Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее - АО «Райффайзенбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Гарифуллиной Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 525667 рублей 57 копеек, расходов по оплате госпошлины в сумме 8456 рублей 68 копеек.

В обоснование заявленных требований представитель истца сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 450 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 24,9 % годовых. Погашение долга осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей. В настоящее время обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д.63,66).

Ответчик Гарифуллина Р.Р. с иском согласна частично. Расчет размера задолженности не оспаривает, однако размер начисленной Банком неустойки считает завышенным и просит его снизить.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетвор...

...ению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Гарифуллиной Р.Р. был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком данного предложения путем зачисления кредита на счет клиента.

Кредитный договор включает себя в качестве неотъемлемых частей индивидуальные условия (л.д.18-20), анкету (л.д.16-17), Тарифы «потребительский кредит» (л.д.23), Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», действующие с ДД.ММ.ГГГГ (далее Общие условия) (л.д.24-46).

По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме 450 000 рублей под 24,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов должны осуществляться равными ежемесячными платежами по 13181,73 руб. 2-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 индивидуальных условий л.д.18., график платежей л.д.21-22).

Согласно п. 8.1.1 Общих условий размер подлежащей уплате неустойки определяется Тарифами, действующими на момент предоставления клиентов анкеты в банк.

Согласно Тарифам «Потребительский кредит», предусмотрена неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.23). Аналогичный размер неустойки предусмотрен п. 12 индивидуальных условий.

В соответствии с п. 8.3.1, 8.7.1 Общих условий клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления клиенту (п. 8.3.2 Общих условий).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, кредит на сумму 450 000 руб. был зачислен на счет Гарифуллиной Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.64).

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, внесено всего два платежа, последний ДД.ММ.ГГГГ (выписка по счету л.д. 64).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 8.4.3, 8.7.1 Общих условий в течение 30 дней с момента предъявления требования (требование л.д.13, список почтовых отправлений л.д.14, квитанция л.д.15).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 9-10), выписки по счету (л.д. 64), до настоящего времени обязанность по погашению кредитов, процентов, неустойки ответчиком не исполнена.

Размер задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 525667 руб. 57 коп., в том числе: 415694,57 руб. – остаток основного долга по кредиту, 29603,47 руб. – просроченная задолженность по кредиту; 7089,59 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 62668,64 руб. – задолженность по просроченным процентам; 3279,61 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу; 7331,69 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен.

Ответчиком Гарифуллиной Р.Р. факт неисполнения обязательств по кредитному договору и произведенный истцом расчет размера задолженности не оспаривается. Однако размер начисленной Банком неустойки ответчик считает завышенным и просит его снизить.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, суд полагает, что установленный договор размер неустойки – 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки (36,5% годовых), общий размер которых составляет 10611,3 руб., явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком заемного обязательства. Суд полагает возможным снизить размер неустойки до 6000 рублей.

Требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такие требования предусмотрено п. 7.4.3, 8.3, 8.7.1 Общих условий предоставления кредита, а также пунктом 2 статьи 811 ГК РФ.

Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредитов, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 521056 рублей 27 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 8456 руб. 68 коп. (платежное поручение л.д.8).

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» частично.

Взыскать с Гарифуллиной Р.Р. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 521056 рублей 27 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8456 рублей 68 копеек, а всего 529512 (пятьсот двадцать девять тысяч пятьсот двенадцать) рублей 95 копеек.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.Н.Карпова

Решение не вступило в законную силу