Глибин Виктор Владимирович

Дело № 2-716/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 мая 2021 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Панковой С.В.

при секретаре Корнюшка Е.В.

помощник судьи Высотская О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Глибину В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

у с т а н о в и л :

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Глибину В.В. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 15.11.2006 № ** в размере 98 043 руб. 76 коп., в том числе: 70 102 руб. 77 коп. – непогашенный кредит, 18 915 руб. 83 коп. – проценты, начисленные по кредиту, 4 825 руб. 16 коп. – платы и комиссии, начисленные по кредиту (включая комиссию за снятие наличных в размере 397 руб., комиссию за участие в программе по организации страхования в размере 4 178 руб. 16 коп., комиссию за смс-сервис в размере 250 руб.), 4 200 руб. – неустойка за неуплату процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 141 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 09.08.2006 ответчик обратился в банк с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, осуществить кредитование счета, установить лимит кредитования. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен. Также в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета. Банк, рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента, акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет № **. С момента открытия счета договор о карте № ** считается заключенным. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту. Кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Ответчик неоднократно совершал з...

...а счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, который содержит информацию о сумме кредитной задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты, срок окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и срок ее погашения. Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности клиента по договору о карте составляет 98 043 руб. 76 коп., в том числе 70 102 руб. 77 коп. – сумма непогашенного кредита, 18 915 руб. 83 коп. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 4 825 руб. 16 коп. – сумма плат и комиссий, 4 200 руб. – сумма неустойки за неуплату процентов.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Представителем АО «Банк Русский Стандарт» Торбой Н.В., действующей на основании доверенности от 01.09.2021 действительной по 01.09.2022, представлены письменные пояснения, в которых указано, что, действуя в сфере потребительского кредитования, АО «Банк Русский Стандарт» предлагает клиентам - физическим лицам, следующий порядок оформления договорных отношений. Банк предоставляет информацию об оказываемых финансовых услугах, которая содержится в соответствующих условиях и тарифах. Также указанные документы размещены на официальном интернет-сайте банка. Ознакомившись с информацией, содержащейся в условиях и тарифах, потенциальный клиент, при наличии у него интереса в получении определенной услуги банка, может воспользоваться приглашением банка и направить оферту о заключении соответствующего договора. Банк предоставляет клиенту разработанный банком бланк заявления, в котором сформулированы не взаимосвязанные между собой предложения о заключении нескольких самостоятельных договоров по основным продуктам банка: договора о предоставлении кредита «Русский Стандарт» (с целью приобретения определенного товара в торговой организации за счет кредита банка); договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (с целью получения в пользование банковской карты «Русский Стандарт», открытия банковского счета и возможности совершения операций за счет кредита по данному счету в порядке, предусмотренном). Одновременно с бланком заявления клиенту предоставляются и документы, содержащие предлагаемые к обсуждению условия соответствующих договоров: условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и тарифы по кредитам «Русский Стандарт», условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт». В случае согласия с текстом вышеуказанных документов и наличия волеизъявления на заключение договоров на предложенных условиях, клиент, после обязательного ознакомления с ними, подтверждает этот факт, а также факт получения соответствующих условий и тарифов собственноручной подписью в заявлении. Заявление заполняется с учетом желания и намерений Клиента, который обозначает, каким продуктом (продуктами) банка он желает воспользоваться и на каких условиях. Данное Заявление после его подписания и направления в банк, в совокупности с соответствующими условиями и тарифами содержит все условия предлагаемого (предлагаемых) к заключению договора (договоров). Предложение клиента, в таком случае, представляет собой оферту. Если клиент не желает заключать какой-либо из указанных в бланке заявления договоров или утратил интерес к заключению такого договора впоследствии (после направления оферты и до момента ее акцепта банком), он вправе уведомить банк об отказе заключать договор (договоры), либо отозвать ранее направленную оферту (оферты). Бланки отзыва оферты также находятся в свободном доступе во всех отделениях банка и торговых организациях, с которыми сотрудничает Банк. При получении оферты клиента о заключении соответствующего договора, банк, основываясь на условиях об акцепте, изложенных в оферте, в случае принятия предложения клиента приступает к выполнению указанных в оферте условий. Акцептом оферты о заключении договоров являются действия Банка по открытию банковских счетов: в рамках кредитного договора - счета клиента, в рамках договора о карте - счета карты. Таким образом, с момента открытия банковского счета договор считается заключенным, и стороны приступают к исполнению своих обязательств по нему. С соблюдением вышеуказанного порядка, т. е. с соблюдением простой письменной формы договора, заключен договор о карте № ** от 15.11.2006 года между банком и Глибиным В.В. Ответчик обратился в банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении от 09.08.2006, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого просил банк: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. В Заявлении Глибин В.В. указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт». Глибин В.В. понял и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию клиенту счета карты. В связи с тем, что достоверность указанного заявления клиент заверил собственноручной подписью, и опровержения данной информации в банк не поступало, у банка, на момент акцепта и исполнения сделки, не было оснований не доверять утверждениям Глибина В.В. о намерении заключить договор о карте и согласовании всех его условий. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте и учитывая принцип разумности и добросовестности при оценке действий последнего, банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. 15.11.2006 открыл клиенту счет карты (банковский счет) № ** (выписка из книги регистрации открытых счетов является приложением к настоящим пояснениям к иску). В дальнейшем, в рамках заключенного договора о карте, во исполнение его условий, банк выпустил на имя клиента банковскую карту «Русский Стандарт». В последующем клиент стал совершать с помощью карты расходные операции, используя возможности кредитования счета, при этом, не ставя под сомнение правомерность правоотношений, возникших между ним и банком. Факт открытия счета карты, кредитования счета подтверждается выпиской из книги регистрации открытых счетов АО «Банк Русский Стандарт», выпиской из банковского счета клиента **. Заключенный договор о карте является смешанным договором, включающим в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора вследствие наличия условия о кредитовании счета. Таким образом, между банком и Глибиным В.В. заключен договор о карте от 15.11.2006 № **, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление клиента, условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».

В судебное заседание ответчик Глибин В.В. не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (ч. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч.2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 09.08.2006 Глибин В.В. обратился в банк с письменным предложением (офертой), в котором в числе прочего просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет; установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. Кроме того, в заявлении ответчика указано, что он ознакомлен, понимает и согласен с условиями программы банка по организации страхования клиента, являющимися неотъемлемой частью условий по карте; у него отсутствуют ограничения для участия в программе, и он может являться застрахованным лицом в рамках договора страхования. За участие в программе страхования банк вправе взимать комиссию в соответствии с тарифами по картам. Банк акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв 15.11.2006 на его имя счет № **. Во исполнение своих обязательств по договору банк выпустил банковскую карту «Русский Стандарт», которой в дальнейшем ответчик воспользовался - совершал с помощью карты расходные операции. Договор о предоставлении и обслуживании карты включает в себя Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский стандарт». При подписании заявления ответчик обязался в рамках договора о карте неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен и полностью согласен.

Условиями договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом в размере 42% годовых, неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 руб., комиссий за выдачу наличных денежных средств, за участие в программе по организации страхования в размере 1 % в месяц, за предоставление услуги смс-сервис в размере 50 руб. в месяц. По окончании каждого расчетного периода (1 месяц) банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, который содержит информацию о сумме кредитной задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты. Срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки. Банком 18.10.2015 сформирован заключительный счет-выписка на сумму долга в размере 98 043 руб. 76 коп. со сроком оплаты до 17.11.2015. По настоящее время задолженность ответчика перед банком не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением заемщика от 09.08.2006, анкетой к заявлению, выпиской по лицевому счету № ** за период с 15.11.2006 по 19.05.2021, счетом-выпиской от 18.10.2015, условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», выпиской из книги регистрации открытых счетов АО «Банк Русский Стандарт», тарифным планом 52, разделами 3,4,5,6,7,8 тарифов, расчетом задолженности.

Из расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по состоянию на 25.01.2021 составляет 98 043 руб. 76 коп. и состоит из основного долга в размере 70 102 руб. 77 коп., процентов за пользование кредитом за период с 15.04.2015 по 17.11.2015 в размере 18 915 руб. 83 коп., комиссии за снятие наличных в размере 397 руб., комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 4 178 руб. 16 коп., комиссии за смс-сервис в размере 250 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом за период с 15.06.2015 по 17.11.2015 в размере 4 200 руб.

Расчет судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспаривался.

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт погашения задолженности после того, как банком выставлен заключительный счет-выписка от 18.10.2015, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 15.11.2006 № ** в размере 98 043 руб. 76 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 141 руб. по платежному поручению от 25.01.2021 № **.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 141 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Глибину В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Глибина В.В. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от 15.11.2006 № ** в размере 98 043 руб. 76 коп., в том числе основной долг в размере 70 102 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом за период с 15.04.2015 по 17.11.2015 в размере 18 915 руб. 83 коп., комиссию за снятие наличных в размере 397 руб., комиссию за участие в программе по организации страхования в размере 4 178 руб. 16 коп., комиссию за смс-сервис в размере 250 руб., неустойку за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом за период с 15.06.2015 по 17.11.2015 в размере 4 200 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 141 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Панкова

УИД: 70MS0037-01-2021-000305-89