Голигузов Виталий Васильенвич

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2017 года г. Болхов

Болховский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Е.В.,

при секретаре Ветровой Н.С.,

с участием ответчика Голигузова В.В., его представителя - адвоката Сурина В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Болховского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Радюкова С.В. к Голигузову В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Радюкова С.В. обратился в суд с иском к Голигузову В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

В обоснование заявленного требования указано, что приказом Банка России от 26.02.2016 года №ОД - 674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На основании решения Арбитражного Суда Орловской области от 21.04.2016 года Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

10 августа 2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Голигузовым В.В. был заключен Договор потребительского кредита №00450905000858 на сумму в размере 80 894 рублей 49 копеек, сроком погашения до 14.08.2017 года. Согласно договору, за пользование кредитом ответчик выплачивает банку проценты в размере: 347,64% годовых с даты предоставления кредита по 27.08.2015 года, с 28.08.2015 года по 14.08.2017 года - 28,00% годовых. Платежи выплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком платежей. За неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по уплате кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполн...

...ил в полном объеме, денежные средства в размере 80 894 рубля 49 копеек были выданы ответчику. Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик должным образом исполнить перестал, за ним числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на 28.04.2017 года задолженность Голигузова В.В. по кредитному договору составляет 92 640 рублей 56 копеек, из которых: 68 163 рубля 10 копеек - основной долг, 19 815 рублей 06 копеек - задолженность по процентам, 991 рубль 95 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 3 670 рублей 45 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов. Истец просит суд расторгнуть договор потребительского кредита №00450905000858 от 10.08.2015 года, взыскать с Голигузова В.В. задолженность по кредитному договору в размере 92 640 рублей 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 979 рублей 22 копейки.

Определением Болховского районного суда Орловской области от 24 июля 2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Русские Финансы Запад».

Представитель истца Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от 11.04.2017 года Радюков С.В. в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Голигузов В.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил суду, что платежи по кредиту вносились им своевременно, кредит погасил полностью, кредитный договор закрыт, задолженность отсутствует. Уведомление конкурсного управляющего от 16 мая 2016 года в его адрес не поступало.

Представитель ответчика Сурин В.В. поддержал позицию своего доверителя, пояснил, что доводы истца о том, что в адрес ответчика направлялись уведомления, и письма ничем не подтверждаются. Голигузов В.В. вносил денежные средства на погашение кредита ежемесячно в приемный пункт оплаты платежей ООО «Русские Финансы Запад», по состоянию на 27.04.2017 года кредитный договор закрыт, задолженность отсутствует. Кроме того, в прилагаемом истцом списке от 03.06.2016 года по отправлению заказных писем, фамилия его доверителя отсутствует.

Представитель третьего лица Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен должным образом, причины неявки неизвестны.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав ответчика Голигузова В.В., его представителя Сурина В.В., изучив представленные истцом материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.807 и п.2 ст.819 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (т.е. для договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В судебном заседании установлено, что приказом Банка России от 26 февраля 2016 года №ОД-674 у ЗАО Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.17).

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу А48-1180/2016 ЗАО Банк «ЦЕРИХ» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.18-21).

10 августа 2015 между ЗАО Банк «ЦЕРИХ» и ответчиком Голигузовым В.В. был заключен Договор потребительского кредита №00450905000858, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит на сумму 80 894 рубля 49 копеек. Предельный срок погашения кредита установлен до 14 августа 2017 года. Ответчик по условиям договора выплачивает Банку проценты в размере: по 27.08.2015 года - 347,64% годовых, с 28.08.2015 года - 28,00% годовых. За неисполнение и ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами (л.д.27-28).

Согласно разделов 6, 8 договора потребительского кредита, погашение кредита и процентов по нему должно производиться периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс Банка, осуществляющих прием наличных платежей по месту нахождения заемщика, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении №2 к настоящему договору.

Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы банковских платежных агентов Банка. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика бесплатно, указываются в Приложении №2 к настоящему договору (раздел 8.1).

В Приложении №2 к настоящему договору в качестве адреса пункта приема оплаты платежей ООО «Русские Финансы Запад» указан адрес: Орловская область, г. Болхов, ул. Первомайская, д.47 (л.д.31).

На основании п.4.5 Общих условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора потребительского кредита (л.д.36-37).

Условиями Договора потребительского кредита установлено, что информирование Банком заемщика о действующем графике платежей, о текущем размере полной стоимости кредита, о текущем размере задолженности по кредиту, о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей заемщика, об иных сведениях, указанных в настоящем Договоре, о наличии просроченной задолженности, о доступной сумме потребительского кредита, об остатке на счете заемщика, а также уведомления об изменении условий договора потребительского кредитования осуществляется путем вручения заемщику или его уполномоченному представителю уведомления с соответствующей информацией, при его обращении в офис Банка, либо путем направления указанной информации по любым почтовым адресам, адресам электронной почты, указным заемщиком в заявлении о предоставлении потребительского кредита (пункт 16).

Как видно из выписок лицевого счета и расчета задолженности, ввиду непоступления денежных средств на счет заемщика за ним по состоянию на 28.04.2017 года числится задолженность в размере 92 640 рублей 56 копеек, из которых: 68 163 рубля 10 копеек - основной долг, 19 815 рублей 06 копеек - задолженность по процентам, 991 рубль 95 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 3 670 рублей 45 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов (л.д.39-45).

Согласно имеющемуся в материалах дела уведомлению от 16.05.2016 года истец извещал ответчика Голигузова В.В. об имеющейся задолженности с указанием реквизитов для её оплаты. Однако доказательств направления и вручения данного уведомления ответчику суду не предоставлено, в связи с чем, суд не может считать доказанным тот факт, что ответчик был поставлен в известность по каким реквизитам необходимо вносить денежные средства в погашение задолженности перед банком. Квитанция об отправке не читаема, в списке почтовых отправлений отсутствует адресат Голигузов В.В., уведомления о вручении в материалах дела не имеется (л.д.46-48).

Как усматривается из представленных ответчиком справки ООО «Русские Финансы Запад» о внесенных денежных средствах, выписки из реестра операций по договору займа, а также кассовых чеков, ответчик по состоянию на 27.04.2017 года обязательства по договору №00450905000858 от 10.08.2015 года исполнил в полном объеме, договор закрыт, задолженность отсутствует (л.д. 60-64).

12.05.2017 года представителем конкурсного управляющего ЗАО Банк «ЦЕРИХ» в адрес Голигузова В.В. было направлено уведомление об имеющейся задолженности по кредитному договору в размере 92 640 рублей 56 копеек, с предложением расторгнуть договор потребительского кредита и погасить просроченную задолженность по указанным реквизитам. Данное уведомление было получено ответчиком Голигузовым В.В. 16.05.2017 года, однако оно было получено уже после полного погашения кредита, и поэтому не влечет юридических последствий (л.д.49-52).

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку заемщиком условия договора потребительского кредита не нарушены.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 979 рублей 22 копеек, поскольку в удовлетворении иска отказано, государственная пошлина относится на счет истца и не подлежит возмещению или возврату.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Радюкова С.В. к Голигузову В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности - ОТКАЗАТЬ.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца через Болховский районный суд Орловской области.

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2017 года.

Председательствующий: Е.В. Фролова