Головкина Надежда Валентиновна

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2025.

УИД:66RS0028-01-2025-000006-98

Дело № 2-299/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ирбит 31.01.2025

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Русаковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Селезневой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Головкиной Надежде Валентиновне о взыскании суммы задолженности по договору,

установил:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с вышеназванным иском к Головкиной Н.В., по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ с ней был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по указанному договору клиент просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность Клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам "Русский Стандарт" и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский стандарт" №. В последствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпусти на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Таким образом, Головкина Н.В. при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в тексте Заявления, Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате услуг/работ) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соотв...

...етствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 66 711,37 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 66 205,80 руб., которую просят взыскать, а также расходы по уплате государственной пошлины 4000 руб.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствии представителя истца АО "Банк Русский Стандарт" Коваленко А.А., просившего о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает (л.д. 8), а также в отсутствие ответчика Головкиной Н.В., обратившейся в суд с заявлением о применении срока исковой давности (л.д. 49).

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела по заявлению АО "Банк Русский Стандарт" о выдаче судебного приказа № 2-2882/2023, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 01.05.2006 Головкина Н.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче кредита, в рамках которого просила Банк заключить с неё Договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на её имя карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Своей подписью в заявлении Головкина Н.В. обязалась неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по Картам «Русский Стандарт» (л.д. 15-19).

В соответствии с пп. 2.2, 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается, в том числе и путём принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Банк, рассмотрев заявление Головкиной Н.В., открыл ей счёт карты №, заключив договор о карте №, выдал карту, с лимитом 50 000 руб.

Согласно Тарифному плану размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 42% годовых, минимальный платеж - 4 % (л.д.20).

Согласно выписке из лицевого счета Заёмщика и информации о движении денежных средств по названному договору, Заемщик воспользовался кредитной картой, но вместе с тем не исполняет обязанности по своевременному и полному внесению платежей по договору, имеет систематические просрочки платежа, следовательно, нарушил условия договора, что привело к образованию задолженности в сумме 66 205,80 руб., что следует из расчета (л.д. 9).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" определено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), то есть в течение 30 дней со дня предъявления такого требования.

Судом установлено, что 06.10.2007 Банк выставил Заемщику заключительный счет - выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 66 711,37 руб., не позднее 05.11.2007, требование Банк не исполнено до настоящего времени (л.д. 22).

Исходя из Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Условиями договора, заключенного сторонами, минимальный платеж не является формой возврата кредита. Срок возврата кредита по договору о карте определен моментом востребования путем выставления банком заключительного счета-выписки. Санкцией за просрочку минимального платежа является право банка заблокировать карту, поскольку клиент, пропуская минимальный платеж, не подтверждает свое право на пользование картой в рамках договора (пункт 4.15 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт").

Таким образом, Банк установил срок возврата задолженности по кредиту 05.11.2007, то есть с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности, который истек 04.11.2010.

19.09.2023 (уже за пределами срока исковой давности) АО «Банк Русский Стандарт» направило в судебный участок № 3 Ирбитского судебного района Свердловской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Головкиной Н.В. суммы задолженности по кредиту, судебный приказ выдан 25.09.2023, отменен 16.07.2024. Настоящий иск направлен в суд 09.01.2025, срок исковой давности истек.

В силу того, что ответчик просит применить последствия истечения срока исковой давности, а истец не представил в суд возражение относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права, суд применяет срок исковой давности и принимает решение об отказе в иске, поскольку согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Головкиной Надежде Валентиновне о взыскании суммы задолженности по договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ирбитский районный суд.

ФИО7