Голяк Вячеслав Павлович

УИД 86RS0013-01-2019-000888-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2019 года город Радужный

Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе судьи Гаитовой Г.К., при секретаре Волошиной Т.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-560/2019 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Голяку <данные изъяты>, обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Голяку В.П. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указало, что между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) от ДД.ММ.ГГГГ №. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 616 761,69 руб. под 9,25% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, что повлекло начисление пени в размер 20% годовых за каждый день просрочки. Задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 251 606,55 руб. На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 499 309,37 руб., из них: просроченная ссуда 446 153,09 руб.; просроченные проценты 18 198,07 руб.; проценты по просроченной ссуде 998,87 руб.; неустойка по ссудному договору 31 724,64 руб.; неустойка за просроченную ссуду 2 135,70 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 99,00 руб. В силу п. 8.14.9 общих условий договора начальная продажная ц...

...ена составляет 240 222,27 руб. с применением дисконта 44,49%. Направленное истцом уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена. Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 334, 393, 395, 432, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, просило взыскать в свою пользу с ответчика задолженность в размере 499 309,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 193,09 руб., обратить взыскание на указанное выше транспортное средство путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 240 222,27 руб. (л.д. 4-7, 78-81).

Впоследствии истец указал, что 23 августа и ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил 346 000 руб. и 10 000 руб. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 143 309,37 руб., в том числе, комиссия за ведение карточных счетов 99 руб., просроченная ссуда 108 351,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 998,87 руб., неустойка по ссудному договору 31 724,64 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 135,70 руб. Просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность в размере 143 309,37 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 193,09 руб., обратить взыскание на указанное в иске транспортное средство путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 240 222,27 руб. (л.д. 117-120, 129-132).

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (л.д. 134).

Письменные возражения на иск ответчиком не представлены (л.д. 87, 133).

В письменных возражениях на иск соответчик указал, что между банком и страховой компанией заключен договор добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №. Заявление о наступлении застрахованного события в отношении застрахованного лица поступило из банка ДД.ММ.ГГГГ. При этом в заявлении некорректно была указана дата страхового события ДД.ММ.ГГГГ, фактически инвалидность впервые Голяку В.П. установлена ДД.ММ.ГГГГ. В ответ ДД.ММ.ГГГГ страховщик направил в банк запрос о предоставлении корректной справки о задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно у Голяка В.П. были запрошены банковские реквизиты, копия направления на МСЭ формы 088/у-06, копи я протокола проведения МСЭ. Последний запрошенный документ поступил страховщику ДД.ММ.ГГГГ, на основании представленных документов событие признано страховым и ДД.ММ.ГГГГ ответчику произведена выплата в размере 446 153,09 руб. согласно справке банка. Страховщик выполнил свои обязательства в полном объеме, в связи с чем в иске к страховщику просил отказать (л.д. 140-142, 212-213).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, просил дело рассматривать без его участия (л.д. 4-7, 102, 103, 218).

Ответчик Голяк В.П. в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассматривать без его участия (л.д. 88, 137, 217). Ранее, в судебных заседаниях 18 и 27 сентября 2019 года пояснил, что одновременно с кредитным договором также был заключен договор добровольного страхования его жизни и здоровья. В связи с возникновением тяжелого заболевания, на основании его заявления страховая компания выплатила 346 000 руб. Выразил несогласие с расчетом неустойки, так как он болел, поэтому банк должен был приостановить начисления (л.д. 111-112, 134).

Представитель соответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен (л.д. 138-139, 218), об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела без его участия.

На основании ч. 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявлением оферты) от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 616 761,69 руб. сроком на 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9,25% годовых, с возвратом кредита и уплаты процентов ежемесячно. Факт выдачи кредита подтверждается заключенным ответчиком договором купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому он приобрел автомобиль, оплаченный кредитными средствами, выпиской по банковскому счету (л.д. 16-18, 19-23, 24-29, 30-33, 34, 35-38, 39-40, 43-47).

Заключение кредитного договора путем подписания индивидуальных условий (далее – кредитный договор) и ознакомления с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия кредитного договора) не противоречит требованиям глав 28 и 42 ГК РФ, кредитный договор соответствует требованиям ст. 807 и ст. 808 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом, по договору образовалась задолженность, в связи с чем в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право на досрочный возврат кредита с уплатой причитающихся процентов.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, размер которой составляет 20% годовых за каждый день просрочки (л.д. 21).

Направленное истцом требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и уплате процентов оставлено без удовлетворения (л.д. 55-58).

Кроме того, при заключении кредитного договора ответчиком подано заявление на включение в Программу добровольного страхования, по которой ООО «СК «РГС-Жизнь» (в настоящее время – ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») были застрахованы жизнь и здоровье заемщика, выгодоприобретателем по договору является истец (л.д. 41-42, 143-175).

В связи с возникновением тяжелого заболевания ответчик и установлением инвалидности 1 группы обратился в страховую компанию, которая на основании заявления заемщика произвела страховую выплату в размере 446 153,09, из которых 346 000 руб. ответчик направил исполнение обязательств по кредитному договору (л.д. 108, 109, 121-123, 176, 178-182, 183-198, 199-200).

Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 499 309,37 руб., из них: просроченная ссуда 446 153,09 руб.; просроченные проценты 18 198,07 руб.; проценты по просроченной ссуде 998,87 руб.; неустойка по ссудному договору 31 724,64 руб.; неустойка за просроченную ссуду 2 135,70 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 99,00 руб.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 143 309,37 руб., в том числе, комиссия за ведение карточных счетов 99 руб., просроченная ссуда 108 351,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 998,87 руб., неустойка по ссудному договору 31 724,64 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 135,70 руб.

Указанные расчеты подтверждаются выпиской по счету, судом проверены, сомнений не вызывают, соответствуют договору, ответчиком не оспорены и не опровергнуты, доказательства иного размера долга суду не представлены (л.д. 13-15, 16-17, 18, 124-127).

Сведения о том, что соответчик произвел страховую выплату не в полном объеме либо иным образом нарушил права и законные интересы истца и ответчика, в деле отсутствуют, встречные требования Голяком В.П. к банку и страховщику не заявлены.

При таких обстоятельствах суд находит иск в части взыскания долга подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (п. 1 и п. 2 ст. 334.1 ГК РФ).

В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчиком на основании п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита предоставлено в залог приобретаемое им транспортное средство <данные изъяты>; уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 20, 52-54).

На период рассмотрения дела транспортное средство зарегистрировано за ответчиком (л.д. 96-97).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании изложенного, учитывая условия кредитного договора и договора залога, а также положения статей 348-350 ГК РФ, суд находит требования банка об обращении взыскания на заложенное транспортное средство путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

Обсуждая требование истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества на торгах в размере 240 222,27 руб., суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

По соглашению сторон залоговая стоимость автомобиля составляет 432 720 руб. (л.д. 33).

Согласно п. 8.14.9 Общих условий кредитного договора при обращении взыскания на заложенный автомобиль начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения кредитного договора до момента реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй – на 5%, за каждый последующий – на 2% (л.д. 29).

Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ расчет начальной продажной цены заложенного имущества, составившей 240 222,27 руб. не оспорил, возражений относительно установленного договором порядка определения начальной продажной цены заложенного имущества не заявил, альтернативный расчет стоимости заложенного имущества не представил, также как и доказательства иного размера стоимости заложенного имущества.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в заявленном размере, что не препятствует ее изменению в порядке ст. 434 ГПК РФ (Определение Конституционного Суда РФ от 04 февраля 2014 года № 221-О, п. 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Соответствующее ходатайство ответчиком не заявлено, что не лишает его права впоследствии просить об отсрочке исполнения решения суда в части обращения взыскания на транспортное средство.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика (ч. 1 ст. 101 ГПК РФ).

Согласно пп. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) не подлежит возврату уплаченная государственная пошлина при добровольном удовлетворении ответчиком (административным ответчиком) требований истца (административного истца) после обращения указанных истцов в Верховный Суд Российской Федерации, арбитражный суд и вынесения определения о принятии искового заявления (административного искового заявления) к производству.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 14 193,09 руб. подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 11-12, 104-105).

В силу перечисленных норм, учитывая, что уменьшение истцом цены иска произведено после погашения ответчиком части долга в период производства по гражданскому делу, расходы истца подлежат возмещению ответчиком согласно ст. 98 ГПК РФ и п. 1 ст. 333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть, в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Голяку <данные изъяты>, обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Голяка <данные изъяты> долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 309,37 руб., руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 193,09 руб., всего взыскать 157 502,46 руб. (Сто пятьдесят семь тысяч пятьсот два рубля 46 копеек).

Обратить взыскание 157 502,46 руб. на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, и реализовать его путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 240 222,27 руб. (Двести сорок тысяч двести двадцать два рубля 27 копеек).

Во взыскании задолженности с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Радужнинский городской суд.

Резолютивная часть решения оглашена 19 ноября 2019 года.

Решение в окончательной форме принято 25 ноября 2019 года.

Судья Г.К. Гаитова