Губачиков Хачим Хасбиевич

29 сентября 2020г. г. Нарткала

Урванский районный суд КБР

в составе: председательствующего Гутова В.Л.,

при секретаре Нашапигове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Губачикову Хачиму Хасбиевичу о взыскании задолженности по кредиту и возмещении судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Губачикову Х.Х. о взыскании задолженности по кредиту в сумме 512540,07руб., состоящей из 240 266,01 руб. основного долга; 29 641,57 руб. процентов за пользование кредитом; 2 608,64 руб. штрафа; 354руб. комиссии за направление извещения и 239669,85 руб. убытков. Кроме того, Банк просит возместить судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 8325,4руб., уплаченной при предъявлении иска.

В обоснование иска Банк указывает, что 28.04.2017г. с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 240266,01 руб. с обязательством его возврата, уплаты процентов в размере 24,9% годовых и иных сумм, предусмотренных договором, путем ежемесячных платежей и ссылается на ненадлежащее исполнение Губачиковым Х.Х. принятых по названному договору обязательств и как следствие - образование задолженности.

В заявленном иске Банк в лице его представителя просит рассмотреть дело без его участия, в связи с чем, в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие последнего.

Губачиков Х.Х., извещенный о времени и месте слушания дела, в суд не явился и о причинах неявки...

... не сообщил, в связи с чем в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено также в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ допускается совершение двусторонних сделок, способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Учитывая положения приведенных выше норм, суд считает, что после получения оферты в виде заявления Губачикова Х.Х. о предоставлении потребительского кредита, перечислив сумму кредита по распоряжению заемщика на указанный последним счет, Банк заключил с ним кредитный договор № от 28.04.2017г. на индивидуальных условиях с учетом информации о полной стоимости кредита, согласно которым за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 24.9 % годовых, а сумма кредита подлежит возврату по частям периодическими платежами 28 числа каждого месяца, количество которых составляет 84.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из содержания приложенных к исковому заявлению расчетов, в том числе расчета просроченных процентов, следует, что предъявленная ко взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 240 266,01руб., по процентам за пользование кредитом в размере 29 641,57 руб., сумма штрафа в размере 2 608,64 руб. и 354руб. комиссии за направление извещений образовались по состоянию на 28.10.2017г.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от 28.04.2017г., суд считает возможным взыскать с Губачикова Х.Х. в пользу Банка задолженность по названному договору по состоянию на 28.10.2017г. состоящую из 240266,01руб. основного долга; 29 641,57 руб. процентов за пользование кредитом; 2 608,64 руб. штрафа; 354руб. комиссии за направление извещения.

Согласно представленного графика платежей по кредитному договору № от 28.04.2017г. последним днем погашения ответчиком кредита, в том числе уплаты процентов за пользование кредитом является 28.04.2024г.

Как установлено ранее и следует из содержания искового заявления, помимо перечисленных выше сумм Банк просит взыскать с Губачикова Х.Х. 239669,85 руб. убытков, являющихся процентами по кредитному договору, которые истец должен был получить при надлежащем исполнении ответчиком обязательств по дату последнего платежа 28.04.2024г. При этом Банком Губачикову Х.Х. был выдан потребительский кредит.

Частью 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В то же время, абз. 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с ч. 6 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня фактического возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из взаимосвязанных положений приведенных выше норм материального права, а также разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.101998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором, начисляемых на сумму долга.

В связи с этим, проценты за пользование кредитом не могут быть взысканы на будущее время в твердой денежной сумме, заявленной истцом, а подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения, то есть по день фактического возврата суммы кредита либо его части. Иное будет противоречить правовой природе процентов за пользование займом, как платы за пользование займом и может привести к неосновательному обогащению истца.

При таких данных суд считает необходимым отказать истцу во взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом до 28.04.2024г. в предъявленной ко взысканию твердой денежной сумме и находит возможным взыскать с Губачикова Х.Х. в пользу Банка проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 28.04.2017г. с 29.10.2017г. по день фактического возврата кредита включительно в размере 24.9 % годовых от остатка задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежат возмещению за счет ответчика судебные расходы в сумме 4 432,34 руб. понесенные истцом в виде госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 22.05.2020г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Губачикова Хачима Хасбиевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.04.2017г. по состоянию на 28.10.2017г. состоящую из 240 266,01 руб. основного долга; 29641,57 руб. процентов за пользование кредитом; 2608,64 руб. штрафа; 354руб. комиссии за направление извещений и 4432,34 руб. судебных расходов.

Взыскать с Губачикова Хачима Хасбиевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 28.04.2017г. с 29.10.2017г. по день фактического возврата кредита включительно в размере 24.9 % годовых от остатка задолженности по основному долгу.

В остальной части исковых требований и требований о возмещении судебных расходов Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд КБР в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий В.Л. Гутов

Копия верна В.Л. Гутов

Решение в окончательной форме изготовлено 05.10.2020г.