Гузеев Виктора Владимирович

Дело №2-682/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Горняк 21 сентября 2015 г.

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующей судьи Букатовой О. В.

при секретаре Зориной У.Д.,

с участием ответчиков Гузеева В.В., Касаева В.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОА «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Гузееву В.В., Касаеву В.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Локтевский районный суд обратилось ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с иском к Гузееву В.В., Касаеву В.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование предъявленных требований указав, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (Истцом, кредитором) и Гузеевым В.В. (далее – заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор»), в соответствии, с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 300000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14% годовых.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1.1., 1.2., 1.4. кредитного договора Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в ра...

...змере 170 000 рублей. Данное обязательство Кредитором исполнено (копия банковского ордера приложена к исковому заявлении).

Статья 6 Договора предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства. Ответчик несет ответственность в порядке и размере предусмотренном указанной статьей 6. В соответствии с п. 6.1 Ответчик обязан уплатить неустойку, равную двойной действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору между Истцом и Касаевым В.Т. был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ (далее «Договор поручительства»).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.п.2.2, 2.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащим исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Объем обязательств Должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения Должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очередность погашения своих требований к Должнику.

Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения Должником своих обязательств по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

Пунктом 4.7. договора установлено право Истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Указанные в п. 4.7. Договора обстоятельства наступили, а именно: Заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязанности по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные договором.

В порядке, установленным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитором было направлено заемщику Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

До настоящего времени кредитные средства не были возвращены.

В связи с вышеизложенным, кредитор считает необходимым взыскать досрочно всю сумму невозвращенного кредита, а также неуплаченные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку возврата процентов с ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.08.2015г. составила 272 723 рубля 97 копеек, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 225 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по 14.08.2014г. в размере 36112 рублей 60 копеек; неустойка, начисленная на основной долг с 24.07.2014г. по 14.08.2015г. в размере 7224 рубля 11 копеек, неустойка начисленная на просроченные проценты с 24.07.2014г. по 14.08.2015г. в размере 4387 рублей 26 копеек.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ. № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1.998г. «О практике применения Положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34. Пленума зле РФ N 15 от 04.12.2000) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку п.2 ст.809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения про центы по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы зaйма, также подлежат взысканию проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Согласно пункту 1.3 Договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 14% годовых.

Таким образом, с Ответчиков также подлежат взысканию проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ, пользование кредитом полученным по Договору в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Просят взыскать в солидарном порядке с Гузеева В.В., Касаева В.Т. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 272 723 рубля 97 копеек, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 225 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по 14.08.2014г. в размере 36112 рублей 60 копеек; неустойка, начисленная на основной долг с 24.07.2014г. по 14.08.2015г. в размере 7224 рубля 11 копеек, неустойка начисленная на просроченные проценты с 24.07.2014г. по 14.08.2015г. в размере 4387 рублей 26 копеек; проценты за пользование кредитом по договору по ставке 14% годовых, начисляемые на основной долг в размере 225000 рублей 00 копеек начиная с 15.08.2015г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. Взыскать в солидарном порядке с Гузеева В.В., Касаева В.Т. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5927 рублей 24 копейки.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Россельхозбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении, указали также, что задолженность не погашена и по настоящее время.

В судебном заседании ответчик Гузеев В.В. исковые требования признал в полном объеме. С представленным расчетом согласен. Пояснил, что действительно брал кредит в размере 300000 рублей в АО «Россельхозбанк» для родственника, занимающимся фермерством, заключив устную с ним договоренность, что последний будет оплачивать. Однако, он перестал выплачивать, в связи с чем, образовалась задолженность. Просил исключить из числа ответчиков поручителя Касаева В.Т.

В судебном заседании ответчик Касаев В.Т. исковые требования не признал. Пояснил, что договор подписывал, требование о досрочном погашении кредита получал. Действительно явился перед банком поручителем, поскольку доверял Гузееву В.В. и последний пояснял, что погасит кредит досрочно, после получения его снохой гранта в размере 1000 000 рублей. Расчет не оспаривает. Просил учесть, что на его иждивении находятся четверо детей, он нуждается в автомобиле, на который наложен арест, возит детей в поликлинику, у него самого имеются кредитные обязательства.

Судом определено продолжить рассмотрение дела в отсутствие неявившейся стороны истца.

Суд, исследовав представленные доказательства, полагает возможным удовлетворить заявленные требования на основании следующего.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала № (далее Кредитор) и Гузеевым В.В. (далее Заемщик), был заключен кредитный договор № (далее - Договор), по условиям которого банк выдал заемщику кредит в размере 300 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с процентной ставкой 14 годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.8).

Пунктом 4.7. кредитного договора установлено право Истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Указанные в п. 4.7. кредитного договора обстоятельства наступили, а именно: Заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязанности по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала № (далее Кредитор) и Касаевым В.Т., был заключен договор поручительства физического лица № (л.д.16-20).

Согласно п.п. 1.1, 1.2 данного договора Касаев В.Т. обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком Гузеевым В.В. обязательств по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, пени и других убытков заимодавца исполнить в полном объеме за заемщика обязательство по договору. Согласно п. 2.1 договоров поручительства, ответственность заемщика и поручителя является солидарной. Указанный Договор поручительства подписан сторонами. Факт заключения данного договора и их условия также не оспариваются.

По договорам поручительства поручители обязываются перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1 ст. 363 Гражданского кодекса российской Федерации).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 1 ст. 363 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет Гузеева В.В. в размере 300 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № (л.д.23).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежаще, допускались пропуски и просрочки платежей, что подтверждается выпиской из истории лицевого счета.

Задолженность Гузеева В.В. по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила просроченная ссуда по кредиту в размере 225 000 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 36 112 рублей 60 копеек, начисленные за период с 11.07.2014г. по 14.08.2014г., что подтверждается подробным представленным расчетом задолженности. Представленный расчет проверен судом, и считается им верным исходя из представленных платежных документов.

В соответствии с п.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.8 Информационного Письма Президиума ВАС от 13.09.2011 г. №147 после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявления к заемщику дополнительного требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявления требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Данная позиция согласуется также с п.49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в соответствии с которым, следует иметь в виду, что обязанность потребителя по оплате оказанных ему услуг (товаров) считается исполненной с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации

Судом установлено, что воля кредитора в лице Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», заявившего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. На момент рассмотрения дела судом денежные средства банку не возвращены, проценты за пользование кредитом заемщиком также не уплачены, в связи с чем, требования истца в части взыскания сумм образовавшейся задолженности с заемщика подлежат удовлетворению.

Как следует из положений ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по договору займа не возвращена, суд находит требование истца о взыскании компенсации за пользование кредитом исходя из 14 % годовых, подлежащих начислению на сумму долга по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы долга по кредиту, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Статья 6 Правил предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства. Ответчик несет ответственность в порядке и размере предусмотренном указанной статьей 6. В соответствии с п. 6.1 Ответчик обязан уплатить неустойку, равную двойной действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В силу положений указанного пункта договора истцом было заявлено требование о взыскании неустойки по основному долгу в размере 7224,11 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и просроченным процентам в размере 4387,26 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.

Однако согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, принимая во внимание период и размер просроченного основного долга и процентов по нему, суд не усматривает оснований для ее снижения, и полагает ее размер соразмерным нарушенным обязательствам, в связи с чем, требования в данной части о взыскании с ответчиков в солидарном порядке неустойки также подлежит удовлетворению.

При обращении с иском в суд ОАО «Россельхозбанк» понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины, которые в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчиков исходя из суммы удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала требования удовлетворить полностью.

Взыскать в солидарном порядке с Гузеева В.В., Касаева В.Т. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 272 723 рубля 97 копеек, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 225000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные с 11.07.2014г. по 14.08.2015г. в размере 36112 рублей 60 копеек; неустойка, начисленная на основной долг с 24.07.2015г. по 14.08.2015г. в размере 7224 рубля 11 копеек, неустойка начисленная на просроченные проценты с 24.07.2014г. по 14.08.2015г. в размере 4387 рублей 26 копеек.

Определить солидарно ко взысканию с Гузеева В.В., Касаева В.Т. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала компенсацию за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемых на сумму оставшегося основного долга в размере 225000 рублей 00 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга.

Взыскать с Гузеева В.В., Касаева В.Т. в долевом порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5927 рублей 24 копейки, то есть по 2963 рублей 62 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Букатова

Разрешаю разместить на сайте

Решение вступило в законную силу

Судья О.В. Букатова

И.о. председателя

Локтевского районного суда Н.В. Девятко