Гюльмагомедов Мерван Агамирзеевич

11RS0002-01-2020-003593-61

Именем

Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Воркута 26 января 2021 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Гюлумян А.Г.,

при секретаре Луниной М.В.,

с участием ответчика Гюльмагомедова М.В., его представителя Малаева Т.А., ответчика Гюльмагомедова Р.А., его законного представителя Мирон Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-102/2021 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гюльмамедову М.А., Гюльмамедову Р.А., открытому акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Гюльмагомедову М.А., Гюльмагомедову Р.А., ОАО СК «Альянс» о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №14367 от 16 апреля 2012 г. в размере 43 286,66 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7498,60 руб., расторжении кредитного договора. Иск мотивирован тем, что 16 апреля 2012г. между истцом и Гюльмагомедовым А.Г. был заключен кредитный договор №14367, в соответствии с которым последнему был выдан кредит в сумме 54 500 руб. под 17,5% годовых. 30 ноября 2014г. Гюльмагомедов А.Г. умер, ответчики являются его наследниками, принявшими наследство, которые в нарушение условий договора платежи в счет погашения долга и уплаты процентов не производят.

В письменном отзыве ответчики Гюльмамедов М.А., Гюльмамедов Р.А. с заявленными требованиями не согласились, указав, что на момент заключения кредитного договора Гюльмагомедовым А.Г. являлись несовершеннолетними, кредитные денежные сред...

...ства не были потрачены отцом на семью. Полагали, что обязательства заемщика по кредитному договору должным быть исполнены АО АСК «Альянс», с которым Гюльмагомедова А.Г. заключил договор страхования жизни, здоровья. Просили применить к требованиям истца срок исковой давности

Ответчик АО СК «Альянс» в письменных возражениях полагало привлечение его в качестве соответчика необоснованным, поскольку предметом спора не являются общие права или обязанности нескольких истцов или ответчиков. Указало, что требуемая истцом сумма не соответствует условиям заключенного соглашения о страховании, которая определяется в размере задолженности заемщика на дату страхового события (смерти). АО СК «Альянс» смерть Гюльмагомедова А.Г. страховым случаем не признало, решение страховщика от 2016г. со стороны банка и наследников оспорено не было, срок по оспариванию решения истек. При подтверждении принятия наследства после умершего заемщика Гюльмагомедова А.Г. и достаточности наследственной массы для покрытия задолженности, ПАО Сбербанк имеет право получить с наследников сумму непогашенной по кредитному договору задолженности с учетом сроков исковой давности.

В судебное заседание истец, ответчик АО СК «Альянс» представителей не направили, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Гюльмагомедов М.А., Гюльмагомедов Р.А. и их представители в судебном заседании в удовлетворении иска просили отказать, настаивали на применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определи рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчиков, их представителей, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

П. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что 16 апреля 2012г. ПАО «Сбербанк России» (до переименования – ОАО «Сбербанк России») и Гюльмагомедов А.Г. заключили кредитный договор №14367, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 54 500 руб. под 17,5 % годовых на срок 60 мес., а Гюльмагомедов А.Г. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1 Договора). Сумма кредита зачислена на банковский счет Гюльмагомедова А.Г.

На основании заявления на страхование между Гюльмагомедовым А.Г. и страховщиком ОАО Страховая компания "Альянс" 16 апреля 2012г. заключен договор страхования к кредитному договору №14367 от 16 апреля 2012г. Подписывая данное заявление, Гюльмагомедов А.Г. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. По условиям договора страхования выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является ОАО "Сбербанк России".

Согласно графику платежей последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту Гюльмагомедов А.Г. должен был произвести 16 апреля 2017г.

30 ноября 2014г. Гюльмагомедов А.Г. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти ....

Из материалов дела следует, что в ноябре 2015г ОАО «Сбербанк» обратилось в АО «СК «Альянс» в связи с событием, произошедшим с заемщиком Гюльмагомедовым А.Г. Согласно справке-расчету задолженность Гюльмагомедова А.Г. по состоянию на 30 ноября 2014г составляла 36 000 руб., из которых 33 943,94 руб.- остаток задолженности по кредиту, 1195,68 руб.- остаток задолженности по процентам, неустойки, штрафы, пени-860,38 руб.

АО «СК «Альянс» не признало данный случай страховым в связи с тем, что заболевание, послужившее причиной смерти Гюльмагомедова А.Г., имелось у него до заключения договора страхования, о чем в адрес ПАО истца и наследникам направлено письмо от 2 сентября 2016 г. (Том 1 л.д. 220-222).

Согласно материалам наследственного дела №19-2015, заведенного нотариусом Воркутинского нотариального округа Москатовой Т.А. после смерти Гюльмагомедова А.Г. наследниками умершего являются его сыновья Гюльмагомедов Р.А., 26 августа 2003 года рождения, Гюльмагомедов М.А.

2 июля 2015г сыновьям умершего выдано свидетельство о праве на наследство по закону в размере по ? доли каждому в наследственном имуществе, состоящем из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 269 025 руб.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, ПАО Сбербанк ссылается на неисполнение в полном объеме Гюльмагомедовым А.Г. обязательства по возврату кредитных денежных средств и образованием задолженности с 31 октября 2014г. по 16 октября 2020г. в размере 43 286,66 руб., из которых 22 943,94 руб. –просроченная судная задолженность, 8482,33 руб. –просроченные проценты, 860,39 руб.- неустойка. В связи с чем истец просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору №14367 от 16 апреля 2012г. в пределах наследственного имущества. Вместе с тем, как следует из расчета истца после 16 апреля 2017г. по кредитному договору истцом проценты и неустойка не начислялись, соответственно заявленная к взысканию задолженность образовалась на 16 апреля 2017г.

При рассмотрении дела ответчиками было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 названного выше Постановления Пленума).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Заключенный между банком и Гюльмагомедовым А.Г. кредитный договор был заключен на определенный срок, предусматривал ежемесячные платежи (пункт 3.1), в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента ПАО Сбербанк узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту последний платеж должен был быть произведен 16 апреля 2017г., требований о погашении задолженности после указанной даты банк наследникам Гюльмагомедова А.Г. не предъявлял, в связи с чем срок исковой давности, в отсутствии обстоятельств для перерыва и приостановления указанного срока, истек 17 апреля 2020 г.

В суд с иском ПАО Сбербанк обратился 17 ноября 2020г. то есть по истечении срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

Оснований взыскания задолженности по кредитному договору с АО СК «Альянс» суд так же не усматривает.

<дата>г. между ОАО СК «Росно» (АО «Альянс») и ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» заключено соглашение об условиях и порядке страхования ....

В соответствии с разделом 1 Соглашения, между страховщиком и страхователем в отношении жизни, здоровья Клиентов (физических лиц, заключивших с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» кредитный договор) заключается договор страхования, в рамах которого страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней Клиентов и обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату.

Как следует из представленных материалов, Гюльмагомедов А.Г. являлся застрахованным лицом в рамках настоящего Соглашения.

В соответствии с п. 3.3.4 Соглашения, страховым случаем признается событие, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, предусмотренным правилах страхования.

Согласно п. 2.3 Исключений из страхового покрытия (Приложение I к условиям страхования), не прознаются страховыми случаями и страховая выплата не производится, если события, указанные в п. 3.2.1 условий страхования, вызваны профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения договора страхования.

Из материалов дела следует, что причиной смерти Гюльмагомедов А.Г являлось ..., о чем имеется корешок медицинского свидетельства о смерти (Том 1 л.д.186)

Согласно выписке из амбулаторной карты № 64165, выданной Воркутинским онкологическим диспансером- филиал ГУ "Коми республиканский онкологический диспансер" ГюльмагомедовА.Г. находился на диспансерном учете с 2011г. с диагнозом ... имеется извещение о больном с впервые в жизни установленном диагнозом злокачественного новообразования с датой заполнения 20 сентября 2011г. (Т.1 л.д.205,204)

Таким образом, заболевание, послужившее причиной смерти Гюльмагомедова А.Г. имелось у него до заключения договора страхования, в связи с чем, у страховщика отсутствовали основания для выплаты суммы страхового обеспечения ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования и условиями страхования. Кроме того трехгодичный срок для предъявления ПАО Сбербанк требований к АО СК «Альянс» истек, о чем заявлено ответчиком

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора,суд приходит к следующему

Согласно под. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ сторона по договору вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует 14 сентября 2020г. ПАО Сбербанк направило в адрес Гюльмагомедова Р.А., Гюльмагомедова М.А. предложение расторгнуть кредитный договор №14367, заключенный 16 апреля 2012 г. с Гюльмагомедовым А.Г.

В связи с тем, что взятые на себя обязательства по договору заемщиком не исполнялись в срок, и тридцатидневный срок для направления ответчиками ответа кредитору на предложение расторгнуть договор истек, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением условий договора.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №14367,заключенный 16 апреля 2012г. между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Гюльмагомедовым А.Г..

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гюльмамедову М.А., Гюльмамедову Р.А., акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании задолженности по кредитному договору № 14367 от 16 апреля 2012г.- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения (2 февраля 2021 г.).

Председательствующий: А.Г.Гюлумян