Хасанова Алсу Ринатовна

УИД № 16RS0040-01-2025-001004-46

Дело № 2-1257/2025

ЗЕЛЕНОДОЛЬСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул. Сайдашева, д.4, г. Зеленодольск, Республика Татарстан, 422521

тел. (84371) 2-89-01, факс: 3-44-00

http://zelenodolsky.tat.sudrf.ru/, e-mail: zelenodolsky.tat@sudrf.ru

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 апреля 2025 года г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.Ф. Гатина,

при секретаре судебного заседания О.Р. Корсаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ХАР (ранее - ХАР) ХАР к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ХАР (ранее - ХАР) ХАР (далее по тексту также - истец, ХАР (ранее - ХАР)) обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту также - ответчик, Банк ВТБ (ПАО)) о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № №, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 1 393 048 рублей, а истец приняла на себя обязательство в течении согласованного срока возвратить сумму долга и уплатить на него проценты в размере 7,9 % годовых. При оформлении кредитного договора потребителю сообщили, что выдача кредита возможна только при условии заключения дополнительного договора и приобретения услуг, иначе ей откажут в выдаче кредита. Таким образом, при заключении договора часть кредитных денежных средств в размере 351 048 рублей была перечислена в счет оплаты договора страхования жизни и здоровья, заключенного с акционерным обществом «СОГАЗ» (далее по тексту также – АО «СОГАЗ»). Заявление о предоставлении потребительского кредита не содержит письменной возможности выбора условий кредитования именно на стадии заполнения заявления о предоставлении кредита. Банк по кредитному договору включил в стоимость кредита сумму, необходимую для оплаты дополнительных услуг, на которую также начисляются проценты, что значительно увеличивает сумму, подлежащую выплате заемщиком банку, ухудшает финансовое положение заемщика и находятся за пределами интересов истца, намеревавшегося получить кредит. При подаче заявления на выдачу потребительского кредита, потребитель преследовал единственную цель, заключить кредитный договор без приобретения дополн...

...ительной услуги, так как в ней не нуждался. ХАР (ранее - ХАР) обратилась в службу финансового уполномоченного, которым ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение об отказе в удовлетворении требований. Считая свои права, как потребителя нарушенными, ХАР (ранее - ХАР) обратилась в суд. Таким образом, истец просит взыскать с ответчика уплаченные по услуге денежные средства в размере 351 048 рублей; проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата списания) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 254 рублей 78 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 320 рублей 68 копеек; компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей; почтовые расходы на отправку корреспонденции по номиналам, указанным в квитанциях; штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы; проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 351 048 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды по дату фактического исполнения решения суда.

ХАР ХАР (ранее - ХАР), надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась (т. 2, л.д. 50, 104, 109-109оборот), направив своего представителя. В судебном заседании представитель истца МБС, действующий на основании нотариальной доверенности серии №, сроком действия на 3 года, с правом передоверия (т. 1, л.д. 41-41оборот), заявленные требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ТАЮ в суд не явился, до судебного заседания представил отзыв по делу, в котором просил рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении заявленных исковых требованиях просил отказать в полном объеме (т. 2, л.д. 56-103оборот, 116-117оборот, 139-188оборот).

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (т. 2, л.д. 52, 107), по запросу суда представлена копия выплатного дела (т. 2, л.д. 118-138оборот).

Финансовый уполномоченный СТМ на судебное разбирательство не явилась, извещена надлежащим образом (т. 2, л.д. 53, 108), своего представителя не направила, представлены копии документов по запросу суда (т. 1 л.д. 46-234, т. 2, л.д. 1-48).

Выслушав представителя истца, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьёй 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - ФЗ «О потребительском кредите (займе)») установлено что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: 1) стоимость такой услуги; 2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (часть 2.7).

Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 2.8).

Лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи (часть 2.9).

В случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу (часть 2.10).

Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (часть 2.11).

Как установлено статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту также – Закон РФ «О защите прав потребителей») условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом (пункт 5 части 2).

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и истцом был заключен кредитный договор № № на сумму 1 393 048 рублей, кредит предоставляется на потребительские нужды под 7,9 % годовых. Срок кредитования 84 месяца (т. 1, л.д. 13-14оборот, 57-59оборот, 155оборот-157оборот, 179-182оборот, т. 2, л.д. 63-63оборот, 70-71, 158-160).

Вместе с тем, той же датой ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования, полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) № № (т. 1, л.д. 19-20, т. 2, л.д. 121).

Из условий договора страхования следует, что страховщиком является АО «СОГАЗ», а страхователем и выгодоприобретателем - истец, а в случае смерти истца - его наследники. Страховая сумма составляет 1 393 048 рублей. Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена оплата страховой премии по договору страхования в размере 351 048 рублей, что подтверждается выпиской по счету (т. 1, л.д. 21, 64оборот, 135-150, 160-175).

Согласно пункту 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 7,9 % годовых.

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора) и дисконтом, дисконт к процентной ставке в размере 10 % годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты - заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору при условии осуществления Заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее 24 месяца с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств Заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 24 месяца с даты предоставления кредита, дисконт перестанет учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и страхования прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка в этом случае становится в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно пункту 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора базовая процентная ставка составляет 17,9 % годовых.

Истцу в связи с осуществлением страхования жизни предоставлен график платежей к кредитному договору, в котором процентная ставка составляет 7,9 % годовых (т. 2, л.д. 68-68оборот).

В пункте 14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик подтвердила, что согласна с правилами кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ истица ХАР заключила брак с ХАР, после заключения брака супругам присвоены фамилии мужу – ХАР, жене – ХАР (т. 1, л.д. 40-40оборот).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением, содержащим требования о возврате страховой премии по договору страхования в размере 351 048 рублей, о возмещении убытков в виде процентов по кредитному договору, начисленных на стоимость дополнительных услуг, о возмещении процентов за пользование чужими денежными средствами (т. 1, л.д. 22-23).

Требования истца оставлены без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с претензией, с аналогичными требованиями (т. 1, л.д. 24-25).

Требования истца оставлены без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств (т. 1, л.д. 26-27оборот).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов СТМ от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требований ХАР (ранее - Марковой) к Банку ВТБ (ПАО) отказано (т. 1, л.д. 28-39, т. 2, л.д. 35-46).

Принимая решение об отказе в удовлетворении требований ХАР (ранее - ХАР), финансовый уполномоченный СТМ пришла к выводу о том, что ХАР (ранее - ХАР) пользовалась услугой более 20 месяцев, что свидетельствует о наличии ее воли на сохранение договора и, как следствие, о подтверждении согласия с таким договором. Договор об оказании дополнительных услуг не может рассматриваться как недействительный (с наступлением установленных законом последствий) вследствие того, что его заключение обуславливало предоставление потребителю иной услуги, в том случае, если поведение потребителя после заключения такого договора давало основания полагаться на его действительность.

Суд полагает указанные выводы финансового уполномоченного обоснованными не противоречащими нормам материального права.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из содержания части 18 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с разделом 12 анкеты – заявления на получение кредита истец выразила согласие на приобретение дополнительной услуги страхования жизни и здоровья, то есть до нее была доведена информация об условиях программы страхования; о том, что приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита и срок возврата кредита, но влияет на размер процентной ставки по кредитному договору, она уведомлена о том, что дисконт, предоставляемый в случае добровольного приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования, устанавливается в размере 10 %. Также она проинформирована о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования.

При указанных обстоятельствах доводы истца в той части, что она не давала согласия на заключение договора страхования, не могут в данном случае являться основанием для удовлетворения иска.

Доводы истца о том, что заявление на получение кредита подписано одной простой электронной подписью, не являются основанием для удовлетворения требований истицы, поскольку из представленного банком интерфейса усматривается, что клиентам предоставляется возможность выбора индивидуальных условий как по сумме и сроку кредита, так и по процентной ставке, величина которой обуславливается, в том числе страхованием жизни заемщика.

Таким образом, из анализа имеющихся в материалах дела доказательств следует, что выдача заемщику кредита не связана с обязанностью по присоединению ее к программам страхования и не влечет для нее отказ в предоставлении денежных средств; наличие страхования влияло лишь на более выгодную процентную ставку по кредиту, что и выбрано потребителем.

Суд учитывает, что истец при наличии у нее возможности отказа от оформления договора страхования при получении кредита, не воспользовалась такой возможностью. С учетом выраженного намерения истцом заключить договор страхования, с тем, чтобы получить более низкую процентную ставку по кредитному договору (7,9 % вместо 17,9 % годовых), ей была оказана данная услуга. При этом ХАР (ранее ХАР) пользовалась услугой более 20 месяцев, что свидетельствует о наличии ее воли на сохранение договора и, как следствие, о подтверждении согласия с таким договором.

Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, суду в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Зависимость размера процентной ставки по кредиту от заключения договора личного страхования не указывает на то, что услуга страхования навязана потребителю, поскольку в соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В случае неприемлемости личного страхования, истец не была лишена возможности получить кредит в этом же банке под более высокую процентную ставку, которую нельзя признать дискриминационной, либо вообще отказаться от заключения данного кредитного договора.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что ни в кредитном договоре, ни в иных документах, подтверждающих заключение кредитного договора и договора страхования, не содержится условий о необходимости заключения истцом оспариваемого договора личного страхования в целях получения кредита от банка, а также обуславливающих предоставление кредита необходимостью осуществления страхования.

Таким образом, суду не представлено сведений о том, что банк отказывал истцу в заключении договора потребительского кредита без заключения договора страхования с АО «СОГАЗ», что решение банка о предоставлении кредита истцу зависело от ее согласия на осуществление страхования, а также что ответчик навязал истцу услугу по страхованию.

Поскольку волеизъявления истца на получение кредита и на осуществление страхования сформулированы однозначно, выражены в отдельно оформленных документах, доводы истца должны быть подтверждены объективными документальными свидетельствами, из которых безусловно бы следовало принуждение истца к совершению договора потребительского кредита при условии заключения им договора личного страхования. Однако таких доказательств не представлено.

Приведенные обстоятельства дела свидетельствуют об отсутствии понуждения истца к заключению договора страхования со стороны банка, о добровольности страхования истца и наличии у нее возможности заключить договор потребительского кредита и получить кредит у банка независимо от осуществления страхования.

Соответственно, доводы истца о нарушении банком части 2 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», являются несостоятельными.

С учетом установленных обстоятельств, в удовлетворении исковых требований о возврате суммы уплаченной страховой премии надлежит отказать.

Также в связи с отказом в удовлетворении первоначальных исковых требований, производные требования о взыскании процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, почтовых расходов, штрафа, также не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск ХАР (ранее - ХАР) ХАР к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Зеленодольский городской суд Республики Татарстан.

Судья И.Ф. Гатин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ, судья