Хлыстов Валерий Владимирович

Дело № 2-227/2025

УИД 74RS0010-01-2024-002163-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2025 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Добрыниной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Хлыстову Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Хлыстову Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Хлыстовым В.В. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № ответчик также просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность ответчика Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Банк выполнил условия договора, выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование счета. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента, подписывая заявление ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с испол...

...ьзованием карты. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств в размере не менее минимального платежа, Банк ежемесячно формировал ответчику счета-выписки с целью информирования ответчика о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 28 мая 2010 года Банк выставил ответчику заключительный счёт-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 44682,07 руб. не позднее 27 июня 2010 года, однако данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 19 ноября 2024 года задолженность по предоставленному кредиту не погашена и составляет 53618,48 руб. Просит взыскать с ответчика Хлыстова В.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 17 декабря 2004 года за период с 17 декабря 2004 года по 19 ноября 2024 года в размере 53618,48 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Хлыстов В.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, представил заявление, в котором просил отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, также просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д.47).

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Хлыстов В.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить ему кредит на приобретение товара, зачислив сумму кредита на счет и в безналичном порядке перечислить со счета сумму кредита в пользу организации за товар, а также просил заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование такого счета и с этой целью установить ей лимит задолженности в размере 60000 руб.

В тот же день между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») и Хлыстовым В.В. в офертно-акцептной форме был заключен договор о карте, которому присвоен номер №, в соответствии с которым Хлыстову В.В. открыт счет №, выпущена на его имя карта, установлен лимит и осуществлено кредитование счета карты в рамках установленного лимита, с льготным периодом кредитования до 55 дней. Обращаясь с заявлением о заключении кредитного договора Хлыстов В.В. обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам, путем размещения денежных средств на счете карты (п.7.10, п.4.11.1 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»), не допускать сверхлимитной задолженности.

Пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (Оферты) клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту Счета.

В силу п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начато операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Лимит устанавливается по усмотрению Банка, до момента активации карты лимит равен нулю, при активации карты Банк информирует клиента о размере Лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой операции (п.2.7 вышеуказанных Условий).

Согласно п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», банк вправе в одностороннем порядке изменять клиенту лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до ноля).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Согласно п.4.13 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа.

Из тарифного плана ТП следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 42 % годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка за счет кредита составляет – 4,9 % (мин.100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (мин.100 руб.), за счет кредита – 4,9 % (мин. 100 руб.). Плата за пропуск Минимального платежа, совершенного впервые составляет 300 руб., 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей. Комиссия за осуществление конверсионных операций 1 %. Коэффициент расчета минимального платежа составляет 4 %, от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете- выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 4.23 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»).

В силу п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ (сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно), со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета- выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете- выписке (п. 4.18 вышеназванных условий). Пунктом 4.20 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. Ответчик Хлыстов В.В. с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися составными и неотъемлемыми частями данного договора (п.1.11 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт») ознакомлен, согласен с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в заявление на заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой Хлыстова В.В. к заявлению на заключении кредитного договора (л.д.10-11), заявлением Хлыстова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д.9), тарифным планом ТП (л.д.17), Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.12-16) и не оспаривалось ответчиком.Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя Хлыстова В.В. текущий счет №, предоставил кредитную карту, зачислил на карту денежные средства, которыми ответчик воспользовался, путем совершения операций по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-20). Возражений относительно указанных обстоятельств от ответчика также не последовало. В нарушение условий договора ответчик исполнял обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем истцом был выставлен и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка, согласно которому задолженность ответчика Хлыстова В.В. по состоянию на 28 мая 2010 года по договору о предоставлении и обслуживании карты составляла 44682,07 руб. (л.д.21). Из представленного истцом расчета (л.д.4-5) следует, что задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 ноября 2024 года составляет 53618,48 руб. Сумма задолженности соответствует условиям договора и рассчитана с учетом фактически произведенных ответчиком платежей и расходных операций, процентов за пользование денежными средствами, комиссий, за период с 17 декабря 2004 года по 19 ноября 2024 года, т.е. с начала просрочки по день выставленного заключительным счетом дня (28 мая 2010 года), и по день в который подлежала оплате ответчиком задолженность, то есть до 27 июня 2010 года (л.д.21). Сумму задолженности ответчик не оспорил, контррасчета не представил, расчет проверен судом и признан правильным. В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике. В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитного обязательства и погасил задолженность, не представлено. При таких обстоятельствах суд признает доказанным наличие у ответчика Хлыстова В.В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 53618,48 руб. перед истцом. При этом сведений об уступке истцом прав требования задолженности по спорному кредитному договору третьем улицу материалы дела не содержат, иного сторонами не представлено.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196, 197 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, за исключением специальных сроков исковой давности, установленных законом для отдельных видов требований. При этом, течение срока давности начинается в отношении каждой части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно выписке по счету (л.д.18-20), заключительного счета-выписки (л.д.21), расчету задолженности (л.д.4-5) задолженность в размере 44682,07 руб. образовалась на дату выставления заключительного счета –выписки 28 мая 2010 года, которую согласно п.4.18 Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт») Хлыстов В.В. должен был оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования, т. е. до 27 июня 2010 года, просрочка по кредиту началась после неисполнения Хлыстовым В.В. обязанности оплатить заключительный счет, т.е. с 28 июня 2010 года. Таким образом, кредитор узнал о нарушении его права 28 июня 2010 года и должен был обратиться в суд за защитой своего права до истечения трех лет с указанной даты, т.е. до 28 июня 2013 года.

С настоящим исковым заявлением о взыскании с ответчика Хлыстова В.В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты истец обратился 26 ноября 2024 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.29).

Ранее истец с требованием о защите своего права обращался к мировому судье судебного участка № 1 Кизильского района Челябинской области. Так 25 марта 2022 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Кизильского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Хлыстова В.В. задолженности по спорному договору о предоставлении и обслуживании карты, которое поступило мировому судье 05 апреля 2022 года, мировым судьей 08 апреля 2022 года был выдан судебный приказ № о взыскании с Хлыстова В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» вышеуказанной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №1 Кизильского района Челябинской области от 15 апреля 2022 года отменен в связи с поступлением возражений Хлыстова В.В. относительно исполнения судебного приказа, что подтверждается материалами гражданского дела № (л.д.33-41).

Сведений об обращении в суд за защитой своего права АО «Банк Русский Стандарт» ранее 25 марта 2022 года у суда не имеется.

Таким образом, уже на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье судебного участка № 1 Кизильского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по обращению с требованиями о взыскании спорной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, заключенному с Хлыстовым В.В. истек.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком Хлыстовым В.В. заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к Хлыстову В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты АО «Банк Русский Стандарт» надлежит отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. (л.д.6,7,8), поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к Хлыстову Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2025 года.