Хоров Вячислав Николаевич

Дело № 2-891/19г.

УИД № 42RS0042-01-2019-001937-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Орловой О.В.,

при секретаре Нагумановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке Кемеровской области 15 октября 2019 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к Хоровой ....., Хорову ..... о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратился в суд с иском к Хоровой И.А., Хорову В.Н. о взыскании долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ..... между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... и Хоровой И.А. заключен договор ....., по условиям которого Банк предоставил Хоровой И.А. кредит в сумме 1453000 рублей под 18,95% годовых на срок по ...... Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.3.1-3.2 договора погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 3.5 договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться безакцептным списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения ил...

...и несвоевременного выполнения заемщиком обязательств ю договору).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Согласно п. 3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2 2. договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщик предоставил кредитору поручительство Хорова В.Н.

В соответствии с п.п. 1.1., 2.1., 2.2. договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором за выполнение заемщиком условий договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору заемщиком.

В соответствии с п.4.2.3. договора истец направил заемщику и поручителю требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с ..... по ..... принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно. Размер задолженности по договору составляет 1070316 рублей.

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... просит расторгнуть кредитный договор ..... от ....., взыскать солидарно с Хоровой И.А., Хорова В.Н. в его пользу задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 1070316 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 659727,84 рублей, просроченные проценты – 252379,30 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 69765,03 рублей, неустойка за просроченные проценты – 88443,83 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13551,58 рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ....., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебном заседании Хорова И.А., Хоров В.Н. исковые требования признали, просили применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1-2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ..... между ОАО «Сбербанк России» и Хоровой И.А. заключен кредитный договор ....., по условиям которого Банк предоставил Хоровой И.А. кредит в сумме 1453000 рублей под 18,95% годовых на срок по ..... (с учетом дополнительных соглашений от ..... и от .....).

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.2.1. кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанному в п.1.1 Договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

На основании заявления заемщика на зачисление кредита от ....., Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, сумма кредита была зачислена на счет заемщика по вкладу, указанный в п.1.1 кредитного договора. Таким образом, кредитные средства заемщиком были получены.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В целях обеспечения исполнения обязательств Хоровой И.А. по кредитному договору ..... от ..... ПАО «Сбербанк России» и Хоров В.Н. заключили договор поручительства ..... от ....., в соответствии с п.2.1. указанного договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком.

В соответствии с п.2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно договору поручительства ..... от ....., он вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по ..... включительно.

В нарушение условий договора Хорова И.А. в период с ..... по ..... нерегулярно и не в полном объёме осуществляла платежи по кредитному договору. Ответчик допускает просрочки платежей по кредитному договору.

В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору составляет 1070316 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 659727,84 рублей, просроченные проценты – 252379,30 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 69765,03 рублей, неустойка за просроченные проценты – 88443,83 рублей.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, исходя из предусмотренного договором срока внесения платежей. Ответчиками расчет задолженности не оспорен.

Поскольку договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя в полном объёме, предусмотренном кредитным договором с Хоровой И.А., поручительство не прекращено, то подлежат удовлетворению требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... о солидарном взыскании с должника Хоровой И.А. и поручителя Хорова В.Н. просроченной ссудной задолженности в размере 659727,84 рублей, просроченных процентов в размере 252379,30 рублей.

Вместе с тем, суд считает требования истца о взыскании солидарно с Хоровой И.А., Хорова В.Н. неустойки за просроченную ссудную задолженность в размере 69765,03 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 88443,83 рублей несоразмерными последствиям нарушения срока исполнения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств, и др. В данном случае, суд принимает во внимание чрезмерно высокий процент неустойки - 0,5 % за день (то есть, 180 % годовых). Сумма неустойки, насчитанная истцом, составляет 158208,86 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения Хоровой И.А. срока исполнения обязательства по кредитному договору ..... от ....., материальное положение ответчиков, которые указали, что в декабре 2017 года Хоров В.Н. заболел, пришлось уволиться с работы, ему была установлена 3 группа инвалидности, в связи с болезнью Хорова В.Н. необходимы денежные средства на лекарства, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки за просроченную ссудную задолженность до 15000 рублей, размер неустойки за просроченные проценты до 15000 рублей.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с Хоровой И.А., Хорова В.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 942107,14 рублей, состоящую из основного долга в размере 659727,84 рублей, просроченных процентов в размере 252379,30 рублей, неустойки за просроченную ссудную задолженность в размере 15000 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 15000 рублей.

Кроме того, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора ..... от ....., заключенного с Хоровой И.А.

Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, чем существенно нарушает условия кредитного договора.

Поскольку Хорова И.А. обязательства надлежащим образом не исполняла, то в адрес заемщика и поручителя ПАО «Сбербанк России» ..... направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ......

Однако требования истца о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнены до настоящего времени.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. 2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец, заключая кредитный договор с Хоровой И.А., рассчитывал на возврат денежных сумм с начисленными на них процентами, однако, исполнение обязательств от ответчика по возврату полученного кредита и процентов по нему не получает, вынужден был обратиться в суд с исковым заявлением.

По изложенным основаниям, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Хоровой И.А.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, п.1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ с Хоровой И.А., Хорова В.Н. солидарно подлежат взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы на оплату государственной пошлины в размере 13551,58 рублей, исчисленной исходя из суммы 1070316 рублей, поскольку положения ст. 98 ГПК РФ о пропорциональном распределении судебных расходов при применении судом положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении суммы неустойки не подлежат применению в соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ..... между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Хоровой ......

Взыскать солидарно с Хоровой ....., ..... года рождения, уроженки с......, Хорова ....., ..... года рождения, уроженца ..... ..... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 942107 (девятьсот сорок две тысячи сто семь) рублей 14 копеек, состоящую из просроченной ссудной задолженности в размере 659727 рублей 84 копейки, просроченных процентов в размере 252379 рублей 30 копеек, неустойки за просроченную ссудную задолженность в размере 15000 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 15000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13551 (тринадцать тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В.Орлова

Решение в окончательной форме принято 19.10.2019г.

Судья: О.В.Орлова