Хуснутдинов Игорь Фаритович

Дело №2–5878/2018

Решение

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года г.Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе

судьи Залман А.В.,

при секретаре Файрузовой Ю.М.,

с участием представителя Хуснутдинова И.Ф. – Назаровой Р.А., действующей на основании доверенности №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хуснутдинова И.Ф. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

установил:

Хуснутдинов И.Ф. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), в котором с учетом уточнений просит признать отказ ВТБ 24 (ПАО) в возврате страховой премии незаконным; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Хуснутдинова И.Ф. уплаченную в качестве страховой премии в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» сумму в размере 50 458 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Хуснутдиновым И.Ф. и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №. На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. истец был включен в члены участников Программы коллективного страхования по продукту «Финансовый резерв» в рамках договора коллективного страхования, заключенного между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», в связи с чем, из суммы кредита были списаны денежные средства в сумме 50 4581 руб. за подключение к программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ. Хуснутдинов И.Ф. направил в адрес ответчика заявления об отказе от участия в программе страхования и возврате платы за страхования, кото...

...рое оставлено без удовлетворения.

Истец Хуснутдинов И.Ф. на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседание представитель Хуснутдинова И.Ф. – Назарова Р.А. исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) на судебное заседание не явился, извещены судом надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» на судебное заседание не явился, извещены судом надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из абз.3 ст.3 Закона об организации страхового дела следует, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ.

В силу п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Кроме того, Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, договор страхования в силу ст.958 ГК РФ, Указания Банка России №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» должен содержать условие о возможности отказа страхователя от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения и возможность возврата суммы страховой премии в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5 Указания).

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Хуснутдиновым И.Ф. и Банком ВТБ 24 заключен кредитный договор № по условиям которого Хуснутдинову И.Ф. (заемщику) предоставлен кредит в размере 400 458 руб., под 36% годовых на срок 36 месяцев.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ. Хуснутдиновым И.Ф. подписано заявление на включение его в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), действующей в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) как страхователем и ООО «ВТБ Страхование» как страховщиком.

Стоимость услуг Банка ВТБ 24 по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования, как указано в заявлении, составляет 50 458 руб., из которых вознаграждение Банка – 10 091,60 руб. (включая НДС), возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику – 40 366,40 руб.

Указанные суммы Банком списаны из суммы предоставленного Хуснутдинову И.Ф. кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Хуснутдинов И.Ф. направил ответчику заявление по почте об отказе от услуг страхования и о возврате платы за страхование.

ДД.ММ.ГГГГ. в отношении юридического лица ВТБ 24 (ПАО) Управлением ФНС по Санкт-Петербургу внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество).

Однако, несмотря на отказ Хуснутдинова И.Ф. от участия в Программе коллективного страхования в течение 14-ти рабочих дней со дня его заключения и отсутствие в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, плата за страхование Хуснутдинову И.Ф., как потребителю страховых услуг, не возвращена.

Доказательств реальных расходов, понесенных банком в связи совершением действий по подключению Хуснутдинова И.Ф. как заемщика к Программе страхования, в нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ, суду не представлена.

При таком положении, исковые требования Хуснутдинова И.Ф. о признании отказа Банка ВТБ (ПАО) в возврате страховой премии незаконным и взыскании с Банка ВТБ (ПАО) платы за страхование в размере 50 458 руб., являющиеся согласно заявлению стоимостью услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по Программе страхования, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренный законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от компенсации имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

Статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% в пользу истца Хуснутдинова И.Ф. 25 729 руб.

В соответствии ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы за представительство интересов Хуснутдинова И.Ф. в суде с учетом характера заявленных требований, фактического объема оказанных представителем услуг, степени сложности рассматриваемого дела, необходимости понесенных расходов, исходя из разумности и справедливости, в сумме 10 000 руб., подлежат взысканию с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Хуснутдинова И.Ф.

На основании ч.1 ст.98, ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 313,74 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Хуснутдинова И.Ф. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать отказ ВТБ 24 (ПАО) в возврате страховой премии незаконным.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Хуснутдинова И.Ф. уплаченную в качестве страховой премии в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» сумму в размере 50 458 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 25 729 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход бюджет городского округа г.Стерлитамак госпошлину в размере 2 313,74 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Судья Залман А.В.

.