Идиятуллина Файруза Фагимовна

№ 9-46/2024

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

о возвращении иска

21 августа 2024 года с. Языково

Судья Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан Галиев Э.Р., рассмотрев исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Идиятуллиной Файрузе Фагимовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО МнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском Идиятуллиной Файрузе Фагимовне о взыскании задолженности по кредитному договору.

02 августа 2024 года определением судьи Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан заявление оставлено без движения, заявителю предоставлен срок до 16 августа 2024 года для исправления указанных в определении недостатков.

До указанного в определении судьи от 02 августа 2024 года срока заявителем не устранены указанные недостатки.

Согласно ч. 2 ст. 136 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если заявитель в установленный срок выполнит указание судьи, перечисленные в определении, заявление считается поданным в день первоначального представления его в суд. В противном случае заявление считается не поданным и возвращается заявителю со всеми приложенными к нему документами.

При таких обстоятельствах исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Идиятуллиной Файрузе Фагимовне о взыскании задолженности по кредитному договору, считается не поданным и подлежит возврату заявителю со всеми приложенными к нему документами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 135, 224, 225 Гражданского процессуального кодекса Российской Фе...

...дерации, судья,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Идиятуллиной Файрузе Фагимовне о взыскании задолженности по кредитному договору, возвратить истцу.

Настоящее определение направить истцу вместе с заявлением и всеми приложенными к нему документами.

На определение может быть подана частная жалоба в течение 15 дней в Верховный Суд Республики Башкортостан через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья

Благоварского межрайонного суда

Республики Башкортостан Э.Р.Галиев

Дело № 2 – 911/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2015 года с. Языково

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галиева Ф.Ф.,

при секретаре Ситдиковой З.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» (далее по тексту ПАО НБ «ТРАСТ») к Идиятуллиной Ф.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с исковым заявлением к Идиятуллиной Ф.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины.

В обосновании иска истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и Идиятуллиной Ф.Ф. был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом ДД.ММ.ГГГГ месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых. Акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета №. Кредит был представлен ответчику путем зачисления суммы кредита на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчета на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <дан...

...ные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, платы за пропуск платежей (штрафы) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты на просроченный долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которые истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Представитель истца ПАО НБ «ТРАСТ» ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Идиятуллина Ф.Ф., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствии, поэтому суд признает неявку ответчика без уважительной причины, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривает без участия ответчика и представителя истца.

Суд, изучив и оценив материалы дела и дав им правовую оценку, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и.т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Суд учитывает, что в силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и Идиятуллиной Ф.Ф. (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком пользования кредитом на ДД.ММ.ГГГГ месяцев с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых.

Кредитный договор заключен в офертно – акцептной форме, заключенного на основании акцептирования ПАО НБ «ТРАСТ» предложения заемщика Идиятуллиной Ф.Ф., и открытия банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету, однако ответчиком обязательства по погашению кредита исполнены ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету взыскиваемой задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Идиятуллиной Ф.Ф. имеется задолженность перед Банком в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, платы за пропуск платежей (штрафы) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты на просроченный долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В соответствии с п. 1.9 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов ПАО НБ «ТРАСТ», любые денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком Банку в соответствие с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей, сверхлимитная задолженность, суммы процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности, проценты на просроченную задолженность за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и (или) тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

Согласно п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов ПАО НБ «ТРАСТ», плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей, и в обязательном порядке уточняется клиентом). Для планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан заемщику для осуществления платежей суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя: издержки кредитора по взысканию задолженности, сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности, сумму сверхлимитной задолженности, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга.

Ответчик Идиятуллина Ф.Ф. в нарушении Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов ПАО НБ «ТРАСТ», надлежащим образом не исполнила свои обязательства.

Факт нарушения Идиятуллиной Ф.Ф. перед истцом своих обязательств и наличие у нее задолженности по кредиту подтверждается документами, которые имеются в материалах дела, а именно: надлежащим образом заверенной копией Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов ПАО НБ «ТРАСТ»; надлежащим образом заверенной копией заявления Идиятуллиной Ф.Ф. на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей и выпиской по лицевому счету Идиятуллиной Ф.Ф.

Суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, суммы процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; суммы процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек

В соответствии с п.5.10 Условий, ответчик обязан был погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В связи с чем с ответчика подлежит взысканию штраф за пропуск платежей в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому требование о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля, суд находит подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь cт.ст. 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Идиятуллиной Ф.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины удовлетворить.

Взыскать с Идиятуллиной Ф.Ф. в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, платы за пропуск платежей (штрафы) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты на просроченный долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины взыскать денежную сумму в размере <данные изъяты> рубля. Всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ в течение одного месяца через Благоварский межрайонный суд РБ.

Председательствующий Ф.Ф. Галиев

Дело № 2-784/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2016 года с. Языково

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галиева Ф.Ф.,

при секретаре Зубаировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Идиятуллиной Ф.Ф. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Идиятуллина Ф.Ф. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, указывая, что между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты №. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора. Считает, что условия кредитного договора ущемляют права истца, поскольку в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных, условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца. В виду вышесказанного, истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О ...

...защите прав потребителей». В соответствии с п.4.8 общих условий, банк вправе списывать с счета клиента в банке денежные средства на основании заранее данного акцепта. Таким образом, заемщик по навязанному условию не вправе контролировать расходование средств со своего счета. Безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков – физических лиц не допускается. При этом не имеет значения, идет ли речь о текущей задолженности по кредиту, либо о сверхлимитной, просроченной задолженности или о задолженности по другим договорам клиента – физического лица. Просит расторгнуть договор на выпуск кредитной карты №; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Идиятуллина Ф.Ф., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, предоставил суду возражение на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, своевременно и надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела судом.

Изучив представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Идиятуллиной Ф.Ф. о защите прав потребителей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исполнение пунктов 1 и 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, определено, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Идиятуллиной Ф.Ф. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, во исполнение которого, банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ месяцев.

В соответствии с п. 4.2. заявления на получение кредита, заемщику также была предоставлена кредитная карта №, с отдельным кредитным лимитом, не связанным с основным кредитом.

При этом между сторонами было достигнуто соглашение о заключении сделки смешанного типа, содержащей в себе элементы договоров кредита и банковского счета, что следует из тех обязательств, которые приняли на себя стороны и соответствует пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1.2 заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Идиятуллина Ф.Ф. просит банк заключить с ней смешанный договор, содержащий в том числе элементы договора о предоставлении в пользование банковской карты, с предоставлением в пользование банковской карты, указанной в п. 3, п. 4 настоящего заявления.

Пунктом 3 заявления предусмотрено, что заемщик присоединившись к условиям по карте и тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания настоящего заявления, она обязуется их соблюдать, просит заключить с ней договор о карте, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет, предоставить ей в пользование банковскую карту, услугу овердрафт по карте, в соответствии с условиями по карте и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по карте, действующий на момент подписания настоящего заявления (п. 4.1, 4.2).

Тарифным планом ТП-02 (Версия 1.0) НБ «ТРАСТ (ОАО), являющимся неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования составляет <данные изъяты>% годовых, лимит разрешенного овердрафта до <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 5.2 условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банка «ТРАСТ» (ОАО), банк самостоятельно определяет и устанавливает клиенту индивидуальный размер лимита разрешенного овердрафта.

За пользование кредитом банк начисляет проценты по ставке, указанной в тарифах, на сумму фактической задолженности по кредиту за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту по дату погашения задолженности по кредиту (п. 5.13 условий).

В соответствии с п. 4 стр. 4 заявления на предоставлении кредита, заемщик обязалась ознакомиться с действующими версиями условий по карте и тарифами, направленными ей согласно п. 4 настоящего заявления, и только в случае ее согласия с действующими версиями условий по карте и тарифов по карте, пользоваться активированной картой.

Перед активацией карты заемщик обязалась ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте, предоставленной/направленной ей кредитором согласно п. 4.2 настоящего заявления, и, только в случае ее согласия с полной стоимостью кредита по карте, осуществить действия по активации карты (п. 3 стр. 4 заявления).

Согласно выписке по карте, заемщик Идиятуллина Ф.Ф. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершала денежные операции по карте, таким образом, заемщик согласилась с тарифами и условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банка «ТРАСТ» (ОАО), и активировала карту.

Таким образом, полная стоимость кредита определима, в том числе и в отсутствие специальных познаний, а потому заявленный истцовой стороной довод не соответствует действительности и отклоняется судом.

Присоединение к предлагаемым условиям соглашений, как способ заключения договоров с потребителями, предусмотрен действующим законодательством, а потому не может быть признан нарушающим нормы права. Тот факт, что истцом предлагались свои варианты заключения сделки на иных условиях материалами дела не подтверждается. Кроме того, Идиятуллина Ф.Ф. имел возможность отозвать свою оферту до момента ее принятия другой стороной сделки, а также не активировать предоставленную банком карту.

Довод истца о незаконности безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика является не состоятельным, поскольку условия соглашений определяет случаи, когда у кредитора возникает право требования досрочного погашения задолженности и связаны с нарушением обязанности своевременного планового внесения периодических платежей.

Безакцептное списание денежных средств согласовано сторонами в условиях и соответствует приведенным нормам права, а потому не может быть признано незаконным.

Проанализировав документы, которые регламентируют взаимодействие сторон кредитной сделки, суд приходит к выводу о том, что доказательств достаточным образом подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей в связи с заключением оспариваемого договора в названных частях, установлено не было.

В соответствии со ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно ч. 12 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. N 395-1 полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Данный порядок установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в котором приведена формула определения полной стоимости кредита в процентах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита (пункты 1 и 2).

В силу п. 5 Указания Банка России информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика силу (п. 7 Указания Банка России).

В соответствии с положениями данной нормы права и п. 7 Указания ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" банком до заключения договора доведены до Идиятуллиной Ф.Ф. сведения о полной стоимости кредита, что подтверждается собственноручной подписью Идиятуллиной Ф.Ф. в заявлении на предоставление кредита.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд не находит оснований для признания недействительными условий договора на выпуск кредитной карты в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита.

При таких обстоятельствах, заявленные требования Идиятуллиной Ф.Ф. о признании незаконными действий банка в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно подпункту 3 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Идиятулиной Ф.Ф. не представлены доказательства, подтверждающих наличие предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах исковые требования Идиятуллиной Ф.Ф. о расторжении договора на выпуск кредитной карты № удовлетворению не подлежат.

Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку суду не предоставлены доказательства того, что банк нарушил личные неимущественные права или иные нематериальные блага Идиятуллиной Ф.Ф.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Идиятуллиной Ф.Ф. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения, путем подачи жалобы через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Ф.Ф. Галиев

Дело № 2-782/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2016 года с. Языково

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галиева Ф.Ф.,

при секретаре Зубаировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Идиятуллиной Ф.Ф. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Идиятуллина Ф.Ф. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, указывая, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора. Считает, что условия кредитного договора ущемляют права истца, поскольку в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных, условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца. В виду вышесказанного, истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п.3.3 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующей очередности: 3.3.1 в первую ...

...очередь – издержки кредитора по получению исполнения (при наличии данных издержек); 3.3.2 во вторую очередь – сумму пропущенных платежей (при наличии таковых и в очередности их возникновения), в следующем порядке: 3.3.2.1 в первую очередь – сумму просроченных плат и комиссий в соответствии с тарифами; 3.3.3.2. во вторую очередь – просроченные проценты по кредиту; 3.3.2.3 в третью очередь – сумму очередного платежа в соответствии с графиком платежей в следующем порядке: 3.3.3.1 в первую очередь – суммы прочих плат и комиссий; 3.3.3.2 во вторую очередь – проценты по кредиту; 3.3.3.3 в третью очередь – сумму основного долга по кредиту. Сумма последнего очередного платежа списывается кредитором в следующем порядке: п. 3.4.1 в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек); 3.4.2 во вторую очередь – суммы прочих плат и комиссий; 3.4.3 в третью очередь – сумму основного долга по кредиту; 3.4.4 в четвертую очередь – проценты; 3.4.5 в пятую очередь – штрафы за пропуск очередного платежа; 3.4.6 в шестую очередь – проценты на просроченную часть основного долга. Считает, что указанные действия банка в части нарушения порядка погашения задолженности являются незаконными, поскольку противоречат ст. 319 ГК РФ. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Идиятуллина Ф.Ф., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, предоставила суду возражение на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело без ее участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, своевременно и надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела судом.

Изучив представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Идиятуллиной Ф.Ф. о защите прав потребителей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исполнение пунктов 1 и 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, определено, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и Идиятуллиной Ф.Ф. заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. со сроком пользования ДД.ММ.ГГГГ месяцев с уплатой процентов за пользование <данные изъяты>% годовых.

Проанализировав документы, которые регламентируют взаимодействие сторон кредитной сделки, суд приходит к выводу о том, что доказательств достаточным образом подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей в связи с заключением оспариваемого договора в названных частях, не имеется.

В соответствии со ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно ч. 12 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. N 395-1 полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Банк России установил порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору (Указание ЦБ РФ от 13 марта 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшей на момент заключения кредитного договора).

Согласно п. 1 Указания полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по приведенной формуле, в Указании также имеется перечень платежей, которые включаются в расчет полной стоимости кредита, перечень платежей, которые в расчет полной стоимости кредита не включаются.

В силу п. 5 Указания Банка России информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика силу (п. 7 Указания Банка России).

Указанные требования Центробанка России ответчиком при заключении кредитного договора с истцом также были исполнены, о чем свидетельствуют данные о полной стоимости кредита, указанные в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей, тарифах НБ ТРАСТ (ОАО), условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в которых приведены индивидуальные условия договора о кредите, как того требует п. 1 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займа)".

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ФИО4, суд не находит. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Идиятуллиной Ф.Ф. в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о ее принуждении к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 3.1.3 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО), являющейся неотъемлемой часть договора предусмотрено, что в целях погашения задолженности по договору кредитор осуществляет списание денежных средств, размещенных клиентом на счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, в следующем порядке:

- в первую очередь – издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств за счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора (п. 3.1.3.1);

- во вторую очередь – сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии) – в соответствии с условиями по карте (п. 3.1.3.2);

- в третью очередь – сумму сверхлимитной задолженности (при наличии) – в соответствии с условиями по карте (п. 3.1.3.3);

- в четвертую очередь – сумму пропущенных ранее платежей (при наличии таковых) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств за счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора. В случае пропуска клиентом 2-х и более платежей, указанных в графике платежей, списание сумм задолженности осуществляется кредитором в порядке календарной очередности с даты ее возникновения (п. 3.1.3.4);

- в пятую очередь – сумму очередного платежа – строго в соответствующую этому платежу дату в соответствии с графиком платежей (п. 3.1.3.5);

- в шестую очередь – сумму для частичного досрочного погашения задолженности – при условии предоставления клиентом кредитору письменного заявления согласно п. 3.2.2.1 условий и наличии суммы средств, достаточной для осуществления списания (п.3.1.3.5);

- в седьмую очередь – сумму процентов, начисленных на просроченную часть основного долга – в дату любого платежа, при наличии остатка денежных средств на счете после списания суммы очередного платежа, но не позднее даты последнего платежа. Размер суммы процентов за пользование частью кредита, непогашенной в установленной договором срок в связи с просрочкой платежа, клиент может узнать, обратившись в центр обслуживания клиентов кредитора (п. 3.1.3.6);

- в восьмую очередь – сумму штрафов за пропуск платежей (п. 3.1.3.8).

Таким образом, очередность данного списания задолженности требованиям ст. 319 ГК РФ не противоречит.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд не находит оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части установления очередности погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, заявленные требования Идиятуллиной Ф.Ф. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными в части установления очередности погашения задолженности удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно подпункту 3 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Идиятулиной Ф.Ф. не представлены доказательства, подтверждающих наличие предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах исковые требования Идиятуллиной Ф.Ф. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку суду не предоставлены доказательства того, что банк нарушил личные неимущественные права или иные нематериальные блага Идиятуллиной Ф.Ф.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Идиятуллиной Ф.Ф. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения, путем подачи жалобы через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Ф.Ф. Галиев

Дело № 2-783/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2016 года с. Языково

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галиева Ф.Ф.,

при секретаре Зубаировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Идиятуллиной Ф.Ф. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Идиятуллина Ф.Ф. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, указывая, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора. Считает, что условия кредитного договора ущемляют права истца, поскольку в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных, условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца. В виду вышесказанного, истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п.3.3 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующей очередности: 3.3.1 в первую ...

...очередь – издержки кредитора по получению исполнения (при наличии данных издержек); 3.3.2 во вторую очередь – сумму пропущенных платежей (при наличии таковых и в очередности их возникновения), в следующем порядке: 3.3.2.1 в первую очередь – сумму просроченных плат и комиссий в соответствии с тарифами; 3.3.3.2. во вторую очередь – просроченные проценты по кредиту; 3.3.2.3 в третью очередь – сумму очередного платежа в соответствии с графиком платежей в следующем порядке: 3.3.3.1 в первую очередь – суммы прочих плат и комиссий; 3.3.3.2 во вторую очередь – проценты по кредиту; 3.3.3.3 в третью очередь – сумму основного долга по кредиту. Сумма последнего очередного платежа списывается кредитором в следующем порядке: п. 3.4.1 в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек); 3.4.2 во вторую очередь – суммы прочих плат и комиссий; 3.4.3 в третью очередь – сумму основного долга по кредиту; 3.4.4 в четвертую очередь – проценты; 3.4.5 в пятую очередь – штрафы за пропуск очередного платежа; 3.4.6 в шестую очередь – проценты на просроченную часть основного долга. Считают, что указанные действия банка в части нарушения порядка погашения задолженности являются незаконными, поскольку противоречат ст. 319 ГК РФ. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Идиятуллина Ф.Ф., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, предоставил суду возражение на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, своевременно и надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела судом.

Изучив представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Идиятуллиной Ф.Ф. о защите прав потребителей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исполнение пунктов 1 и 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, определено, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и Идиятуллиной Ф.Ф. заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком пользования ДД.ММ.ГГГГ месяцев с уплатой процентов за пользование <данные изъяты>% годовых.

Проанализировав документы, которые регламентируют взаимодействие сторон кредитной сделки, суд приходит к выводу о том, что доказательств достаточным образом подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей в связи с заключением оспариваемого договора в названных частях, не имеется.

В соответствии со ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно ч. 12 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. N 395-1 полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Банк России установил порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору (Указание ЦБ РФ от 13 марта 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшей на момент заключения кредитного договора).

Согласно п. 1 Указания полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по приведенной формуле, в Указании также имеется перечень платежей, которые включаются в расчет полной стоимости кредита, перечень платежей, которые в расчет полной стоимости кредита не включаются.

В силу п. 5 Указания Банка России информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика силу (п. 7 Указания Банка России).

Указанные требования Центробанка России ответчиком при заключении кредитного договора с истцом также были исполнены, о чем свидетельствуют данные о полной стоимости кредита, указанные в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от 16.05.2013 года, графике платежей, тарифах НБ ТРАСТ (ОАО), условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в которых приведены индивидуальные условия договора о кредите, как того требует п. 1 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займа)".

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы Идияутллиной Ф.Ф., суд не находит. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Идиятуллиной Ф.Ф. в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о ее принуждении к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 3.1.3 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО), являющейся неотъемлемой часть договора предусмотрено, что в целях погашения задолженности по договору кредитор осуществляет списание денежных средств, размещенных клиентом на счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, в следующем порядке:

- в первую очередь – издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств за счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора (п. 3.1.3.1);

- во вторую очередь – сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии) – в соответствии с условиями по карте (п. 3.1.3.2);

- в третью очередь – сумму сверхлимитной задолженности (при наличии) – в соответствии с условиями по карте (п. 3.1.3.3);

- в четвертую очередь – сумму пропущенных ранее платежей (при наличии таковых) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств за счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора. В случае пропуска клиентом 2-х и более платежей, указанных в графике платежей, списание сумм задолженности осуществляется кредитором в порядке календарной очередности с даты ее возникновения (п. 3.1.3.4);

- в пятую очередь – сумму очередного платежа – строго в соответствующую этому платежу дату в соответствии с графиком платежей (п. 3.1.3.5);

- в шестую очередь – сумму для частичного досрочного погашения задолженности – при условии предоставления клиентом кредитору письменного заявления согласно п. 3.2.2.1 условий и наличии суммы средств, достаточной для осуществления списания (п.3.1.3.5);

- в седьмую очередь – сумму процентов, начисленных на просроченную часть основного долга – в дату любого платежа, при наличии остатка денежных средств на счете после списания суммы очередного платежа, но не позднее даты последнего платежа. Размер суммы процентов за пользование частью кредита, непогашенной в установленной договором срок в связи с просрочкой платежа, клиент может узнать, обратившись в центр обслуживания клиентов кредитора (п. 3.1.3.6);

- в восьмую очередь – сумму штрафов за пропуск платежей (п. 3.1.3.8).

Таким образом, очередность данного списания задолженности требованиям ст. 319 ГК РФ не противоречит.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд не находит оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части установления очередности погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, заявленные требования Идиятуллиной Ф.Ф. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными в части установления очередности погашения задолженности удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно подпункту 3 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Идиятулиной Ф.Ф. не представлены доказательства, подтверждающих наличие предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах исковые требования Идиятуллиной Ф.Ф. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку суду не предоставлены доказательства того, что банк нарушил личные неимущественные права или иные нематериальные блага Идиятуллиной Ф.Ф.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Идиятуллиной Ф.Ф. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения, путем подачи жалобы через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Ф.Ф. Галиев

Дело № 2-984/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2016 года с. Языково

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галиева Ф.Ф.,

при секретаре Зубаировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Идиятуллиной Ф.Ф. к ООО «Магазин Малого Кредитования» о защите прав потребителей, признании пунктов договора микрозайма недействительными, снижении размера неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Идиятуллина Ф.Ф. обратилась в суд с иском к ООО «Магазин Малого Кредитования» о защите прав потребителей, признании пунктов договора микрозайма недействительными, снижении размера неустойки, компенсации морального вреда, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ООО «Магазин Малого Кредитования» предоставил истцу заем в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. Указывает, что на момент заключения договора не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор являлся типовым, условия которого были заранее определены микрофинансовой организацией в стандартных формах, считает начисленную заимодавцем неустойку завышенной, не соответствующей последствиям нарушенного обязательства. Полагает, что установленный договором размер процентов свидетельствует о кабальности сделки. Считает, что в результате незаконных действий ответчика ей причинены нравственные страдания, которые подлежат компенсации.

Истец Идиятуллина Ф.Ф., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседан...

...ия, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ООО «Магазин Малого Кредитования» Разинов М.В., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, предоставил суду возражение на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, своевременно и надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела судом.

Изучив представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Идиятуллиной Ф.Ф. о защите прав потребителей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. К отношениям по договору займа применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа договора займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Идиятуллина Ф.Ф. обратилась в ООО «Магазин Малого Кредитования» с предложением заключить с ней договор потребительского микрозайма № на следующих индивидуальных условиях: сумма займа - 10000 рублей, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование займом - <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п.п. 6, 12 договора займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2 настоящих условий; за просрочку возврата займа предусматривается пени в размере <данные изъяты>% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до ДД.ММ.ГГГГ дня просрочки включительно; пени в размере <данные изъяты>% на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ – го дня просрочки.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Идиятуллина Ф.Ф. заключила с ответчиком договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор займа подписан истцом добровольно, собственноручно, доказательств обратного суду не представлено. Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями договора, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться в ООО «Магазин Малого Кредитования» с заявлением о предоставлении иного заемного продукта, либо в другую микрофинансовую или кредитную организацию с целью получения денежных средств в заем на приемлемых для него условиях.

Судом также отклоняются доводы истца о злоупотреблении правом со стороны ООО «Магазин Малого Кредитования», выразившегося во включении в договор кабальных условий об уплате процентов за пользование денежными средствами, в том числе, при нарушении сроков возврата займа.

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из смысла данной правовой нормы следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

При этом в п. 3 ст. 179 ГК РФ говорится не об одном тяжелом обстоятельстве, а о стечении тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, и не о простой невыгодности совершенной сделки, а о «крайне невыгодных условиях».

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом Идиятуллиной Ф.Ф. не представлено доказательств, подтверждающих наличие указанных выше юридически значимых обстоятельств.

Само по себе установление процентной ставки по условиям договора займа в размере <данные изъяты>% годовых не свидетельствует о кабальности сделки либо о злоупотреблении заимодавцем своими правами.

При заключении спорного договора займа, в силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом. Договор займа не признан недействительным, оснований для освобождения заемщика от обязанности уплатить заимодавцу проценты за пользование займом законом не предусмотрены.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу пункта 11 статьи 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В то же время доказательств, что полная стоимость потребительского займа (730% годовых) превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) истцом не представлено.

В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованной на официальном сайте Банка России ДД.ММ.ГГГГ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным миврофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения, сроком до ДД.ММ.ГГГГ месяца, суммой до <данные изъяты> руб., составляет <данные изъяты>%. Таким образом, установленная в договоре микрозайма полная стоимость потребительского займа (<данные изъяты>% годовых) не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа.

Доводы истца о завышенном размере штрафных санкций, установленных п. 12 договора микрозайма, что следует расценивать, как злоупотребление заимодавцем своими правами, наличии оснований для применения статьи 333 ГК РФ, не могут быть приняты во внимание судом по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует предоставление как потребительского кредита, так и займа, при этом под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), заемщик определяется как физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем), а кредитор - как предоставляющая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (пункт 1 статьи 3).

В силу части 2 статьи 17 указанного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу - 01 июля 2014 года.

Таким образом, к возникшим между сторонами спорным взаимоотношениям в силу специфики их субъектного состава, целевого использования заемных средств и даты заключения договора займа (ДД.ММ.ГГГГ) подлежат применению нормы Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

На основании пунктов 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В силу пункта 21 статьи 5 данного федерального закона, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

В то же время установленный договором займа размер неустойки (с ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ) день просрочки включительно - <данные изъяты>% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ) дня просрочки <данные изъяты>% в день), с учетом прекращения начисления процентов на сумму займа при просрочке исполнения обязательств более чем на ДД.ММ.ГГГГ дней, соответствует императивному правилу пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», оснований для признания недействительным данного условия договора займа в связи с завышенным размером неустойки суд не усматривает.

Условия договора микрозайма о взыскании с заемщика неустойки соответствуют требованиям действующего законодательства, представляют собой условие об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы займа и выплате процентов за пользование займом. Установление в договоре микрозайма мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату заемных средств само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. В свою очередь, при заключении договора заемщику о размере ответственности было известно, договор заключен с учетом установленной пени на случай просрочки исполнения принятых заемщиком обязательств, соответственно, оснований считать, что ООО «Магазин Малого Кредитования» злоупотребляет своими правами, не имеется. При этом соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

При таких данных суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания недействительными условий договора микрозайма в части установления размера неустойки и уменьшении ее размера на основании ст. 333 ГК РФ. При этом суд отмечает, что истец не лишен возможности возражать против размера начисленной ООО «Магазин Малого Кредитования» неустойки в случае возникновения судебного спора о взыскании задолженности по договору займа.

Ссылка истца на юридическую неграмотность заемщика не является основанием для удовлетворения иска, так как на момент заключения договора займа заемщику были разъяснены все условия данного договора.

Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку суду не предоставлены доказательства того, что ответчик нарушил личные неимущественные права или иные нематериальные блага Идиятуллиной Ф.Ф.

Кроме того, из представленных стороной ответчика документов следует, ООО «Магазин Малого Кредитования» уступило ООО «ФИО7» право требования, в том числе права требования по договору микрозайма №.

При таких обстоятельствах, суд также полагает, что иск предъявлен к ненадлежащему ответчику, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Идиятуллиной Ф.Ф. к ООО «Магазин Малого Кредитования» о защите прав потребителей, признании пунктов договора микрозайма недействительными, снижении размера неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения, путем подачи жалобы через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Ф.Ф. Галиев

Дело № 2 – 1456/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2016 года с. Языково

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирова К.Г.,

при секретаре Зубаировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Идиятуллиной ФФ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с исковым заявлением к Идиятуллиной Ф.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и Идиятуллиной Ф.Ф. был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, срок пользования кредитом <данные изъяты> месяцев, процентная ставка 39,00% годовых. Акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета №. Кредит был представлен ответчику путем зачисления суммы кредита на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчета на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика по ...

...кредитному договору составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из которой сумма просроченной задолженности равна <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Исходя из изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубль.

Представитель истца ПАО НБ «ТРАСТ» ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Идиятуллина Ф.Ф. будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствии, поэтому суд признает неявку ответчика без уважительной причины, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривает без участия ответчика и представителя истца.

Изучив и оценив материалы дела и дав им правовую оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Суд учитывает, что в силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и Идиятуллиной Ф.Ф. (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек со сроком пользования кредитом на 36 месяцев с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых.

Кредитный договор заключен в офертно – акцептной форме, заключенного на основании акцептирования ПАО НБ «ТРАСТ» предложения заемщика Идиятуллиной Ф.Ф., и открытия банковского счета №, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету, однако ответчиком обязательства по погашению кредита исполнены ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету взыскиваемой задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Идиятуллиной Ф.Ф. имеется задолженность перед банком в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из которой сумма просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В соответствии с п. 1.9 условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов ПАО НБ «ТРАСТ», любые денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствие с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей, сверхлимитная задолженность, суммы процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности, проценты на просроченную задолженность за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и (или) тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

Согласно п. 3.1 условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов ПАО НБ «ТРАСТ», плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей, и в обязательном порядке уточняется клиентом). Для планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан заемщику для осуществления платежей суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя: издержки кредитора по взысканию задолженности, сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности, сумму сверхлимитной задолженности, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга.

Ответчик Идиятуллина Ф.Ф. в нарушении условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов ПАО НБ «ТРАСТ», надлежащим образом не исполнила свои обязательства.

Факт нарушения Идиятуллиной Ф.Ф. перед истцом своих обязательств и наличие у нее задолженности по кредиту подтверждается документами, которые имеются в материалах дела, а именно: надлежащим образом заверенной копией условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов ПАО НБ «ТРАСТ»; надлежащим образом заверенной копией заявления Идиятуллиной Ф.Ф. на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей и выпиской по лицевому счету заемщика.

Истец предъявляет к взысканию с ответчика только сумму просроченной задолженности, оставляя за собой право, предоставленное законом, обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика оставшейся части задолженности до кредитному договору, состоящей из: суммы непросроченной задолженности, суммы процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, суммы штрафов за пропуск ежемесячного платежа – в размерах, указанных в прилагаемом к данному исковому заявлению расчета задолженности. Таким образом, взыскателем предъявлено к взысканию с ответчика только сумма просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

При таких обстоятельствах, исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Идиятуллиной Ф.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому требование о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубль, суд находит подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь cт.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Идиятуллиной ФФ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины удовлетворить.

Взыскать с Идиятуллиной ФФ в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Взыскать с Идиятуллиной ФФ в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по уплате госпошлины при подачи искового заявления в размере <данные изъяты> рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ в течение одного месяца через Благоварский межрайонный суд РБ.

Председательствующий К.Г. Шакиров

Решение в законную силу не вступило