Ильясова Олеся Максимовна

Дело № 2-473/2023

УИД 65RS0003-01-2023-000481-88

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2023 года г. Анива Сахалинской области

Анивский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего: судьи Корчагиной А.В.

при ведении протокола секретарем

судебного заседания Хертек А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» к Ильясовой Олесе Максимовне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

19 мая 2023 года общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Деньги для всех» (далее – ООО МКК «Деньги для всех») обратилось в суд с исковым заявлением, указав в нем, что 02 июня 2022 года с Ильясовой О.М. заключен договор займа № № на три месяца согласно которому заемщику предоставлен денежный заем в размере 20 000 рублей. Денежные средства в размере 25 079 рублей, предназначенные для погашения займа и уплаты процентов, должны поступить в кассу займодавца не позднее 20 сентября 2022 года.

Взятые на себя обязательства по оплате займа и процентов должник не исполнил, в связи с чем, каждый неоплаченный платеж был пролонгирован (начиная со дня, следующего после наступления даты текущего платежа) на 30 календарных дней. Общая сумма процентов за пользование заемными средствами в пролонгированном периоде с 18 марта 2020 года по 18 июля 2020 года составляет 5 075 рублей 39 копеек.

Общая сумма процентов за несвоевременный возврат займа, предусмотренных договоров, за пер...

...иод с 21 июля 2022 года по 21 октября 2022 года составляет 45 426 рублей 35 копеек.

Изложив указанные в заявлении обстоятельства, истец просит взыскать с Ильясовой О.М. задолженность по договору займа № № от 02 июня 2022 года:

- сумму основного долга в размере 20 000 рубля;

- проценты за пользование денежными средствами с 02 июня 2022 года по 20 сентября 2022 года в размере 5 075 рублей 39 копеек;

- проценты, предусмотренные пунктом 4.4 договора, начисленные за каждый день пользования заемными средствами в пролонгированном периоде на сумму займа (основного долга) за период с 21 июля 2022 года по 21 октября 2022 года, в размере 22 106 рублей 29 копеек; с 21 августа 2022 года по 21 октября 2022 года в размере 14 737 рублей 40 копеек; за период с 21 сентября 2022 года по 21 октября 2022 года в сумме 8 582 рубля 66 копеек, итого в сумме 45 426 рублей 35 копеек;

- судебные расходы в размере 2 315 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Деньги для всех» не явился, извещен надлежаще.

Ответчик Ильясова О.М. в судебном заседании с иском не согласилась, возражая относительно сумы заявленных требований.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениями статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, 02 июня 2022 года между ООО МКК «Деньги для всех» и Ильясовой О.М. заключен договор займа № № (далее –Договор, договор займа), по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 20 000 рублей.

В соответствии с условиями договора займа, срок возврата займа – 20 сентября 2022 года; процентная ставка – 109,9% годовых; плата за пользование займом производится регулярными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей; общая сумма займа и процентов, начисленных за его использование, подлежащая уплате заемщиком составляет 25 075 рублей 39 копеек (пункты 4.1, 4.3 договора).

В случае не своевременного погашения займа, либо любой его части в отношении Заемщика применяется гражданского- правовая ответственность по ст.395 ГПК РФ, с уплатой Займодавцу 3% в день от суммы займа, каждого ежемесячного платежа, предусмотренного графиком платежей за каждый день удержания денежных средств, уклонения от их возврата (п. 4.4. Договора).

Истец выполнил, взятые на себя обязательства и предоставил Ильясовой О.М. денежные средства в размере 20 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от 02 июня 2022 года №.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что между истцом и ответчиком 02 июня 2022 года заключен краткосрочный (до 01 года) договор микрозайма на сумму 20 000 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Далее –Федеральный закон № 151-ФЗ).

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно пункту 24 статьи 5 указанного закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Ответчик, в нарушение условий заключенного договора не выполнила принятые на себя обязательства по возврату суммы займа, на день подачи искового заявления не предприняла мер к погашению образовавшейся задолженности.

Указанные обстоятельства объективно подтверждены представленными в дело доказательствами и ответчиком не опровергнуты.

Поскольку, материалами дела подтверждается, что ответчиком до настоящего времени сумма основного долга по договору займа года ООО МКК «Деньги для всех» не возращена, суд полагает, что с Ильясовой О.М. в пользу истца подлежит взысканию данная сумма основного долга, составляющая 20 000 рублей.

Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика процентов, суд приходит к следующим выводам.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», положения которого распространяются на возникшие между сторонами в силу заключенного договора займа правоотношения.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно исковым требованиям, задолженность ответчика по договору займа составила 70 501 рубль 74 копейки, из которых 20 000 рублей – основной долг; 5 075 рублей 39 копеек - проценты за пользование денежными средствами до 20 сентября 2022 года; 42 426 рублей 35 копеек –предусмотренные п. 4.4 договора, проценты, начисленные в период с 21 сентября 2022 года по 21 октября 2022 года.

В связи с чем, следует вывод, что при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов на основании вышеприведенного положения договора за период с 02 июня 2022 года по 20 сентября 2022 года в сумме 5 075 рублей 39 копеек также является обоснованным.

Расчет процентов за ненадлежащее исполнение обязательства произведен по окончании каждого периода платежа, начиная с 21 июля 2022 года по 21 октября 2022 года, что соответствует условиям договора; размер процентов, предусмотренных пунктом 4.4. договора займа, за указанный период составил 45 426 рублей 35 копеек.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

По информации официального сайта Банка России для договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 61 дня до 180 дней включительно на сумму до 30 000 рублей между микрофинансовыми организациями и физическими лицами на день подписания договора (3 квартал 2022 года) установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 338, 849 %, предельное значение - в размере 365,0 %

Соответственно, после истечения срока договора с ответчика не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Оценив представленные стороной истца расчет задолженности, суд находит его верным, поскольку он произведен на основании положений указанных в договоре. Кроме того процентная ставка по договору не превышает среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов без обеспечения, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями и физическими лицами без обеспечения на срок от 61 дня до 180 дней на сумму до 30 000 рублей.

Вместе с тем, принимая во внимание ограничение на взыскание платежей по договору в пределах полутократной суммы займа, установленное Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд полагает необходимым взыскать с Ильясовой О.М. в пользу истца проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные пунктами 4.2,4.3 договора; проценты, начисленные согласно п. 4.4 договора в период с 21 июля 2022 года по 21 октября 2022 года в общей сумме 30 000 рублей (20 000 х 1,5 = 30 000 рублей (предельная сумма платежей по договору, которая может быть взыскана с ответчика)).

Учитывая, что проценты за ненадлежащее исполнение обязательства отнесены к мерам гражданско-правовой ответственности, предусмотренной за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора займа, суд не находит оснований для применения принципа пропорционального возмещения судебных расходов и в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд возлагает на ответчика Ильясовой О.М. расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в размере 2 315 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» удовлетворить частично.

Взыскать с Ильясовой Олеси Максимовны в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» задолженность по договору займа № № от 02 июня 2022 года: основной долг в размере 20 000 рублей, проценты по договору займа и проценты за пользование денежными средствами с 21 июля 2022 года по 21 октября 2022 года, предусмотренные п. 4.4 договора включительно в размере 30 000 рублей, судебные расходы в размере 2 315 рублей, а всего 52 315 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июня 2023 года.

Председательствующий: судья А.В. Корчагина