Ирисова Татьяна Рудольфовна

Дело (УИД) № 18RS0005-01-2019-003175-92 (производство №2-564/2020)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2020 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малкова К.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сакриевой Л.В.,

с участием: представителя ответчика Ирисовой Т.Р. - Бухарева Э.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Никитина Владимира Владимировича к Ирисовой Татьяне Рудольфовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ИП Никитин В.В. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Ирисовой Т.Р., которым просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 222 218,94 рублей, в том числе 113 954,40 рублей - основной долг, 108 264,54 рублей - проценты; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке <данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 422,18 рублей.

Требования истцом мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Ирисовой Т.Р. заключен кредитный договор №, по условиям которого Ирисовой Т.Р. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП Никитина В.В. на основании Поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), на основании к истцу перешли права требования по кредитных договорам к заемщикам - физическим лицам, в том числе право треб...

Показать ещё

...ования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику Ирисовой Т.Р.. В соответствии с кредитным договором ответчик обязалась для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. Согласно расчету, сумма задолженности ответчика составляет 222 218,94 рублей, в том числе 113 954,40 рублей - основной долг, 108 264,54 рублей - проценты.

Истец ИП Никитин В.В., ответчик Ирисова Т.Р. в судебное заседание не явились, о назначенном судебном заседании извещены надлежащим образом. Сторонами представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Направленная третьему лицу КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту нахождения третьего лица в соответствии с пунктом 11.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 года №98-п, суд признает третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» надлежащим образом извещенным о судебном заседании.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В судебном заседании представитель ответчика Ирисовой Т.Р. - Бухарев Э.Л., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, в ходе рассмотрения дела суду пояснил, что все платежи ответчиком были внесены в срок, последний платеж совершен в ноябре 2015 года, никаких уведомлений о том, что платежи нужно вносить в другую организацию, ответчик не получала. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение с заявленными требованиями.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Ирисовой Т.Р. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банком Ирисовой Т.Р. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых (п.п. 1, 2, 4 кредитного договора).

Погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> рублей. Последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику (п. 6 кредитного договора).

Из представленного графика платежей следует согласование сторонами погашения кредита путем ежемесячной уплаты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год по <данные изъяты> рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке по счету Ирисовой Т.Р. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП Никитиным В.В. (Принципал) и ООО «РегионКонсалт» (Агент) заключен агентский договор №, по условиям которого принципал поручил, а агент принял на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений договора осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала.

Согласно поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ИП <данные изъяты> и ООО «РегионКонсалт», действуя в соответствии с Агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ пришли к соглашению, что принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства от своего имени, но за счет принципала, приобрести для последнего права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на торгах посредством публичного предложения по продаже имущества КБ «РУССЛАВБАНК» (АО) в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном ДД.ММ.ГГГГ на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и ООО «РегионКонсалт» (Цессионарий), действующим в интересах ИП Никитина В.В. на основании Поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту №, проводимых в порядке и на условиях, указных в сообщении и проведении Торгов, опубликованных в газете «Коммерсантъ» от ДД.ММ.ГГГГ №, цедент предает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 187 физическим лица по кредитным договорам.

Согласно Приложению № к вышеуказанному договору, цедент передал, а цессионарий принял, в том числе права (требования) к Ирисовой Т.Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, просроченному основному долгу - <данные изъяты> рублей, по процентам - <данные изъяты> рублей.

В соответствии с актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ, агент передал, а принципал принял права требования и сопутствующую кредитную документацию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ирисовой Т.Р.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило в адрес ответчика уведомление об уступке права требования с указанием реквизитов, на которые должно производиться исполнение по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ИП Никитин В.В. направил в адрес ответчика уведомление об уступке права требования и требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Устиновского района г. Ижевска вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Ирисовой Т.Р. в пользу ИП Никитина В.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты.

Определением мирового судьи судебного участка № Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно расчету истца задолженность ответчика Ирисовой Т.Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 218,94 рублей, в том числе 113 954,40 рублей - основанной долг, 108 264,54 рублей - проценты.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, и стороной ответчика не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Ирисовой Т.Р. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банком Ирисовой Т.Р. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.

Исполнение обязательств по кредитному договору Банком подтверждено выпиской по счету о зачислении суммы кредита на счет заемщика.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом за весь период пользования кредитом, поскольку доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору Ирисова Т.Р. в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ суду не представила.

Как установлено судом задолженность Ирисовой Т.Р. погашалась несвоевременно и не в полном объеме, последнее погашение денежных средств по кредиту произведено в пользу Банка ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей в погашении кредита от нее не поступало, а доказательств обратного, в нарушение ст.56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также другим договорам, заключенным в соответствии с заявлением-офертой, Банк имеет право уступки прав (требований) по договору третьим лицам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и ООО «РегионКонсалт» (Цессионарий), действующим в интересах ИП Никитина В.В. на основании Поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту №, проводимых в порядке и на условиях, указных в сообщении и проведении Торгов, опубликованных в газете «Коммерсантъ» от ДД.ММ.ГГГГ №, цедент предает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 187 физическим лица по кредитным договорам.

Согласно Приложению № к договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ в числе иных к цессионарию перешли права требования к Ирисовой Т.Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (пункты 1.3., 1.4. договора).

С учетом состоявшейся между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП Никитина В.В. на основании поручения к Агентскому договору, уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

При определении размера задолженности ответчика, суд принимает за основу расчет истца, полагая его правильным и соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчик Ирисова Т.Р. доказательств возврата кредита в полном объеме или наличие задолженности, но в меньшем размере, не представила.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43) разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ возврат суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом подлежали внесению ежемесячными обязательными платежами в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж – <данные изъяты> рублей. Даты платежа определены графиком платежей.

Учитывая, что в рамках рассматриваемого договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня, следующего за днем очередного платежа.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

Как указано выше и следует из материалов дела, последний платеж в счет погашения долга и процентов по кредитному договору был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из графика погашения задолженности, следующий платеж должен был быть совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушении своего права истец узнал ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов гражданского дела № следует, что согласно почтовому штемпелю ДД.ММ.ГГГГ истец направил мировому судье судебного участка № Устиновского района г. Ижевска заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Ирисовой Т.Р. задолженности по кредитному договору. Судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Настоящее исковое заявление истцом направлено посредством почтовой связи в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что о нарушении своего права кредитор узнал ДД.ММ.ГГГГ, учитывая перерыв срока исковой давности с момента обращения истца за защитой своих прав путем подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены данного судебного приказа, дату обращения истца с настоящим иском, то есть в течение 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что подлежит взысканию задолженность по кредитному договору только в отношении тех платежей, срок уплаты которых наступил менее чем за три года до обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа.

При указанных обстоятельствах, учитывая предусмотренное кредитным договором условие о возврате суммы кредита ежемесячными платежами по графику гашения кредита, сроки исковой давности, установленные ст. 196 ГК РФ, истец имеет право требовать взыскание задолженности, начиная с платежа от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ начал исчисляться ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ начал исчисляться ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

По платежу от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности начал исчисляться ДД.ММ.ГГГГ, но, учитывая, что истец за выдачей судебного приказа обратился ДД.ММ.ГГГГ, приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ, а в последующем истец обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по указанному платежу и последующим за ним, согласно графику, платежам истцом не пропущен.

Таким образом, требования ИП Никитина В.В. о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предъявлены за пределами срока исковой давности и удовлетворению не подлежат.

Требования о взыскании периодических платежей за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, предъявлены истцом в пределах срока исковой давности.

Таким образом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составит 106 752,24 рублей.

Расчет процентов за пользование кредитом в пределах срока исковой давности будет следующим.

При указанных обстоятельствах, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит 193 563,21 рублей, в том числе, 106 752,24 рублей – основной долг, 86 810,97 рублей – проценты за пользование кредитом.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения денежного обязательства включительно, начисляемые на остаток задолженности, который на дату вынесения решения суда составляет 106 752,24 рублей, с учетом ее уменьшения в случае погашения, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу - судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5 422,18 рублей.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований и учитывая положения ч.1 ст.98 ГПК РФ, предусматривающей пропорциональное возмещение понесенных расходов, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 722,98 рублей (<данные изъяты>).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Никитина Владимира Владимировича к Ирисовой Татьяне Рудольфовне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Ирисовой Татьяны Рудольфовны в пользу индивидуального предпринимателя Никитина Владимира Владимировича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Ирисовой Т.Р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 193 563,21 рублей, в том числе, 106 752,24 рублей – основной долг, 86 810,97 рублей – проценты за пользование кредитом.

Взыскивать с Ирисовой Татьяны Рудольфовны в пользу индивидуального предпринимателя Никитина Владимира Владимировича проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисление которых производить по ставке <данные изъяты> % годовых от суммы основного долга в размере 106 752,24 рублей, с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности по основному долгу включительно.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с Ирисовой Татьяны Рудольфовны в пользу индивидуального предпринимателя Никитина Владимира Владимировича в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 722,98 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 20 октября 2020 года.

Судья – К.Ю. Малков

Свернуть

Дело №2-641/2023

УИД 18RS0005-01-2022-004455-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«31» января 2023 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ирисову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратился в суд с иском к Ирисову С.В. (далее –ответчик, заемщик), которым просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 519903,86 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14399,04 руб.; обратить взыскание на предмет залога, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 837200,00 ...

Показать ещё

...руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ирисовым С.А. заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 847582,58 руб. под 26,00 % годовых сроком на 74 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем нарушил условия кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 449 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 913904,02 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 519903,86 руб., из них: просроченные проценты – 106075,39 руб., просроченная ссудная задолженность – 412226,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 587,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 1013,05 руб. В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки №. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, без самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена Ирисова Т.Р.

Истец, ответчик, третье лицо о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем свидетельствуют возвращенные в суд почтовые уведомления с отметками о получении заказной судебной корреспонденции. На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца и третьего лица, в порядке ст.233 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Суд, изучив и проанализировав представленные доказательства, считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ирисовым С.А. заключен договор кредитования №, согласно которому цель кредита – неотложные нужды, тарифный план «Кредит под залог 2.0.», сумма кредита (лимит кредитования) составила 837200,00 руб.; использованный лимит кредитования не восстанавливается (п.1.1.1). Срок действия Лимита кредитования – до востребования. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарный дней (п. 1.1.2). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика. Примерный размер МОП 26739,00 руб. Точный размер МОП будет доведен уведомительным письмом, после выполнения заемщиком действий, указанных в п. 1.2.1 кредитного договора. Ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 26,00%, за проведения наличных операций – 26,00%. (п. 1.1.4). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует Ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора (п. 1.1.7). Договор считается заключенным в момент подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (п. 1.2.). Банк открывает ТБС и открывает Лимит кредитования по заявлению заемщика, после осуществления заемщиком следующих действий: предоставления в Банк договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – регистрирующий орган»), ипотеки в пользу Банка на предмет ипотеки, указанный в пп. 1.3.1.1 настоящего договора. Банк вправе предоставить кредит путем зачисления денежных средств на ТБС, с момента предоставления в банк Клиентом расписки Регистрирующего органа о принятии документов для государственной регистрации ипотеки в пользу баyка на Предмет ипотеки, указанный в пп. 1.3.1.1 Договора, либо с момента предоставления Заемщиком в Банк Договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в Регистрирующем органе ипотеки в пользу Банка на Предмет ипотеки, указанный в пп. 1.3.1.1 Договора. Банк информирует Заемщика об условиях выдачи Кредита в дату заключения настоящего Договора (п. 1.2.1). Бесплатным способом получения Кредита Заемщиком является совершение безналичных операций с использованием Карты по оплате приобретаемых товаров/работ/услуг (п. 1.2.4). Согласно пп. 1.3.1, 1.3.1.1 надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из Договора кредитования или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимого имущества (далее - Предмет ипотеки): Квартира, назначение; - <адрес>. Квартира передается в залог Банку в соответствие с Договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках настоящего договора банк открывает заемщику ТБС, выпускает заемщику карту, предназначенную для совершения операций с денежными средствами, находящихся на ТБС, и устанавливает лимит кредитования. При открытии ТБС банк выдает заемщику кредитную карту visa instant для осуществления операций по ТБС. Стороны признают правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» неотъемлемой частью кредитного договора. Настоящим заемщик подтверждает ознакомление и согласие с правилами (пп. 2.1, 2.8). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном кредитным договором. Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (расчетный период). В месяце полного погашения кредита по договору – проценты рассчитываются со дня, следующего за днем последнего начисления процентов, по день окончательного погашения кредита включительно. Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП. Сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляется до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Сумма начисленных, но неуплаченных в льготный период процентов включается в МОП после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за расчетный период, предшествующий текущей дате платежа (пп. 3.1,3.2,3.3). За нарушение заемщиков сроков очередного погашения кредитный задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в предусмотренном кредитном договоре размере. При уплате МОП путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренную настоящим пунктом неустойку в случае внесения денежных средств в уплату МОП по истечении даты платежа (п. 3.10). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения Клиентом требования Банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении Клиентом требования Банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении Банка. С расторжением Договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование Кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения Клиентом обязательств перед Банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения Договора кредитования (п. 4.1.9).

С Индивидуальными условиями предоставления кредита, Общими условиями, информацией об условиях предоставления кредита и о полной стоимости кредита ответчик ознакомлен, о чем свидетельствуют ее подписи на указанных документах. Подписывая договор, заемщик выражает согласие со всеми и с каждым в отдельности установленными договором условиями, а также подтверждает, что на момент подписания договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий.

В этот же день, между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ирисовым С.А. заключен договор ипотеки №, согласно которому залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между залогодателем и залогодержателем передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п. 1.2 договора ипотеки. Пунктом 1.2 определено, что предметом ипотеки по договору является: Квартира, <адрес>. Предмет ипотеки остается во владении и пользовании залогодателя в течение всего срока действия договора ипотеки. Залог сохраняется в первоначальном виде до полного исполнения залогодателем и заёмщиком обязательств по договору кредитования. Залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 837200,00 руб. (пп. 1.5.,1.6). Согласно п. 3.1.2 залогодатель обязуется в течение одного рабочего дня со дня подписания договора ипотеки совместно с представителем залогодержателя подать в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним договор ипотеки и иные необходимые документы для государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу залогодержателя. Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Обращение залогодержателем взыскания на предмет ипотеки и его реализация являются основанием для прекращения права пользования предметом ипотеки залогодателем. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом. В случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ. (пп. 4.1, 4.2, 4.2.1, 4.2.2, 4.3). Договор ипотеки считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения залогодателем обязательств по договору ипотеки. Ипотека возникает с момента ее государственной регистрации в установленном законодательством порядке (пп. 6.1, 6.2). Согласно отметке на договоре, ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР произведена государственная регистрация ипотеки №

Во исполнение договора кредитования банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 837200,00 руб. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, подтверждены выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что в течение срока действия договора кредитования, Ирисовым С.В. неоднократно были нарушены сроки и размеры погашения кредитной задолженности.

Всего заемщиком было осуществлено внесение денежных средств в размере 944727,75 руб., доказательств обратного суду не представлено. Направляемые в адрес ответчика требования о погашении задолженности оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед истцом составила 519 903,86 руб., в том числе: просроченные проценты – 106 075,39 руб., просроченная ссудная задолженность – 412226,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 587,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 1013,05 руб.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Как указано выше, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ирисова С.В. по просроченным процентам составляет 106 075,39 руб., по просроченной ссудной задолженности – 412226,50 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 587,28 руб.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, Ирисов С.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

Истцом представлены сведения о внесенных ответчиком платежах в счет погашения суммы процентов после ДД.ММ.ГГГГ Так, ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 58051,11 руб.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, в нем отражены частично внесенные Ирисовым С.В. платежи. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представила.

Таким образом, с учетом частичного погашения в размере 58051,11 руб., задолженность ответчика перед истцом по просроченной ссуде составляет 412226,50 руб., по просроченным процентам – 48611,56 руб. (106075,39 руб. – 57463,83 руб.), по просроченным процентам на просроченную ссуду – 0 руб. (587,28 руб. – 587,28 руб.) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. При этом, в соответствии со ст.809 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 26,00% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,64 руб., неустойки на просроченные проценты – 1013,05 руб. суд, принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов и допущенных просрочек исполнения обязательства, полагает, что требование истца о взыскании неустойки основано на законе (статьи 329, 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.1.1.7 договора кредитования).

Следовательно, требование истца о начислении неустойки отвечает условиям договора и подлежит частичному удовлетворению.

Между тем, согласно статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - закон № 127-ФЗ) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления).

Правила о моратории, установленные Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из анализа вышеприведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

Сведений о том, что ответчиком Ирисовым С.В. заявлено об отказе от применения в отношении него моратория, в едином федеральном реестре сведений о банкротстве не содержится.

ПАО «Совкомбанк» к взысканию заявлены неустойка на просроченные проценты на просроченную суду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

С учетом вышеизложенного, заявленные к взысканию периоды просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению из составленных истцом расчетов задолженности по неустойке.

Таким образом, взысканию с Ирисова С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит неустойка на просроченные проценты на просроченную суду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1,50 руб. (1,64 руб. (начислено на ДД.ММ.ГГГГ) -0,14 руб. (погашено в ДД.ММ.ГГГГ), неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 130,77 руб.

Расчет данной неустойки следующий:

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислена и не погашена неустойка в размере 38,45 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки составила 92,32 руб.

Задолженность

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, отсутствие заявления ответчика о снижении размера требуемой неустойки, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает. При этом, неустойка подлежит начислению в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченные проценты на просроченную суду в размере 1,50 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 130,77 руб. Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 26,00% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик грубо нарушила принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, данные нарушения являются существенным нарушением условий кредитного договора, суд, считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора. При этом банком соблюдено требование ч. 2 ст. 452 ГК РФ о направлении второй стороне предложения о расторжении договора, в деле имеется требование банка (уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и досрочном расторжении кредитного договора) в адрес ответчика о погашении задолженности и расторжении договора.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Кроме того, для удовлетворения имущественных требований истец просит обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ответчику со следующими характеристиками: Квартира, <адрес>. путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 837200,00 руб.

Обращение взыскания на заложенное имущество, если залог является способом обеспечения исполнения обязательств по договору займа (кредитному договору) возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами данного Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичное основание обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ч.2 ст.1 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как установлено из материалов дела, и сторонами не оспаривалось, надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом недвижимого имущества - Квартира, назначение<адрес>

На день рассмотрения судом настоящего дела квартира по адресу: <адрес>, принадлежит ответчику, что сторонами не оспаривается.

В указанной квартире согласно поквартирной карточке, зарегистрированными по месту жительства значатся следующие граждане: Ирисов С.В., Ирисова Т.Р.

С учетом вывода суда о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательства имущество – принадлежащее ответчику жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № основано на законе.

Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 1.6 договора ипотеки сторонами определена залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора в размере 837200,00 руб. Доказательств, подтверждающих недостоверность согласованной сторонами денежной суммы, ответчиком не представлено, как не представлено и доказательств иной стоимости недвижимого имущества в соответствии со ст.56 ГПК РФ.

Соответственно, исходя из определенной сторонами стоимости заложенного имущества, начальная продажная цена составляет 837200,00 руб. При этом суд учитывает, что спора о начальной продажной стоимости имущества сторонами в ходе рассмотрения дела не заявлено, оснований для установления иной стоимости у суда не имеется.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору соразмерна стоимости заложенного имущества. Оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено. Ответчиком, в нарушение ст.56 ГПК РФ возражений относительно требований истца суду не представлено. Более того, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного ипотекой (залогом недвижимости) обязательства, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований истца.

В связи с изложенным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – Квартира, <адрес> подлежат удовлетворению, начальная продажная стоимость определена по соглашению сторон в размере 837200,00 руб., способ реализации недвижимого имущества определить путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 14399,04 руб., из них 8399,04 руб. за требования материального характера (платежное поручение от №) в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Размер заявленных истцом требований составил 519903,86 руб. Обоснованными признаны требования в размере 519 021,44 руб. (без учета внесенных платежей, поскольку погашение задолженности после подачи иска в суд не освобождает ответчика от возмещения суммы госпошлины), что составляет 99,83 % от общего размера заявленных требований, постольку понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию за счет ответчика в сумме 14384,79 руб. (6000 руб. + 8399,04 руб. х 99,83 %).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ирисову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Ирисовым С.В. договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Ирисова С.В. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 460 970 (четыреста шестьдесят тысяч девятьсот семьдесят) руб. 33 коп., в том числе: просроченные проценты – 48611,56 руб., просроченная ссудная задолженность – 412226,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную суду в размере 1,50 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 130,77 руб.

Взыскать с Ирисова С.В. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> проценты за пользование кредитом по ставке 26,00% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, с учетом уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ирисова С.В. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемую на сумму остатка основного долга, с учетом уменьшения в случае погашения, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В обеспечение исполнения обязательства ответчика Ирисова С.В. <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на принадлежащее ему имущество – Квартира, <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №,путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 837200 (восемьсот тридцать семь тысяч двести) руб. 00 коп.

Взыскать с Ирисова С.В. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 14384,79 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято «27» февраля 2023 года.

Судья С.А. Нуртдинова

Свернуть