Изратова Галина Владимировна

Дело №2-111/2020

УИД: 21RS0020-01-2020-000125-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2020 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Филиппова А.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Изратовой Галине Владимировне, Изратову Юрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее АО Россельхозбанк) обратилось с исковым заявлением к Изратовой Г.В., Изратову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая, что ДД.ММ.ГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала (далее - Кредитор) и Изратовой Г.В. (далее -Заемщик) заключен Кредитный договор № по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 300 000 рублей, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 19,75 % годовых (первоначально) сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГ (п.2 кредитного договора). Платежной датой является 15 число каждого месяца (п. 6 кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив креди...

...т Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ на сумму 300 000 рублей.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора в случае отказа Заемщика и/или солидарных Заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

В связи с неисполнением Заемщиком вышеуказанных обязательств, в соответствии с п.4.2 кредитного договора, процентная ставка была увеличена на 6% годовых, о чем Заемщику было направлено уведомление № от ДД.ММ.ГГ.

Согласно п. 2.4.1.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается датой окончательного возврата Кредита, определённой в соответствии с Индивидуальными условиям, кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объёме до Даты его окончательного возврата.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к кредитному договору.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа установленную графиком, являющимся Приложением 1).

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ между Банком и Изратовым Ю.Н. был заключен Договор № поручительства физического лица.

Согласно п.2.1 Договора поручительства, Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.

Пунктом 2.2. Договора поручительства установлено, что поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат Кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитными договорами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ год просроченная задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 25 670,52 рублей, в том числе просроченный основной долг 24 101,98 рублей, 1 568,54 рублей - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год.

Общая задолженность Ответчиков по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 140 670,52 рублей, а именно: основной долг-115 000 рублей; просроченный основной долг — 24 101,98 рублей; проценты за пользование кредитом - 1 568,54 рублей.

Письмами от ДД.ММ.ГГ Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате задолженности. Указанные требования оставлены без ответа и исполнения.

Просило досрочно взыскать с ответчиков солидарно задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 140 670,52 рублей, а именно: основной долг - 139 101,98 рублей; проценты за пользование кредитом - 1 568,54 рублей; начисленные за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год и далее, начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом, начисленные по день вступления в силу решения суда, исходя из ставки 25,75 % годовых, а также понесенные по делу судебные расходы в размере 4 013,41 рублей.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Изратовой Г.В.

Истец АО Россельхозбанк, извещенное о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время участия своего представителя в судебном заседании не обеспечило. Согласно письменного ходатайства заявленные требования поддерживает и просило рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчики Изратова Г.В., Изратов Ю.Н., надлежаще извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в назначенное время в судебное заседание не явились. Причина неявки суду не известна. Мотивированного возражения на иск и доказательства об уплате долга суде не представили. Ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявляли.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При толковании условий договора в силу положений ст.431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. И в силу ч. 2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждении договора займа и его условий согласно п.2 ст.808 ГК РФ может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между АО Россельхозбанк и заемщиком Изратовой Г.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитором заемщику был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей под 19,75 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГ.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГ денежные средства в сумме 300 000 рублей были зачислены банком на счет ответчика Изратовой Г.В. (л.д.18).

В соответствии с п.4.2 кредитного договора в случае отказа Заемщика и/или солидарных Заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

В связи с неисполнением Заемщиком вышеуказанных обязательств, в соответствии с п.4.2 кредитного договора, процентная ставка была увеличена на 6% годовых, о чем Заемщику было направлено уведомление № от ДД.ММ.ГГ.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и заемщиком заключен договор поручительства физического лица Изратовым Ю.Н. № от ДД.ММ.ГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п.1.1., 1.2. названного договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение Изратовой Г.В. своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек. Договор поручительства с Изратовым Ю.Н. подписан, а следовательно, условия ей приняты.

Согласно п.20.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (л.д.15). При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Поручитель отвечает в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором (п.2.2).

Указанный факт ответчиками не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

Исходя из положений ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,75 % годовых и п.14 выразили свое согласие с общими условиями кредитования.

Согласно п.2.4.1.1. общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п.2.4.1.2).

Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся приложением № к кредитному договору, согласно приведенной формулы (п.2.4.2.1. и 2.4.2.1.2).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.2.4.2.2.).

Платежной датой является 15 число каждого месяца (п.6.3 индивидуальных условий кредитования).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Во исполнение условий кредитного договора, АО Россельхозбанк в соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ на расчетный счет заемщика Изратовой Г.В. №, перечислил денежные средства в сумме 300 000 рублей. Тем самым Заемщик, получив заемные средства, распорядился ими по своему усмотрению.

В нарушение приведенных норм права и условий заключенного кредитного договора, ответчиками надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, сроки уплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ (л.д.5).

В связи с допущенными нарушениями своих обязательств по договору ответчики истцом уведомлялись о расторжении кредитного договора и о необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГ письмами от ДД.ММ.ГГ (л.д.21,22). Однако требование истца о расторжении кредитного договора и уплате суммы задолженности по кредитному договору ответчиками оставлено без ответа. Соглашение о расторжении кредитного договора между сторонами достигнуто не было.

В связи с нарушением ответчиками своих обязанностей по возврату кредита, а также уплаты процентов за пользование, установленных сторонами в договоре, истцом ставится требование о досрочном взыскании с ответчиков солидарно задолженности по договору.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГ ответчики имеют общую задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 140 670,52 рублей, в том числе: основной долг в размере 115 000 рублей; просроченный основной долг – 24 101,98 рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год в размере 1 568,54 рублей.

Несмотря на распределение бремени доказывания, ответчики Изратова Г.В., Изратов Ю.Н. своих возражений по поводу методики и правильности указанных расчетов суду не высказали, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчики признают обстоятельства, связанные с наличием у них долга в указанной истцом сумме. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен и признан правильным. Необходимости приведения подробного расчета суммы задолженности не усматривает.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца и с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взыскание сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 140 670,52 рублей, в том числе: основной долг в размере 115 000 рублей; просроченный основной долг – 24 101,98 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 1 568,54 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом начисляются на сумму займа до окончательного возврата долга.

Поскольку кредитный договор между банком и ответчиками Изратовой Г.В. и Изратовым Ю.Н. не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то в силу п.2 ст.809 ГК РФ банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов на сумму займа до дня фактического возврата займа.

Таким образом, рассматривая иск в рамках заявленных требований, с учетом положений п.3 ст.196 ГПК РФ, требование АО Россельхозбанк о взыскании с ответчиков процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов, начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом подлежат удовлетворению, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки 25,75 % годовых, по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по решению суда договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Основанием для расторжения по требованию Банка кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Поскольку в процессе рассмотрения дела установлен факт существенного нарушения условий договора, поскольку ответчики систематически стали нарушать график погашения задолженности по кредиту, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, заключенное между АО Россельхозбанк и Изратовой Г.В.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4 013,41 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Изратовой Галине Владимировне, Изратову Юрию Николаевичу о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке с Изратовой Галины Владимировны, Изратова Юрия Николаевича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 140 670 (сто сорок тысяч шестьсот семьдесят) рублей 52 копеек, в том числе: основной долг в размере 139 101,98 рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год в размере 1 568,54 рублей, и далее, начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки 25,75 % годовых по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Изратовой Галиной Владимировной.

Взыскать с Изратовой Галины Владимировны, Изратова Юрия Николаевича в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере 4 013,41 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Судья А.В.Филиппов