Камбиева Римма Хазраиловна

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2021 года г. Нальчик

Нальчикский городской суд КБР в составе:

председательствующего Огузова Р.М.,

при секретаре Рахаевой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Камбиевой Риммы Хазраиловны, Камбиеву Альберту Хаутиевичу, Гучапшевой Альбине Хаутиевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Камбиевой Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 16.04.2017 года между Камбиевой Р.Х. и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 54 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо снижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанное умершей Камбиевой Р.Х., Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»), в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, ...

...содержащейся в Заявлении-Анкете.

При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершей Камбиевой Р.Х. перед Банком составляет 28 530 рублей 30 копеек, из которых: 26 591 рубль 34 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 153 рубля 11 копеек - просроченные проценты; 1 785 рублей 85 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору Камбиевой Р.Х. не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти Камбиевой Р.Х. открыто наследственное дело № от 17.01.2018 года, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Кабардино-Балкарской Республики.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ч. 4 ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, справки о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве гражданскими или административными делами, а также по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимся в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов.

Статья 1153 ГК РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Таким образом, для определения надлежащих ответчиков по делу необходимо запросить материалы наследственного дела, из которого будет видно, кто из наследников принял наследство или отказался от его принятия путем подачи соответствующего заявления.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников Камбиевой Риммы Хазраиловны в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность в размере 28 530 рублей 30 копеек, в том числе: 26 591 рубль 34 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 153 рубля 11 копеек - просроченные проценты; 1 785 рублей 85 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления;

Взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 1 055 рублей 90 копеек.

Протокольным определением Нальчикского городского суда КБР от 30.11.2020 года, к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены Камбиев Альберт Хаутиевич и Гучапшева Альбина Хаутиевна.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Камбиев А.Х. и Гучапшева А.Х., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили, возражений по иску не представили.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 06.04.2017 года Камбиева Р.Х. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой содержалось предложение заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете, тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ указанное заявление является офертой, которой, согласно приведенной норме, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Из материалов дела усматривается, что Камбиева Р.Х. не воспользовалась указанным правом, и не отказалась от кредита.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании заявления-анкеты Камбиевой Р.Х. от 06.04.2017 года, АО «Тинькофф Банк» 16.04.2017 года заключил с ней договор кредитной карты № с тарифным планом ТП 7.27 RUR (Рубли РФ), с установленным лимитом задолженности.

Из существа договора кредитной карты вытекает, что он содержит элементы кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Условия тарифного плана содержат положения о процентной ставке, сведения размере минимального платежа, штрафах и неустойке.

Согласно Условиям клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно возвращать кредит Банку, уплачивать проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Тарифами, а также комиссии, предусмотренные договором посредством внесения ежемесячного минимального платежа в размере и срок, указанный в Счете-выписке, предоставляемой Банком каждый месяц.

По договору кредитной карты срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности Банком, что согласуется с положениями ст. 810 ГК РФ. Формирование графика платежей по Договору о карте условиями договора не предусмотрено.

В целях информирования ответчика о размере задолженности ему ежемесячно по окончании расчетного периода направлялись счета-выписки, которые содержат информацию об операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, размере начисленных процентов, комиссий и плат, размере задолженности на конец расчетного периода, сумме и дате оплаты минимального платежа.

Таким образом, судом бесспорно установлено, что АО «Тинькофф Банк» предоставил Камбиевой Р.Х. кредит с первоначальным лимитом задолженности.

Согласно Условиям срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет. Погашение задолженности должно быть произведено в течение 30 дней после даты его формирования.

В связи с неисполнением Камбиевой Р.Х. обязательств по возврату кредита, АО «Тинькофф Банк» выставил Камбиевой Р.Х. заключительный счет по состоянию 17.01.2018 года на сумму 28 530 рублей 30 копеек, из которых: 26 591 рубль 34 копейки – основной долг; 153 рубля 11 копеек – проценты; 1 785 рублей 85 копеек – иные платы и штрафы.

Проверив расчет задолженности, сопоставив его с условиями договора банковской карты, суд считает составленный расчет правильным.

Между тем, 17.01.2018 года Камбиева Р.Х. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от 20.01.2018 года.

27.08.2019 года Камбиеву Альберту Хаутиевичу – сыну умершей Камбиевой Р.Х., временно исполняющим обязанности нотариуса Нальчикского нотариального округа КБР ФИО5 – ФИО6, было выдано свидетельство о праве на наследство в отношении ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, которая принадлежала Камбиевой Р.Х.

29.08.2019 года Гучапшевой Альбине Хаутиевне – дочери умершей Камбиевой Р.Х., временно исполняющим обязанности нотариуса Нальчикского нотариального округа КБР ФИО5 – ФИО6, было выдано свидетельство о праве на наследство в отношении ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, которая принадлежала Камбиевой Р.Х.

Кадастровая стоимость квартиры на момент выдачи свидетельств о праве на наследство составляла 2 490 176 рублей 52 копейки.

Таким образом, наследники Камбиев А.Х. и Гучапшева А.Х. приняли после смерти Камбиевой Р.Х. по 1/8 доли в праве собственности на указанную квартиру, кадастровой стоимостью 2 490 176 рублей 52 копейки. Кадастровая стоимость 1/8 доли указанной квартиры составляет 311 272 рубля 06 копеек (2 490 176,52 руб. : 8).

Согласно разъяснениям, данным в п. 13 постановления Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. п. 60, 61 постановления Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из того, что Камбиев А.Х. и Гучапшева А.Х., как наследники должника по договору несут солидарную обязанность по возврату полученных денежных средств, суд приходит к выводу о необходимости солидарного взыскания с Камбиева А.Х. и Гучапшевой А.Х. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты № от 16.04.2017 года в размере 28 530 рублей 30 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 055 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Камбиева Альберта Хаутиевича и Гучапшевой Альбины Хаутиевны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 16.04.2017 года в размере 28 530 (двадцать восемь тысяч пятьсот тридцать) рублей 30 копеек, в том числе: 26 591 рубль 34 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 153 рубля 11 копеек – просроченные проценты; 1 785 рублей 85 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Взыскать солидарно с Камбиева Альберта Хаутиевича и Гучапшевой Альбины Хаутиевны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 055 (одна тысяча пятьдесят пять) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, путем подачи апелляционной жалобы в Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 01.02.2021 года.

Председательствующий: Огузов Р.М.