Капчегашев Сергей Васильевич

Дело (УИД) №RS0№-26

Производство № 2-125/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шира 16 февраля 2021 года

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Падчик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к Капчегашеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», ПАО Сбербанк, Банк, Кредитор) обратилось в Ширинский районный суд к Капчегашеву С.В. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору , расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указывает, что ПАО «Сбербанк России» выдало кредит Капчегашеву С.В. в сумме 158 000 рублей на срок 60 месяцев под 24,5 % годовых. Ссылаясь на п.п.3.1 – 3.2 Общих условий кредитования истец отмечает, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Ссылаясь на п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования истец отмечает, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Обращая внимание на п. 12 Индивидуальных условий кредитования истец указывает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Ссылаясь на условия кредитного договора, истец указывает на то, что обязательства заемщика считаются надлежа...

...ще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последний платеж был совершен ответчиком в размере 943 рублей 55 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, приложенному к исковому заявлению. На основании изложенного представитель истца считает, что в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчиком образовалась просроченная ссудная задолженность и просроченная задолженность за проценты по кредиту. Так, долг ответчика перед Банком составил: задолженность по просроченной ссудной задолженности – 130202 рубля 08 копеек, просроченные проценты – 100394 рубля 79 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг – 2266 рублей 09 копеек, задолженность по неустойке на просроченные проценты – 1131 рубль 13 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 913 рублей 81 копейка. Ссылаясь на положения ст.ст.309, 809 – 811, 819 ГК РФ представитель истца указывает, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользованием кредита. Представитель истца обращает внимание на то, что ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. На основании изложенного представитель истца просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору с Капчегашева С.В. в размере 234 907 рублей 90 копеек; взыскать с ответчика в пользу истца расходы Банка по оплате иска государственной пошлиной в размере 5 549 рублей 08 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, надлежащим образом был уведомлен о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением, в исковом заявлении просил о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца.

Ответчик Капчегашев С.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом был уведомлен о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении судебного заседания, возражения на заявленные требования в суд не направил.

В соответствии с п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), принимая во внимание, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) способами, в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена сайте Ширинского районного суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие участников процесса, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации, являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и Капчегашевым С.В. заключен кредитный договор , в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 158 000 рублей под 24,5 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

По условиям кредитного договора (индивидуальные условия «потребительского кредита») заемщик обязался производить ежемесячные аннуитетные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4 591 рубль 31 копейка, последний платеж в размере 4682 рубля 94 копейки, что следует из графика платежей и п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита».

Из содержания дополнительного соглашения к Кредитному договору с учетом всех заключенных к нему дополнительных соглашений следует, что с момента подписания настоящего соглашения сумма просроченной задолженности в размере 4573 рублей 91 копейки на день подписания Дополнительного соглашения включена в размер срочной задолженности по основному долгу, на которую подлежат начислению срочные проценты в соответствии с условиями Кредитного договора. Общий остаток срочной ссудной задолженности составляет 152407 рублей 63 копеек (п. 1 Дополнительного соглашения ). С момента подписания настоящего Соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается (п.2 Дополнительного соглашения ). С момента подписания настоящего Соглашения просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом, и не уплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные в размере 9274 рублей 37 копеек считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (п. 3 Дополнительного соглашения ). Погашение кредита и уплата процентов, в том числе отложенных, за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (Приложение к Кредитному договору). Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее утрачивают силу (п. 4 Дополнительного соглашения ).

Из содержания дополнительного соглашения к Кредитному договору с учетом всех заключенных к нему дополнительных соглашений следует, что по Кредитному договору осуществляется реструктуризация задолженности на следующих условиях: увеличить срок кредитования на 6 месяцев; предоставить отсрочку уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установив платежи в размере не более 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной. Установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования (п. 1 Дополнительного соглашения ). С момента подписания настоящего соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается (п. 2 Дополнительного соглашения ). С момента подписания настоящего Соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (п. 3 Дополнительного соглашения ). Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (Приложение к Кредитному договору). Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу (п. 4 Дополнительного соглашения ). Уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится Заемщиком ежемесячно в сроки, определенные Графиком платежей (п. 5 Дополнительного соглашения ).

мировым судьей судебного участка № 1 Ширинского района Республики Хакасия вынесен судебный приказ о взыскании с Капчегашева С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в размере 178696 рублей 57 копеек, а также в возмещение понесенных по делу судебных расходов в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 2386 рублей 97 копеек, а всего взыскать – 181083 рубля 54 копеек.

от Капчегашева С.В. в адрес мирового судьи судебного участка № 1 Ширинского района Республики Хакасия направлено возражение об отмене судебного приказа.

мировым судьей судебного участка № 1 Ширинского района Республики Хакасия был отменен судебный приказ , выданный на основании заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк о выдаче судебного приказа для взыскания с Капчегашева С.В. задолженности по договору кредитования, а также процентов за пользование кредитом.

Обращаясь в суд с настоящим иском Банк указывает, что ответчик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов.

Вышеуказанные обстоятельства отражены в расчете задолженности по кредитному договору за период , из которого следует, что последнее внесение платежей по кредиту было , ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, иного не представлено и судом не установлено.

Банком в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Согласно расчету задолженность Капчегашева С.В. по кредитному договору составила 234 907 рублей 90 копеек, из которых ссудная задолженность – 130202 рубля 08 копеек, просроченные проценты – 100394 рубля 79 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг – 2266 рублей 09 копеек, задолженность по неустойке на просроченные проценты – 1131 рубль 13 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 913 рублей 81 копейка.

Расчет Банка в части основного долга, процентов, неустойки ответчиком не оспорен, проверен судом и признается правильным. При таких обстоятельствах суд полагает возможным положить представленный истцом расчет в основу принимаемого решения.

Банк просит взыскать также с ответчика неустойку за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в сумме 2044 рубля 94 копейки.

Так, согласно п.п. 3.1 – 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Исходя из п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Исходя из условий Кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Из представленных суду материалов дела следует, что заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последний платеж был совершен ответчиком в размере 943 рублей 55 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, обратного, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 34 постановления Пленума от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Аналогичные положения, предусматривающие инициативу ответчика по уменьшению неустойки на основании данной статьи, содержатся в п. 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в котором также разъяснено, что заявление ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Таким образом, исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ), принимая во внимание Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14 января 2020 года № 18-КГ19-177 размер процентов (неустойки, штрафа) может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, поданного суду первой инстанции или апелляционной инстанции, если последним дело рассматривалось по правилам, установленным частью 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Помимо заявления о явной несоразмерности суммы, подлежащей взысканию, последствиям нарушения обязательства ответчик в силу положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязан представить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность, а суд - обсудить данный вопрос в судебном заседании и указать мотивы, по которым он пришел к выводу об удовлетворении названного заявления.

Между тем, как следует из материалов дела, будучи надлежаще извещенным о времени и месте слушания дела, ответчик участия в судебном заседании не принимал и каких-либо заявлений с просьбой о снижении размера подлежащей взысканию неустойки суду не подавал, доказательств несоразмерности неустойки не представлял.

По мнению суда, указанный размер неустойки (2044 рубля 94 копейки) соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий заключенного кредитного договора, в связи с чем, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Также подлежит взысканию с ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 5 549 рублей 08 копеек, факт оплаты которой подтверждается платежными поручениями .

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к Капчегашеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Капчегашева С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 234 907 (двухсот тридцати четырех тысяч девятисот семи) рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 549 (пяти тысяч пятисот сорока девяти) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Ширинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Журавлева Н.Ю.

Справка: мотивированное решение составлено и подписано 24 февраля 2021 года.

Судья Журавлева Н.Ю.