Касатенкова Вера Анатольевна

Дело № 2-1089/2019г.

УИД № 42RS0042-01-2018-000806-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 13 ноября 2019 года

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области Рублевская С.В., при секретаре Ширшовой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области гражданское дело по иску конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Касатенковой В.А, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий АКБ НМБ ОАО – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Касатенковой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ...... между АКБ НМБ ОАО и Касатенковой В.А. был заключен кредитный договор ....., в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 030 000 рублей под 11% годовых на срок по ...... В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечивается залогом приобретаемой однокомнатной квартиры по ...... Согласно отчету ООО «.....» ..... от ..... рыночная стоимость предмета залога - квартиры по ..... составляет 1 043 000 рублей. В соответствии с п.2.1 договора и на основании п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком). На основании п.2.3 договора; п.1 ст.819 ГК РФ ответчик, должен уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 11% годовых. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца. На основании закона и в соответствии с заключенным кредитным договорам ответчик должен был уплачивать Б...

...анку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком), а также вернуть основную сумму долга. Однако, с ...... по ...... ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ..... составила 1 255 719,50 рублей, включающая в себя: сумму основного долга в размере 908 000 рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 347 719,50 рублей.

С учетом увеличения размера исковых требований конкурсный управляющий АКБ НМБ ОАО – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просил взыскать с Касатенковой В.А. в его пользу задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 908 000 рублей, проценты в размере 347 719,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 00 рублей, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ....., определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 104 3000 рублей.

Представитель конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО6, действующая на основании доверенности от ....., выданной сроком до ....., в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

Ответчик Касатенкова В.А., ее представитель Васильева К.В., действующая по устному ходатайству, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик Касатенкова В.А. представила суду отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования АКБ НМБ ОАО – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не признала, просит суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ...... между АКБ НМБ ОАО и Касатенковой В.А. заключен кредитный договор ....., в соответствии с п.1.1 которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1030000 рублей под 11% годовых на срок по ...... на приобретение квартиры. Процентная ставка, указанная в пункте 1.1., 2.3. настоящего договора может изменяться по письменному согласию сторон, путем заключения дополнительного соглашения к настоящему договору, в случае изменения ставки рефинансирования Банка России, а также изменения коньюктуры рынка кредитных ресурсов.

Согласно п.1.2, п.1.3 кредитного договора, Банк обязуется открыть для предоставления кредита ссудный счет ....., кредит предоставить наличными денежными средствами либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Согласно п.2.1 кредитного договора, заемщик обязуется в срок по ...... возвратить полученный кредит и причитающиеся проценты.

В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечено залогом приобретаемой однокомнатной квартиры по ..... залоговой стоимостью 1 030 000 рублей.

Согласно п.2.2 кредитного договора, Заемщик обязуется погашать полученный кредит наличными денежными средствами либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика. Платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту производить согласно графику.

Согласно п.2.3, п.2.4 кредитного договора, уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 11% годовых. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производятся по последнее число каждого месяца. Полная стоимость кредита 11,56 % годовых. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных в п.1.1. и п.2.3. настоящего договора, Заемщик выплачивает Банку из расчета 22% годовых до их фактического возврата. Если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства по настоящему договору, то поступающие Банку от заемщика суммы направляются последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах заемщиком): возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по кредитному договору; на погашение просроченных процентов по кредитному договору; уплату процентов по кредитному договору за текущий месяц; погашение просроченного основного долга по кредитному договору; погашение основного долга по кредитному договору за текущий месяц; погашение повышенных процентов за просроченный основной долг; возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены Банку. Банк вправе в одностороннем порядке в рамках действующего законодательства РФ изменять приведенную выше очередность.

С ...... по ...... Касатенкова В.А. являлась сотрудником АКБ НМБ ОАО, работала в должности архивариуса кредитного отдела, экономиста кредитного отдела, затем была переведена на должность экономиста в Дополнительный офис Новоильинский ..... в операционный отдел, что подтверждается трудовой книжкой ответчика.

Как указала Касатенкова В.А., связи с материальными трудностями она обратилась в АКБ НМБ ОАО с заявлением об изменении условий кредитного договора ..... от ......

...... на заседании ссудного комитета было рассмотрено заявление Касатенковой В.А. об изменении условий кредитного договора ..... от ...... Членами ссудного комитета: директором АКБ НМБ ОАО ФИО8, главным бухгалтером ФИО9, начальником кредитного управления ФИО10 было принято решение с ...... внести изменения в условия кредитного договора ..... от ......, заключенного с ФИО2: производить оплату процентов и основного долга не позднее последнего числа срока действия кредитного договора, установив процентную ставку в размере 7% годовых, продлить срок кредитного договора на 5 лет.

...... между АКБ НМБ ОАО и Касатенковой В.А. было заключено дополнительное соглашение ..... к кредитному договору ..... от ...... Стороны определили с ...... следующие пункты кредитного договора ..... от ...... читать в следующей редакции:

Пункт 1.1. Предоставить Заемщику кредит в сумме 1030000 рублей на срок по ...... из расчета 7 % годовых на приобретение квартиры по адресу: ...... Процентная ставка, указанная в пункте 1.1., 2.3. настоящего договора может изменяться по письменному согласию сторон, путем заключения дополнительного соглашения к настоящему договору, в случае изменения ставки рефинансирования Банка России, а также изменения коньюктуры рынка кредитных ресурсов.

Пункт 2.1. В срок по ...... возвратить полученный кредит и причитающиеся проценты. В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечивается залогом приобретаемой квартиры, состоящей из одной комнаты, назначение: жилое, общая площадь 27,5 кв.м, этаж 1-ый, находящейся по адресу: ....., залоговой стоимостью 1 030 000 рублей. На время государственной регистрации договора об ипотеке кредит обеспечивается поручительством ФИО1 по договору поручительства ..... от ......

Пункт 2.2. Погашать полученный кредит наличными денежными средствами. Платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту производить не позднее последнего числа срока действия кредитного договора из расчета 7% годовых в течении всего срока действия кредитного договора. Если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства по настоящему договору, то поступающие Банку от заемщика суммы направляются последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах заемщиком) согласно условиям настоящего кредитного договора.

Пункт 2.3. Уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 7% годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производятся по последнее число каждого месяца. Полная стоимость кредита 7,96 % годовых.

Пункт 2.4. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных в п. 1.1. и п.2.3. настоящего договора, заемщик выплачивает Банку из расчета 14% годовых до их фактического возврата. Если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства по настоящему договору, то поступающие Банку от заемщика суммы направляются последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах Заемщиком) согласно условиям настоящего кредитного договора.

Приказом Банка России от ...... №ОД-1 у АКБ НМБ ОАО с ...... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда ..... от ...... АКБ НМБ ОАО признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Дополнительным соглашением ..... от ...... предусмотрено, что Касатенкова В.А. обязана вернуть сумму кредита и причитающиеся проценты из расчета 7% годовых не позднее ......

Определением Арбитражного суда ..... от ...... заявление конкурсного управляющего о признании сделки недействительной удовлетворено, дополнительное соглашение ..... от ...... к кредитному договору ..... от ...... признано недействительной сделкой.

На основании постановления Седьмого арбитражного апелляционного суда от ...... определение Арбитражного суда ..... от ...... вступило в законную силу.

...... Новоильинском районным судом ..... было вынесено решение по иску конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Касатенковой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, которым было постановлено: «Взыскать с Касатенковой В.А., родившейся ..... в ....., в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 1 255 719 (один миллион двести пятьдесят пять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 50 копеек, включающую в себя: основной долг в размере 908 000 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 347 719 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9200 (девять тысяч двести) рублей. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 27,5 кв.м., расположенную по адресу: ....., принадлежащую Касатенковой В.А., запись о регистрации права собственности в ЕГРП ..... от ....., кадастровый ....., определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ....., в размере 872 000 (восемьсот семьдесят две тысячи) рублей». Данное решение суда вступило в законную силу ..... на основании апелляционного определения Кемеровского областного суда.

...... Верховным судом Российской Федерации Определение Арбитражного суда ..... от ......, Постановление Седьмого Арбитражного апелляционного суда от ...... и Постановление Арбитражного суда ..... от ...... по делу ..... были отменены, в удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество о признании дополнительного соглашения ..... от ...... к кредитному договору ..... от ...... недействительной сделкой, - было отказано в полном объеме.

На основании определения Новоильинского районного суда ..... от ...... гражданское дело по иску АКБ НМБ ОАО к Касатенковой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, было возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам.

Принимая во внимание, что дополнительным соглашением ..... от ...... было предусмотрено, что Касатенкова В.А. обязана вернуть сумму кредита и причитающиеся проценты из расчета 7% годовых не позднее ......, учитывая, что Касатенкова В.А. вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ..... от ....., что подтверждается представленными ею платежными поручениями, и не оспаривается истцом, суд не усматривает в действиях Касатенковой В.А. нарушений условий кредитного договора ..... от ......

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что конкурсным управляющим АКБ НМБ ОАО - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства, неопровержимо подтверждающие нарушение ответчиком Касатенковой В.А. обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора ..... от .....

По изложенным основаниям требования конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Касатенковой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 255 719,50 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9200 рублей, обращении взыскания на квартиру по ..... путем реализации с публичных торгов, - удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Касатенковой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.В. Рублевская

Мотивированное решение изготовлено 14.11.2019г.

Судья: С.В. Рублевская

Судья: Орлова О.В.

Докладчик: Макарова Е.В.

Дело №33-10269/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 сентября 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе:

председательствующего Чудиновой Т.М.,

судей Макаровой Е.В., Пастухова С.А.

при секретаре Поленок Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Макаровой Е.В.

гражданское дело по апелляционной жалобе Касатенковой В.А.

на решение Новоильинского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области от 10 июня 2019 года

по иску конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Касатенковой Вере Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

Конкурсный управляющий Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Касатенковой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 17.01.2013 между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и Касатенковой В.А. заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1030000 руб., под <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечивается залогом прио...

...бретаемой однокомнатной квартиры по <адрес> в <адрес>.

С 31.01.2014 по 01.04.2018 ответчиком не в полном объёме вносились платежи в счёт погашения кредита.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.04.2018 составила 1255719,50 руб., включающая в себя: сумму основного долга в размере 908000 руб., сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 347719,50 руб.

С учётом увеличения размера исковых требований конкурсный управляющий Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просил взыскать с Касатенковой В.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 908000 руб., проценты в размере 347719,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9200 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1043000 руб.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» Скоробогатая К.С., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала.

В судебном заседании ответчик Касатенкова В.А. исковые требования признала частично.

Решением Новоильинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1255719,50 руб., включающая в себя: основной долг в размере 908000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 347719,50 руб., а также взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 9200 руб.

Обращено взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Касатенковой В.А., с определением способа продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установлена в размере 872000 руб.

В апелляционной жалобе Касатенкова В.А. просит об отмене указанного решения суда, ссылаясь на то, что не согласна с ним в части установления начальной продажной цены заложенного имущества, которую следует установить в размере 1090000 руб.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции.

Судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Как следует из ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьёй 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и Касатенковой В.А. заключён кредитный договор №, в соответствии с п.1.1 которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1030000 руб., под <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры по адресу: <адрес>

По условиям указанного кредитного договора Банк обязуется открыть для предоставления кредита ссудный счёт №, кредит предоставить наличными денежными средствами либо в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт заёмщика.

В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечено залогом приобретаемой однокомнатной квартиры по <адрес> залоговой стоимостью 1030000 руб.

09.12.2013 между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и Касатенковой В.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны определили с ДД.ММ.ГГГГ, в том числе пункты 1.1. и 2.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ читать в следующей редакции: «Пункт 1.1. Предоставить заёмщику кредит в сумме 1030000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ из <данные изъяты> на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Пункт 2.1. В срок по ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и причитающиеся проценты. В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечивается залогом приобретаемой квартиры, состоящей из одной комнаты, назначение: <адрес>, залоговой стоимостью 1030000 рублей. На время государственной регистрации договора об ипотеке кредит обеспечивается поручительством ФИО5 по договору поручительства № от 17.01.2013».

Право залога по кредитному договору подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> Новокузнецкий отдел ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-1 у Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014 Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от 11.09.2018 заявление конкурсного управляющего о признании сделки недействительной удовлетворено, дополнительное соглашение №1 от 09.12.2013 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ признано недействительной сделкой.

На основании постановления Седьмого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ определение Арбитражного суда Кемеровской области от 11.09.2018 вступило в законную силу.

В нарушение условий договора Касатенкова В.А. нерегулярно и не в полном объёме осуществляла платежи по кредитному договору, что ею в судебном заседании не оспаривалось.

Согласно расчёту, который судом проверен и признан обоснованным и математически правильным, и ответчиком не оспорен, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 01.04.2018 составляет 1255719,50 руб., и включает в себя: сумму основного долга в размере 908000 руб., сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 347719,50 руб.

С целью определения рыночной стоимости квартиры определением Новоильинского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области от 01.04.2019 по гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно экспертному заключению ООО «Экспертная группа «ОТК» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1090000 руб.

Определяя конкретные суммы, подлежащие взысканию, суд первой инстанции посчитал возможным согласиться с расчётом задолженности истца, проверенного судом, признанного верным и не оспоренным ответчиком.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключённого кредитного договора, которое выразилось в нарушении сроков внесения платежей, нашёл своё подтверждение в ходе судебного разбирательства, а произведённый истцом расчёт суммы задолженности по кредитному договору является соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения, и, руководствуясь положениями статей 819, 809, 811, 309, 310, 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришёл к правильному выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установив способ реализации имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с учётом подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 872000 руб. (1090000 руб. (рыночная стоимость квартиры) х 80% = 872000 руб.).

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах и нормах материального права, которым дана надлежащая оценка в соответствии с положениями ст.ст.12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Вывод суда об обращении взыскания за заложенное имущество является верным, поскольку соблюдены все условия, при наличии которых возможно обращение на заложенное имущество, установленные вышеуказанными нормами права.

Поскольку решение суда в части взыскания основанного долга ответчиком не оспаривается, связи с чем, в указанной части в соответствии с положением ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является предметом проверки суда апелляционной инстанции.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с определённой начальной продажной стоимостью заложенного недвижимого имущества.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При определении стоимости заложенного имущества для реализации публичных торгов суд руководствовался залоговой стоимостью данного имущества, определённой экспертным заключением ООО «Экспертная группа «ОТК» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований не доверять указанному экспертному заключению ООО «Экспертная группа «ОТК» у суда не имелось.

Проанализировав содержание заключения судебной оценочной экспертизы, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что оно в полном объёме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку содержит подробное описание произведённых исследований, сделанный в их результате вывод и научно обоснованный ответ на поставленный вопрос. Заключение судебной экспертизы содержит необходимые расчёты, ссылки на нормативно-техническую документацию, использованную при производстве экспертизы, эксперты предупреждены об уголовной ответственности, предусмотренной ст.307 Уголовного кодекса Российской Федерации, о даче заведомо ложного заключения.

Доказательств неправильности и недостоверности проведённой судебной оценочной экспертизы стороной ответчика не представлено.

Несогласие апеллянта с судебной оценкой доказательств не свидетельствует о нарушении судом норм материального или процессуального права.

Принимая во внимание, что доказательств изменения стоимости заложенного имущества, влекущего установление начальной продажной цены заложенного имущества, в ином размере не представлено, судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции верно установил первоначальную продажную цену в размере, определённом экспертным заключением, поскольку между сторонами договорённости о размере стоимости обеспеченного залогом имущества в виде квартиры не достигнуто.

Таким образом, суд первой инстанции пришёл к обоснованному выводу о том, что, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, являются несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

С учётом изложенного, решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы нет.

На основании изложенного, руководствуясь частью 1 статьи 327.1, статьёй 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Новоильинского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области от 10 июня 2019 года в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу Касатенковой Веры Анатольевны – без удовлетворения.

Председательствующий: Т.М. Чудинова

Судьи: Е.В. Макарова

С.А. Пастухов