Катников Вадим Викторович

УИД 38RS0019-01-2024-001255-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 июля 2024 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

с участием представителя ответчика Булата В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-824/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Исаченко ТН, Катникову ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось с иском, в котором, с учетом уточненных требований, просит взыскать с Исаченко Т.Н. в пользу истца в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 05.10.2018, за период с 05.04.2019 по 04.03.2024, в размере 54 709,94 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 841,30 руб.

Первоначально истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика суммы долга по указанному кредиту в размере 73 709,94 руб., из которых просроченные проценты – 43 608,55 руб., просроченный основной долг – 30 101,39 руб., а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 411,3 руб.

В обоснование исковых требований, с учетом их уточнения, указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 05.10.2018 выдало кредит ФИО3 в сумме 37 306 руб. на срок 24 мес. под 16,65% годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с п...

...огашением кредита в платежную дату. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 04.03.2024 задолженность ответчика составляет 54 709,94 руб.

Банку стало известно, что ФИО3 умела (дата), к имуществу ФИО3 открыто наследственное дело. Предполагаемым наследником по закону является Исаченко Т.Н.

Согласно выписке по счету №, открытому в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, на 06.03.2024 имеется остаток денежных средств в размере 16,42 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Исаченко Т.Н. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, ранее исковые требования не признала, пояснила, что заемщик ФИО3 приходится ей сестрой, наследником первой очереди она не является, с заявлением о принятии наследства она к нотариусу не обращалась, в наследство после смерти ФИО3 не вступала.

Определением суда от 02.05.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен Катников В.В., который в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также возражения, в которых возражал относительно заявленных требований, просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель ответчика по доверенности Булат В.В. в судебном заседании пояснил, что ответчик Исаченко Т.Н. является ненадлежащим ответчиком по делу, кроме того следует применить последствия пропуска срока исковой давности, поскольку заемщик умерла в марте 2019 года, в апреле 2019 года перестала вносить платежи по кредитному договору, при этом срок возврата кредита наступил 05.10.2020, однако истец обратился в суд лишь в марте 2024 года. Кроме того данный кредит был застрахован, ответчик обращался в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за выплатой суммы страхового возмещения.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Судом из письменных материалов дела установлено, что 05.10.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», в рамках которого ей предоставлен кредит на индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий, сумма кредита составила 37 306 руб. Срок возврата кредита - по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2). Процентная ставка – 16,65% годовых (п. 4).

Количество, размер и периодичность платежей установлена в п. 6 индивидуальных условий, а именно 24 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 1 838,23 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Согласно п. 9 индивидуальных условий заемщик при отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита счета для зачисления и погашения кредита – счета кредитования/счета обязан заключить: договор об открытии текущего счета – если счетом кредитования/счетом будет являться текущий счет; договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты, включающий в себя условия о выпуске и порядке использования электронного средства платежа, об открытии и обслуживании банковского счета, - если счетом кредитования/счетом будет являться счет дебетовой банковской карты.

Целью использования заемщиком потребительского кредита являются цели личного потребления (п. 11).

Как следует из п. 12 индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора. Если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт/не действует, просил зачислить сумму кредита на иной действующий счет/один из иных действующих счетов (при его/их наличии), открытых у кредитора: №(№), №, № (п. 17).

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14).

Как следует из п. 2.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – общие условия) кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (п. 3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4).

Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счетов (п. 3.10).

Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1).

Кредитный договор между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен в письменной форме, факты заключения указанного договора и ознакомления с общими условиями кредитования, подтверждаются письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, на ссудный счет № (счет кредитования №) заемщика ФИО3 05.10.2018 зачислены денежные средства в сумме 37 306 руб. по кредитному договору № от 05.10.2018.

Из выписки по счету № следует, что ответчик пользовался денежными средствами, выданными ей по кредитному договору, производила списание и зачисление денежных средств.

Движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 04.03.2024 подтверждается, что ПАО Сбербанк 05.10.2018 выдало заемщику сумму кредита в размере 37 306 руб., тем самым исполнив свои обязательства по кредитному договору. 05.04.2019 заемщиком внесено в счет погашения кредита 402,38 руб., при этом в период с 05.04.2019 по дату обращения банка в суд ответчиком суммы в счет погашения кредита не вносились.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету задолженности по договору № от 05.10.2018 по состоянию на 04.03.2024, в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО3 перед ПАО Сбербанк по рассматриваемому договору образовалась задолженность в общем размере 54 709,94 руб., из которых 32 577,69 руб. - задолженность по основному долгу, 22 132,25 руб. – задолженность по процентам, с учетом внесенной заемщиком суммы в размере 22,1 руб.

Из истории погашений по договору следует, что заемщиком в счет погашения долга по кредитному договору внесены суммы: 05.11.2018 – 1 838,23 руб., 05.12.2018 – 1 838,23 руб., 05.01.2019 – 1 838,23 руб., 05.02.2019 – 1 838,23 руб., 05.03.2019 – 1 838,23 руб., 05.04.2019 – 833,74 руб., 27.02.2020 – 0,01 руб., 02.02.2021 – 22,10 руб., всего погашено 10 047 руб.

Согласно копии свидетельства о смерти от (дата), ФИО3, (дата) года рождения, уроженка (адрес), умерла (дата) в (адрес).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО3, умершей (дата), следует, что с заявлением о принятии наследства (дата) обратился сын наследодателя Катников В.В., (дата) года рождения.

Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: (адрес), ж.(адрес)А, (адрес), кадастровая стоимость которой, в соответствии с выпиской из ЕГРН от 23.10.2019, составила 912 146,93 руб. Стоимость наследственного имущества никем в судебном заседании не оспаривалась и превышает сумму долга по кредиту.

22.10.2019 наследнику Катникову В.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Смерть заемщика ФИО3, умершей (дата) в (адрес), не прекращает ее обязательства по кредитному договору № от 05.10.2018. Обязательство заемщика в силу его денежного характера не связано с его личностью. При смерти заемщика действуют общие правила, установленным ст. 418, 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым, долг заемщика переходит на его наследников.

Таким образом, обязательства по выплате долга после смерти ФИО3 - должника по кредитному договору № от 05.10.2018, перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику Катникову В.В. – принявшему наследство после ее смерти.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 1, абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 54 709,94 руб. за период с 05.04.2019 по 04.03.2024.

Пунктом 6 индивидуальных условий определены количество, размер и периодичность платежей - 24 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 1 838,23 руб. В соответствии с п. 2 индивидуальных условий срок возврата кредита установлен - по истечении 24 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Соответственно, срок действия кредитного договора, заключенного 05.10.2018, истекал 05.10.2020. По условиям договора, погашение кредита производится путем внесения ежемесячных периодических платежей в размере 1 838,23 руб., платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита, следовательно, последним днем уплаты задолженности по кредиту является 05.10.2020.

Согласно истории погашений по договору, заемщиком исполнялись принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами. В период с 05.11.2018 по 05.03.2019 средства вносились в сумме ежемесячного аннуитетного платежа 1838,23 руб., в дальнейшем 05.04.2019 была внесена сумма в размере 833,74 руб., 27.02.2020 - 0,01 руб., 02.02.2021 - 22,10 руб., что меньше размера установленного договором ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, в период с 05.04.2019 сумма внесенного платежа была меньше установленной по договору. Соответственно, о нарушении заемщиком условий договора истцу стало известно не позднее дня следующего за днем определенного договором срока внесения очередного платежа.

Поскольку индивидуальными условиями кредитования определен конкретный срок исполнения обязательств по кредиту – 24 месяца со дня фактического предоставления кредита, то есть по 05.10.2020, то срок исковой давности в отношении последнего платежа начался 06.10.2020 и истек 06.10.2023, с учетом, в том числе и того, что о нарушении своих прав истец знал с момента невнесения заемщиком очередного ежемесячного платежа, установленного договором с 05.04.2019.

Между тем первоначально с исковым заявлением истец обратился в (адрес) суд (адрес), которое 19.03.2024 определением суда было возвращено, то есть спустя 6 месяцев с момента истечения срока исковой давности, в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области с иском банк обратился только 05.04.2024, то есть с пропуском установленного законом срока.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Следовательно, в данном случае подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности, поэтому в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Катнику В.В., а также к ответчику Исаченко Т.Н. по кредитному договору следует отказать по мотивам пропуска истцом срока исковой давности. При этом суд учитывает и тот факт, что свои требования истец предъявляется к Исаченко Т.Н., которая наследником имущества должника ФИО3 не является, соответственно, отвечать по долгам наследодателя не может.

Доводы ответчика о том, что после смерти заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были предоставлены соответствующие документы для страхового возмещения, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не подтверждены. Кроме того, судом отказано в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк по мотивам пропуска истцом срока исковой давности.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца о взыскании задолженности по кредиту, в удовлетворении требований истца о взыскании государственной пошлины в размере 2 411,30 руб., также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в части взыскания с Исаченко ТН, Катникова ВВ в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО3: задолженности по кредитному договору № от 05.10.2018 за период с 05.04.2019 по 04.03.2024 (включительно) в размере 54 709,94 рубля, а также в части взыскания задолженности по кредитному договору № от 05.10.2018 за период с 05.04.2019 по 04.03.2024 (включительно) в размере 73 709,94 рубля, в том числе: просроченные проценты - 43 608,55 рублей, просроченный основной долг - 30 101,39 рублей, а также в части взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 411,30 рублей, 1 841,30 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 8 июля 2024 года.

(данные изъяты)

(данные изъяты)

Судья Ю.А. Шевченко