Ким Инга Енсуевна

Дело№ 2-169/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2020 года г. Поронайск

Поронайский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Поповой Т.В., с участием истца Бургановой Р.М., представителя истца Ким И.И., при секретаре судебного заседания Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бургановой Раисы Мухамедхановны к ПАО КБ «Восточный» о зачислении платежа в счет погашения задолженности по договору кредитования, признания отсутствия задолженности, взыскании компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

Бурганова Р.М. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») о зачислении платежа в счет погашения задолженности по договору кредитования, признании отсутствия задолженности, взыскании компенсации морального вреда, указав в обоснование заявленных требований, что между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» дата заключен договор кредитования *. По кассовому ордеру * ею дата перечислены денежные средства в размере 58814 рублей в счет досрочного погашения кредита через кассу банка с подачей заявления на закрытие лимита кредитования. После этого, начиная с дата года стали поступать и поступают по настоящее время звонки с угрозами и требованием возврата задолженности по данному договору. Полагает, в действиях банка, не озвучившего достоверную информацию о незамедлительном списании денежных средств с кредитного счета, произведшего закрытие лимита кредитования дата имеется обман потребителя, приходный кассовый ордер является документом, подтверждающим закрытие кредита. Не согласна с требованиями банка об уплате денежных средств размере задолженности по кредиту 22964 рубля 58 копее...

...к. Просит суд учесть сумму 58814 рублей 00 копеек в счет досрочного погашения задолженности по договору кредитования * от дата , признать отсутствие задолженности перед ответчиком, взыскать в ее пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, штраф в размере 22964 рубля 58 копеек.

Истец Бурганова Р.М. и ее представитель Ким И.И., допущенная к участию в деле в порядке статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, предоставив возражения в письменном виде о несогласии с исковыми требованиями в полном объеме, из которых следует, что по условиям кредитования кредитной карты полное досрочное погашение кредитной задолженности осуществляется при условии уведомления клиентом Банка о досрочном исполнении обязательств, в этих целях клиент обязан предоставить в Банк заявление в установленной Банком форме не позднее даты предполагаемого досрочного погашения, а также внести на текущий банковский счет к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности. Бурганова Р.М. осуществила перевод указанной в исковом заявлении суммы без подачи соответствующего заявления о досрочном погашении кредита, в связи с чем, Банк не осуществил полное либо частичное закрытие кредита, сумма была зачислена на текущий счет заключенного с ней кредитного договора, на основании которого в установленные договором даты списывались денежные средства исключительно в счет погашения основного долга и процентов по кредиту. Полагает в связи с тем, что истец самостоятельно принял решение о досрочном гашении кредита, осуществил действия с нарушением общих условий кредитования счета, вины Банка в данной ситуации не имеется, как следствие отсутствуют основания для удовлетворения требований истца в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса.

Заслушав пояснения истца и его представителя, исследовав материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 315 ГК РФ предусмотрено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев или существа обязательства.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из вышеизложенных норм права в их совокупности следует, что досрочное исполнение обязательств является основанием прекращения обязательств, но не основанием для изменения условий договора.

При рассмотрении дела судом установлено, что дата между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Бургановой Р.М. заключен договор кредитования *, лимит кредитования составил * рублей, за проведение безналичных операций предусмотрено * % годовых, за проведение наличных операций – * % годовых, срок возврата кредита – до востребования. Подписав договор, Бурганова Р.М. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов, с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Подпунктами 3.6.2. – 3.6.4. Общих условий предусмотрено, что полное досрочное погашение Кредитной задолженности Банк осуществляет при условии уведомления клиентом Банка о досрочном исполнении обязательств. Полное досрочное гашение Кредитной задолженности осуществляется в дату, указанную в Заявлении Клиента. В целях осуществления полного досрочного погашения кредитной задолженности Клиент обязуется предоставить в Банк Заявление установленной Банком формы не позднее даты предполагаемого досрочного погашения, а также внести на текущий банковский счет к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности. Заявление на полное досрочное погашение Кредита подается Клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение Банка. В случае отсутствия в населенном пункте проживания Клиента структурного подразделения Банка заявка на полное досрочное погашение Кредита может быть оформлена Клиентом при обращении в информационную службу Банка по номеру телефона *, на сайте Банка, в Интернет Банке. В случае если клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении Кредитной задолженности в установленной Банком форме, Банк производит списание денежных средств с текущего банковского счета в порядке, предусмотренном пп. 3.4.4. Общих условий.

Из материалов дела следует, что дата Бурганова Р.М. внесла через кассу операционного офиса ПАО КБ «Восточный» * в счет погашения кредита по договору на счет * денежные средства в размере * копеек, одновременно составив заявление на закрытие лимита кредитования, а также ее текущего банковского счета, открытого в ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору * от дата , в котором дала согласие с тем, что закрытие лимита кредитования и счета будет Банком произведено после исполнения всех обязательств по погашению кредитной задолженности перед Банком в соответствии с указанным договором о кредитовании, но не ранее 45 календарных дней с даты приема Банком заявления, дата фактического закрытия лимита кредитования дата .

В своем обращении от дата в Банк Бурганова Р.М. указывает на внесение ею дата суммы в размере 58814 рублей для полного досрочного гашения кредита, которые по вине специалиста Банка последним не были списаны из-за отсутствия заявления на полное досрочное погашение кредита.

Таким образом, истица не отрицает факт того, что ею в соответствии с подпунктом 3.6.3. Общих условий, с которыми она была ознакомлена при заключении договора кредитования, после внесения вышеуказанной суммы на текущий банковский счет * не было подано письменное заявление на полное досрочное погашение кредита.

Следовательно, Банк обоснованно в предусмотренную Договором кредитования дату платежа осуществлял погашение кредитной задолженности путем списания с текущего банковского счета денежных средств в предусмотренном Договором кредитования размере Ежемесячного взноса из внесенных на него 58814 рублей до дата . А так как в последующем заемщик не поддерживал на текущем банковском счете наличие денежных средств в сумме не менее Минимального обязательного платежа по настоящему договору кредитования, действующего до полного исполнения сторонами своих обязательств со сроком возврата кредита – до востребования, в связи с этим образовалась кредитная задолженность.

В соответствии с частью 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статьей 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 года № 10 (в редакции от 6 февраля 2007 года № 6) следует, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

В соответствии со статьей 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В силу статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, при установленных судом обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств изменения условий заключенного сторонами договора кредитования, доказательств подачи Бургановой Р.М. в Банк заявления в письменном виде на бумажном носителе на полное досрочное погашение Кредита не позднее даты предполагаемого досрочного погашения в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности, и как следствие доказательств виновных действий ответчика в отношении нее, учитывая положения общих условий, предусматривающих порядок полного досрочного погашения кредита, и выше приведенные нормы законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований Бургановой Р.М. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Бургановой Раисы Мухамедхановны к ПАО КБ «Восточный» о зачислении платежа в счет погашения задолженности по договору кредитования, признания отсутствия задолженности, взыскании компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Поронайский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательном виде.

Мотивированное решение суда постановлено 18 июня 2020 года.

Судья Поронайского городского суда Т.В. Попова

Судья - Попова Т.В. УИД 65RS0011-01-2020-000135-72

Докладчик - Шептунова Л.П. Дело №33-1706/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

01 сентября 2020 года город Южно-Сахалинск

Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:

председательствующего - Шептуновой Л.П.,

судей - Карпова А.В., Доманова В.Ю.,

с ведением протокола судебного заседания помощником судьи - Королёвой О.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бургановой Раисы Мухамедхановны к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о зачислении платежа в счет досрочного погашения по договору кредитования, признания отсутствия задолженности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа

по апелляционной жалобе Бургановой Р.М. на решение Поронайского городского суда от 16 июня 2020 года.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Шептуновой Л.П., судебная коллегия

установила:

ДД.ММ.ГГГГ Бурганова Р.М. обратилась в суд с указанным иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк).

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования №. ДД.ММ.ГГГГ она перечислила денежные средства в размере <данные изъяты> в счет досрочного погашения кредита, что подтверждается приходным кассовым ордером. Отметила, что на основании её заявления на закрытие лимита кредитования от ДД.ММ.ГГГГ произведено досрочное погашение задолженности по кредиту через кассу Банка. Между тем Банк необоснованно определил задолженность по кр...

...едитному договору в размере <данные изъяты> и требует её погашения.

На основании изложенного, Бурганова Р.М. просила суд учесть сумму 58 814 рублей в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, признать отсутствие задолженности перед ответчиком, взыскать с ПАО КБ «Восточный» компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 22 964 рубля 58 копеек.

Решением Поронайского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Бургановой Р.М. к ПАО КБ «Восточный» отказано.

В апелляционной жалобе Бурганова Р.М., излагая обстоятельства дела, просит решение суда отменить и вынести новое решение об удовлетворении иска. Отмечает, что не имеет задолженности перед Банком, поскольку внесла сумму <данные изъяты> в счет досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия полагает возможным, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (часть 1). Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу норм статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Абзацем 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В силу положений статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Бургановой Р.М. заключен договор кредитования №, лимит кредитования составил <данные изъяты> рублей, за проведение безналичных операций предусмотрено <данные изъяты> процентов годовых, за проведение наличных операций <данные изъяты> процентов годовых, срок возврата кредита - до востребования (л.д.76-81).

Согласно пункту 14 договора Бурганова Р.М. ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов, с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Подпунктами 3.6.2. - 3.6.4. Общих условий предусмотрено, что полное досрочное погашение кредитной задолженности Банк осуществляет при условии уведомления клиентом Банка о досрочном исполнении обязательств. Полное досрочное гашение кредитной задолженности осуществляется в дату, указанную в заявлении клиента. В целях осуществления полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в Банк заявление установленной Банком формы не позднее даты предполагаемого досрочного погашения, а также внести на текущий банковский счет к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.

Заявление на полное досрочное погашение кредита подается клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение Банка. В случае отсутствия в населенном пункте проживания клиента структурного подразделения Банка заявка на полное досрочное погашение кредита может быть оформлена клиентом при обращении в информационную службу Банка по номеру телефона №, на сайте Банка www.vostbank.ru, сайте www.banki.ru в Интернет Банке.

В случае если клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной Банком форме, Банк производит списание денежных средств с текущего банковского счета в порядке, предусмотренном пп. 3.4.4. Общих условий (л.д.90-97).

ДД.ММ.ГГГГ Бурганова Р.М. внесла через кассу операционного офиса ПАО КБ «Восточный» № в счет погашения кредита по договору на счет № денежные средства в размере <данные изъяты>, одновременно представила в Банк заявление на закрытие лимита кредитования, а также ее текущего банковского счета, открытого в ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В данном заявлении Бурганова Р.М. выразила согласие с тем, что закрытие лимита кредитования и счета будет Банком произведено после исполнения всех обязательств по погашению кредитной задолженности перед Банком в соответствии с договором о кредитовании, но не ранее 45 календарных дней с даты приема Банком заявления, дата фактического закрытия лимита кредитования ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5, 6).

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 310, 314, 315, 809, 810, 819, 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, исследовал представленные доказательства и установил, что Бурганова Р.М. не предоставила в Банк заявление о полном досрочном погашении кредитной задолженности, в связи с чем Банк обоснованно производил погашение кредитной задолженности путем списания с текущего банковского счета денежных средств в предусмотренном договором кредитования размере ежемесячного взноса из внесенных истцом на счет 58814 рублей, а в дальнейшем, в связи с не внесением на счет денежных средств в сумме не менее минимального обязательного платежа, по кредитному договору возникла задолженность.

При таких данных, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований.

Выводы суда в решении подробно мотивированы, подтверждены материалами дела и соответствуют требованиям действующего законодательства.

Доводы Бургановой Р.М. в жалобе о том, что она не имеет задолженности перед Банком, поскольку внесла сумму <данные изъяты> в счет досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не влекут отмену принятого по делу решения.

Так, факт внесения заемщиком на счёт денежных средств, не свидетельствует о наличии у кредитной организации возможности однозначно и достоверно установить его намерение на совершение полного погашения кредитной задолженности при отсутствии выраженного им волеизъявления в предусмотренной договором форме, и не свидетельствует о возникновении у Банка обязанности направить денежные средства в полном объеме на гашение всей задолженности по кредитному договору.

Иные доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, сводятся к несогласию с выводами суда в решении, а, следовательно, не могут быть положены в основу отмены решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Поронайского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу Бургановой Р.М. - без удовлетворения.

Председательствующий: Шептунова Л.П.

Судьи: Доманов В.Ю.

Карпов А.В.