Киричек Эльвира Насыховна

Дело № 2–358/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 29 марта 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе

председательствующего судьи Дериглазовой Л.С.,

при секретаре Зубковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Киричек А.А., Киричек Э.Н., Хасанову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Киричек А.А., Киричек Э.Н., Хасанову И.Н. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг включительно в размере 132 490,50 руб., в том числе основной долг 123 199,16 руб., проценты в размере 6 503,26 руб., неустойка в размере 2 788,08 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 849,81 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг ОАО «Сбербанк России» и Киричек А.А. заключили между собой кредитный договор №***, по которому банк обязался предоставить заемщику «Кредит на недвижимость» на ремонт объекта недвижимости, расположенный по адресу: УР, <***>, в сумме 235,900,00 руб. под <***>% годовых.

В подтверждение исполнения условий кредитного договора Киричек А.А. дд.мм.гггг предоставил срочное обязательство №***, где обязался по полученному кредиту уплатить банку 235 900,00 руб. по дд.мм.гггг(п.1 срочного обязательства). Производить платежи в погашение осинового долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с дд.мм.гггг в сумме 1 982,35 руб. Последний платеж в сумме 1 982,70 руб. (п.2 срочного обязательства). Проценты начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также о...

...дновременно с погашение кредита. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа производить ежемесячную уплату долга до наступления срока следующего платежа производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца следующего за платежным (п.3 срочного обязательства).

Кредитор исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг

Мемориальным ордером банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, указанный в абз.2 п.1.1 договора, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита.

В обеспечении исполнения обязательства по кредитному договору между банком и Киричек Э.Н., а также между банком и Хасановым И.Н.заключены договоры поручительства №*** и №*** от дд.мм.гггг, согласно которых поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору в полном объеме (п.п.1.1, 1.2 договоров поручительства).

В связи с реструктуризацией задолженности по кредитному договор между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком Киричек А.А. дд.мм.гггг заключено дополнительное соглашение №*** к кредитному договору №*** от дд.мм.гггг, и п.1.1 кредитного договора изложен в следующей редакции «Кредитор обязуется предоставить заемщику «Кредит на недвижимость» в сумме 235,900,00 руб. под <***>% годовых на ремонт объекта недвижимости по адресу: УР, <***>, на срок по дд.мм.гггг Пункт 4.1 кредитного договора изложен в следующей редакции: «Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с дд.мм.гггг, не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем.Настоящее дополнительное соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора №*** от дд.мм.гггг (п.3 Дополнительного соглашения).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителями обязательств по кредитному договору (из расчета следует, что заемщик и поручители ненадлежащим образом исполняли обязательства по погашению кредита, допускали просрочки, а в последствии вообще перестали исполнять обязательства по возврату долга и уплате процентов), требованиями от дд.мм.гггг банк поставил в известность заемщика и поручителей о принятом банком решении о досрочном взыскании задолженности по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом иные платежи в соответствии с условиями кредитного договоре. Предварительно уточнив размер платежа на дату погашения.

До настоящего времени требования банка ни заемщиками, ни поручителями не исполнено.

Согласно расчету, по состоянию на дд.мм.гггг включительно, сумма задолженности по кредиту составляет 132 490,50 руб.

На основании положений ст. ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчиков вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителем истца Тыжинской М.В. направлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики Киричек А.А., Киричек Э.Н., Хасанов И.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки в суд не представили, ходатайство об отложении дела в суд не направили.

На основании ст.167 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России», ответчиков Киричек А.А., Киричек Э.Н., Хасанов И.Н.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Разрешая спор по существу, судом установлено, что на основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц дд.мм.гггг зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием – Публичное акционерного общества «Сбербанк Россия».

дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком Киричек А.А. был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику «Кредит на недвижимость» всумме 235 900,00 руб. под <***>% годовых на ремонт (отделка) объекта недвижимости по адресу: УР, <***>, на срок по дд.мм.гггг

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита во вклад.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1 кредитного договора).

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика Киричек А.А. 235 900,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг.

В подтверждении исполнении своих обязательств по договору Киричек А.А. предоставил срочное обязательство №***, которое является неотъемлемой частью договора, согласно п.1 которого по полученному им кредиту обязуется уплатить кредитору 235 90, 00 руб. по дд.мм.гггг Также Киричек А.А. обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с дд.мм.гггг в сумме 1 982,35 руб., последний платеж в сумме 1 982,70 руб. (п.2 срочного обязательства).

Согласно п.3 срочного обязательства проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии невозобновляемой кредитной линии, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашение основного долга по кредиту.

дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и Киричек А.А. заключено дополнительное соглашение №*** к кредитному договору №*** от дд.мм.гггг, по условиям которого п.1 предусмотрено, что п.1.1 кредитного договора изложен в следующей редакции «Кредитор обязуется предоставить заемщику «Кредит на недвижимость» в сумме 235,900,00 руб. под <***>% годовых на ремонт (отделка) объекта недвижимости по адресу: УР, <***>, на срок по дд.мм.гггг Пункт 4.1 кредитного договора изложен в следующей редакции: «Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с дд.мм.гггг, не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем.

В подтверждении исполнении своих обязательств по договору Киричек А.А. предоставил срочное обязательство №***, которое является неотъемлемой частью договора, согласно п.1 которого по полученному им кредиту обязуется уплатить кредитору 235 900,00 руб. по дд.мм.гггг Также Киричек А.А. обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 1 982,35 руб., начиная с дд.мм.гггг в сумме 2 036,11 руб., последний платеж 2 036,12 руб. (п.2 срочного обязательства).

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за их пользование.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироватьсяст.819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано выше, за пользование кредитом №*** от дд.мм.гггг стороны определили размер процентов <***>% годовых.

Согласно п.п.4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная 1-го числа месяца следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1. договора.

Согласно п.п.4.3 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашение кредита, в т.ч. окончательным.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по договору, представленного истцом по состоянию на дд.мм.гггг за период пользования кредитом платежи по кредиту заемщик вносил несвоевременно, допускал просрочку платежей, а также уплачивал меньшую сумму, чем установлено кредитным договором, последний платеж по кредиту уплачен дд.мм.гггг, после чего кредит не уплачивался, задолженность по настоящее время не погашена, что свидетельствует о нарушении заемщиком пунктов 4.1, 4.3 кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в пункте 5.2.5 кредитного договора: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество помимо, прочего, и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщикомего обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил (обеспечивает представление) кредитору, в соответствии с п.2.1 кредитного договора, поручительство физических Киричек Э.Н., Хасанова И.Н.

По договорам поручительства №*** и №*** от дд.мм.гггг, заключенному ОАО «Сбербанк России» с Киричек Э.Н. и ОАО «Сбербанк России» с Хасановым И.Н., поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение Киричек А.А. всех его обязательств по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Указанное положение закона отражено также в п.2.1, 2.2 договоров поручительства поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем и обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечает перед кредитором солидарно.

дд.мм.гггг ОАО «Сбербанк России» в адрес ответчиков направлялись требования №*** о досрочном возврате суммы кредита по договору №*** от дд.мм.гггг, процентов и уплате неустойки, однако требования не были исполнены до настоящего времени.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО «Сбербанк России» возникло право требовать взыскания с них досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг составляет 132 490,50 руб. Иной расчет ответчиками суду не предоставлен.

Разрешая требования банка о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.При этом, неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период с просрочки с даты. Следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно предоставленному истцом расчету, неустойка составила 2 788,08 руб., в том числе на просроченные проценты – 232,01 руб., на просроченную ссудную задолженность – 2 556,07 руб.

Правила ст.333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. При этом следует учитывать, что по смыслу закона применение ст.333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Исходя из изложенного, а также учитывая, что в настоящее время долг ответчиками не погашен, каких-либо действий ответчиками по ее погашению с момента востребования не производилось, размер неустойки не превышает, а значительно менее образовавшейся задолженности, оснований полагать, что данный размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиками обязательств, не усматривается.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов в пользу истца, суд учитывает положения ст. 98 ГПК РФ и полагает необходимым требования истца о взыскании судебных расходов, в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 849,81 руб., удовлетворить.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Киричек А.А., Киричек Э.Н., Хасанову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Киричек А.А., Киричек Э.Н., Хасанова И.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг включительно в размере 132 490 (сто тридцать две тысяч четыреста девяносто) руб. 50коп., в том числе:

- основной долг 123 199 (сто двадцать три тысячи сто девяносто девять) руб. 16коп.,

- проценты в размере 6 503 (шесть тысяч пятьсот три) руб. 26 коп.,

- неустойка в размере 2 788 (две тысячи семьсот восемьдесят восемь) руб. 08 коп.

Взыскать с Киричек А.А., Киричек Э.Н., Хасанова И.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины 3 849 (три тысячи восемьсот сорок девять) руб. 81 коп. по 1 283 (одна тысяча двести восемьдесят три) руб. 27 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Дериглазова Л.С.