Корянин Вячеслав Викторович

Дело №2-897/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего Безверхой А.В.,

при секретаре Барчевской М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске 23 марта 2015 года гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании судебных расходов, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного соглашения истец осуществил перечисление денежных средств в размере 327 600 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №269 от 11.03.2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования сумма кредитования составила 327 600 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 30,49% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 10 700 рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. На основании изложенного просили взыскать задолженность по соглашению о к...

...редитовании № от 23.05.2014 года в размере 391 535 рублей 96 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 321 037 рублей 04 копейки, начисленные проценты в размере 31 764 рублей 93 копеек, неустойку в размере 38 733 рублей 99 копеек, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 115 рублей 36 копеек.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал, пояснил, что действительно 23.05.2014 года им был заключен кредитный договор, в связи с тяжелым материальным положением не может своевременно оплачивать платежи. Просил снизить размер неустойки, поскольку она несоразмерна нарушенному обязательству, просил учесть, что у него на иждивении двое несовершеннолетних детей.

Выслушав ответчика, изучив представленные документы, суд считает, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные ОАО «АЛЬФА-БАНК» по перечислению денежных средств ФИО1 соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороны.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Судом в ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № на получение кредита наличными. Данное соглашение было заключено на основании анкеты-заявления на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ года, подписанного ФИО1, а также на основании Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №269 от 11.03.2014 года.

Из вышеуказанной анкеты-заявления на получение кредита наличными следует, что ФИО1 просил ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключить с ним соглашение о кредитовании, зачислить кредит наличными на текущий кредитный счет. Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ФИО1 был предварительно ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года.

В судебном заседании установлено, что сумма кредита составила – 327 600 рублей, срок кредита – 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита – 10 700 рублей, дата перечисления суммы кредита на счет 23.05.2014 года, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 23, процентная ставка по кредиту – 30,49% годовых.

Истец свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, открыв и перечислив на текущий кредитный счет ФИО1 № денежную сумму в размере 327 600 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2014 года по 15.01.2015 года.

Пунктом 2.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №269 от 11.03.2014 года, предусмотрено, что банк, в случае акцепта заявления клиента, обязуется предоставить кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в анкете-заявлении.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения.

Для учета полученного клиентов кредита банк открывает ему ссудный счет. Датой предоставления кредита является зачисления суммы кредита на текущий счет (пункт 2.3, 2.4 Общих условий).

Пунктом 2.8-2.9 Общих условий установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долг в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной графиком погашения.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части неуплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных с 01.03.2012 года составляет 2% от суммы несвоевременного погашения суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Как следует из п.п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части неуплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных с 01.03.2012 года составляет 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности на счет банка.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 Гражданского кодекса РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, в соответствии с п.5 Общих условий, ответчику была начислена неустойка.

Таким образом, ответчиком были нарушены обязательства по заключенному соглашению о кредитовании № от 23.05.2014 года. Указанное обстоятельство, в силу п. 6.4 Общих условий выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», является основанием для досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии с Уставом АО «АЛЬФА-БАНК» от 16.12.2014 года решением Общего собрания акционеров от 12.11.2014 года наименование Банка изменены на Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» АО «АЛЬФА-БАНК».

В силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на 11.02.2015 года составляет 391 535 руб. 96 копеек, из которых: сумма основного долга – 321 037 руб. 04 коп., проценты (период с 23.05.2014 года по 11.02.2015 года) – 31 764 руб. 93 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с 23.09.2014 года по 11.02.2015 года) – 28 769 руб. 92 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с 23.09.2014 года по 11.02.2015 года) – 9 964 руб. 07 коп.

Суд, проверив представленный истцом расчет, находит его правильным. Вместе с тем, суд считает необходимым указать, что пени, предусмотренные договором займа, являются штрафной санкцией, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ ее размер может быть уменьшен.

По правилам ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с Определением Конституционного Суда РФ от 14.10.2004 года № 293-0 положения ст. 333 ГК РФ предусматривают обязанность суда устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения обязательства.

С учетом того, что предметом регулирования ст. 333 ГК РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым снизить ее размер до 10 000 рублей.

Анализируя вышеизложенное, представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита. Доказательств обратного ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду представлено не было.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в счет задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ года, подлежит взысканию денежная сумма в размере 362 801 рубля 97 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 321 037 рублей 04 копеек, начисленные проценты в размере 31 764 рублей 93 копеек, неустойка в размере 10 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд АО «АЛЬФА-БАНК» была оплачена государственная пошлина в размере 7 115 руб. 36 коп., что подтверждается платежным поручением № от 12.02.2015 года.

В соответствии с п. 9 ст. 1 Федерального закона от 23.07.2013 года № 248-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую НК РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, а также о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» внесены изменения в ст. 52 НК РФ, которая дополнена новым пунктом 6 следующего содержания:

«Сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля».

Данная норма вступила в силу с 01.01.2014 года и подлежит применению к исчислению всех видов налогов и сборов, в том числе, государственной пошлины.

Суд, учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 115 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 362 801 рубля 97 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 321 037 рублей 04 копеек, начисленные проценты в размере 31 764 рублей 93 копеек, неустойка в размере 10 000 рублей, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 115 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено «27» марта 2015 года