Козловская Рубина Александровна

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 19 января 2017 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Козьмик Л.А.,

при секретаре Сейранян Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» к Козловской Р.А., Тарабукиной Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Козловской Р.А., Тарабукиной Ю.С., в котором просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг –<данные изъяты>, просроченные проценты по кредиту за период с ДАТА по ДАТА – <данные изъяты>; неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисленные за период с ДАТА по ДАТА; неустойка за просрочку возврата кредита в сумме <данные изъяты> за период с ДАТА по ДАТА; неустойка за просрочку возврата начисленных процентов в размере <данные изъяты> за период с ДАТА по ДАТА, проценты за пользование кредитом 18,75 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДАТА по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Свои требования истец мотивировал тем, что ДАТА между Банком и Козловской Р.А. (Заемщиком) было заключено Соглашение НОМЕР, по условиям которого Козловской Р.А. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> Козловская Р.А. обязалась вернуть Банку кредит в срок до ДАТА, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18,75 % годовых. Исполнение обязательств по данному соглашению бы...

...ло обеспечено поручительством Тарабукиной Ю.С., заключившей ДАТА с Банком договор поручительства НОМЕР. Статья 6 Правил (Соглашения) предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке. Ответчики ненадлежащим образом исполняли условия Соглашения, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДАТА составила сумму в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, судом неоднократно принимались меры к их надлежащему извещению о времени и месте слушания дела, однако судебные повестки ими не получены, конверты возвращены за истечением срока хранения. Данное обстоятельство свидетельствует о добровольном отказе ответчиков от получения судебного извещения. Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о месте и времени судебного разбирательства. Правом на ознакомление с материалами дела, а также на участие в судебном разбирательстве ответчики не воспользовались.

В силу требований ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, нести процессуальные обязанности. Судом приняты надлежащие меры к извещению ответчиков о дате, времени и месте судебного разбирательства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА между Банком и Козловской Р.А. (Заемщиком) заключено Соглашение НОМЕР, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДАТА под 18,75 % годовых, полная стоимость кредита - 20,43 % годовых. В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств Козловская Р.А. предоставила Банку поручительство Тарабукиной Ю.С., заключившей с Банком договор поручительства НОМЕР от ДАТА.

Условия соглашения, график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, а также Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам Заемщиком подписаны.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил Заемщику в порядке и на условиях, изложенных в соглашении, кредитные средства в сумме <данные изъяты> Данные обстоятельства подтверждаются банковским ордером НОМЕР от ДАТА (л.д. 7).

В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик свои обязательства по погашению кредита и срочных процентов не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДАТА (л.д. 8).

По смыслу ст.ст. 329-330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Соглашения размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в году; в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме – из расчета 18,75 % годовых (л.д. 10).

Пунктом 13 Соглашения предусмотрено, что при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 6.1-6.6 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства.

Солидарная обязанность (ответственность), в силу ст. 322 ГК РФ, возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно договору поручительства НОМЕР от ДАТА между Банком и Тарабукиной Ю.С., заключен договор поручительства, согласно которому Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Козловской Р.А. своих обязательств по Соглашению НОМЕР, заключенному ДАТА между Кредитором и Должником. В соответствии с п. 1.2 договора поручительства НОМЕР от ДАТА, поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями Соглашения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности должника.

Установлено, что с ДАТА ответчики не исполняют свои обязательства по погашению задолженности (по основному долгу) и уплате процентов кредитными средствами, неустойке и иным платежам по договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции на момент спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДАТА Банк направил в адрес Козловской Р.А., Тарабукиной Ю.С. требования о досрочном возврате задолженности, с указанием срока досрочного возврата не позднее ДАТА. Также сообщалось, что в случае неисполнения в указанный срок требований, Банк будет вынужден обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. Однако до настоящего времени ответчики в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасили, выплату платежей не осуществляют. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по Соглашению о кредитовании составила по состоянию на ДАТА сумму в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг –<данные изъяты>, просроченные проценты по кредиту за период с ДАТА по ДАТА – <данные изъяты>; неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисленные за период с ДАТА по ДАТА; неустойка за просрочку возврата кредита в сумме <данные изъяты> за период с ДАТА по ДАТА; неустойка за просрочку возврата начисленных процентов в размере <данные изъяты> за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 8).

Возражений от ответчиков по поводу представленного расчета не поступило. Сумма начисленной неустойки признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки суд не находит, при этом учитывает общую значительную сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиками в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности, отсутствие возражений ответчиков относительно размера начисленной неустойки.

Допущенное ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности в полном размере. Суд не находит оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, при этом суд учитывает размер суммы задолженности по процентам и основному долгу, а также длительность неисполнения должником обязательств по договору.

Из условий заключенного между сторонами соглашения следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,75 % годовых.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 18,75 % годовых.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере 18,75 % годовых подлежат начислению на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДАТА по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу Банка государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с Козловской Р.А., Тарабукиной Ю.С. в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг –<данные изъяты>, просроченные проценты по кредиту за период с ДАТА по ДАТА. –<данные изъяты>, неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисленные за период с ДАТА по ДАТА, неустойка за просрочку возврата кредита в сумме <данные изъяты> за период с ДАТА по ДАТА, неустойка за просрочку возврата начисленных процентов в размере <данные изъяты> за период с ДАТА по ДАТА, проценты за пользование кредитом 18,75% годовых на сумму основного долга, начиная с ДАТА по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с Козловской Р.А., Тарабукиной Ю.С. в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в возврат госпошлину в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья Л.А.Козьмик