Куцыков Николай Николаевич

Дело № 2- 3954/2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2013 года г.Белгород

Свердловский районный суд г.Белгорода в составе

председательствующего судьи Дик С.Ф.

при секретаре Князевой Н.А.

в отсутствие представителя истца и ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Куцыкову Н. Н. о взыскании денежных средств,

У с т а н о в и л :

09 февраля 2012 года ОАО «Альфа-Банк» и Куцыков Н.Н. заключили соглашение № /…/ о кредитовании на получение потребительской карты (овердрафта) в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства в размере /…/ рублей на счет ответчика под условием оплаты /…/% годовых. Кредитная сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Заемщик воспользовался предоставленными истцом денежными средствами.

Куцыков Н.Н. исполнял обязательства по договору кредита ненадлежащим образом, в связи с чем задолженность по погашению кредита вынесена на просрочку.

Дело инициировано иском ОАО «Альфа-Банк», которое просило взыскать с Куцыкова Н.Н. задолженность по соглашению о кредитовании от 09.02.2012 года в размере /…/ рубля /…/ копейки, в том числе /…/ рубля /…/ копейки – основной долг, /…/ рублей /…/ копейки- проценты, /…/ рублей – неустойка, /…/ рубля /…/ копеек – комиссия за обслуживание счета, /…/ рублей /…/ копеек- несанкционированный перерасход, а также судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска в суд г...

...осударственной пошлины /…/ рублей /…/ копейки.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, не явившись в судебное заседание, позицию по делу не выразил, возражений против удовлетворения иска не представил.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд считает исковые требования ОАО «Альфа-Банк» законными и обоснованными в части.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт заключения договора кредита между сторонами подтвержден истцом следующими доказательствами: анкетой-заявлением на получение потребительского кредита от 05.11.2011 года, графиком погашения, выпиской по счету № /…/.

Выписка из лицевого счета подтверждает перечисление денежных средств ответчику в сумме /…/ рублей, что свидетельствует об исполнении обязательств истцом.

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен с его условиями, с суммой кредита, условиями кредитования, сроками, размером платежей, что подтверждает его собственноручная подпись в заявлении о выдаче кредита и графике платежей.

Из представленных стороной истца документов следует, что обязательства по погашению кредита Куцыков Н.Н. исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем сумма задолженности вынесена на счета просрочки.

Статья 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением обязательств заемщиком 20.08.2013 года истец в адрес Куцыкова Н.Н. направил требование о возврате суммы задолженности в полном объеме. Исполнения обязательств не последовало.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора кредита, ответчик свой расчет задолженности суду не представил.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Начисление неустоек за просрочку минимального платежа, процентов, предусмотрен частью 7 Общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа Банк», с которыми ответчик был ознакомлен.

Представленные истцом доказательства допустимы, достоверны, а в совокупности полностью подтверждают заявленные требования. Ответчиком требования не оспорены, доводов, служащих основанием к отказу в иске, не названо.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустоек составлен в соответствии с условиями кредитного договора.

Учитывая установленные судом обстоятельства невыполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, требования о взыскании с Куцыкова Н.Н. основного долга, процентов, неустоек, несанкционированного перерасхода обоснованы и подлежат удовлетворению.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" со ссылкой на часть 3 статьи 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 172 названного Кодекса).

Исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), например о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковой давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному вопросу или нет.

Истец просит взыскать с ответчика комиссию за обслуживание счета в размере /…/рубля /…/ копеек. Из представленных материалов видно, что Куцыковым Н.Н. оплачена комиссия за обслуживание текущего счета в размере /…/ рублей /…/ копеек.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета и действия банка по перечислению денежных средств не являются отдельной банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрено.

Исходя из этого обстоятельства, взимание банком комиссии за ведение ссудного счета в размере /…/руб. и взыскание названной комиссии в размере /…/ рубля /…/коп. является незаконным, в связи с чем, суд считает возможным выйти за пределы заявленных требований и применить закон, подлежащий применению, а уплаченную сумму комиссии в размере /…/руб. зачесть в счет погашения ответчиком задолженности перед банком за счет процентов за пользование кредитом с учетом требований ст.319 ГК РФ.

С учетом положений ст. ст. 319, 819, 810, 811 ГК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания основного долга в сумме /…/ рубля /…/ копейки, процентов в размере /…/руб. (/…/), неустойки /…/ рублей, несанкционированного перерасхода /…/ рублей /…/ копеек.

Исковые требования в части взыскания комиссии за обслуживание счета в сумме /…/ рубля /…/ копеек и процентов в размере /…/ рублей /…/ копеек признать необоснованными и отклонить.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ответчик в опровержение исковых требований доказательств не представил.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № /…/ от 16.07.2013 года следует, что истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в сумме /…/руб..

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере /…/руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Куцыкову Н. Н. о взыскании денежных средств, признать обоснованными в части.

Обязать Куцыкова Н. Н. выплатить в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от 09 февраля 2012 года в размере /…/ рублей /…/ копейки, из которых /…/ рубля /…/ копейки- основной долг, проценты /…/ рублей /…/ копейки, штрафы и неустойки – /…/ рублей, несанкционированный перерасход /…/ рублей /…/ копеек, судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в сумме /…/ рубля /…/ копеек.

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Куцыкову Н. Н. о взыскании процентов в сумме /…/ рублей /…/ копейки, комиссии за обслуживание счета в сумме /…/ рубля /…/ копеек, отклонить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Белгорода.